關(guān)于商業(yè)銀行開展物流金融業(yè)務(wù)的思考論文
物流金融(Logistics Finance)是指在面向物流業(yè)的運(yùn)營(yíng)過程，通過應(yīng)用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運(yùn)動(dòng)。這些資金運(yùn)動(dòng)包括發(fā)生在物流過程中的各種存款、貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現(xiàn)、保險(xiǎn)、有價(jià)證券發(fā)行與交易，以及金融機(jī)構(gòu)所辦理的各類涉及物流業(yè)的中間業(yè)務(wù)等。以下是學(xué)習(xí)啦小編今天為大家精心準(zhǔn)備的：關(guān)于商業(yè)銀行開展物流金融業(yè)務(wù)的思考相關(guān)論文。內(nèi)容僅供參考，歡迎閱讀!
關(guān)于商業(yè)銀行開展物流金融業(yè)務(wù)的思考全文如下：
隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快及金融國(guó)際化趨勢(shì)的進(jìn)一步加深，金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。物流金融這一處于旺盛成長(zhǎng)期的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，成為商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。鄒小亢和唐元琦首次定義了“物流金融”的概念，即面向物流業(yè)的運(yùn)營(yíng)，通過開發(fā)、提供和應(yīng)用各種金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中資金和信用的運(yùn)動(dòng)，達(dá)到信息流、物流和資金流的有機(jī)統(tǒng)一。物流金融日益成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要部分，擁有巨大的市場(chǎng)需求，開展物流金融服務(wù)是實(shí)現(xiàn)供應(yīng)商、采購(gòu)商、第三方物流公司和銀行多贏的有力手段。
一、物流金融的典型業(yè)務(wù)模式
(一)倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)
倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是指申請(qǐng)人將其完全擁有所有權(quán)的貨物存放在銀行指定物流公司，并以物流公司出具的倉(cāng)單在銀行進(jìn)行質(zhì)押，作為融資擔(dān)保，銀行依據(jù)質(zhì)押倉(cāng)單向申請(qǐng)人提供的用于經(jīng)營(yíng)與倉(cāng)單貨物同類商品的專項(xiàng)貿(mào)易的短期融資業(yè)務(wù)。
(二)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)
存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是指需要融資的企業(yè)(即借方)，將其擁有的存貨作為質(zhì)物，向資金提供企業(yè)(即貸方)出質(zhì)，同時(shí)將質(zhì)物轉(zhuǎn)交給具有合法保管存戶資格的物流企業(yè)(中介方)進(jìn)行保管，以獲得貸方貸款的業(yè)務(wù)活動(dòng)，是物流企業(yè)參與下的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)。
(二)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)
應(yīng)收賬款融資是指以未到期的應(yīng)收賬款向金融機(jī)構(gòu)辦理融資的行為，能夠滿足借款人因應(yīng)收賬款占用造成短期流動(dòng)資金不足的融資需求，優(yōu)化客戶財(cái)務(wù)報(bào)表。銀行的貸款額一般為應(yīng)收賬款面值的50% -90%，企業(yè)將應(yīng)收賬款抵押給銀行后一般不通知相關(guān)的客戶。
二、物流金融的發(fā)展現(xiàn)狀
(一)物流金融在我國(guó)的發(fā)展
近年來，物流金融在中國(guó)有了比較迅速的發(fā)展。一方面，它加速了供應(yīng)鏈貿(mào)易流轉(zhuǎn)，提高了企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益;另一方面，有效的金融安排大大降低了企業(yè)物流成本。物流公司利用在貨運(yùn)代理與貨物監(jiān)管方面的優(yōu)勢(shì)為銀行融資建立了強(qiáng)有力的防火墻，實(shí)現(xiàn)客戶、物流企業(yè)與銀行的共贏。在中國(guó)物流金融服務(wù)的推動(dòng)者主要是第三方物流公司，物流金融作為一種較新的金融及物流創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，目前市場(chǎng)處于加速上升狀態(tài)，也成為國(guó)內(nèi)銀行擴(kuò)展新業(yè)務(wù)的趨勢(shì)。
(二)物流金融發(fā)展存在的問題
由于物流金融服務(wù)在中國(guó)發(fā)展的歷史時(shí)問不長(zhǎng)，還沒有制定相對(duì)科學(xué)、合理、統(tǒng)一的作業(yè)規(guī)范，物流企業(yè)和銀行沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)可以參照。銀行沒有專門針對(duì)物流金融信貸業(yè)務(wù)的操作規(guī)范，還是運(yùn)用一般信貸操作流程規(guī)則來辦理物流金融信貸業(yè)務(wù)，致使物流金融信貸業(yè)務(wù)手續(xù)異常繁瑣，效率低下。同時(shí)物流金融方面人才缺乏，國(guó)家的政策法律也不夠健全了商業(yè)銀行發(fā)展物流金融。
(三)商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的優(yōu)勢(shì)分析
商業(yè)銀行作為資金流動(dòng)的樞紐，在同物流企業(yè)建立長(zhǎng)期穩(wěn)定業(yè)務(wù)關(guān)系的同時(shí)，還可以提供延伸服務(wù)，拓展與物流企業(yè)相聯(lián)系的上下游優(yōu)質(zhì)企業(yè)，使得生產(chǎn)企業(yè)、物流企業(yè)、零售商或最終消費(fèi)者的資金流在銀行體系內(nèi)部實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)，得到理想的投資收益。商業(yè)銀行還可以利用本身的優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)擴(kuò)大服務(wù)面，開發(fā)新客戶，培育優(yōu)質(zhì)客戶。同時(shí)，商業(yè)銀行也能通過簡(jiǎn)便快捷的收付款服務(wù)，為物流客戶解決付款信息和銷售資金速到賬等問題。
(四)商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的劣勢(shì)分析
商業(yè)銀行的物流金融業(yè)務(wù)目前還缺乏相應(yīng)制度規(guī)范，沒有制定相對(duì)統(tǒng)一的物流金融業(yè)務(wù)流程、合同條款規(guī)范和相應(yīng)的操作標(biāo)準(zhǔn)。由于與物流企業(yè)在業(yè)務(wù)上分歧大，難以對(duì)業(yè)務(wù)涉及的擔(dān)保品進(jìn)行有效的保管和監(jiān)控。專業(yè)人才儲(chǔ)備不足，難以提供物流金融系統(tǒng)化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，繼續(xù)將業(yè)務(wù)擴(kuò)大。同時(shí)，商業(yè)銀行信息化管理水平低于，使得物流金融業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)的收集與管理遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足業(yè)務(wù)的需要。組織機(jī)構(gòu)的不完善，缺乏合適的考核機(jī)制與內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制使商業(yè)銀行開展物流金融業(yè)務(wù)的范圍較為狹窄。
(三)商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的機(jī)遇分析
改革開放以后，社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展為中國(guó)物流業(yè)的發(fā)展提供了前所未有的機(jī)遇，國(guó)家對(duì)一些基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸投放基本處于敞口狀態(tài)，作為物流業(yè)命門的交通運(yùn)輸行業(yè)，一直是商業(yè)銀行重點(diǎn)支持的對(duì)象，成為各家商業(yè)銀行競(jìng)相爭(zhēng)奪的優(yōu)質(zhì)客戶。機(jī)遇促進(jìn)了物流金融的發(fā)展，物流金融的發(fā)展為商業(yè)銀行完善現(xiàn)代結(jié)算支付工具，增加中間業(yè)務(wù)收入創(chuàng)造了機(jī)會(huì)。物流與金融的結(jié)合，產(chǎn)生了許多跨行業(yè)的服務(wù)產(chǎn)品，相應(yīng)地也出現(xiàn)了對(duì)金融衍生品的需求。物流企業(yè)在運(yùn)營(yíng)過程中會(huì)產(chǎn)生大量穩(wěn)定的現(xiàn)金流，商業(yè)銀行可以利用自身特有的創(chuàng)造存款貨幣的優(yōu)勢(shì)，為物流企業(yè)提供高效的理財(cái)服務(wù)，從而獲得客觀收入。
(四)商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的挑戰(zhàn)分析
現(xiàn)代物流是人類社會(huì)全部經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的連接紐帶，同時(shí)物流水平的高低也決定著企業(yè)的生存。然而目前物流業(yè)供需不平衡的結(jié)構(gòu)性矛盾依然存在，粗放經(jīng)營(yíng)的格局尚未根本改觀，并且物流行業(yè)的法律法規(guī)不完善，經(jīng)營(yíng)中不規(guī)范操作的現(xiàn)象仍很嚴(yán)重，因此商業(yè)銀行難以找到經(jīng)營(yíng)可信賴，信譽(yù)有保證的物流企業(yè)合作。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)本身就存在道德風(fēng)險(xiǎn)和信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)，金融衍生工具發(fā)展遲緩等也阻礙了物流金融的發(fā)展。在這樣的條件下，發(fā)展物流金融面臨著將物流企業(yè)與銀行、生產(chǎn)商等外部企業(yè)的資源整合起來，使得物流、資金流、信息流在物流金融構(gòu)建起來網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)中得到充分的流動(dòng)的巨大挑戰(zhàn)。
三、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的建議
(一)提高物流金融業(yè)務(wù)的操作能力
物流金融業(yè)務(wù)對(duì)我國(guó)銀行來說還是一項(xiàng)相對(duì)較新的業(yè)務(wù)，因此，在了解物流金融業(yè)務(wù)知識(shí)的基礎(chǔ)之上，加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)操作能力，招聘具有專業(yè)知識(shí)的業(yè)務(wù)人員來帶動(dòng)業(yè)務(wù)的發(fā)展是很重要的。同時(shí)可以采用先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)來提高員工工作效率和服務(wù)水平。最后，建立專門業(yè)務(wù)的法律顧問，對(duì)于可能出現(xiàn)的糾紛，制定相應(yīng)的處理程序和方法。
(二)建立共享性信息化系統(tǒng)
建立共享性信息化系統(tǒng)，可以使整個(gè)貸款過程所涉及的物流與資金流的周轉(zhuǎn)透明化，使銀行能夠隨時(shí)得知商品流轉(zhuǎn)與資金回收的現(xiàn)有狀況，更好地把握風(fēng)險(xiǎn)。但現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行在物流金融業(yè)務(wù)上的信息化管理水平還很落后，缺乏跨行業(yè)、跨地區(qū)的信息共享系統(tǒng)和機(jī)制，這使得物流金融業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)的收集與管理遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足業(yè)務(wù)的需要。所以商業(yè)銀行想要更好的發(fā)展物流金融，就需要建立完善的信息化系統(tǒng)，加強(qiáng)銀行與物流企業(yè)的信息溝通。
(三)提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平
目前我國(guó)的商業(yè)銀行對(duì)物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度量缺乏科學(xué)的方法，主要憑經(jīng)驗(yàn)確定利率、質(zhì)押率、貸款期限和平倉(cāng)率等重要指標(biāo)。這使得銀行難以對(duì)業(yè)務(wù)的過程風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的預(yù)警和控制，也缺乏違約后風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避機(jī)制。因此建立起完整的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，提高自身的風(fēng)險(xiǎn)控制水平對(duì)銀行來說尤為重要。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)確認(rèn)質(zhì)押的擔(dān)保品進(jìn)行產(chǎn)權(quán)認(rèn)定，同時(shí)應(yīng)對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行全方位信用認(rèn)證，最后對(duì)物流企業(yè)建立起質(zhì)押商品的信息收集和反饋體系，才能使得自己充分掌握商品的市場(chǎng)價(jià)值和銷售情況變化規(guī)律，有效地進(jìn)行質(zhì)押貨物價(jià)值和銷售狀況的實(shí)時(shí)追蹤與評(píng)估，避免自身的業(yè)務(wù)損失。
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