家庭投資與理財論文

　　隨著社會主義經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，家庭投資理財更成為人們關(guān)注的一個重要方面。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于家庭投資與理財論文的范文，歡迎大家閱讀參考!

　　家庭投資與理財論文篇1

　　淺談家庭理財投資規(guī)劃

　　摘要：隨著社會主義經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民的生活水平的提高，家庭的資產(chǎn)也在不斷的增加，因而，理財投資成當(dāng)前熱談的話題，而且家庭投資理財更成為人們關(guān)注的一個重要方面。本文從家庭理財?shù)挠媱?、重點、原則等方面簡要闡述了理財如何規(guī)劃，希望對家庭投資理財?shù)膶嵺`有所幫助。

　　關(guān)鍵詞：家庭理財基本原則

　　本文闡述了什么是家庭理財、家庭理財?shù)谋匾?、家庭理財主要包括哪些方面以及家庭理財?shù)幕驹瓌t進(jìn)行了如下分析探討。

　　一、什么是家庭理財

　　家庭理財?shù)囊饬x就是怎樣學(xué)會有效的、合理的支配自身的財產(chǎn)，讓自身的采取用的更有價值一些，最終能夠達(dá)到最大限度的滿足自身的生活所需，另外，就是利用理財和金融的方法將其對家庭的經(jīng)濟(jì)狀況有計劃、有條理的進(jìn)行管理，另一方面，合理的家庭理財還可以使提高社會福利、節(jié)省社會資源等方面的優(yōu)點。

　　二、家庭理財?shù)谋匾?/p>

　　理財勞心又勞神，何必理財?——因為，只有學(xué)會聰明的理財，這樣就可以給家庭帶來沒好牌的生活享受，現(xiàn)在，隨著物價的調(diào)控，家庭的收入支出的不斷增長越來越影響家庭消費的行為標(biāo)準(zhǔn)，因此，學(xué)會家庭理財就變得原來越重要了，并且得到了廣大家庭的重視，那么，也就是說家庭理財是擺在每個家庭面前不可忽視的問題之一，但是目前，對數(shù)認(rèn)得家庭收入并不是很高，沒有什么多余的款項能夠節(jié)省出來，根本沒辦法談到理財，但實際上，這是不正確的一種想法，必須要調(diào)整觀念，就更應(yīng)該好好的學(xué)會家庭理財了。

　　三、家庭理財主要包括哪些方面

　　一般來說，一個完備的家庭理財計劃包括八個方面：

　　(一)職業(yè)計劃。在進(jìn)行選擇職業(yè)的時候，首先要正確的對自身的性格、能力、愛好、收集有關(guān)的工作機(jī)會等信息進(jìn)行評價，最后在真正的確認(rèn)自己的工作和實施計劃的工作目標(biāo)。

　　(二)消費和存款計劃：在進(jìn)行制定自身一年之內(nèi)的收入?yún)R入支出的情況，具體該怎樣存儲和消費，要制定出計劃。此計劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。

　　(三)債務(wù)計劃：要對自身的債務(wù)計劃進(jìn)行嚴(yán)格的控制，將其控制在一個適合的水平線上，藥師債務(wù)的水平盡可能降到最低。

　　(四)保險計劃：隨著事業(yè)的不斷地發(fā)展成功，對于薪資方面也會你不斷的提升，會擁有更對的財產(chǎn)，這時就會需要對自身的財產(chǎn)和個人的信用進(jìn)行保險，另外，為了自己的家人要進(jìn)行人壽保險，最重要的還是應(yīng)付疾病和其他的意外的保險，需要醫(yī)療保險。

　　(五)投資計劃：每當(dāng)自身的財產(chǎn)積累的越來越多的時候，就需要進(jìn)行投資，這樣就能夠保證自身的財產(chǎn)的收益性會越來越多，，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。

　　(六)退休計劃：退休的計劃最主要的包括退休以后的消費，另外能夠保證在不工作之后還能夠正常領(lǐng)導(dǎo)工資，來滿足這些日常生活中的需要，那么是光靠社會的養(yǎng)老保險是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須在有能力有在工作的時候存下的繼續(xù)進(jìn)行積累退休金，以保證退休的資金作為補貼。

　　(七)遺產(chǎn)計劃：也就是說想要繼承人得到財產(chǎn)的那稅點降到最低標(biāo)準(zhǔn)，最好的方式就是實施遺產(chǎn)計劃，可以將部分的財產(chǎn)以贈送的形式轉(zhuǎn)增給繼承人，這就是遺產(chǎn)計劃中的一項最主要內(nèi)容，之一。

　　(八)所得稅計劃：個人的所得稅就是政府對其個人成功的分享，只要在合法的基礎(chǔ)上，就可以通過調(diào)整行為達(dá)到避稅的目的。

　　四、家庭理財?shù)幕驹瓌t

　　第一、對于合理布局，基本開銷、應(yīng)急儲備、家庭保障、理財投資應(yīng)該都有所安排。

　　1.基本開銷。目前，現(xiàn)在很多的家庭的各種貸款應(yīng)經(jīng)超出了平時總數(shù)收入的50%，因此，在進(jìn)行理財?shù)臅r候要將貸款的支出要不得超過家庭支出的30%，如果超出的話，這樣就會形成生活的會有負(fù)擔(dān)。

　　2.應(yīng)急儲備：要準(zhǔn)備好家庭的固定支出，4-6個月的。

　　3.家庭保障：隨著年齡的不斷增長，要逐漸的形成保險的概念，例如：意外險、醫(yī)療險、壽險等都是作為以后的生活保障，那么，在家庭保障可以夠6年左右的生活費用，即使是出現(xiàn)任何的意外，還可以夠72個月的生活費，在進(jìn)行家庭保障保險的時候，建議保險的支出費用不得超過總收入的10%左右，這個標(biāo)準(zhǔn)是最為適宜。

　　第二目標(biāo)清晰，知己知彼

　　首先是理財?shù)哪繕?biāo)必須是明確的，只要有明確的目的，就能夠矜持，最終達(dá)到想要的結(jié)果。，另外，在現(xiàn)在的理財市場上是有理財?shù)墓ぞ叩模欣碡敭a(chǎn)品的提供者，像基金公司、銀行等相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)，如果已經(jīng)確立好目標(biāo)的話，這些專業(yè)的人士就會給出你最專業(yè)的理財信息：例如：

　　1.儲蓄類產(chǎn)品?；钇凇⒍ㄆ趦π?。

　　2.保障型產(chǎn)品。主要指各種保險產(chǎn)品。

　　3.理財投資產(chǎn)品。國債、貨幣市場基金、銀行理財計劃、其他類型基金、股票等等。

　　第三、時間很重要，收益很重要。

　　由于有復(fù)利的作用，在一定收益率的前提下，越早進(jìn)行理財，那么結(jié)果收益的就很多，據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，在以前的幾十年中，一般的小型公司股票漲的最快的平均每年是高于12%左右，一般大型的公司是高于11%，隨著數(shù)字所代表的意義不單單是長期投資概念，還是就是想要有不同的收益就必須有不同的透投資。

　　五、結(jié)束語

　　由此得出結(jié)論，家庭中的投資理財是很系統(tǒng)的而工程，只要有科學(xué)的建立理財?shù)乃枷胗^念和目標(biāo)，就能夠使季婷婷的投資理財真正的成為幫助我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要的支撐點，只要這樣，才能真正的推動我國經(jīng)濟(jì)法快速發(fā)展。

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　　家庭投資與理財論文篇2

　　淺議我國家庭投資理財現(xiàn)狀

　　【摘要】本文從家庭理財必要性入手，分析現(xiàn)有家庭投資理財問題及影響因素　　【關(guān)鍵詞】家庭投資理財 家庭理財問題 投資理財影響因素 投資理財新理念

　　改革開放30多年，國家變化翻天覆地，經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，人民生活水平不斷提高，家庭收入中的閑置資金越來越多，而隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的不斷完善，尤其是金融市場中各種金融工具的產(chǎn)生發(fā)展使這些資金有了“用武之地”。投資理財因此也越來越受到人們的關(guān)注和重視。

　　一、家庭理財?shù)谋匾?/p>

　　人們在日常生活中料理個人財務(wù)時，可能會考慮風(fēng)險保障、退休養(yǎng)老、子女教育、置業(yè)安居等眾多方面的因素，如果不能合理地協(xié)調(diào)安排就會帶來不小的麻煩。家庭理財并不是一件簡單的事，人們常常誤解理財就是生財，實質(zhì)上其并不是單純?yōu)榱硕鄴赍X，而是用自己有限的金融資源獲得最大的效益。理財是善用錢財，使個人及家庭的財務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，從而提高生活品質(zhì)。理財不只是為了發(fā)財，而是為了豐富生活內(nèi)涵。理財?shù)脑E竅是開源、節(jié)流、爭取資金收入。成功的理財可以增加收入，可以減少不必要的支出，可以改善個人或家庭的生活水平，享有寬裕的經(jīng)濟(jì)能力，可以儲備未來的養(yǎng)老所需，因此，合理進(jìn)行家庭投資理財規(guī)劃是非常有必要的。

　　二、我國家庭投資理財?shù)膯栴}

　　隨著金融市場的不斷完善，人民收入增加，個人資產(chǎn)保值增值需求旺盛，但是由于國內(nèi)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度和水平不同，家庭收入差距即貧富差距也隨之增大，同時居民家庭中的財產(chǎn)結(jié)構(gòu)和儲蓄投資比例不盡合理，家庭理財效率不高，尤其是理財觀念的陳舊和不科學(xué)成為居民家庭的資金不能投其所用、用到實處，導(dǎo)致居民理不好財甚至不會理財?shù)闹匾颉?/p>

　　一般來說，家庭理財存在著幾種誤區(qū)：

　　(一)盲目跟風(fēng)，理財隨大流

　　在現(xiàn)今我國的居民中很多家庭雖然已經(jīng)開始有了要讓資金“活起來”的想法，但如何做、怎樣理仍處于迷茫狀態(tài)，又缺乏科學(xué)的理財方法，使很多人都是人云亦云，盲目跟隨，模仿他人的理財模式，缺乏理性安排， 投資目的不明確，不會根據(jù)自身家庭特點制定適合自己的理財計劃，套用理財業(yè)的一句理念：“沒有最好的理財計劃，只有最適合自己的理財計劃。”計劃是家庭理財成功的關(guān)鍵，所以不隨波逐流才能聰明地管理好錢財。

　　(二)理財短期化，不注重長期趨勢

　　這種現(xiàn)象在股市、匯市甚至期市尤為常見，很多人急于獲取豐厚回報，太注重短線投機(jī)，聽人風(fēng)傳某只股票有異動就投進(jìn)去，不見動靜又快速撤出，等外匯市場、期貨市場興盛起來，又匆忙轉(zhuǎn)投匯市、期市，這樣的行為反而會使其在任何一處都無所建樹。再看被譽為“股神”的巴菲特——20世紀(jì)最偉大的投資家，1956年以100美元開始投資到1993年以83億美元身價成為世界首富，他畢生都堅持著一成不變的長期投資理財理念，用他的話講：“40年來，任何時候賣出股票都是錯誤的。”對中國股民而言，不能教條地學(xué)習(xí)巴菲特，因為美國與中國情況有很大差異，但他的故事仍給我們啟示：尋找到一種合適的投資理財品種，一經(jīng)持有，絕不輕易放棄。

　　(三)面面俱到，追求廣而全的投資理財組合

　　雞蛋不能放在一個籃子里，多種嘗試才能分散風(fēng)險。正所謂“東方不亮西方亮”，總有一處能賺錢——這也是眼下不少奉行的理財之道。不否認(rèn)合理的分散投資進(jìn)行多種組合是規(guī)避風(fēng)險的有效手段，但如果過度分散投資就會得到適得其反的效果。人的精力總是有限的，除非您能對所有投資進(jìn)行科學(xué)有效的計劃安排，正如巴菲特的一句名言：“在人生的投資理財生涯中，能踢出20個好球就足夠了。”好的投資是真正不易尋找的，找到一個就緊緊抓住。股王也只想踢出20個好球，別期望自己能踢得更好。

　　三、家庭投資理財?shù)挠绊懸蛩?/p>

　　家庭的投資理財不是主觀臆斷的，而是應(yīng)該依據(jù)客觀條件來制定。除去內(nèi)在的家庭因素不說，外在的社會環(huán)境對家庭的投資理財規(guī)劃有著不可忽視的影響，但這些因素卻往往被人們忽略。

　　(一)物價因素

　　物價可以從橫向和縱向兩方面來討論。縱向說，一般人們會把物價和通貨膨脹率聯(lián)系在一起，首先通貨膨脹率的高低會影響家庭收入在近期和遠(yuǎn)期的儲蓄消費比例，其次通脹率的高低會影響人們對投資工具的選擇。通貨膨脹率高，人們會增加消費減少儲蓄;通貨膨脹率低，人們會選擇安全性高的投資方式如國庫券。橫向說，地區(qū)間的物價差異也會影響居民的投資理財規(guī)劃。我國地大物博、疆土遼闊，各地區(qū)間的價格水平差別很大，物價漲幅較小的地區(qū)應(yīng)選擇較好的長期儲蓄和國家債券;物價上漲幅度較高的地區(qū)可選擇高盈利率的投資渠道，或利用物價的地區(qū)價差進(jìn)行其他商貿(mào)活動。在投資過程中，只有對物價因素有一個比較正確的預(yù)見和估計，你的投資就有可能得到不錯的回報。

　　(二)宏觀調(diào)控政策

　　國家所出臺的各種宏觀調(diào)控政策對我國資本金融市場的運行和發(fā)展有著重要影響。“股市盛世”都與各種各樣的“政府” 行為密切聯(lián)系。一旦市場走低，都期待“政策利好”，依賴政策“賺錢”，“政策市”根深蒂固地成為中國資本市場的獨特景觀。因此政府政策的傾向?qū)用裨谕顿Y理財中的計劃安排起到了引導(dǎo)性的作用。政府的宏觀調(diào)控政策包括貨幣政策和財政政策，兩種政策相互統(tǒng)一、缺一不可，共同促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定發(fā)展。其中利率管理就是貨幣政策中的一種有效的政策手段，其由國務(wù)院統(tǒng)一制定，由中國人民銀行統(tǒng)一管理。現(xiàn)今的人們對利率的變化越來越敏感，利率不僅與通貨膨脹率息息相關(guān)，對于人們對投資工具的選擇也有非常直接的影響。央行的每次升、降息都會使人們的資金流向發(fā)生較大的變化。

　　(三)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的周期性

　　經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有周期性特點，有高漲、衰退、蕭條、復(fù)蘇四個階段，在上升時期投資擴(kuò)張，物價、房價等都大幅攀升;在衰退時期，經(jīng)濟(jì)下滑，市場萎靡，針對不同情況國家各種政策也會不斷調(diào)整。經(jīng)濟(jì)走向總有高峰或低谷，時常關(guān)注國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢，順勢行動，抓住時機(jī)，繁榮時不盲目樂觀，蕭條時也不過分悲觀，才能得到投資理財?shù)呢S厚回報。