關(guān)于銀行管理的論文精選
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淺談商業(yè)銀行管理中的激勵機(jī)制
采用有效的激勵機(jī)制，提升工作人員所具備的市場競爭意識，樹立良好的企業(yè)形象，確保業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)營效益的顯著上升。但是全球經(jīng)濟(jì)形式不斷變化，市場環(huán)境繁雜，國內(nèi)外同行之間的競爭日益激烈，我國商業(yè)銀行想保持自身的競爭優(yōu)勢，獲得相應(yīng)的發(fā)展地位，就需要構(gòu)建一套全面、有效、可行的激勵機(jī)制，提升企業(yè)的綜合能力。
一、激勵機(jī)制在商業(yè)銀行管理中的作用
(一)增強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量
優(yōu)秀的工作人員可以為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)，而管理人員的個人素質(zhì)對工作人員的優(yōu)秀性有著決定性作用，同時前線工作人員所具備的執(zhí)行力就代表著商業(yè)銀行的發(fā)展優(yōu)勢。構(gòu)建有效的激勵機(jī)制，有利于激發(fā)工作人員的積極性，將高水平的工作績效融入服務(wù)中，采用高水平的服務(wù)技巧服務(wù)客戶。工作人員需要將服務(wù)理念逐漸傳遞給客戶，利用高質(zhì)量的服務(wù)獲得客戶的好評與信賴，從而以低投入獲得更高效益。
(二)提升經(jīng)營效益
激勵機(jī)制的構(gòu)建，將商業(yè)銀行的經(jīng)營效益與工作人員的經(jīng)濟(jì)收益進(jìn)行直接掛鉤，從而利用工作壓力增強(qiáng)工作人員的工作動力，以對其積極性進(jìn)行有效調(diào)動。在商業(yè)銀行的日常工作過程中，工作人員主要是對業(yè)務(wù)技能進(jìn)行應(yīng)用，而業(yè)務(wù)技能需要經(jīng)過長時間的應(yīng)用與積累。而構(gòu)建激勵機(jī)制可以提升工作人員對業(yè)務(wù)技能的重視，增效企業(yè)人力資本的投資效益，使商業(yè)銀行的經(jīng)營以及效益增長方式得到徹底轉(zhuǎn)變，從而使商業(yè)銀行的經(jīng)營效益得到顯著提升。
(三)構(gòu)建良好的內(nèi)部氛圍
落實(shí)激勵機(jī)制是為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，并進(jìn)行自我完善。商業(yè)銀行利用多種資源與方法有效刺激工作人員的動機(jī)，有利于整體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。由需求層次理論中可以得知，生理與安全需求是人們最為基本的需求，而除此之外人們還存在更高需求，例如：尊重、價(jià)值實(shí)現(xiàn)、情感歸屬等需求。而激勵機(jī)制的構(gòu)建就可以滿足工作人員的不同需求，使其能夠以最好的狀態(tài)投入到商業(yè)銀行發(fā)展過程中，并且為工作人員構(gòu)建一個良好的內(nèi)部環(huán)境，讓每個工作人員都有相應(yīng)的晉升機(jī)會，從而有效促進(jìn)工作人員的自我提升。
二、商業(yè)銀行管理中出現(xiàn)的激勵問題
(一)薪酬管理問題
隨著市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行工作人員的工資基本上已經(jīng)與市場接軌，通過加薪后商業(yè)銀行工作人員的收入很可觀。但是在落實(shí)物質(zhì)激勵過程中，缺少可以進(jìn)行有效選擇的相應(yīng)手段，加薪成為了實(shí)施物質(zhì)激勵的唯一選擇。不同區(qū)域的商業(yè)銀行，其工作人員有著很大的收入差別，而相同區(qū)域商業(yè)銀行的不同級別、部門、職務(wù)之間，工作人員的收入沒有較大差別。所以目前所應(yīng)用的工資制度不能對工作人員的真實(shí)才能與業(yè)績進(jìn)行有效體現(xiàn)，激勵機(jī)制很難在工資中進(jìn)行體現(xiàn)，并且不能對高才能的工作人員進(jìn)行明顯激勵，無法激發(fā)工作人員的積極性。
(二)考核指標(biāo)不合理
隨著市場競爭的日益激烈，商業(yè)銀行為了增強(qiáng)自身的競爭力，以前過于追求存款數(shù)量，構(gòu)建了相應(yīng)的考核激勵機(jī)制，并以存款作為考核的主要指標(biāo)，同時還需要逐層的進(jìn)行分解下達(dá)。每家商業(yè)銀行分解下達(dá)考核任務(wù)的過程中，都需要遵照相應(yīng)的指標(biāo)計(jì)算進(jìn)行統(tǒng)一下達(dá)，以對公平公正的原則進(jìn)行充分體現(xiàn)，但是由于商業(yè)銀行之間的工作、經(jīng)濟(jì)、地理環(huán)境、業(yè)務(wù)發(fā)展以及自身潛力都有著巨大差異，存量結(jié)構(gòu)大不相同，所以指標(biāo)任務(wù)所具備的主觀性與局限性較強(qiáng)，表現(xiàn)出明顯的不合理。有時各商業(yè)銀行會以不同階段的工作重點(diǎn)為依據(jù)，對考核指標(biāo)進(jìn)行相信調(diào)整，并增強(qiáng)考核中的獎懲力度，使重點(diǎn)指標(biāo)更加突顯。但是由于考核指標(biāo)的不連續(xù)性，使得部分分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)吃虧狀況，嚴(yán)重影響工作人員的積極性，同時使部分分支機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為考核就是工作重心，忽略了發(fā)展的意義，自我創(chuàng)新的理念越來越模糊，明顯降低了銀行的管理、經(jīng)營效益。
(三)績效工資的考核滯后
根據(jù)相應(yīng)規(guī)定，商業(yè)銀行需要構(gòu)建培養(yǎng)人才、有效控制風(fēng)險(xiǎn)、落實(shí)戰(zhàn)略目標(biāo)、提升整體實(shí)力的薪酬機(jī)制，將商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展以及競爭力與薪酬激勵進(jìn)行有效結(jié)合，從而使風(fēng)險(xiǎn)成本以及工作業(yè)績可以與薪酬?duì)顩r相互適應(yīng)，對短期、長期激勵進(jìn)行相互協(xié)調(diào)，這就要求薪酬機(jī)制可持續(xù)發(fā)展，并且具備前瞻性。但是在實(shí)際執(zhí)行過程中，部分銀行注重對績效考核制度的有效制定，并對其進(jìn)行隨時修訂和完善，可是卻沒有對其本質(zhì)進(jìn)行注重，致使管理中的短視問題得不到有效解決，前瞻性滯后。而出現(xiàn)此狀況的原因是因?yàn)閷χ笜?biāo)進(jìn)行下達(dá)時，對市場的預(yù)測沒有前瞻性，績效考核出現(xiàn)滯后現(xiàn)象。因?yàn)榭冃Э己酥幸詷I(yè)績考核為主，而財(cái)務(wù)指標(biāo)可以對業(yè)績考核進(jìn)行有效體現(xiàn)，也就是說財(cái)務(wù)指標(biāo)系統(tǒng)水平可以直接影響績效考核目標(biāo)，但是財(cái)務(wù)指標(biāo)所存在的滯后性，就沒有辦法對未來的績效進(jìn)行有效引導(dǎo)與體現(xiàn)。
三、商業(yè)銀行管理中激勵機(jī)制的健全策略
(一)對薪資和福利進(jìn)行科學(xué)分配
商業(yè)銀行激勵機(jī)制中薪資分配為主要方式，而薪資分配需要對崗位因素進(jìn)行突顯，并對技能以及崗位職業(yè)的要求進(jìn)行明確。薪資標(biāo)準(zhǔn)需要和工作人員的貢獻(xiàn)、企業(yè)效益進(jìn)行緊密聯(lián)系，做到崗變薪變，以崗位來明確薪資，拉開分配檔次，不再持續(xù)平均分配方式。當(dāng)薪資?S著崗位獲得改變，就會激發(fā)銀行工作人員的積極性，并全力爭取高薪機(jī)會，同時增強(qiáng)工作人員的危機(jī)感，促使其不斷學(xué)習(xí)，提升自身的綜合實(shí)力，以更好地面對各種挑戰(zhàn)。同時還應(yīng)該建立更加全面的福利制度，對工作人員的養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療等問題進(jìn)行有效解決。此外，還可以(下轉(zhuǎn)第頁)(上接第頁)制定相應(yīng)的特殊制度，例如：幫助工作人員解決家屬工作、孩子上學(xué)等問題，對于高貢獻(xiàn)、業(yè)績好的工作人員，可以利用住房、高額獎金等進(jìn)行獎勵，從而恰當(dāng)?shù)貙?quán)利、義務(wù)，付出、收獲之間的關(guān)系進(jìn)行體現(xiàn)。 (二)健全員工考核機(jī)制
在商業(yè)銀行員工考核機(jī)制中應(yīng)該實(shí)施行政、業(yè)務(wù)的雙向考核。應(yīng)用星級評級方式對業(yè)務(wù)工作人員進(jìn)行考核;應(yīng)用行政、業(yè)務(wù)雙向考核方式對非業(yè)務(wù)工作人員進(jìn)行考核。星級評級就是以評分為標(biāo)準(zhǔn)，將行政工作人員由低到高分成五個星級，并針對崗位職能、工作狀況、員工評價(jià)等進(jìn)行全面考核，同時和崗位變動、年度考核、收入分配等進(jìn)行緊密聯(lián)系的內(nèi)部管理規(guī)定。落實(shí)評定方法可以對個人貢獻(xiàn)進(jìn)行明確，對工作人員的個人素養(yǎng)以及團(tuán)體精神進(jìn)行體現(xiàn)。每年需要遵照相同的標(biāo)準(zhǔn)與內(nèi)容對個人進(jìn)行星級考核，并按照積分進(jìn)行星級評定。在星級評定過程中，如果單項(xiàng)內(nèi)容沒達(dá)標(biāo)，而總分已經(jīng)達(dá)到相應(yīng)星級標(biāo)準(zhǔn)，就可以對其星級進(jìn)行明確。
(三)注重崗位工資系統(tǒng)的穩(wěn)定性
崗位工資是工資系統(tǒng)的基本，與工作人員的個人利益有著重大關(guān)系，可以有效激發(fā)工作人員的積極性，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)力量。所以需要以當(dāng)?shù)氐木C合因素對工資基數(shù)進(jìn)行有效測定，不能夠一概而論。同時還需要將崗位職責(zé)的履行情況與工資進(jìn)行掛鉤兌現(xiàn)。
(四)激勵員工的自我需求
對于商業(yè)銀行中的員工而言，他們每個人都想要在工作中凸顯自己的價(jià)值，因而銀行管理中要給予每個員工充足的展示自我的空間，敢于放手讓員工去做，這樣員工會受我自激勵的影響，盡自己最大的努力來作出業(yè)績，當(dāng)受到銀行的認(rèn)可時，員工就可以提升到自己想要的崗位及獎勵，這樣能鼓勵其他員工進(jìn)行自我激勵。同時，銀行管理中要給予員工深造的機(jī)會，深入挖掘每??員工的潛質(zhì)，使每個員工都能快速成長，為銀行的發(fā)展創(chuàng)造出更大的價(jià)值。鑒于此，自我實(shí)現(xiàn)需求是每個人最高的需求，如果能及時滿足，則能夠全面激發(fā)員工工作的積極性，同時肯定自己肯定銀行。
四、結(jié)語
激勵機(jī)制對商業(yè)銀行的良好發(fā)展有著非常重要的作用，面對日益激烈的國際競爭，激勵機(jī)制可以有效激發(fā)工作人員的積極性，提升其團(tuán)隊(duì)精神。所以如何構(gòu)建一個與商業(yè)銀行發(fā)展實(shí)際狀況相適應(yīng)的激勵機(jī)制特別關(guān)鍵。因此，商業(yè)銀行需要由基本的激勵問題展開研究，從而構(gòu)建一個能夠促進(jìn)商業(yè)銀行良好發(fā)展的激勵機(jī)制。
銀行管理論文:有關(guān)當(dāng)前商業(yè)銀行改革的戰(zhàn)略探索
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摘要：在國有銀行上市改制的大幕拉開后，政府與各界似乎都看到了銀行改革成功的曙光。然而，2006年的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行開始出現(xiàn)更加復(fù)雜的局面，一方面商業(yè)銀行信貸擴(kuò)張沖動的內(nèi)在機(jī)制仍然沒有得到根本改變，與政府調(diào)控經(jīng)濟(jì)過熱的宏觀政策往往存在沖突，另一方面銀行體系改革中的深層矛盾逐漸凸現(xiàn)，同時外資銀行介入的競爭壓力也接踵而至。
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;銀行改革;戰(zhàn)略
Abstract: In the state-owned bank listed on the Damulakai restructuring, the government and all walks of life seem to have seen the dawn of the success of banking reform. However, in 2006 the economy began to emerge even more complicated situation, on the one hand, commercial bank credit expansion continues to urge the internal mechanism has not been fundamentally changed, and the regulation of the economy overheating of the macro-policies often conflict, on the other hand, reform of the banking system in Gradually become deep-seated contradictions and at the same time foreign banks are also involved in the competition after another.
Key words: commercial banks; banking reform; strategy
前言
在面臨內(nèi)外壓力的情況下，商業(yè)銀行改革應(yīng)該如何突圍呢?我們認(rèn)為，有以下兩大戰(zhàn)略思路值得重視。
其一，從商業(yè)銀行的角度，應(yīng)針對信貸擴(kuò)張的動因，全面創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和經(jīng)營機(jī)制
我們看到，上半年中國經(jīng)濟(jì)高位增長，兩大推動因素是信貸和投資。商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張沖動起到了推波助瀾的作用，上市成功后的建行尤其突出。前段時間穆迪對2005年中資銀行財(cái)務(wù)實(shí)力評價(jià)較低的原因，也是看到了宏觀緊縮政策下，商業(yè)銀行信貸擴(kuò)張壓力可能帶來不良率提高。應(yīng)該注意，我們不能說信貸擴(kuò)張與銀行上市之間有簡單的正相關(guān)關(guān)系，因?yàn)檫@是現(xiàn)有金融體制下所有商業(yè)銀行普遍面臨的現(xiàn)象，只能說是，商業(yè)銀行的上市，如果強(qiáng)化了刺激信貸擴(kuò)張的某些動因，將會使得這一問題更加突出。
就國際經(jīng)驗(yàn)來看，目前國外商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸形成了中間業(yè)務(wù)為主，信貸業(yè)務(wù)為輔的模式。從20世紀(jì)90年代開始，一些發(fā)達(dá)國家的銀行非利息收入快速增長，對銀行總收入的貢獻(xiàn)多在30%以上，有的超過了50%，甚至70%以上。國外商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展情況，是與其逐漸進(jìn)入后工業(yè)社會的發(fā)展階段相對應(yīng)，也是與其金融自由化與金融深化發(fā)展到了較高階段相對應(yīng)的。而在當(dāng)前中國特定歷史階段，以利息收入業(yè)務(wù)為主的情況還難以在短期內(nèi)改變，但應(yīng)向國際看齊，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新與制度設(shè)計(jì)上做好戰(zhàn)略改革與轉(zhuǎn)變的準(zhǔn)備。
就此，筆者認(rèn)為上市只是銀行改革的起點(diǎn)，在制度、技術(shù)、管理等方面全面創(chuàng)新商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行模式，才能促使其走出信貸擴(kuò)張怪圈。
一是創(chuàng)造發(fā)展銀行中間業(yè)務(wù)的條件。一方面，應(yīng)以專門機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的外部環(huán)境，如規(guī)范中間業(yè)務(wù)收費(fèi)，制定合理的銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，也要建立健全銀行的各項(xiàng)服務(wù)功能，并且增加科技投入，創(chuàng)造發(fā)展中間業(yè)務(wù)的硬件環(huán)境。另一方面，銀行所提供的中間產(chǎn)品最大的差別就是它所提供的服務(wù)和為客戶創(chuàng)造的便利，只有適合客戶需要的產(chǎn)品才有存在的必要和發(fā)展的可能，而銀行也只有擁有了這樣的產(chǎn)品才能贏得客戶，因此要努力推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新。此外，銀行還要注重以推銷消費(fèi)品的方式推銷金融產(chǎn)品，通過市場營銷來使客戶理解新產(chǎn)品，并實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品“供給創(chuàng)造需求”的途徑。
二是真正促進(jìn)經(jīng)營管理與內(nèi)控機(jī)制的優(yōu)化。經(jīng)營機(jī)制改革仍然是商業(yè)銀行永遠(yuǎn)的主題，目前部分銀行進(jìn)行股改和上市，確實(shí)是銀行改革邁出的一大步，但是也要看到，對銀行治理長期的真正壓力主要來自于機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略投資者和大股東，當(dāng)前上市銀行治理結(jié)構(gòu)中該類主體的作用還十分有限。銀行海外上市的背后，往往是投資者對于“中國概念”和“政府擔(dān)保”的認(rèn)同，上市本身并不意味著現(xiàn)代經(jīng)營機(jī)制的建立。如果就此放棄內(nèi)部機(jī)制改革，則很可能重蹈覆轍。因此，政府必須在包括人事等方面在國有商業(yè)銀行建立起市場化機(jī)制，并在此基礎(chǔ)上按照商業(yè)金融原則建立內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)收益權(quán)衡機(jī)制，才能保證銀行改革的成果。就此來看，上市只是有效改革的剛剛起步，也并非銀行改革的惟一選擇。
三是改善資產(chǎn)質(zhì)量與貸款結(jié)構(gòu)。應(yīng)通過加強(qiáng)各類風(fēng)險(xiǎn)限額、資產(chǎn)負(fù)債比例指標(biāo)管理及內(nèi)部利率調(diào)控、產(chǎn)品定價(jià)政策等手段，合理控制總量，優(yōu)化結(jié)構(gòu)配比，降低資產(chǎn)組合的整體加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)流動性、安全性和盈利性的協(xié)調(diào)運(yùn)作。還應(yīng)根據(jù)流動性變化和資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢，更加主動靈活地實(shí)施負(fù)債管理，控制負(fù)債成本，有效地管理流動性風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)?？傊?，商業(yè)銀行應(yīng)把風(fēng)險(xiǎn)識別能力的大小作為信貸投放最重要的約束條件，不僅在信貸投放“量”上做文章，還應(yīng)在信貸投放的“質(zhì)”上努力。
四是不斷創(chuàng)新現(xiàn)有條件下可行的業(yè)務(wù)模式?？傮w上雖然信貸增長過快，但也要看到，在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式和理念下，銀行還是更關(guān)注集中于少數(shù)領(lǐng)域的貸款業(yè)務(wù)。但事實(shí)上，中國經(jīng)濟(jì)增長過程中還有許多領(lǐng)域缺乏發(fā)展資金，目前需要能夠開拓市場，探索銀行資金進(jìn)入這類領(lǐng)域的新模式。例如，通過與政策性資金的配合、資產(chǎn)證券化、基金等模式，銀行資金可以有效進(jìn)入資金短缺嚴(yán)重的很多經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，探索有效利用資本金的廣泛途徑。
其二，從監(jiān)管部門的角度，應(yīng)適應(yīng)新形勢，轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行改革的戰(zhàn)略重點(diǎn)
商業(yè)銀行改革中的整體性問題是多方面的，當(dāng)前有四方面任務(wù)迫在眉睫。
一是綜合調(diào)控銀行體系的資金過剩。資金過剩加劇了銀行當(dāng)前的盈利壓力，從總體上調(diào)控銀行體系流動性也是對政府的現(xiàn)實(shí)要求。2003年4月份開始以定期發(fā)行央行票據(jù)的方式來回收外匯占款帶來的過多的流動性，但由于疲于應(yīng)付，最終形成的凈貨幣投放仍保持了較快增長，商業(yè)銀行的資金持續(xù)過剩。當(dāng)前，銀行改革、宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控、外匯體制改革已經(jīng)不可避免地聯(lián)系在一起，全球化也使得中國經(jīng)濟(jì)金融更容易受到外部沖擊和影響。政府應(yīng)該綜合考慮各方面因素，做出相對最佳的選擇，盡可能控制銀行體系的流動性問題。
二是為混業(yè)經(jīng)營時代的到來做好制度準(zhǔn)備。隨著2006年金融產(chǎn)品創(chuàng)新的開展以及金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)多元化，混業(yè)經(jīng)營的潮流已經(jīng)顯現(xiàn)出來。產(chǎn)品創(chuàng)新帶來了貨幣市場與資本市場的融合，而機(jī)構(gòu)創(chuàng)新則帶來多種金融資源的有效組合，如近期保險(xiǎn)資金對銀行的規(guī)模介入。對此，應(yīng)該全面更新觀念，在立法、監(jiān)管、內(nèi)控和會計(jì)準(zhǔn)則等基礎(chǔ)制度建設(shè)方面為銀行混業(yè)經(jīng)營打好基礎(chǔ)。
三是增強(qiáng)商業(yè)銀行對人民幣產(chǎn)品的設(shè)計(jì)定價(jià)能力，從而在未來國外同業(yè)競爭中能夠立足。當(dāng)前雖然國內(nèi)市場具有大多金融產(chǎn)品，但價(jià)格發(fā)現(xiàn)機(jī)制仍然缺位，銀行也不具有產(chǎn)品設(shè)計(jì)定價(jià)能力，不得不依賴外資報(bào)價(jià)。在外資全面進(jìn)入后，國內(nèi)商業(yè)銀行在本幣產(chǎn)品競爭中處于非常不利地位。國情決定了相關(guān)的金融制度優(yōu)化和創(chuàng)新短期內(nèi)必須由監(jiān)管部門而不是市場來主導(dǎo)推進(jìn)，這需要在推進(jìn)利率市場化的大環(huán)境下，盡快彌補(bǔ)商業(yè)銀行在這方面的不足，并對促使本幣產(chǎn)品交易活躍提供政策支持。
四是適應(yīng)新的市場和制度變化，不斷改革銀行監(jiān)管體制。目的是適應(yīng)金融全球化條件下的銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新與市場風(fēng)險(xiǎn)控制要求，建設(shè)一個既符合中國國情，又能適應(yīng)外資挑戰(zhàn)的監(jiān)管環(huán)境。同時也要注意破除金融領(lǐng)域的壟斷現(xiàn)象，促使金融資源更有效地流動起來。
總結(jié)：以上就是銀行管理論文:有關(guān)當(dāng)前商業(yè)銀行改革的戰(zhàn)略探索的全部內(nèi)容，更多相關(guān)內(nèi)容請點(diǎn)擊相關(guān)文章。
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