中小企業(yè)融資論文范文

　　中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的一支重要力量,隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐步建立,中小企業(yè)在擴(kuò)大就業(yè)、活躍市場(chǎng)、增加收入、社會(huì)穩(wěn)定以及形成合理的國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面起著難以替代的作用。下面是小編為大家推薦的中小企業(yè)融資論文，供大家參考。

　　中小企業(yè)融資論文范文一：中小企業(yè)融資畢業(yè)論文

　　摘 要 本文就中小企業(yè)融資難問(wèn)題，從建立健全財(cái)政金融體系、提高金融服務(wù)水平、推進(jìn)信用體系建設(shè)和拓寬企業(yè)融資渠道等方面提出了解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的應(yīng)對(duì)措施。

　　關(guān)鍵詞 中小企業(yè);融資;措施

　　中小企業(yè)在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步中占有重要的地位。目前我市縣域中小企業(yè)絕大多數(shù)是民營(yíng)企業(yè)或股份制企業(yè)，它們發(fā)展迅速，吸納就業(yè)多，市場(chǎng)拓展能力活，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、推動(dòng)新農(nóng)村建設(shè)、深化社會(huì)生產(chǎn)專(zhuān)業(yè)化等等方面，發(fā)揮著不可或缺的積極作用，已成為縣域經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。目前中小企業(yè)在發(fā)展中還面臨不少困難和問(wèn)題，比如政策環(huán)境不完善，創(chuàng)業(yè)門(mén)檻高，市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制不健全，社會(huì)化服務(wù)體系滯后，鼓勵(lì)支持中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)的政策尚缺乏相應(yīng)有效的配套措施等等，而其中，融資難又是制約中小企業(yè)發(fā)展最突出的一個(gè)問(wèn)題。

　　目前中小企業(yè)融資難，主要表現(xiàn)在:①金融市場(chǎng)不夠健全，針對(duì)中小企業(yè)特點(diǎn)的融資方式單一，融資渠道狹窄;②中小企業(yè)因資信等級(jí)低，缺乏抵押資產(chǎn)，融資成本相對(duì)較高，難以得到金融機(jī)構(gòu)的資金支持;③中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)滯后，特別是信用體系比較薄弱，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)商業(yè)化運(yùn)作程度較低;④金融服務(wù)中小企業(yè)的客觀效益相對(duì)較差，影響了金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品的開(kāi)拓，銀行的制度安排與中小企業(yè)的融資需求不相匹配;⑤相當(dāng)一些中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新不夠活躍，管理水平較低，信用意識(shí)較弱，企業(yè)制度建設(shè)滯后于企業(yè)發(fā)展速度，等等，都使中小企業(yè)面臨成長(zhǎng)的困惑。

　　造成中小企業(yè)融資難的原因是多方面的，既有體制性障礙，又有服務(wù)不到位的問(wèn)題;既有歷史原因，又有現(xiàn)實(shí)影響;既有外部環(huán)境不夠?qū)捤傻囊蛩?，又有中小企業(yè)自身發(fā)展中的問(wèn)題。因此，解決中小企業(yè)融資難，必須多管齊下、加強(qiáng)引導(dǎo)，提升服務(wù)、綜合推進(jìn)。

　　一、深化改革，建立健全促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的財(cái)政金融體系

　　隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的作用日益凸顯。與城市、大企業(yè)相比，中小企業(yè)在資金、信息、人才、技術(shù)、管理諸多方面處于劣勢(shì)。要通過(guò)深化金融體制改革，加快建立面向中小企業(yè)特別是縣域中小企業(yè)的金融扶持體系，積極支持國(guó)有商業(yè)銀行從行業(yè)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)控制、補(bǔ)償機(jī)制、信貸投向、網(wǎng)點(diǎn)布局等等方面，向縣域中小企業(yè)傾斜，切實(shí)幫助中小企業(yè)拓展融資渠道。經(jīng)過(guò)十余年的金融體制改革，我國(guó)已初步建立了多元化的現(xiàn)代金融體系，然而以四大國(guó)有商業(yè)銀行為核心的金融體系，其服務(wù)主要面向國(guó)有大企業(yè)，中小企業(yè)信貸僅為其“副業(yè)”。依托大銀行解決中小企業(yè)融資的模式在理論上意味著較高的融資費(fèi)用與成本，因而適用的中小企業(yè)極為有限。因此，從中長(zhǎng)期來(lái)看，有必要?jiǎng)?chuàng)立專(zhuān)門(mén)的中小企業(yè)信貸銀行，專(zhuān)司為中小企業(yè)提供信貸服務(wù)之責(zé)。建立專(zhuān)門(mén)的中小企業(yè)信貸機(jī)構(gòu)，較為可能的途徑是在城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社等區(qū)域性銀行基礎(chǔ)上改制創(chuàng)建專(zhuān)門(mén)的中小企業(yè)銀行，充分發(fā)揮其“立足地方、服務(wù)地方、特色服務(wù)”的優(yōu)勢(shì)，為中小企業(yè)提供信貸融資支持。目前城市商業(yè)銀行與信用社發(fā)展戰(zhàn)略與國(guó)有商業(yè)銀行趨同，市場(chǎng)定位模糊，極力與國(guó)有商業(yè)銀行爭(zhēng)奪大城市、大企業(yè)客戶(hù)。從其自身經(jīng)營(yíng)能力和市場(chǎng)細(xì)分的觀念來(lái)看，城市商業(yè)銀行與信用社應(yīng)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，將中小企業(yè)作為主要目標(biāo)市場(chǎng)，考慮到中小企業(yè)貸款隱性成本高的特點(diǎn)，國(guó)家應(yīng)加強(qiáng)引導(dǎo)，給予適當(dāng)補(bǔ)貼，調(diào)動(dòng)中小企業(yè)信貸機(jī)構(gòu)的積極性。同時(shí)，要通過(guò)改革公共財(cái)政體系，進(jìn)一步把扶持中小企業(yè)加快發(fā)展，作為公共財(cái)政建設(shè)的重要任務(wù)，建立健全包括資金、稅收、融資方面一系列扶持政策措施，加大對(duì)中小企業(yè)資金支持力度，緩解中小企業(yè)融資困難。

　　二、主動(dòng)作為，全面提高對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)水平

　　目前，中小企業(yè)在市場(chǎng)準(zhǔn)入、產(chǎn)業(yè)選擇、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品質(zhì)量、法律保護(hù)、金融支持以及社會(huì)服務(wù)各個(gè)方面的要求越來(lái)越高，越來(lái)越迫切，這對(duì)服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展提出了更高要求。銀行作為目前我國(guó)中小企業(yè)外部融資的主要渠道，在當(dāng)前國(guó)有銀行的改革中需要重視中小企業(yè)的信貸融資。①?lài)?guó)有商業(yè)銀行必須觀念創(chuàng)新。應(yīng)辯證地對(duì)待大、中、小企業(yè)關(guān)系，真正做到貸款行為準(zhǔn)則以效益為中心，步出以企業(yè)規(guī)模、所有制形式作為貸款依據(jù)的誤區(qū)。對(duì)中小企業(yè)合理的資金需求應(yīng)一視同仁，逐步提高中小企業(yè)信貸支持比例。按照國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策確定中小企業(yè)貸款投向，適當(dāng)下放中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款審批權(quán)限，修訂企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，建立中小企業(yè)貸款的激勵(lì)機(jī)制，為中小企業(yè)營(yíng)造良好的貸款環(huán)境。②為中小企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)。銀行對(duì)中小企業(yè)提供的從企業(yè)創(chuàng)辦、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款回收全過(guò)程的金融服務(wù)，包括投資分析、項(xiàng)目選擇、融資擔(dān)保、財(cái)務(wù)管理、資金運(yùn)作、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)等內(nèi)容。全方位的一條龍服務(wù)，將極大地增強(qiáng)了客戶(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，保證了貸款的回收，降低了信貸的風(fēng)險(xiǎn)。③主動(dòng)參與中小企業(yè)改制與重組。中小企業(yè)改制與重組是盤(pán)活沉淀在中小企業(yè)中的銀行債權(quán)的重要途徑。通過(guò)資產(chǎn)換置及變現(xiàn)，部分銀行貸款得以回收。要積極對(duì)照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，運(yùn)用金融產(chǎn)品支持中小企業(yè)轉(zhuǎn)變粗放式增長(zhǎng)方式，加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，促進(jìn)中小企業(yè)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變。此外，銀行對(duì)中小企業(yè)改制的同時(shí)培育穩(wěn)定的中小企業(yè)客戶(hù)群，實(shí)現(xiàn)銀企“雙贏”。當(dāng)前，特別要主動(dòng)適應(yīng)國(guó)家發(fā)展規(guī)劃和宏觀調(diào)控政策導(dǎo)向，下力氣引導(dǎo)中小企業(yè)加強(qiáng)自主創(chuàng)新能力建設(shè)，積極運(yùn)用金融手段，促進(jìn)中小企業(yè)引進(jìn)新技術(shù)新產(chǎn)業(yè)，改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，積累自己的技術(shù)力量和經(jīng)驗(yàn)，增強(qiáng)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。要加強(qiáng)中小企業(yè)發(fā)展的政策研究和工作調(diào)研，切實(shí)更廣泛更深入地掌握中小企業(yè)的發(fā)展情況，并結(jié)合金融業(yè)務(wù)的拓展，在政策扶持、改善環(huán)境、破除壟斷、拓寬融資渠道等方面提出意見(jiàn)、主動(dòng)作為，為中小企業(yè)發(fā)展提供更多更好、更好有成效的金融服務(wù)。

　　三、積極引導(dǎo)，大力推進(jìn)信用體系建設(shè)

　　中小企業(yè)信用缺失是導(dǎo)致其融資難問(wèn)題而制約其發(fā)展的突出因素。所以，建立中小企業(yè)信用服務(wù)體系是緩解中小企業(yè)融資難、促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的有效途徑。加強(qiáng)中小企業(yè)信用管理工作，加快中小企業(yè)信用社會(huì)化服務(wù)體系建設(shè)，是進(jìn)一步改善和優(yōu)化中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境，切實(shí)解決中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中遇到的困難和問(wèn)題的重要環(huán)節(jié)。一方面，要著眼于誠(chéng)信建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)誠(chéng)信文化、誠(chéng)信觀念的培養(yǎng)和引導(dǎo)，夯實(shí)推進(jìn)信用體系建設(shè)的思想基礎(chǔ)和工作基礎(chǔ)。同時(shí)，大力推進(jìn)中小企業(yè)的信用制度建設(shè)，健全和完善中小企業(yè)信用信息征集、信用等級(jí)評(píng)價(jià)體系，促進(jìn)中小企業(yè)信用信息查詢(xún)和服務(wù)的社會(huì)化。當(dāng)前，特別要注意聯(lián)系縣鄉(xiāng)實(shí)際，扎實(shí)抓好創(chuàng)評(píng)“文明信用企業(yè)”、“文明信用農(nóng)戶(hù)”活動(dòng)的推廣，組織縣域金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)誠(chéng)信檔次、信用等級(jí)評(píng)定和欠貸情況及時(shí)掌握，發(fā)現(xiàn)先進(jìn)典型及時(shí)推廣，發(fā)揮典型的示范作用，促進(jìn)中小企業(yè)信用環(huán)境的改善。一方面，要著眼于營(yíng)造中小企業(yè)又好又快發(fā)展的社會(huì)環(huán)境，大力推進(jìn)中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的建設(shè)，鼓勵(lì)和支持金融機(jī)構(gòu)特別是面向縣域、面向農(nóng)村的各種金融組織，更新經(jīng)營(yíng)理念，改革機(jī)制體制，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，大力推廣小額信貸、聯(lián)保貸款以及林地、資產(chǎn)擔(dān)保等多種模式，提高對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)水平，推動(dòng)信用擔(dān)保評(píng)估和行業(yè)自律制度建設(shè)，引導(dǎo)和規(guī)范社會(huì)中介組織特別是信用擔(dān)保行業(yè)發(fā)展。實(shí)踐證明，我市將樂(lè)等地采取“典當(dāng)、擔(dān)保、咨詢(xún)、評(píng)估、拍賣(mài)、投資”六位一體的新型擔(dān)保模式，在為中小企業(yè)提供多層次、全方位的融資服務(wù)方面，發(fā)揮了積極作用，值得進(jìn)一步借鑒推廣。

　　四、精心運(yùn)作，促進(jìn)更多中小企業(yè)上市融資

　　股市中小企業(yè)板設(shè)立以來(lái)，為中小企業(yè)專(zhuān)設(shè)了一個(gè)新的融資平臺(tái)，對(duì)中小企業(yè)的培育、規(guī)范、引導(dǎo)和示范作用日益顯現(xiàn)。我市不少中小企業(yè)具有一定科技含量和市場(chǎng)前景，特別是生物醫(yī)藥行業(yè)一些重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)產(chǎn)品，通過(guò)上市融資具有較大的潛力和空間。要采取切實(shí)措施，組織專(zhuān)門(mén)班子，對(duì)列入全市重點(diǎn)的中小企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)幫扶、分類(lèi)指導(dǎo)，推進(jìn)中小企業(yè)制度創(chuàng)新，提高中小企業(yè)的整體效益和質(zhì)量，支持和力爭(zhēng)更多的中小企業(yè)進(jìn)入資本市場(chǎng)發(fā)展壯大。企業(yè)上市不僅能夠通過(guò)資本市場(chǎng)得到足夠的發(fā)展資金，更重要的是由于有現(xiàn)代資本市場(chǎng)一整套嚴(yán)格的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)保障措施，可以幫助中小企業(yè)迅速進(jìn)入規(guī)范化的管理和運(yùn)營(yíng)狀態(tài)，從而大大提高新興企業(yè)的經(jīng)營(yíng)素質(zhì)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

　　五、形成合力，營(yíng)造中小企業(yè)加快發(fā)展的良好環(huán)境

　　解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，需要各級(jí)黨委、政府，中小企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)中介組織方方面面的共同努力。各級(jí)各有關(guān)部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的組織引導(dǎo)，通過(guò)牽線(xiàn)搭橋、協(xié)調(diào)引導(dǎo)、精心組織銀企供需見(jiàn)面會(huì)等，不斷擴(kuò)大中小企業(yè)項(xiàng)目融資、社團(tuán)貸款和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)小額貸款，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造更加有利的條件。中小企業(yè)要進(jìn)一步改善經(jīng)營(yíng)管理，改進(jìn)生產(chǎn)技術(shù)，注重品牌創(chuàng)建，通過(guò)提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力，不斷增強(qiáng)對(duì)信貸資金的吸引力。同時(shí)，要堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信，提升自身融資授信的信用等級(jí)、信用程度，依靠良好的業(yè)績(jī)、誠(chéng)實(shí)的信用，贏得銀行和財(cái)政資金的信任和支持。各類(lèi)社會(huì)中介組織要提升服務(wù)，切實(shí)幫助中小企業(yè)解決發(fā)展中遇到的困難和問(wèn)題，更好地促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。

　　中小企業(yè)融資論文范文二：經(jīng)濟(jì)評(píng)論范文中小企業(yè)融資問(wèn)題

　　摘要： 本篇文章是由《 經(jīng)濟(jì)評(píng)論 》發(fā)表的一篇經(jīng)濟(jì)論文，(雙月刊)1980年創(chuàng)刊，是由武漢大學(xué)主辦的專(zhuān)業(yè)性學(xué)術(shù)經(jīng)濟(jì)理論刊物。主要刊登經(jīng)濟(jì)理論和現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題方面的科研論文、評(píng)論、調(diào)研報(bào)告等。既重視理論經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究，也重視應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)、新興經(jīng)濟(jì)學(xué)和現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。

　　本篇文章是由《經(jīng)濟(jì)評(píng)論》發(fā)表的一篇經(jīng)濟(jì)論文，(雙月刊)1980年創(chuàng)刊，是由武漢大學(xué)主辦的專(zhuān)業(yè)性學(xué)術(shù)經(jīng)濟(jì)理論刊物。主要刊登經(jīng)濟(jì)理論和現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題方面的科研論文、評(píng)論、調(diào)研報(bào)告等。既重視理論經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究，也重視應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)、新興經(jīng)濟(jì)學(xué)和現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的研究。經(jīng)濟(jì)理論刊物。讀者對(duì)象為國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)理論研究有員、經(jīng)濟(jì)部門(mén)管理人員和經(jīng)濟(jì)院校師生。

　　【摘 要】本文針對(duì)中小企業(yè)在持續(xù)發(fā)展中遇到了融資難的問(wèn)題。從剖析當(dāng)前中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀及其成因著手，提出加強(qiáng)中小企業(yè)金融服務(wù)的措施，為中小企業(yè)創(chuàng)造平等的融資環(huán)境，更好地做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作。

　　【關(guān)鍵詞】中小企業(yè) 融資 現(xiàn)狀 措施

　　隨著改革開(kāi)放政策的不斷深入，樂(lè)清市中小企業(yè)得到了迅速發(fā)展，不僅成為推動(dòng)我市國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、快速發(fā)展的重要力量，而且在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化和國(guó)際化、改善經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)、發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)、增加財(cái)政收入及保持社會(huì)穩(wěn)定等方面發(fā)揮著不可替代的作用。但是，在發(fā)展過(guò)程中也遇到了較多的困難和障礙，出現(xiàn)不少問(wèn)題。如產(chǎn)出規(guī)模小、技術(shù)裝備率低、組織程度差、財(cái)務(wù)信息失真、融資渠道難、社會(huì)負(fù)擔(dān)重、缺乏經(jīng)營(yíng)管理和技術(shù)人才等，因此，本文僅就中小企業(yè)在持續(xù)發(fā)展中如何解決融資問(wèn)題談點(diǎn)淺見(jiàn)。

　　一、樂(lè)清市中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及成因

　　目前樂(lè)清市中小企業(yè)資金來(lái)源主要由三部分組成：企業(yè)自有資金、銀行貸款、民間借貸。銀行貸款已成為中小企業(yè)融資的主要方式，中小企業(yè)對(duì)銀行貸款的依賴(lài)正在逐步增強(qiáng)，但仍有相當(dāng)一部分從民間借貸中獲得資金。

　　我市金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的貸款政策是區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶持。對(duì)產(chǎn)值500萬(wàn)元以上的有一定規(guī)模的中小企業(yè)比較容易獲得貸款，而產(chǎn)值不到500萬(wàn)元，資信又差、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大、產(chǎn)品市場(chǎng)前景不好、效益差、沒(méi)有抵押物的中小企業(yè)就不易獲得銀行貸款，往往要到民間借貸，籌資成本較高，有的甚至民間也難以借貸，使得經(jīng)營(yíng)更加陷入困境。

　　很明顯，融資難是困擾和制約中小企業(yè)發(fā)展的較大障礙，造成中小企業(yè)融資難的主要原因有以下幾方面。

　　1.社會(huì)信用環(huán)境差。信用是經(jīng)濟(jì)主體在長(zhǎng)期博弈過(guò)程中為追求自身利益最大化而形成的行為約束。當(dāng)前我市的社會(huì)信用發(fā)展水平與經(jīng)濟(jì)發(fā)展程序相比，是嚴(yán)重滯后的。近幾年，逃廢金融債權(quán)嚴(yán)重成為突出的社會(huì)信用問(wèn)題，企業(yè)逃廢債現(xiàn)象嚴(yán)重破壞了社會(huì)信用基礎(chǔ)，銀企互信的基礎(chǔ)相當(dāng)薄弱。

　　2.中小企業(yè)自身不足。金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)存有“惜貸”甚至“恐貸”心理，與中小企業(yè)自身存在的缺陷有關(guān)。中小企業(yè)規(guī)模小、技術(shù)設(shè)備簡(jiǎn)單、產(chǎn)品品種少、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大，相當(dāng)一部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策者素質(zhì)不高，缺乏明確的發(fā)展戰(zhàn)略，盲目性大，造成低水平重復(fù)建設(shè)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，從而消化信貸資金的能力較弱，還有一些中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，帳表數(shù)字不符，資信較差，財(cái)務(wù)虛假的現(xiàn)象普遍存在，給金融機(jī)構(gòu)信貸帶來(lái)了一定的難度。

　　3.信貸制度規(guī)定過(guò)嚴(yán)，辦理貸款手續(xù)煩瑣。金融機(jī)構(gòu)在貸款上一般都實(shí)行“三崗”分離政策即調(diào)查崗、審查崗、審批崗分離，相互制約，并嚴(yán)格制定了相應(yīng)的信貸管理制度以保證貸款的安全性、盈利性、流動(dòng)性。對(duì)中小企業(yè)銀行貸款審批權(quán)限一般都已上收，除個(gè)別基層分理處外，大部分基層分理處目前均無(wú)貸款審批權(quán)。

　　4.企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)從嚴(yán)掌握，影響貸款的發(fā)放。金融機(jī)構(gòu)在新開(kāi)戶(hù)企業(yè)審批權(quán)限、授信程序、擔(dān)保審批、信用等級(jí)評(píng)定等方面仍不能適應(yīng)中小企業(yè)信貸市場(chǎng)的要求。

　　5.項(xiàng)目貸款難度大。項(xiàng)目貸款一般附加條件較多，審批時(shí)間長(zhǎng)、審批環(huán)節(jié)多。中小企業(yè)的項(xiàng)目貸款大多數(shù)是用于技術(shù)改造或固定資產(chǎn)投資的方面。

　　二、加強(qiáng)中小企業(yè)金融服務(wù)的措施

　　1.切實(shí)更新思想觀念，改進(jìn)工作作風(fēng)，為中小企業(yè)創(chuàng)造平等的融資環(huán)境。一是金融機(jī)構(gòu)要從“三個(gè)有利于”出發(fā)，把中小企業(yè)作為一個(gè)新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，對(duì)中小企業(yè)與大型企業(yè)、個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)與國(guó)有經(jīng)濟(jì)實(shí)行同等融資政策，積極疏通中小企業(yè)融資渠道。二是金融機(jī)構(gòu)要重視中小企業(yè)對(duì)分散金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的積極意義。中小金融機(jī)構(gòu)要把握經(jīng)營(yíng)方向，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，為中小企業(yè)提供多樣化的金融服務(wù)。三是金融機(jī)構(gòu)要走出信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的誤區(qū)，消除貸款“零風(fēng)險(xiǎn)”等不切實(shí)際的觀念，樹(shù)立貸款營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)。四是改進(jìn)工作作風(fēng)，不要局限于到中小企業(yè)看報(bào)表、聽(tīng)匯報(bào)、算數(shù)據(jù)的結(jié)合，要深入中小企業(yè)，搞好調(diào)查研究，認(rèn)真聽(tīng)取中小企業(yè)的反映和要求，了解和掌握中小企業(yè)的信貸需求。

　　2.加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)與支持。有關(guān)部門(mén)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的政策指導(dǎo)，使其對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)予以足夠的重視。另一主面對(duì)中小企業(yè)業(yè)務(wù)比重較大的銀行，應(yīng)給予必要的支持，以使其加強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力和能夠較好地發(fā)揮作用。

　　3.設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)適合中小企業(yè)需要的新型金融工具。資金的融通需借助于金融工具才得以進(jìn)行，已在西方國(guó)家廣泛使用的遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換等新興金融工具，近年來(lái)才在我國(guó)國(guó)有銀行開(kāi)始試用。一些中小銀行和農(nóng)村信用社還沒(méi)有接觸這些新型工具，特別是農(nóng)信社由于金融工具不能滿(mǎn)足多種需求，使得中小企業(yè)“惜借”。一方面，要對(duì)傳統(tǒng)的金融工具進(jìn)行調(diào)整、改進(jìn)，使其在期限、種類(lèi)上更適合生產(chǎn)規(guī)律的實(shí)際，適合中小企業(yè)的需求;另一方面，設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)新型的的工具，通過(guò)資金、期限、利息及金融工具的重新組合]剝離、分割等工藝方法，這樣能夠滿(mǎn)足農(nóng)村金融市場(chǎng)供需雙方的需要，確保中小企業(yè)資金來(lái)源的穩(wěn)定。

　　4.現(xiàn)代金融經(jīng)營(yíng)管理理念的引用?，F(xiàn)代金融經(jīng)營(yíng)管理的核心是風(fēng)險(xiǎn)控制，作為金融組織之一的農(nóng)村合作銀行也不例外，除了政策性支持以外，農(nóng)村合作銀行發(fā)展也要符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律，在既有經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)自覺(jué)控制風(fēng)險(xiǎn)，體現(xiàn)其首先作為市場(chǎng)主體的特性。

　　5.完善社會(huì)服務(wù)體系，規(guī)范中介機(jī)構(gòu)行為，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的基礎(chǔ)服務(wù)。中小企業(yè)更有賴(lài)于社會(huì)中介服務(wù)體系的健全與完善，以便更好地得到金融政策的支持。對(duì)此，政府應(yīng)當(dāng)給予必要的支持。一是組建中小企業(yè)同業(yè)公會(huì)，使其成為溝通企業(yè)與政府的橋梁和紐帶，為中小企業(yè)提供政策、法律、市場(chǎng)、技術(shù)、經(jīng)濟(jì)金融等方面的咨詢(xún)服務(wù)。二是鼓勵(lì)科研機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)合作，幫助中小企業(yè)進(jìn)行新技術(shù)、新產(chǎn)品的研制。三是規(guī)范抵押評(píng)估、登記程序和操作規(guī)程，降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。四是建立中小企業(yè)信用記錄制度機(jī)構(gòu)。

　　6.人員素質(zhì)的提高。首先是對(duì)農(nóng)村合作銀行工作人員實(shí)施專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)能力，其次是引進(jìn)高素質(zhì)專(zhuān)業(yè)人才，再次是分流不合格人員，最后是進(jìn)行社員的普遍教育，提高其民主參與意識(shí)和能力。根本上是要發(fā)揮農(nóng)村合作銀行的教育培訓(xùn)特色，建立農(nóng)村合作銀行有效的用人制度，形成嚴(yán)格的約束激勵(lì)機(jī)制，這樣才能保證農(nóng)村合作銀行高素質(zhì)經(jīng)營(yíng)隊(duì)伍的形成與壯大。