有關(guān)理財產(chǎn)品營銷論文
近年來,我國居民生活水平不斷提高,理財意識不斷增強,理財產(chǎn)品成為了廣大消費者選擇和追捧的投資對象。下面是學習啦小編為大家整理的有關(guān)理財產(chǎn)品營銷論文,供大家參考。
有關(guān)理財產(chǎn)品營銷論文范文一:商業(yè)銀行境外投資理財產(chǎn)品營銷初探
【摘要】境外投資理財產(chǎn)品是近年來商業(yè)銀行比較盛行的理財產(chǎn)品之一,由于起步較晚,所以,仍處于初期發(fā)展階段。而商業(yè)銀行是以盈利為目的經(jīng)營管理的,所以,科學合理的進行境外投資理財產(chǎn)品的營銷,可以有效地提高商業(yè)銀行的經(jīng)濟效益和市場競爭力。但是,商業(yè)銀行境外投資理財產(chǎn)品營銷是一項綜合要求非常高的理財項目,因此,必須要制定完善的營銷策略,才能為商業(yè)銀行境外投資理財產(chǎn)品的穩(wěn)定發(fā)展奠定基礎(chǔ)。本文主要通過對商業(yè)銀行境外投資理財產(chǎn)品營銷進行簡要分析,探討境外投資理財產(chǎn)品營銷過程中存在的問題和有效地解決措施。
【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行;境外投資;理財產(chǎn)品;營銷
引言
隨著市場化經(jīng)濟制度的不斷深入,國內(nèi)金融市場也受到了一定的影響,所以,商業(yè)銀行要想獲取更寬的發(fā)展空間,就必須要創(chuàng)新理財產(chǎn)品,并逐步將營銷市場從國內(nèi)向國外發(fā)展,才能實現(xiàn)利益最大化。因此,大多數(shù)商業(yè)銀行都紛紛轉(zhuǎn)戰(zhàn)境外市場,從而帶動了境外投資理財產(chǎn)品的發(fā)展速度。目前,獲得代客境外理財資格的金融機構(gòu)已多達十幾家,可見境外投資市場的發(fā)展空間非常充足。
一、商業(yè)銀行境外投資理財產(chǎn)品營銷特點
(一)投資渠道多元化
境外投資渠道多元化主要體現(xiàn)在投資方式和投資產(chǎn)品種類等方面,簡單地說境外投資主要指投資主體通過投入貨幣、有價證券、實物、知識產(chǎn)權(quán)或技術(shù)等資產(chǎn)和權(quán)益提供擔保,獲得境外所有權(quán)、經(jīng)營管理權(quán)及其他相關(guān)權(quán)益的活動。因此,境外投資市場比國內(nèi)市場更有發(fā)展?jié)摿?,且存在更大的利益鏈。所以,多元化的投資渠道更加容易滿足境外市場的需求。目前,大多數(shù)境外投資主要流向美國市場,例如:中國銀行推出的中銀美元增強型現(xiàn)金管理(R) ;建行的“匯得盈”代客境外理財計劃之美元6個月期產(chǎn)品;以及匯豐銀行的“匯聚通”代客境外理財之美元2年期產(chǎn)品等,都是主要投向美國市場,主要目的是為了活躍境外投資市場,便于為各大商業(yè)銀行獲得更多的發(fā)展機遇[1]。
(二)規(guī)避匯率風險能力強
目前,我國各大銀行針對境外投資制定了一系列法律法規(guī)和政策要求,主要目的是為了規(guī)范化境外投資理財產(chǎn)品的營銷秩序。并且,相關(guān)文件中明確指出從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行在發(fā)售產(chǎn)品時,必須要向投資者詳細的闡述投資計劃、投資目的、及產(chǎn)品特征和相關(guān)風險,此外,還要提供相應的風險評估報告,便于投資者正確的認識理財產(chǎn)品特性[2]。因此,合理規(guī)范的境外投資理財產(chǎn)品,有較強的規(guī)避風險能力,從而有效地降低投資風險。
二、商業(yè)銀行境外投資理財產(chǎn)品營銷存在的問題及原因
(一)商業(yè)銀行境外投資理財產(chǎn)品營銷存在的問題
1、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計過于復雜、銷售對象較為單一
國內(nèi)商業(yè)銀行為了提高獲得經(jīng)濟效益,往往在產(chǎn)品的設(shè)計時過于嚴謹復雜,不僅浪費了大量的物質(zhì)資源,還很難取得客戶的接受和青睞。因為,大多數(shù)客戶都是普通的市民,所以,過于復雜的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)會導致客戶難以理解,從而降低產(chǎn)品的銷售量。但是,大多數(shù)商業(yè)銀行依然拔高的設(shè)計理財產(chǎn)品,且將客戶定位在高消費群體,從而很難吸收廣大消費者的目光,使得銷售對象過于單一化。
2、產(chǎn)品運作管理體系存在漏洞
一般情況下,投資理財產(chǎn)品在營銷之前,必須要對營銷市場和消費群體的經(jīng)濟收入進行詳細的分析,才能設(shè)計出標準的的營銷策略。但是,目前大多數(shù)商業(yè)銀行都沒有做到這一點,而是盲目的制定運行管理體系,導致管理過程中存在嚴重的漏洞,使得產(chǎn)品在營銷過程中缺乏規(guī)范化管理。此外,銀行方面在進行產(chǎn)品設(shè)計時,沒有從消費者角度出發(fā),只是一味的追求經(jīng)濟效益,使得產(chǎn)品節(jié)構(gòu)不符合理財產(chǎn)品的市場要求。而且,目前各大商業(yè)銀行的客服管理機制發(fā)展相對落后,造成客戶只能從說明書和宣傳書上了解產(chǎn)品內(nèi)容,從而導致客戶對理財產(chǎn)品失去信任,使得客與戶之間缺乏穩(wěn)定的發(fā)展關(guān)系。
(二)商業(yè)銀行境外投資理財產(chǎn)品營銷存在問題的原因分析
1、缺乏營銷經(jīng)驗
境外投資理財講究“入鄉(xiāng)隨俗”,而這一點國內(nèi)商業(yè)銀行還么有完全意識到,且由于理財風險管理水平不高,產(chǎn)品設(shè)計能力不足,導致國內(nèi)商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品很難進駐國際市場。此外,國內(nèi)商業(yè)銀行缺乏境外理財營銷管理方面的專業(yè)人才,而外資銀行占據(jù)非常大的優(yōu)勢,不僅熟悉市場的運作環(huán)境,還了解客戶的需要,導致國內(nèi)銀行不僅失去管理優(yōu)勢還失去競爭優(yōu)勢。因此,必須要不斷地強化人才隊伍建設(shè),并學習總結(jié)外資銀行的營銷經(jīng)驗,才能不斷地提高并完善自身的營銷管理能力。
2、境外理財受政策限制嚴重
我國銀行屬于國家控制企業(yè),所以,很多理財產(chǎn)品在上市之前必須要經(jīng)過嚴格的審查,才能進入市場。特別是境外市場,依照銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定要求,代客境外理財允許投放的產(chǎn)品必須是固定收益的產(chǎn)品,包括票據(jù)、債券、掛鉤外幣和利率的結(jié)構(gòu)產(chǎn)品[3]。所以,嚴重限制了理財產(chǎn)品的種類,使得境外理財營銷存在一定的局限性。雖然這些政策可以幫助銀行規(guī)避進入風險,但是在降低風險的同時也降低了經(jīng)濟效益,使得期待高收益的投資者失去投資興趣,導致銀行無法兼顧各類投資人群。
三、商業(yè)銀行境外投資理財產(chǎn)品營銷對策建議
(一)加強境外投資理財產(chǎn)品的創(chuàng)新設(shè)計
投資理財是資金增值的一種手段,因此,廣大消費者在購買理財產(chǎn)品時主要看中安全性、流動性、和收益性三個方面。因此,復雜難懂的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計并不是吸引消費者的關(guān)鍵所在,所以,銀行必須要轉(zhuǎn)變營銷模式,不能將傳統(tǒng)的營銷模式照搬到境外市場,必須要遵循境外市場的理財標準和理財原則,并在此基礎(chǔ)上進行創(chuàng)新和完善,才能穩(wěn)占市場先機,增強產(chǎn)品市場競爭力[4]。此外,在產(chǎn)品設(shè)計時可以添加簡單易懂的文字進行解釋說明,便于提高客戶的接受度。
(二)加強境外投資理財產(chǎn)品的管理力度
產(chǎn)品管理是銀行管理的重要組成部分,并且管理水平直接和產(chǎn)品的經(jīng)濟效益掛鉤。所以,必須要制定嚴謹規(guī)范的管理體系和健全的管理制度,才能穩(wěn)定境外投資理財產(chǎn)品的發(fā)展市場。因此,首先要加強監(jiān)督管理力度,并制定標準的監(jiān)督管理措施。此外,還要將監(jiān)督管理與考核機制相結(jié)合,才能有效地端正管理人員的工作態(tài)度,從而進一步提高工作積極性。最后,還要拓寬管理渠道和管理范圍,并提供專業(yè)化的服務管理機制,才能有效地提高各個部門之間的協(xié)調(diào)能力,從而為提高管理水平和管理效率奠定基礎(chǔ)。
(三)強化營銷手段
營銷手段是促進營銷效率的關(guān)鍵因素,不同的營銷手段針對不同的消費人群,所以,國內(nèi)銀行在將進行境外理財營銷時,必須要有針對性的根據(jù)境外客戶的理財特點制定合適的營銷手段,才能提高市場競爭力。例如,向顧客提供個性化服務,幫助客戶全面的了解理財產(chǎn)品的優(yōu)勢和劣勢,同時還可以開通一對一的交流平臺,便于銀行隨時掌握客戶信息。
結(jié)語
綜上所述,商業(yè)銀行境外投資理財產(chǎn)品營銷,由于受到各種因素的影響,依然處于相對落后的發(fā)展現(xiàn)狀。因此,還需要不斷地完善和創(chuàng)新,才能進一步提高商業(yè)銀行境外投資理財產(chǎn)品的營銷水平。并且,隨著全球經(jīng)濟一體化的深入發(fā)展,各國的金融發(fā)展逐漸趨向整合模式,因此,為了擴大境外市場就必須要不斷的提高創(chuàng)新意識,并加強銀行內(nèi)部的結(jié)構(gòu)調(diào)整,才能為構(gòu)建國際化、專業(yè)化、科學化的境外理財營銷策略創(chuàng)造條件,進而為提高我國商業(yè)銀行的國際地位奠定基礎(chǔ)。
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有關(guān)理財產(chǎn)品營銷論文范文二:我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的營銷策略
摘要:隨著社會的不斷發(fā)展,我國的經(jīng)濟得到飛速發(fā)展的同時,居民的生活質(zhì)量也隨之增高,人們的生活水平也不斷提高,這就導致個人理財已逐漸發(fā)展成為我國國民經(jīng)濟活動中較為重要的一部分[1]。在我國,人們常通過理財或投資的方式使個人的財產(chǎn)進行增值,主要的投資方向則為商業(yè)銀行推出的個人理財產(chǎn)品,但個人理財產(chǎn)品尚存在明顯不足,這也導致了商業(yè)銀行中個人理財產(chǎn)品的使用仍處在較為基礎(chǔ)的階段[2]。針對此類問題,筆者為適應市場需求,也為在其他外資銀行或其他金融機構(gòu)的競爭中取得勝利,現(xiàn)對我國商業(yè)銀行原本的個人理財產(chǎn)品中主要存在的問題,進行分析與討論,在此基礎(chǔ)上原有的個人理財產(chǎn)品與服務方式進行創(chuàng)新,取得較為突出的效果,將分析結(jié)果如下:
關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;個人理財;營銷策略
一、我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的現(xiàn)狀
如今,全球商業(yè)的不斷發(fā)展在一方面激發(fā)著我國固有經(jīng)濟不斷發(fā)展,同時使得個人理財業(yè)務也得到了飛速發(fā)展。據(jù)相關(guān)資料顯示,在某些西方較為發(fā)達的國家,個人理財業(yè)務的全部收入占業(yè)務總收入的40%以上,這就說明,大約每一個家庭都擁有不同類型的個人理財產(chǎn)品[3]。而隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展,人們的生活質(zhì)量與生活水平也隨之增高,同時也加大了人們對新型理財產(chǎn)品的需求,在原有儲蓄或存款的基礎(chǔ)上,人們也在提升著個人理財?shù)睦砟睢?jù)我國商業(yè)銀行調(diào)查結(jié)果顯示,現(xiàn)共有36家銀行,共推出210多項個人理財產(chǎn)品,發(fā)行規(guī)模則同時達到1萬億元以上,這也使得我國商業(yè)銀行中個人理財這一個項目逐漸得到國家與人民的重視[4]。
二、我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品營銷的必要性
市場經(jīng)濟的快速不斷發(fā)展,促使著我國正進入一個全新的理財時代,對比美國、日本與瑞士較為成熟的個人理財發(fā)展營銷策略,我國的商品銀行個人理財產(chǎn)品應吸取經(jīng)驗教訓,創(chuàng)造出一個適合我國經(jīng)濟發(fā)展需求的個人理財產(chǎn)品的營銷策略[5]。面對銀行業(yè)全面對方開放的年代,商業(yè)銀行中的個人理財產(chǎn)品不但能夠提升銀行獨有的競爭力,同時也為自己贏得了信譽,吸引大量客戶的加入,從而加快銀行綜合業(yè)務的發(fā)展。個人理財產(chǎn)品作為我國商業(yè)銀行中的主要產(chǎn)品之一,具有投資風險小,收入較為穩(wěn)定的優(yōu)點。而我國商業(yè)銀行若做好必要的個人理財產(chǎn)品的營銷,即可在各種外資銀行或金融機構(gòu)中贏得立足之地,保持著長久的競爭優(yōu)勢[6]。因此,我國商業(yè)銀行中個人理財產(chǎn)品的營銷與其營銷的策略是至關(guān)重要的。
三、我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品存在的主要問題
(一)商業(yè)銀行對個人理財產(chǎn)品的營銷意識貧乏。目前我國雖然認識到了商業(yè)個人理財產(chǎn)品營銷的必要性,但對其營銷觀念與意識仍處在貧乏狀態(tài),并沒有真正認識到客戶需求的重要性,這就要求銀行需準確分析目前在營銷過程中所存在的問題。以往的觀點認為,廣告與宣傳即為營銷,而營銷與推銷的概念一致,且缺乏對外界新興市場的積極性,而習慣于等待客戶上門辦理業(yè)務。此種做法在一方面忽略了客戶的真正需要,減少了潛在客戶的數(shù)量,也在另一方面忽視了個人理財業(yè)務的長遠利益,僅把眼光局限于當前用戶所產(chǎn)生的直接且局限性的利益。(二)商業(yè)銀行對個人理財產(chǎn)品的營銷缺乏創(chuàng)意。近年來,我國商業(yè)銀行雖推出過種類較為繁多的商品,但每家銀行所推出的產(chǎn)品大同小異,缺乏創(chuàng)意,以至于影響了營銷效果。而部分商業(yè)銀行只為了取得更多的客流量,尚未對自身營銷策略打好基礎(chǔ),且對經(jīng)濟市場的狀態(tài)分析的尚未徹底,就效仿其他銀行推出個人理財產(chǎn)品,雖在市場中搶的一席之地,但放棄了市場經(jīng)濟中最重要的一部分,即長遠利益[7]。另外,對于自身銀行中的個人理財產(chǎn)品,存在的問題還包括,銀行在宣傳某一產(chǎn)品期間,只提供了利益的保證,著重對利益的來源與收入進行宣傳,而忽略了風險提示業(yè)務這一方面的問題,忽略的個人用戶的實際情況與實際需求,只為獲得短期利益隨意推出理財產(chǎn)品,這種做法切實的影響了營銷效果。(三)個人理財產(chǎn)品缺乏品牌性與創(chuàng)新性。目前我國所實施的理財產(chǎn)品銷售渠道較差,各個銀行推出的產(chǎn)品僅在原有的理財產(chǎn)品及商品業(yè)務上進行了包裝,忽略了創(chuàng)新性,尚未形成自己的品牌效應,且在服務方面并未取得進一步的提升[8]。此種做法,極易引起其他銀行對此理財產(chǎn)品的效仿,效仿速度極快,這就使得我國商品銀行中的理財產(chǎn)品存在復制性,嚴重缺乏了品牌性,缺乏本國銀行的知名度,從而缺乏與某些外資銀行抗衡的能力。(四)個人理財產(chǎn)品的營銷人員素質(zhì)缺乏。個人理財產(chǎn)品的營銷不僅需在產(chǎn)品的建設(shè)上有所突破,其營銷方案的改進與營銷人員的素質(zhì)同樣至關(guān)重要。目前我國大多數(shù)的商業(yè)銀行中,營銷部門的只能尚未完全發(fā)揮,部門人員缺乏,且部門與部分之間,個人與部分之間的溝通與信任的建立尚未完善,這就使得理財產(chǎn)品的營銷業(yè)務得不到同一發(fā)展,從而影響了營銷了效果。此外,個人理財產(chǎn)品的服務作為一類綜合性服務,業(yè)務人員的綜合素質(zhì)占有主體位置,但部分營銷人員對個人理財產(chǎn)品的專業(yè)知識較為缺乏,迎合不了相應的營銷需要,這也使得我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品營銷受阻。
四、我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的營銷策略
(一)加強以客戶為中心的營銷意識。我國商業(yè)銀行應轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的營銷觀念,學會在現(xiàn)代的營銷管理中吸取相關(guān)知識,把營銷工作的重點放在以客戶的需求為中心上,圍繞客戶的真正需求制定長遠的發(fā)展策略,主要做法如下:可根據(jù)客戶不同的需求制定相應的理財產(chǎn)品;可向原有客戶介紹新型理財產(chǎn)品的同時,開展售后服務;可在商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行上介紹新型的個人理財產(chǎn)品等,使得新老客戶可全面了解并接受個人理財產(chǎn)品,以保證個人用戶與銀行之間建立起獨特的信任關(guān)系,使客戶占有業(yè)務總收入的主體部分[9]。(二)準確分析市場需求,制定長遠目標。營銷業(yè)務中最重要的一點即為如何獲取長遠利益,由于人口素質(zhì)及地區(qū)所處環(huán)境的不同,個人的收入往往存在差異,這就要求我國商業(yè)銀行可對現(xiàn)行的不同年齡層、不同工作類型的人群中找到適合他們個人理財業(yè)務?,F(xiàn)代市場營銷中需要做到的就是對目前的市場經(jīng)濟做出全面且特有的分析,將市場需求應用與個人理財產(chǎn)品結(jié)合起來,制定適合銀行發(fā)展的長遠目標,以此開發(fā)新的市場,為銀行的建設(shè)提供穩(wěn)固基礎(chǔ)。(三)加強個人理財產(chǎn)品的品牌效應。因我國商業(yè)銀行中的客戶具有不同的背景以及不同的商品需求,同時更加需求具有個性化的理財產(chǎn)品,這就要求銀行需采納較為優(yōu)秀的產(chǎn)品研發(fā)團隊,這支團隊應具有過硬的技術(shù)與扎實的功底,可為每個客戶打造具有個性化的品牌產(chǎn)品[10]。此類產(chǎn)品不僅可為銀行招攬新的客戶,同時為銀行取得自身獨有個性與風格,有利于產(chǎn)品的發(fā)展與營銷。(四)提高營銷人員的綜合素質(zhì)。一個好的營銷策略中不僅需要上述幾點內(nèi)容,更加需要營銷隊伍的積極配合。銀行需建立較為公平的競爭環(huán)境,通過嚴格的考試篩選中優(yōu)秀的營銷人員,這類營銷人員需不僅具備專業(yè)的理財知識與其自身素養(yǎng),還需具備高度的人際溝通能力,以保證營銷各部門之間的相互配合,從而取得良好的營銷效果。
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