互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與“開(kāi)放、平等、協(xié)作、分享”的精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域。下面是學(xué)習(xí)啦小編整理的互聯(lián)網(wǎng)金融管理論文，希望你能從中得到感悟!

　　互聯(lián)網(wǎng)金融管理論文篇一

　　淺析互聯(lián)網(wǎng)金融

　　【摘要】近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)的流行不僅對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)生了巨大影響，還促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生，產(chǎn)生了新的支付方式、投資方式、渠道和信息服務(wù)。本文以支付寶、余額寶以及阿里小貸為例，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融做了比較，并簡(jiǎn)要分析了互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)缺點(diǎn)。

　　【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng) 金融

　　自從1969年在美國(guó)誕生了Arpa網(wǎng)絡(luò)，隨著其與生俱來(lái)的開(kāi)放和互聯(lián)性，迅速發(fā)展成了連接全球的Internet(互聯(lián)網(wǎng))。從1987年我國(guó)第一個(gè)訪問(wèn)互聯(lián)網(wǎng)的節(jié)點(diǎn)開(kāi)通以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)30年形成了中國(guó)特色的應(yīng)用和普及，截至2015年12月，我國(guó)的網(wǎng)民人數(shù)近6.9億，新增網(wǎng)民人數(shù)3951萬(wàn)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)50.3%，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，2015年中國(guó)智能手機(jī)保有量達(dá)到9.5億臺(tái)。不僅有網(wǎng)民數(shù)量的優(yōu)勢(shì)，中國(guó)本土的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用也遍地開(kāi)花，中科院胡啟恒院士說(shuō)“互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入中國(guó)，不是八抬大轎抬進(jìn)來(lái)的，是羊腸小道走出來(lái)的”，互聯(lián)網(wǎng)成為國(guó)內(nèi)企業(yè)能傲視全球的第一個(gè)行業(yè)。越來(lái)越多的人在網(wǎng)上瀏覽新聞、娛樂(lè)購(gòu)物。廣袤的中華大地不斷在刷新著互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的奇跡，比如電子商務(wù)，在2015年11月11日一天，淘寶天貓全網(wǎng)總銷(xiāo)售額1229.4億，產(chǎn)生包裹數(shù)6.8億個(gè)，這個(gè)數(shù)字已經(jīng)超過(guò)很多國(guó)家一年的GDP。電子商務(wù)蓬勃發(fā)展的同時(shí)，插上互聯(lián)網(wǎng)翅膀的金融業(yè)也同樣面臨游戲規(guī)則的改變。

　　一般來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融是指借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金投資、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的新興金融模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是在用戶接受網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、網(wǎng)上理財(cái)之后的新業(yè)務(wù)，是在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平的安全性和移動(dòng)便利性達(dá)到相當(dāng)水平后必然出現(xiàn)的，是“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的先進(jìn)生產(chǎn)力。由于具有操作便捷、成本低廉、透明度強(qiáng)、參與度高、協(xié)作性好等特點(diǎn)，使得許多很多沒(méi)有接入POS機(jī)的商販都愿意接受支付寶或微信支付進(jìn)行小額付賬，逢年過(guò)節(jié)人們也通過(guò)“網(wǎng)絡(luò)紅包”來(lái)互致問(wèn)候，而1萬(wàn)以上的大額資金往來(lái)，也可以通過(guò)網(wǎng)銀和手機(jī)銀行來(lái)進(jìn)行?？梢哉f(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)與傳統(tǒng)金融業(yè)相互交融，相互碰撞，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨。

　　目前互聯(lián)網(wǎng)金融主要以如下四大形態(tài)出現(xiàn)：第三方支付平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)融資、渠道和信息服務(wù)以及傳統(tǒng)金融企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化。

　　第一，第三方支付平臺(tái)的代表為支付寶、微信支付等。支付寶從網(wǎng)購(gòu)擔(dān)保做起，逐步開(kāi)通支付轉(zhuǎn)賬、手機(jī)充值、零售服務(wù)等，迅速成為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付平臺(tái)。2016年5月31日，支付寶與深圳人社局合作成立醫(yī)保移動(dòng)支付平臺(tái)，又開(kāi)始涉及醫(yī)保系統(tǒng)。目前，支付寶實(shí)名用戶3億，活躍用戶2.7億，單日支付量超4500萬(wàn)筆，成為我國(guó)名副其實(shí)最大、最強(qiáng)的第三方支付平臺(tái)。微信則從“發(fā)紅包”開(kāi)始，利用廣大的用戶基礎(chǔ)，迅速崛起切入市場(chǎng)。而“余額寶”的出現(xiàn)，則通過(guò)盤(pán)活對(duì)第三方支付賬戶上的閑置資金打開(kāi)了新的“潘多拉盒子”，實(shí)質(zhì)上是一個(gè)基金產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售，但是卻實(shí)現(xiàn)和活期存款類(lèi)似的流通靈活度嗎，又集中大量小額閑散資金迅速造就了第一貨幣基金。規(guī)模超2500億元。截至2015年12月31日，余額寶用戶達(dá)到2.6億，與2014年相比，增加42%。規(guī)模增至6207億，收益231億元。

　　第二，網(wǎng)絡(luò)融資的代表為阿里小貸、人人貸、宜信;主要表現(xiàn)形式有P2P小額借貸平臺(tái)、眾籌股權(quán)投資平臺(tái)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)的小微信貸平臺(tái)等。在過(guò)去的十年里，我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)，已成為僅次于美國(guó)的第二大經(jīng)濟(jì)體。我國(guó)的小微企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重越來(lái)越大，其所繳納稅收超全國(guó)稅收的一半，吸納就業(yè)人數(shù)達(dá)2億，為緩解我國(guó)就業(yè)困難做出極大貢獻(xiàn)。同時(shí)，65%的發(fā)明專(zhuān)利和80%的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)也來(lái)自小微企業(yè)。然而，在這些小微企業(yè)中，大量企業(yè)沒(méi)有任何形式的傳統(tǒng)銀行的貸款和融資，不是因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)擁有者富裕或企業(yè)不需要大量資金投入，而是因?yàn)閭鹘y(tǒng)金融貸款門(mén)檻高、利率高，小微企業(yè)無(wú)法貸到款。據(jù)統(tǒng)計(jì)，即使有銀行借款的小微企業(yè)，只有1次借款經(jīng)歷的占47.5%，2次借款經(jīng)歷的占37.6%，客觀形勢(shì)使得小微企業(yè)必須尋求更加靈活的貸款方式。

　　另外，大量資本在尋找合適的投資增值渠道，在股市風(fēng)險(xiǎn)不可控，炒作房產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)品等出現(xiàn)政策性限制的前提下，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)快速匹配有前景的項(xiàng)目成為了首選。于是大量P2P網(wǎng)貸、眾籌等網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用應(yīng)運(yùn)而生。

　　以阿里小貸為例，它是阿里金融的一款純信用貸款產(chǎn)品，放款對(duì)象為阿里會(huì)員企業(yè)法人，這是憑借個(gè)人信譽(yù)無(wú)擔(dān)保發(fā)放的，貸款金額為1000元以上、1000萬(wàn)以下。大型平臺(tái)商的介入，能促進(jìn)民間借貸市場(chǎng)的規(guī)范化，也方便行政機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　第三，信息服務(wù)的代表為百度理財(cái)、融360等，主要內(nèi)容為金融搜索類(lèi)信息服務(wù)。這類(lèi)理財(cái)平臺(tái)，一般提供投資、貸款、消費(fèi)金融、互動(dòng)金融等各類(lèi)金融信息服務(wù)。利用互聯(lián)網(wǎng)的信息服務(wù)方便性來(lái)銷(xiāo)售各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)也為傳統(tǒng)金融服務(wù)商提供互聯(lián)網(wǎng)化的銷(xiāo)售渠道。

　　第四，在傳統(tǒng)銀行的互聯(lián)網(wǎng)化方面;傳統(tǒng)商業(yè)銀行以工農(nóng)建中為代表，他們?cè)趯?shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的同時(shí)逐步在吸收互聯(lián)網(wǎng)金融的概念，也推出了一些降低門(mén)檻、方便使用的金融產(chǎn)品。而新型的股份制商業(yè)銀行等，由于歷史包袱少，起點(diǎn)高，所以接受新技術(shù)新理念等相對(duì)容易。

　　由上可見(jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融目前還主要活躍在傳統(tǒng)金融體系內(nèi)往往不能觸及的領(lǐng)域。隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展和年輕一代的成長(zhǎng)，可以想象，互聯(lián)網(wǎng)金融在未來(lái)還有更大的發(fā)展空間。

　　但是，由于互聯(lián)網(wǎng)不見(jiàn)面交易的特性，互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)也是必須要引起高度注意的，主要體現(xiàn)在如下三個(gè)方面：

　　首先，互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)和信息安全會(huì)直接影響金融安全。本來(lái)木馬、病毒等已經(jīng)令人防不勝防，手機(jī)中毒、丟失、盜卡等事件引起丟錢(qián)等等已經(jīng)屢見(jiàn)報(bào)端。而傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制體系非常成熟，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)防范措施也比較完善，遠(yuǎn)非剛涉及簡(jiǎn)單金融的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)可比。

　　其次，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)穩(wěn)定性差。迅速擴(kuò)張的P2P網(wǎng)貸行業(yè)在2015遇到了發(fā)展危機(jī)，幾乎每天都倒閉一家，到年底已經(jīng)關(guān)閉700余家?；ヂ?lián)網(wǎng)金融這樣的新興行業(yè)，需要政府有效監(jiān)管、加強(qiáng)法律約束和建立行業(yè)規(guī)范。

　　再次，互聯(lián)網(wǎng)金融參與風(fēng)險(xiǎn)大。在目前信用體系并不完善的前提下，互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律又相對(duì)缺乏，違約成本低，容易誘發(fā)卷款跑路、惡意騙貸等風(fēng)險(xiǎn)，其中P2P網(wǎng)貸平臺(tái)尤為嚴(yán)重。由于監(jiān)管滯后，非法集資和詐騙在網(wǎng)貸平臺(tái)滋生著，鵬城貸、鑫利源、宏量財(cái)富等平臺(tái)先后“跑路”。對(duì)投資人來(lái)說(shuō)，一旦投錯(cuò)平臺(tái)，就意味著血本無(wú)歸。

　　整體來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融服務(wù)的空白，提高了社會(huì)閑散資金的使用效率，使得金融服務(wù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)大眾化、普及化，也促進(jìn)了金融服務(wù)模式的變化，降低了融資成本，完善了社會(huì)金融功能。雖然目前還有著這樣那樣的問(wèn)題，但不可否認(rèn)的是，隨著法律法規(guī)的完善和科技水平的提高，互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)成為未來(lái)金融行業(yè)的一種重要業(yè)態(tài)。

　　參考文獻(xiàn)

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