保險公司經(jīng)營管理論文兩篇
保險公司管理具有風(fēng)險的集中性、成本的后發(fā)性、產(chǎn)品和服務(wù)的同質(zhì)性、經(jīng)營的廣泛社會性和經(jīng)營管理活動的較大彈性等特點(diǎn)。這是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的保險公司經(jīng)營管理論文，僅供參考!
保險公司經(jīng)營管理論文篇一
如何提高保險公司經(jīng)營管理水平
提要保險公司管理具有風(fēng)險的集中性、成本的后發(fā)性、產(chǎn)品和服務(wù)的同質(zhì)性、經(jīng)營的廣泛社會性和經(jīng)營管理活動的較大彈性等特點(diǎn)。受多種因素的影響,國內(nèi)保險公司整體經(jīng)營管理水平有待提高,公司在經(jīng)營理念、內(nèi)控制度、管理水平、服務(wù)創(chuàng)新、隊(duì)伍建設(shè)等方面尚存在一些亟待解決的問題。因此,全面提升保險公司的經(jīng)營管理水平是國內(nèi)保險業(yè)快速健康發(fā)展的需要。
關(guān)鍵詞:保險公司;經(jīng)營管理
中圖分類號:F84文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A
受多種因素的影響,國內(nèi)保險公司整體經(jīng)營管理水平有待提高,公司在經(jīng)營理念、內(nèi)控制度、管理水平、服務(wù)創(chuàng)新、隊(duì)伍建設(shè)等方面尚存在一些亟待解決的問題。因此,全面提升保險公司的經(jīng)營管理水平,是國內(nèi)保險業(yè)快速健康發(fā)展的需要。
一、保險公司經(jīng)營管理中存在的主要問題
(一)在經(jīng)營理念上,發(fā)展與管理、速度與效益的矛盾突出。經(jīng)營過程中,為了保證完成保費(fèi)計(jì)劃指標(biāo),基層公司領(lǐng)導(dǎo)把主要精力集中在完成保費(fèi)計(jì)劃上,理賠管理、服務(wù)舉措、內(nèi)部建設(shè)等方面工作存在諸多薄弱環(huán)節(jié),業(yè)務(wù)發(fā)展屈服于管理的問題比較突出。面對競爭日益激烈而尚欠規(guī)范的市場環(huán)境,基層公司在處理速度和效益的關(guān)系上存在觀念上的偏差,重速度、輕效益,風(fēng)險管理意識和風(fēng)險控制水平不高,部分業(yè)務(wù)質(zhì)量較差,為完成保費(fèi)任務(wù)不計(jì)成本地承保一些賠付率高、連年虧損的業(yè)務(wù),經(jīng)營效益水平低,制約了保險公司的快速、健康發(fā)展和壯大。
(二)在市場開拓思路上,業(yè)務(wù)領(lǐng)域狹窄,產(chǎn)品創(chuàng)新力度小,銷售渠道管理不完善。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展,國民經(jīng)濟(jì)所有制結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生巨大的變化,個體、私營經(jīng)濟(jì)已成為國民經(jīng)濟(jì)的重要力量。然而,保險公司的業(yè)務(wù)領(lǐng)域沒有跟上形勢的變化,大企業(yè)、大項(xiàng)目仍然是各公司競相爭奪的焦點(diǎn),存在巨大市場潛力的個體、私營經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域和地域廣闊的農(nóng)村保險市場幾乎沒有得到有效的開發(fā)。從各保險公司產(chǎn)品結(jié)構(gòu)看,部分市場需求接近飽和的傳統(tǒng)產(chǎn)品仍然是基層公司的主要保費(fèi)收入來源,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)雷同、單一,不能適應(yīng)快速變化的市場需求;公司對新產(chǎn)品開發(fā)推廣的積極性不高,工作力度太小,新興保險市場領(lǐng)域亟待加強(qiáng)開發(fā)。在銷售渠道上,雖然擴(kuò)大了營銷業(yè)務(wù)和專、兼職代理業(yè)務(wù),但在管理上沒有建立落實(shí)相應(yīng)的制度,比較混亂。
二、提高保險公司經(jīng)營管理水平的途徑
(一)通過制度創(chuàng)新,建立和完善現(xiàn)代企業(yè)制度。我國保險業(yè)經(jīng)過20多年的改革開放,從市場結(jié)構(gòu)、經(jīng)營主體、法律環(huán)境、經(jīng)營理念等多方面進(jìn)行了改革,但制度性缺陷仍是我國保險業(yè)運(yùn)行與發(fā)展中的深層次矛盾,制度創(chuàng)新的任務(wù)遠(yuǎn)未結(jié)束。因此,通過制度創(chuàng)新,不斷推進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)制度的建立和完善,已成為包括金融保險企業(yè)在內(nèi)的眾多企業(yè)改革的當(dāng)務(wù)之急。制度創(chuàng)新是企業(yè)創(chuàng)新的核心,事關(guān)重大,在具體的推進(jìn)過程中,我們必須明確要求,掌握方法,做到既積極,又審慎。
1、建立和完善現(xiàn)代企業(yè)制度是制度創(chuàng)新的目的。建立現(xiàn)代企業(yè)制度,有利于在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的專業(yè)化經(jīng)營和市場化運(yùn)作,不斷提高公司經(jīng)營管理的整體水平。保險企業(yè)實(shí)行制度創(chuàng)新的目的,就是要適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求,建立產(chǎn)權(quán)明晰、責(zé)任明確、政企分開、管理科學(xué)的新型企業(yè)制度,形成董事會、監(jiān)事會、總經(jīng)理各負(fù)其責(zé)、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)、有效制衡的運(yùn)行機(jī)制。通過加快現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè),發(fā)揮優(yōu)勢,參與競爭,拓展市場,加快發(fā)展。
2、建立和完善現(xiàn)代企業(yè)制度,面向市場,加速推進(jìn)經(jīng)營機(jī)制的轉(zhuǎn)換。市場是企業(yè)生存的土壤,只有根據(jù)市場的需求和變化規(guī)律,建立相應(yīng)的經(jīng)營機(jī)制,才能真正達(dá)到發(fā)展生產(chǎn)力的目的。因此,在建立現(xiàn)代企業(yè)制度的同時,我們還要注重轉(zhuǎn)換企業(yè)的經(jīng)營機(jī)制,促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部的規(guī)范管理,發(fā)揮生產(chǎn)者的積極性,提高勞動生產(chǎn)率。保險企業(yè)在轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制的工作中,一是要在各級機(jī)構(gòu)中普遍建立以效益為中心的考核制度和分配激勵制度。如太保公司堅(jiān)持執(zhí)行多年、在業(yè)內(nèi)也帶有一定的首創(chuàng)性的分公司經(jīng)營等級評定制度,將總經(jīng)理室成員的薪酬與公司的經(jīng)營等級掛鉤,就對提高公司的經(jīng)營績效很有作用;二是要建立結(jié)構(gòu)扁平、管理高效的組織構(gòu)架和集中、規(guī)范、科學(xué)的操作規(guī)則。
(二)切實(shí)加強(qiáng)企業(yè)管理,努力做到內(nèi)控嚴(yán)密。保險公司把明確目標(biāo)作為加強(qiáng)管理的前提,結(jié)合公司實(shí)際和不同階段、不同時期在管理方面存在的突出問題,提出階段性的目標(biāo)和主要任務(wù),同時把制度作為加強(qiáng)管理的基礎(chǔ),大力加強(qiáng)內(nèi)部管理制度建設(shè),及時總結(jié)管理創(chuàng)新的探索,把實(shí)踐證明行之有效的成熟做法進(jìn)行梳理歸納上升為制度,形成共同遵守的行為規(guī)范,不斷增強(qiáng)制度的操作性和執(zhí)行力。與此同時,要把人的管理作為加強(qiáng)管理的關(guān)鍵,不斷完善企業(yè)內(nèi)部的激勵約束機(jī)制和考核評價機(jī)制,使企業(yè)每一位員工把權(quán)利和義務(wù)、責(zé)任和收益有機(jī)結(jié)合起來,不斷提高企業(yè)管理的科學(xué)性和有效性。
(三)堅(jiān)持防范風(fēng)險不放松,努力做到運(yùn)營安全。面對當(dāng)前復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢,保險公司必須堅(jiān)持把防范風(fēng)險作為生命線,確保公司健康穩(wěn)定安全運(yùn)營,牢固樹立審慎經(jīng)營的理念,穩(wěn)步推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整,切實(shí)轉(zhuǎn)變粗放的發(fā)展方式,在速度與結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效益相統(tǒng)一的過程中,實(shí)現(xiàn)企業(yè)和行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。同時,要制定和完善風(fēng)險預(yù)警制度,及時排查風(fēng)險隱患,建立針對重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的跟蹤報(bào)告制度,定期對保險業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、公司財(cái)務(wù)以及公司內(nèi)部管理進(jìn)行風(fēng)險排查,發(fā)現(xiàn)問題及時處理。
(四)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理工作
1、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。精心組織財(cái)務(wù)管理團(tuán)隊(duì),加大培訓(xùn)力度,加強(qiáng)財(cái)會隊(duì)伍建設(shè),提高保險公司財(cái)務(wù)全員的素質(zhì),并培養(yǎng)出有創(chuàng)新能力的財(cái)會人才。特別是已有經(jīng)營歷史的老的保險公司,要重新審視現(xiàn)有財(cái)務(wù)管理團(tuán)隊(duì),舍得投入,實(shí)現(xiàn)培訓(xùn)工作常態(tài)化管理,并采取內(nèi)育、外引、專業(yè)合作等多種方式,打造高素質(zhì)的財(cái)務(wù)管理人才隊(duì)伍。這樣,基層財(cái)會管理人員財(cái)會人員才會熟悉和遵守國家的法律法規(guī),遵守財(cái)經(jīng)紀(jì)律和制度、遵守職業(yè)道德規(guī)范、具備良好的業(yè)務(wù)素質(zhì)。中層財(cái)會管理人員才會起到執(zhí)行中堅(jiān)的作用,他們的上傳下達(dá),有效參與制度制定,細(xì)化已有制度規(guī)章,指導(dǎo)制度的執(zhí)行,提供制度有效性評估材料。高層財(cái)會管理者必然具備戰(zhàn)略眼光,做出的財(cái)務(wù)決策必定符合公司的戰(zhàn)略目標(biāo),組織推動的財(cái)務(wù)行為肯定也能不折不扣地貫徹到經(jīng)營的角角落落。這樣的公司財(cái)務(wù)管理團(tuán)隊(duì)方能學(xué)習(xí)到日新月異的財(cái)務(wù)新知識,不斷更能財(cái)務(wù)理念,將競爭觀念、風(fēng)險觀念、負(fù)債經(jīng)營觀念、盈利觀念、效率觀念、資金的時間價值觀念、無形資產(chǎn)觀念和法制觀念深深根植在腦海中,并以此指導(dǎo)自己的實(shí)際理財(cái)工作。
2、加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè),加強(qiáng)風(fēng)險管理,提高財(cái)務(wù)制度的自我糾偏能力。保險公司根據(jù)自身經(jīng)營戰(zhàn)略及經(jīng)營的內(nèi)外部環(huán)境的變化,應(yīng)建立有效的財(cái)務(wù)風(fēng)險規(guī)避制度:有效辨別、判斷企業(yè)經(jīng)營過程中可能存在的風(fēng)險;設(shè)計(jì)風(fēng)險防范手段,減少企業(yè)面對風(fēng)險的概率;設(shè)計(jì)風(fēng)險分散措施,使企業(yè)能通過一定的手段和方法轉(zhuǎn)移、分散或者控制風(fēng)險的影響,減少風(fēng)險造成的實(shí)際損失。在這些內(nèi)控、風(fēng)險管理等各項(xiàng)財(cái)務(wù)規(guī)章制度約束和指引下,財(cái)會人員才會做到有法可依、有章可循、照章辦事,施行規(guī)范化管理,防止財(cái)務(wù)風(fēng)險,實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)目標(biāo)。
(作者單位:中國財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司南陽分公司)
主要參考文獻(xiàn):
[1]曹雪琴編著.保險學(xué)概論.上海:立信會計(jì)出版社,2000.3.
[2]陳仕亮.風(fēng)險管理.成都:西南大學(xué)出版社,1994.3.
保險公司經(jīng)營管理論文篇二
保險公司的集約化經(jīng)營管理
[關(guān)鍵詞] 經(jīng)營管理;集約化;業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu); 企業(yè) 發(fā)展 觀
[摘 要] 集約化經(jīng)營管理是 現(xiàn)代 企業(yè)管理的重要特征之一。 中國 保險業(yè)要深刻領(lǐng)會做大做強(qiáng)的戰(zhàn)略意義，正確理解做大做強(qiáng)的辯證關(guān)系，堅(jiān)定不移地走有效益的發(fā)展之路，從粗放化經(jīng)營管理轉(zhuǎn)為集約化經(jīng)營管理。要實(shí)現(xiàn)集約化經(jīng)營管理，必要前提是：樹立正確的企業(yè)發(fā)展觀，以效益為中心，追求內(nèi)涵式增長?；痉铰允牵哼m度控制保費(fèi)規(guī)模，調(diào)整和優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu);在產(chǎn)品開發(fā)、營銷手段和客戶服務(wù)等方面進(jìn)行全面創(chuàng)新;構(gòu)建風(fēng)險管控體系，全面提升競爭力。重要支撐是：信息技術(shù);人才。
一、實(shí)現(xiàn)集約化經(jīng)營管理的必要前提
要實(shí)現(xiàn)從粗放化經(jīng)營管理模式到集約化經(jīng)營管理模式的轉(zhuǎn)變，一個必要的前提，就是要樹立正確的企業(yè)發(fā)展觀。
那么，什么是正確的企業(yè)發(fā)展觀呢?眾所周知，企業(yè)的經(jīng)營管理有粗放型和集約型兩種方式。一般來說，粗放型經(jīng)營管理以企業(yè)的外延式的擴(kuò)張為基本特征，主要依靠生產(chǎn)要素?cái)?shù)量的擴(kuò)張來實(shí)現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展，注重的是速度和規(guī)模;集約型經(jīng)營管理則以企業(yè)內(nèi)涵式的增長為基本特征，主要依靠生產(chǎn)要素的優(yōu)化組合來實(shí)現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展，注重的是效率和收益。作為企業(yè)經(jīng)營管理的一般 規(guī)律 ，在企業(yè)發(fā)展初期，往往會比較注重企業(yè)外延式擴(kuò)張。這對企業(yè)在短期內(nèi)迅速提高市場認(rèn)知度、迅速占有市場、迅速完成原始積累是有著重要的、不可替代的作用的。但是，當(dāng)企業(yè)發(fā)展到了一定的階段后，就應(yīng)該將經(jīng)營管理的方式轉(zhuǎn)到注重企業(yè)內(nèi)涵式增長上來，即在保持適度的增長速度和增長規(guī)模的同時，把企業(yè)的效率和收益放到更加重要的位置。只有這樣，才能保證企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。因此，正確的企業(yè)發(fā)展觀，就應(yīng)該以效益為中心，追求內(nèi)涵式增長。
企業(yè)的發(fā)展觀是否正確，關(guān)系到企業(yè)的生死存亡，這是為無數(shù)企業(yè)的經(jīng)營實(shí)踐所證明了的。日本保險業(yè)在20世紀(jì)90年代中后期的系列破產(chǎn)案就是一個有力的佐證。
第二次世界大戰(zhàn)后，伴隨著日本 經(jīng)濟(jì) 的恢復(fù)和發(fā)展，日本的保險業(yè)步人了高速發(fā)展的軌道。但自20世紀(jì)90年代中后期開始，隨著日本 社會 和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，日本保險業(yè)一些潛在的 問題 開始暴露出來，再加上保險公司自身的原因，終于引發(fā)了一系列保險公司破產(chǎn)倒閉的事件。那么，是什么原因結(jié)束了日本保險業(yè)曾經(jīng)有過的輝煌呢?
其一，是因?yàn)榕菽?jīng)濟(jì)導(dǎo)致了巨額利差損的產(chǎn)生和投資的失敗。日本經(jīng)濟(jì)在20世紀(jì)80年代中后期至90年代初期出現(xiàn)了嚴(yán)重的泡沫現(xiàn)象，整個社會都出現(xiàn)了虛假繁榮的景象，保險業(yè)也不例外。在日本銀行放松了銀根之后，日本保險業(yè)的大部分資金流向了股票、債券等有價證券和房地產(chǎn)市場。由于貨幣利率居高不下，一些保險公司在此期間設(shè)計(jì)和銷售了大量的高預(yù)定利率的、儲蓄性較強(qiáng)的養(yǎng)老保險和個人年金。預(yù)定利率最高時達(dá)6.25%，并長期維持在5%左右。這樣，隨著日本泡沫經(jīng)濟(jì)的破滅，利率的一再下調(diào)及日本政府隨后實(shí)施的零利率政策，多家保險公司就出現(xiàn)了利差損。而房地產(chǎn)市場的低迷，使得多家保險公司在房地產(chǎn)投資方面形成了大量的壞帳和不良資產(chǎn)。再者，泡沫經(jīng)濟(jì)破滅以后，證券市場股價低落，債券難兌，又使許多保險公司的投資效益連年下滑，難以彌補(bǔ)巨額的利差損和其他損失。
其二，是因?yàn)楸ｋU公司對保險市場的過度開發(fā)破壞了保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。自20世紀(jì)70年代末開始，日本的保險業(yè)進(jìn)入了高速增長期，特別是壽險中介人(包括個人營銷員及經(jīng)紀(jì)人)的大量涌現(xiàn)和激烈競爭，使得對保險市場的開發(fā)很快就到達(dá)了極限。這樣，到了90年代中后期，日本的保險市場就開始萎縮。但是，盡管保險市場的可拓展空間已日益狹小，但保險公司仍在拼命擴(kuò)張。隨著保險市場的惡化，保險公司業(yè)務(wù)來源的減少，有些保險公司饑不擇食，一些不該保的也保了，該分保的也不分保了，承保質(zhì)量急劇下降，增大了保險公司的風(fēng)險。結(jié)果是當(dāng)泡沫經(jīng)濟(jì)破滅后，有些收入低的客戶只能退保。如千代田生命在 1996年至2000年間，有效保單的持有率連年下降，平均退保率達(dá)20%以上。這種在日本保險史上從未有過的退保潮，讓許多保險公司一下子陷入了窘境。
其三，是因?yàn)槿毡菊瞥龅谋ｋU業(yè)改革方案對日本保險業(yè)帶來的沖擊。1996年11月，日本政府宣布了一項(xiàng)改革方案。該方案的主要 內(nèi)容 是：保險公司的生存要按市場經(jīng)濟(jì)的原則優(yōu)勝劣汰;政府由原來的保護(hù)保險公司轉(zhuǎn)為保護(hù)投保人;要求保險公司信息公開，保險公司必須將經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)資信評級、償付能力通過媒體對社會公眾公布。這樣一來，那些資質(zhì)較差的公司就難以生存下去了。
由此可見，日本保險公司的系列破產(chǎn)案雖然有著諸多原因，但最根本的原因卻是保險公司忘記了穩(wěn)健經(jīng)營的原則，一味追求規(guī)模而忽略了效益。
回顧中國保險業(yè)近10年的發(fā)展歷程，我們固然可以為中國保險業(yè)蒸蒸日上的發(fā)展景象感到自豪，但是我們更應(yīng)該時刻警惕中國保險業(yè)潛在的危機(jī)。應(yīng)該看到，雖然中國保險業(yè)的發(fā)展速度很快，業(yè)務(wù)規(guī)模也達(dá)到了相當(dāng)?shù)乃剑?，中國保險業(yè)抵御風(fēng)險的能力并沒有隨著業(yè)務(wù)的擴(kuò)張而同步提升。不可否認(rèn)，這種情況的存在有一些客觀原因，但更主要的原因是在保險公司自身。在我國保險業(yè)的快速發(fā)展中，的確有不少保險公司心態(tài)浮躁，頭腦發(fā)熱，盲目攀比發(fā)展速度，刻意追求發(fā)展規(guī)模，只注重眼前利益，忽視長遠(yuǎn)利益。占領(lǐng)市場是為了獲取利潤，如虧損經(jīng)營，那么，已經(jīng)占領(lǐng)了的市場也會得而復(fù)失。
因此，中國保險業(yè)在當(dāng)前及未來的發(fā)展中，迫切需要實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理模式的轉(zhuǎn)變，要從注重外延式擴(kuò)張轉(zhuǎn)移到內(nèi)涵式增長上來，從粗放式經(jīng)營管理轉(zhuǎn)移到集約式經(jīng)營管理上來。而要順利地完成這種轉(zhuǎn)變，就必須樹立正確的企業(yè)發(fā)展觀。
二、實(shí)行集約化經(jīng)營管理的基本方略
(一)要適度控制保費(fèi)規(guī)模，積極調(diào)整和優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)
看一個企業(yè)優(yōu)秀與否，并不是看其規(guī)模和市場份額大不大，而主要看其盈利能力。從中國企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r來看，雖然有些企業(yè)進(jìn)入了世界500強(qiáng)，但盈利能力較弱。比如，中國石化進(jìn)人世界500強(qiáng)后，雖然1998年的總收入排第73位，但利潤卻排在倒數(shù)第7位，利潤率只有1%，與排在第一位的?？松靖哌_(dá)6%的利潤率相差甚遠(yuǎn)?？梢娮龃笪幢鼐褪亲鰪?qiáng)。據(jù)專家認(rèn)為，一個保險公司適度的市場份額應(yīng)該是10%左右，如市場份額過大，或業(yè)務(wù)增長率與GDP增長速度不相匹配，保險公司就會有潛在的經(jīng)營風(fēng)險。 目前 ，中國的保險公司盡管在規(guī)模上發(fā)展很快，但與國際著名的保險公司相比，資產(chǎn)盈利能力仍然是比較弱的。比如，2001年中國保險公司的資產(chǎn)利潤率一般都不到1%，而世界前20位的保險公司資產(chǎn)的最低利潤率為1.76%。因此，中國保險業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整工作迫在眉睫。
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，從根本上講，就是要大力發(fā)展有效益的、邊際利潤率高的業(yè)務(wù)，堅(jiān)決退出無利潤區(qū)，將利潤建立在每一張保單上;要將扶持優(yōu)秀業(yè)務(wù)和淘汰劣質(zhì)業(yè)務(wù)結(jié)合起來，大力推出有效益的險種。比如，從人壽保險來說，當(dāng)前，就是要加大力度發(fā)展傳統(tǒng)人身險和短期意外險業(yè)務(wù)，提高保障型業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)個險期繳型業(yè)務(wù)的占比，適度控制分紅險業(yè)務(wù)和萬能壽險等投資類產(chǎn)品，特別是對于客戶比較歡迎的分紅險業(yè)務(wù)，更要有清醒的認(rèn)識。2002年，全國壽險分紅產(chǎn)品保費(fèi)收入是1 121.7億元，占人身險保費(fèi)收入的49.3%，成為新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。但是，分紅產(chǎn)品的高速增長不一定全是好事。其一，歐美國家的分紅產(chǎn)品開發(fā)和銷售比較多，但是我國目前的情況與歐美不同。在歐美的商業(yè)保險市場上，保障型的保險產(chǎn)品已基本飽和，投資理財(cái)則成了主要需求。我國的保險市場目前還處于發(fā)展初期，廣大老百姓最主要的需求還是保障。其二，分紅險中，躉交所占的比例較大，有不少老百姓把20年的保費(fèi)一下子交上了，這樣就會帶來行業(yè)后勁發(fā)展的不足。其三，有些保險公司在銷售分紅險時，片面強(qiáng)調(diào)投資效應(yīng)和收益率，但是，如老百姓一旦發(fā)現(xiàn)了更好的投資渠道時，就會出現(xiàn)大量的退?，F(xiàn)象。
(二)要在產(chǎn)品開發(fā)、營銷手段和客戶服務(wù)等方面進(jìn)行全面創(chuàng)新
1.產(chǎn)品開發(fā)。精良的產(chǎn)品，既能受到客戶的歡迎，給客戶帶來實(shí)惠，保險公司也能有較高的利潤。 目前 ，保險產(chǎn)品中既受到客戶歡迎、又有較高盈利水平的產(chǎn)品并不多。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整后，保險公司要加快新產(chǎn)品的研制步伐，積極開發(fā)內(nèi)含價值高的新產(chǎn)品，以代替內(nèi)含價值較低、效益較差的產(chǎn)品，逐漸形成一方面有著人性化設(shè)計(jì)、符合客戶需求，另一方面又有較高的邊際效益、有利于公司的長遠(yuǎn) 發(fā)展 的產(chǎn)品體系。
2.營銷手段。以往，保險公司要增大保費(fèi)規(guī)模，往往只是想到增人增職場，而很少想到在營銷方式和營銷 方法 上進(jìn)行創(chuàng)新。這是走人了誤區(qū)。近年來，不少保險公司盲目增員，而留存率卻很低。營銷員的高流失率使得保險公司對營銷員的培訓(xùn)始終處于低水平的重復(fù)狀態(tài)。因此，在將來的營銷策略上，要提高營銷員的招聘標(biāo)準(zhǔn)，走精兵之路，并著重在營銷手段的創(chuàng)新上下功夫。第一，要妥善協(xié)調(diào)好產(chǎn)、壽險雙方的利益和責(zé)任關(guān)系，努力推動產(chǎn)壽聯(lián)動的工作。第二，要加強(qiáng)與銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的合作。要豐富銀行代理適銷險種，提高銀行點(diǎn)均產(chǎn)能。同時，還要進(jìn)一步擴(kuò)大與其他兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的合作，如大型商場等。第三，要大力開展網(wǎng)上銷售活動。 電子 商務(wù)的開展，對于保險公司減員增效，實(shí)現(xiàn)集約化經(jīng)營管理，有著十分重要的意義。
3.客戶服務(wù)。目前，保險公司的競爭已從價格競爭轉(zhuǎn)為服務(wù)競爭?？蛻舴?wù)的好壞直接關(guān)系到保險公司的信譽(yù)，關(guān)系到保險公司是否能持續(xù)發(fā)展。但粗放化經(jīng)營管理往往是只追求保費(fèi)規(guī)模，而忽略客戶服務(wù)，以致于客戶投訴不斷。這種情況必須引起足夠的重視。
(三)積極構(gòu)建風(fēng)險管控體系，全面提升競爭能力
保險公司的風(fēng)險控制直接關(guān)系到其償付能力和盈利能力，它既是衡量公司競爭力強(qiáng)弱的一項(xiàng)重要標(biāo)準(zhǔn)，也是公司穩(wěn)健經(jīng)營的重要保證。因此，我們要引進(jìn)先進(jìn)的風(fēng)險控制理念，整合各種風(fēng)險控制手段，積極構(gòu)建風(fēng)險管控體系。
1.要建立和完善內(nèi)控體系。要加強(qiáng)稽核、財(cái)務(wù)、精算、單證契約管理、核保核賠、機(jī)構(gòu)管理六大內(nèi)控系統(tǒng)之間的溝通與協(xié)調(diào)，建立事前預(yù)警、事中監(jiān)控、事后檢查相結(jié)合的內(nèi)控體系平臺。同時，還要拓展稽核深度，加大稽核力度。
2.要積極推進(jìn)核保核賠體系的建設(shè)。實(shí)行核保核賠集中管理，有利于風(fēng)險防范，有利于提高專業(yè)化經(jīng)營水平，有利于規(guī)范經(jīng)營、提高效益。因此，實(shí)行核保核賠集中管理是實(shí)行集約化經(jīng)營管理的一項(xiàng)十分重要的工作。當(dāng)前，就大多數(shù)保險公司來說，就是要加快建立適應(yīng)集中管理要求的規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程;加快建立兩核中心信息技術(shù)支持系統(tǒng);落實(shí)核保核賠人制度，加強(qiáng)培訓(xùn)和考核，初步建立起一支具有專業(yè)水準(zhǔn)的兩核隊(duì)伍。
3.要加強(qiáng)對新設(shè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險控制。第一，要嚴(yán)格控制機(jī)構(gòu)數(shù)量。新設(shè)機(jī)構(gòu)對保險擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模、提高市場占有率起到了積極的作用。但是，我們更要清醒地認(rèn)識到，擴(kuò)張機(jī)構(gòu)雖然能增加保費(fèi)收入，但短期內(nèi)不會產(chǎn)生效益。新建機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)貫閾屨挤蓊~，成本一定會迅速上升，如果管理不嚴(yán)，就會長期虧損。面對激烈競爭的市場環(huán)境，保險公司要站穩(wěn)腳跟，做大做強(qiáng)，那么，對開設(shè)新機(jī)構(gòu)就得十分審慎。要考慮到投入產(chǎn)出的比例、經(jīng)營者的素質(zhì)、成本的承受能力等綜合因素。如不能達(dá)到盈虧的平衡點(diǎn)，就不能開設(shè)新機(jī)構(gòu)。同時，對于長期經(jīng)營不善的機(jī)構(gòu)，要堅(jiān)決撤、并。第二，要確保新設(shè)機(jī)構(gòu)質(zhì)量。要從提高新設(shè)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理水平，提高人均產(chǎn)能和效益出發(fā)，建立責(zé)任制和報(bào)告制度、健全預(yù)算管理、落實(shí)稽核制度。
三、信息技術(shù)和人才是實(shí)行集約化經(jīng)營管理的重要支撐
(一)信息技術(shù)目前，信息技術(shù)在保險公司中，發(fā)揮著起來越顯著的作用?？梢哉f，沒有信息技術(shù)，就沒有 現(xiàn)代 保險業(yè)的發(fā)展。保險公司要提高經(jīng)營管理的效率和效益，就必須發(fā)揮信息技術(shù)的作用。正因?yàn)槿绱?，國外的保險公司都十分重視對信息技術(shù)的投入。一般來說，用于信息技術(shù)的資金通常占 企業(yè) 運(yùn)營總成本的10%以上，信息技術(shù)人員占員工總數(shù)20%左右。我國的保險公司在實(shí)行集約化經(jīng)營管理過程中，同樣應(yīng)該十分重視信息技術(shù)的作用。抓住全面信息化這一戰(zhàn)略目標(biāo)，以融人經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的全局為工作指針，加強(qiáng)管理，銳意創(chuàng)新，扎扎實(shí)實(shí)地做好工作。
(二)人才
中國 保險業(yè)改革與發(fā)展的實(shí)踐表明，優(yōu)秀的人才資源是提升公司核心競爭力的基礎(chǔ)，是建設(shè)國內(nèi)一流保險公司的重要保證。目前，中國保險業(yè)正面臨著經(jīng)營管理模式的轉(zhuǎn)型。如果說粗放化經(jīng)營往往采用人海戰(zhàn)術(shù)，更需要的是“人手”的話，那么，集約化經(jīng)營講究的是精耕細(xì)作，需要的是人才。為此，人才隊(duì)伍的建設(shè)對保險公司實(shí)行集約化經(jīng)營管理、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展來說，顯得尤為重要。
1.人才培養(yǎng)。在人才培養(yǎng)戰(zhàn)略的實(shí)施中，要建立完整的 教育 培訓(xùn)體系。要以提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)為目的，積極開展與高校的合作關(guān)系，建立完備的人才培訓(xùn)基地;要充分利用電視電話、互聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星通訊等現(xiàn)代信息通訊技術(shù)，開發(fā)設(shè)計(jì)各類 應(yīng)用 教學(xué)軟件，建成遠(yuǎn)程電視教學(xué)和遠(yuǎn)程 網(wǎng)絡(luò) 教學(xué)系統(tǒng);要加強(qiáng)與國外保險公司和高等院校的合作與交流，有計(jì)劃的選拔各類重要崗位的人才去國外培訓(xùn)。要根據(jù)保險行業(yè)的特點(diǎn)，加強(qiáng)各類培訓(xùn)教材的開發(fā)，加強(qiáng)講師隊(duì)伍建設(shè)，實(shí)行課程、教務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化管理。要以培養(yǎng)和選拔高級管理人員為重點(diǎn)，通過干部交流和掛職鍛煉，讓干部和技術(shù)骨干在實(shí)踐中增長才干。
2.人才引進(jìn)。在人才引進(jìn)的實(shí)踐中，要盡可能為人才創(chuàng)造良好的工作和生活條件，給人才提供發(fā)揮才華的天地，解決人才的后顧之憂;要通過培訓(xùn)、舉辦聯(lián)誼會等方式，盡快使引進(jìn)人才與本公司的經(jīng)營管理制度和企業(yè)文化融合;要將人才引進(jìn)與智力引進(jìn)相結(jié)合，通過外聘專家、建立教席教授制度等，發(fā)揮智力資源在傳播新技術(shù)、引進(jìn)新理念方面的作用。
3.人才效能的發(fā)揮。要改革人才管理體制，建立人才的競爭、激勵和選拔機(jī)制，以充分發(fā)揮人才的效能，并使人才脫穎而出。要建立能進(jìn)能出、能上能下、優(yōu)勝劣汰的用工機(jī)制，實(shí)行能者上，庸者下;要通過薪酬制度的改革，拉開分配差距，以進(jìn)一步發(fā)揮人才的積極性;要打破論資排輩的老觀念，使青年人才脫穎而出。要倡導(dǎo)能力勝資歷的觀念，把大批思想道德優(yōu)秀、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的有為青年提拔到重要崗位上來。
中國的保險業(yè)作為朝陽產(chǎn)業(yè)，現(xiàn)正處于高速發(fā)展期。只要認(rèn)清形勢，明確方向，堅(jiān)定不移地走有效益的發(fā)展之路，中國的保險業(yè)一定會迎來更加璀燦的明天。
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