農(nóng)村改革中存在著如下問題：農(nóng)民土地收益權(quán)得不到保障，農(nóng)民沒有享受到公民應(yīng)該擁有的平等的公共服務(wù)的權(quán)利，農(nóng)民沒有自由的遷徙權(quán)。下面是學(xué)習(xí)啦小編給大家推薦的農(nóng)村改革問題研究的毛概論文，希望大家喜歡!

　　農(nóng)村改革問題研究的毛概論文篇一

　　《農(nóng)村金融改革對策研究》

　　摘要：文章分析了廣西田東縣農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀，探討了田東郵政實(shí)現(xiàn)三個全國第一，有效解決農(nóng)村金融服務(wù)難題的具體措施。

　　關(guān)鍵詞：金融改革;抵押貸款;保險賠償;風(fēng)險防范

　　中圖分類號：F61　文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B

　　農(nóng)村金融普遍被認(rèn)為有“三難”：貸款難、支付結(jié)算難、金融知識普及難。如今這三難正被田東農(nóng)村金融綜合改革逐步破解，現(xiàn)在田東縣實(shí)現(xiàn)了三個全國第一：第一個農(nóng)村信用信息系統(tǒng)覆蓋全部農(nóng)戶的縣;第一個實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬支付電話“村村通”的縣;第一個通過人民銀行農(nóng)村信用信息體系和農(nóng)村支付服務(wù)體系，有效解決農(nóng)村金融服務(wù)難題的縣。

　　為破解農(nóng)村金融“三難”，田東農(nóng)合金融機(jī)構(gòu)采取了以下措施。

　　1、創(chuàng)新思路，破解難題

　　1.1　出臺配套政策，林權(quán)抵押貸款有法可依

　　面對農(nóng)民多元化信貸需求，田東縣探索出林權(quán)抵押貸款、土地承包經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款、庫存產(chǎn)品質(zhì)押貸款、“公司+基地+農(nóng)戶”、農(nóng)戶聯(lián)保等多種方式擴(kuò)大小額貸款投放，尤其是林農(nóng)的資金難題解決得非常好。以《關(guān)于全面推進(jìn)集體林權(quán)制度改革的實(shí)施意見》為指導(dǎo)，按區(qū)農(nóng)合行研究制定《林權(quán)抵押貸款管理辦法》和《關(guān)于進(jìn)一步加大對林業(yè)產(chǎn)業(yè)信貸支持力度的通知》要求，創(chuàng)新?lián)７绞?，大力支持集體林權(quán)制度改革和林業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在認(rèn)真進(jìn)行調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，按照自治區(qū)的有關(guān)文件規(guī)定對林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)作了進(jìn)一步規(guī)范和完善，結(jié)合實(shí)際完善《農(nóng)戶林權(quán)抵押小額貸款管理試行辦法》、《農(nóng)戶林權(quán)小額抵押貸款操作辦法》等實(shí)施細(xì)則，做到林權(quán)抵押貸款有法可依、有章可循。

　　1.2　積極穩(wěn)妥地推進(jìn)林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)

　　將有林權(quán)證、山林權(quán)屬明晰、無權(quán)屬糾紛的用材林、經(jīng)濟(jì)林、薪炭林的林木資產(chǎn)及其林地使用權(quán)列為貸款抵押物，通過信貸員和林業(yè)部門工作人員現(xiàn)場調(diào)查核實(shí)及評估登記，由農(nóng)合機(jī)構(gòu)向借款人發(fā)放一定額度的貸款。近年來，全縣農(nóng)合行共發(fā)放林權(quán)抵押貸款90多戶，先后解決了30多戶私營業(yè)主因建廠和擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模缺乏資金的困難，惠及農(nóng)戶達(dá)6500人。

　　2、精益求精，打造品牌

　　為打造林權(quán)抵押貸款品牌，防范和控制信貸風(fēng)險，田東縣農(nóng)合行規(guī)范操作流程，完善管理制度，精心打造信貸品牌，在林權(quán)抵押貸款的整個操作流程中，重點(diǎn)抓好以下幾個環(huán)節(jié)。

　　2.1　深入調(diào)查核實(shí)，把握操作要點(diǎn)

　　客戶向農(nóng)合行提出林權(quán)抵押貸款申請后，信貸工作人員到實(shí)地調(diào)查核實(shí)，首先要看山林，信貸員到實(shí)地查看抵押山林的樹齡、樹種、林相、經(jīng)濟(jì)價值、林地邊界等具體情況，并與鄉(xiāng)鎮(zhèn)林業(yè)管理站留存的林地檔案記載情況進(jìn)行核對，檢查是否一致，同時通過開展實(shí)地調(diào)查，進(jìn)一步核實(shí)林地價值評估的準(zhǔn)確性，防止出現(xiàn)評估值偏高的現(xiàn)象。其次是審林權(quán)，信貸人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定確保客戶取得林權(quán)的合法性和正當(dāng)性，維護(hù)林農(nóng)的合法權(quán)益。在集體山林出售過程中，必須召開村民代表大會，參加會議的村民代表必須達(dá)到村民代表總數(shù)的70%以上;村民代表同意出售后，現(xiàn)場在《民主議定書》上簽字，然后聯(lián)系縣級以上林木主管部門進(jìn)行評估，確定出售價格，實(shí)行公開招標(biāo)拍賣，最后確定購買人，簽訂買賣協(xié)議。為了了解客戶取得的林權(quán)是否經(jīng)過上述程序，信貸人員將《民主議定書》進(jìn)行復(fù)印，并隨機(jī)抽取若干村民進(jìn)行調(diào)查，以確認(rèn)《民主議定書》是否真實(shí)合法有效。再次是選客戶。在確定客戶范圍上，銀行做到點(diǎn)面結(jié)合，既支持林業(yè)大戶，利用其集約經(jīng)營優(yōu)勢，為當(dāng)?shù)亓謽I(yè)資源綜合開發(fā)與利用發(fā)揮示范和帶動作用，同時也支持一般農(nóng)戶林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，擴(kuò)大林權(quán)抵押貸款的覆蓋面，從而使更多的林農(nóng)從中受益。

　　2.2　確定貸款基本要素，建立科學(xué)合理的貸款管理機(jī)制

　　在深入調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上，銀行根據(jù)不同的林種、林齡確定不同的抵押率，此外，田東縣林業(yè)部門評估值是按出材率的70%來確定，這樣，貸款的抵押率實(shí)際上是兩重抵押率的疊加，從而擴(kuò)大了貸款額度與林木資源實(shí)際價值的差額，提高了貸款的安全系數(shù)。二是科學(xué)確定貸款期限和利率。綜合考慮林業(yè)生產(chǎn)周期、借款用途、林權(quán)證規(guī)定的林地使用年限等情況，確定中、近熟林以上年限可發(fā)放2～3年期中期貸款，并要求制訂分年還款計劃;幼齡林為2年以內(nèi)，利率執(zhí)行銀行現(xiàn)行同期限、同檔次抵押貸款利率。

　　2.3　加強(qiáng)貸款管理，防范貸款風(fēng)險

　　該行還建立了林權(quán)抵押貸款臺賬，由信貸員按季到實(shí)地檢查監(jiān)督已抵押森林資源資產(chǎn)以及客戶生產(chǎn)經(jīng)營等情況，并聘請林業(yè)工作管理站有關(guān)人員作為聯(lián)絡(luò)員，協(xié)助農(nóng)合行進(jìn)行管理，確保抵押物的安全性。

　　3、建立補(bǔ)償機(jī)制，爭取政府支持

　　3.1　建立林權(quán)抵押貸款的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制

　　該行會同林業(yè)、財政、工商、稅務(wù)等有關(guān)部門，研究出臺與林權(quán)抵押貸款相配套的財政貼息、稅收優(yōu)惠、管護(hù)補(bǔ)貼等扶持政策，降低金融風(fēng)險和融資成本。同時，創(chuàng)造條件成立森林資源資產(chǎn)收儲中心，降低林業(yè)信貸風(fēng)險，發(fā)揮林權(quán)抵押貸款在促進(jìn)農(nóng)民脫貧致富中的作用。

　　3.2　爭取地方支持，形成共管合力

　　該行主動向當(dāng)?shù)乜h委、縣政府匯報工作，得到了地方黨政的重視和支持。當(dāng)?shù)亓謽I(yè)部門已把林權(quán)抵押貸款作為林改政策宣傳的重要內(nèi)容，并通過召開會議、發(fā)布電視公告、印發(fā)宣傳單等多種形式，向廣大農(nóng)民宣傳林權(quán)抵押貸款的有關(guān)知識，使之深入人心、家喻戶曉;該縣成立的林權(quán)交易中心，為農(nóng)合行和林權(quán)人搭建了第三方服務(wù)平臺。此外，銀行與縣林業(yè)部門還建立了銀林合作機(jī)制，不定期召開會議，針對林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的新情況、新問題，與林業(yè)部門一道分析問題、交換意見、提出對策，從而確保林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。

　　當(dāng)然，前期農(nóng)合行做了大量工作，除加強(qiáng)對林權(quán)抵押貸款認(rèn)識外，還培訓(xùn)了一批熟悉林業(yè)專業(yè)知識的信貸管理人員，修改了嚴(yán)厲的責(zé)任追究制度，對過高的林權(quán)抵押貸款條件作了合理調(diào)整，評估收費(fèi)高和保險補(bǔ)償機(jī)制等問題也在政府的支持下得以解決。

　　4、農(nóng)村金融改革啟示

　　從田東縣農(nóng)村金融改革的成功舉措中，可以得到以下啟示。

　　4.1　引入農(nóng)業(yè)保險賠償機(jī)制

　　為了讓銀行安心放貸，田東縣啟動了政策性農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)工作，開創(chuàng)了香蕉、甘蔗、水稻、芒果的特色農(nóng)險品種，人壽保險聯(lián)合縣農(nóng)合辦采取的“新農(nóng)合30元+小保險10元”捆綁銷售模式，讓農(nóng)民負(fù)擔(dān)得起，真正打開了農(nóng)村小額保險市場。

　　4.2　將金融服務(wù)室引入到村屯

　　打造最后一公里服務(wù)，只有將農(nóng)村金融服務(wù)的“橋頭堡”建立到行政村一級，才能真正讓農(nóng)民得實(shí)惠。于是，田東縣首批31個行政村三農(nóng)金融服務(wù)室破繭而出，服務(wù)室工作人員由村干部、大學(xué)生村官或本村經(jīng)濟(jì)能人擔(dān)任，除負(fù)責(zé)向村民宣傳銀行、保險知識外，還承擔(dān)著貸前調(diào)查、采集和更新村民信用信息、對村民進(jìn)行現(xiàn)代金融工具培訓(xùn)等工作，成為銀行與農(nóng)戶、保險公司與農(nóng)戶之間的有效服務(wù)平臺。截至2010年末，以服務(wù)室渠道發(fā)出的貸款共計20736萬元，為7474戶農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)提供了資金支持。

　　4.3　銀林合作，拓展業(yè)務(wù)發(fā)展空間

　　農(nóng)合行加強(qiáng)與各地林改辦、林業(yè)局、林業(yè)產(chǎn)業(yè)協(xié)會的溝通、協(xié)調(diào)、合作，掌握當(dāng)?shù)亓謽I(yè)資源的布局以及林業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢，并積極開展客戶資源調(diào)查工作，摸清轄內(nèi)林農(nóng)和林業(yè)經(jīng)營者客戶資源情況。為進(jìn)一步支持林業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)民增收，自治區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)與林業(yè)局簽訂了戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，擬在5年內(nèi)向區(qū)林業(yè)局及其轄屬機(jī)構(gòu)在林業(yè)種植、加工、綜合開發(fā)及配套的林農(nóng)小額信貸項目融資上給予信貸支持260億元。

　　4.4　加大宣傳，創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品

　　田東農(nóng)合行利用點(diǎn)多面廣、貼近農(nóng)戶的優(yōu)勢，制作宣傳折頁，加大宣傳力度，廣泛宣傳信用社貸款政策和農(nóng)戶林權(quán)抵押貸款新產(chǎn)品，使廣大農(nóng)戶知道林權(quán)可以作為合法有效的抵押物，并結(jié)合實(shí)際和林農(nóng)需要，設(shè)計出多款符合不同需求的金融服務(wù)產(chǎn)品，如“公司+林農(nóng)”、“林農(nóng)+保險”、“林權(quán)抵押貸款”，極大地滿足了林農(nóng)和林業(yè)發(fā)展的需要。

　　4.5　簡化放貸程序，提高金融服務(wù)水平

　　一是各級農(nóng)合行通過簡化貸款程序，提高審批效率，加大林業(yè)貸款投放比例。二是進(jìn)一步擴(kuò)大林權(quán)抵押貸款的對象和用途。所有符合《貸款通則》、《林權(quán)抵押貸款管理辦法》中規(guī)定條件的客戶都可以作為林權(quán)抵押貸款對象。林權(quán)抵押貸款資金可用于生產(chǎn)、生活或消費(fèi)等各種合法用途。三是合理確定貸款抵押率。在林權(quán)抵押率的設(shè)定上，靈活多樣，因地因林而異，最高可達(dá)60%，四是科學(xué)確定貸款期限和利率。林權(quán)抵押貸款期限最高不超過10年，貸款利率上浮幅度原則上不高于人民銀行公布基準(zhǔn)利率的1.3倍。

　　4.6　建立風(fēng)險防范機(jī)制

　　林權(quán)抵押相對其他抵押物而言，森林資源處置變現(xiàn)能力較弱，農(nóng)合行建立健全林權(quán)抵押貸款風(fēng)險防范機(jī)制，切實(shí)做好貸后檢查和林產(chǎn)品加工、銷售及相關(guān)服務(wù)工作，把相關(guān)產(chǎn)業(yè)收入作為第一還款來源，把風(fēng)險保證和補(bǔ)償作為第二還款來源，把抵押物處置作為補(bǔ)充還款來源，用三道防線防范因林權(quán)抵押貸款風(fēng)險而導(dǎo)致的信貸資產(chǎn)質(zhì)量降低。

　　田東縣作為廣西金融改革的試點(diǎn)，取得了不俗的成績。郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，在信貸方面要善于借鑒其他銀行的高明之處，在政府支持、品種創(chuàng)新、項目流程、業(yè)務(wù)營銷、人員培訓(xùn)、風(fēng)險管控和補(bǔ)償?shù)确矫嬉M(jìn)一步加強(qiáng)和完善，共同做好支持三農(nóng)建設(shè)的推動者。

　　作者簡介：黃惟均(1969～)，女，廣西橫縣人，經(jīng)濟(jì)師，主要從事金融理財規(guī)劃研究。