有關(guān)利率市場化論文
市場化的利率取決于市場的供給和需求狀況,它有利于實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置,有利于促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級,有利于實現(xiàn)市場競爭中的優(yōu)勝劣汰。下面是學習啦小編為大家整理的有關(guān)利率市場化論文，供大家參考。
有關(guān)利率市場化論文范文一：利率市場化背景下商業(yè)銀行的管理
摘要:
隨著我國改革開放步伐的深入與經(jīng)濟實力的提高，金融體制改革的一大重點在于實現(xiàn)利率的市場化，這可以促進金融領(lǐng)域的資金得到優(yōu)化，提高效率。在利率市場化的背景下，極大的影響了目前商業(yè)銀行的經(jīng)營管理模式，不僅增加了商業(yè)銀行的利潤，也加大了其風險性。因此，本文在利率市場化的背景下，分析了它對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理帶來的影響以及目前商業(yè)銀行管理存在的不足，并進一步提出針對性的建議。
關(guān)鍵詞:
利率市場化;影響;經(jīng)營管理;不足;建議
隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，為了拓寬人們參與金融市場的渠道與獲得更高的效益，商業(yè)銀行就隨之產(chǎn)生。商業(yè)銀行與一般性質(zhì)的銀行相比，帶有更直接的盈利目的。隨著改革開放政策的深化，我國利率市場化的實施，對商業(yè)銀行的發(fā)展來說，是一個很大的機遇。利率市場化的實行，一方面意味著商業(yè)銀行在利率方面有了更大的自主權(quán)，可以有更高的空間獲得發(fā)展，另一方面也意味這市場環(huán)境更加復雜化，面對的競爭壓力加劇。所以說，在利率市場化的背景下，怎么進一步完善商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，對推動商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展有重要意義。
一、利率市場化的理解
一般來說，所謂的利率市場化是由市場的供求來決定金融機構(gòu)在市場的融資水平，換句話說，主要是指金融機構(gòu)在貨幣市場上融資的利率水平。在全面利率市場化后，跟傳統(tǒng)的利率相比較，它主要是根據(jù)市場的供求來決定，這在一定程度上降低了國家對市場利率水平的調(diào)控力度。實際上，利率市場化是將金融利率的多少交由金融機構(gòu)來決定，在央行基準利率的基礎(chǔ)上，給予金融機構(gòu)極大的自主權(quán)，讓他們在根據(jù)自身資金的狀況與對金融市場變化的動向的判斷的前提下，進行利率的調(diào)節(jié)。并且，還進一步通過金融市場的資源優(yōu)化配置，促進金融與經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展。
二、利率市場化背景下對商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的影響
(一)提升商業(yè)銀行的市場競爭力一般來說，商業(yè)銀行的經(jīng)營模式就是通過金融業(yè)務、證券交易與貸款等項目來獲取自身的利益，并進一步得到發(fā)展壯大的。而在利率市場化后，對金融市場來說，很大程度上帶動了金融市場交易的活躍力度。對銀行來說，金融市場的需求變化對利率是十分重要的影響因素，銀行也有更大的活動空間來進行利率的調(diào)控，能夠進一步達到刺激金融消費、提高金融消費者投資力度的目的，在提高自身核心競爭力的同時還能夠進一步提高自身的經(jīng)營利潤。其中，利率市場化主要是由金融市場的供求變化而決定的，把市場作為利率調(diào)節(jié)的主體，將市場的變化作為利率調(diào)節(jié)的一個參照值，在此基礎(chǔ)上，更有利于構(gòu)建金融監(jiān)督的管理體系。這樣既能夠提高商業(yè)銀行對金融市場的監(jiān)督與管理，創(chuàng)造良好的經(jīng)營管理環(huán)境與市場競爭環(huán)境，還能夠有利于商業(yè)銀行及時的掌握市場供需變化的信息與動向，把握市場變化的普遍規(guī)律，獲得更高的經(jīng)濟效益。
(二)提高商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力隨著經(jīng)濟的發(fā)展，推動金融領(lǐng)域的革新，在利率市場化的背景下，金融市場的發(fā)展空間進一步擴大，對銀行的發(fā)展來說，是一種巨大的挑戰(zhàn)。在實行全面利率化的背景下，銀行間的競爭加劇，逐漸的白熱化，商業(yè)要想在激烈的競爭下，取得一定的發(fā)展與利潤，加強自身的創(chuàng)新能力是必不可少的措施。在商業(yè)銀行發(fā)展的市場環(huán)境改變的背景下，極大的沖擊了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展模式，如果沒有在市場需求的背景下，完善商業(yè)銀行的發(fā)展模式，將會阻礙商業(yè)銀行的進一步發(fā)展。因此，要創(chuàng)新商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展模式，從改變金融業(yè)務單一的現(xiàn)狀，提高金融的服務質(zhì)量等等手段入手，提高商業(yè)銀行的創(chuàng)新力與核心競爭力，才能夠促進商業(yè)銀行的長久發(fā)展。
三、目前商業(yè)銀行經(jīng)營管理存在的挑戰(zhàn)與不足
(一)存貸款業(yè)務的減少對商業(yè)銀行來說，存款與貸款是其傳統(tǒng)的主要業(yè)務，也是獲取利潤的來源之一。但是，基于市場利率變化的背景下，金融消費者為了進一步做到規(guī)避風險，就會相應的減少投資力度，這樣會導致商業(yè)銀行的存款與貸款業(yè)務減少，降低了銀行的利潤，長久以此，就會影響到商業(yè)銀行的整體效益與安全保障。在現(xiàn)行的商業(yè)銀行的經(jīng)營管理中，面對業(yè)務減少的問題，會被迫的發(fā)行銀行的債券，來獲取相應的資金。而隨之而來的是商業(yè)銀行的經(jīng)營成本的增加，并且資金的進一步流動也會加大銀行存貸比。這樣，存貸款業(yè)務的減少，使得銀行失去了傳統(tǒng)的穩(wěn)定性收入的來源，為商業(yè)銀行的發(fā)展埋下一定的安全隱患。
(二)商業(yè)銀行的風險加大在市場利率的背景下，商業(yè)銀行的發(fā)展環(huán)境變得更加的復雜，競爭加劇，市場的波動情況極大的影響了商業(yè)銀行的利率，可以說，利率的波動與商業(yè)銀行的利率風險直接掛鉤。而市場利率在金融市場的變化下，會一直呈現(xiàn)不同程度的波動，波動越大，帶來的風險也就越大，這無疑給商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展帶來巨大的挑戰(zhàn)。一旦，利率波動的幅度超過了銀行的可控程度，就會使銀行的發(fā)展陷入到巨大的經(jīng)濟危機中，這在很大程度上加大了銀行經(jīng)營管理的壓力與挑戰(zhàn)。
(三)專業(yè)管理人員的缺乏人才，對企業(yè)的發(fā)展來說，都是至關(guān)重要的因素，對商業(yè)銀行的發(fā)展而言，也不例外。商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心理念是以人為本，人才是經(jīng)營管理中十分重要的影響因素。在利率市場化的背景下，為了進一步提高商業(yè)銀行的利益，規(guī)避風險，需要有專業(yè)的管理人員參與銀行的管理工作。但是，就目前來說，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理中，一方面，缺乏專業(yè)的高素質(zhì)的管理人員，另一方面，也缺乏對員工的管理技能培訓，以便加強人員自身的素質(zhì)，進一步面對利率市場化的背景下帶來的挑戰(zhàn)。
四、提高商業(yè)銀行經(jīng)營管理的建議
(一)建立利率風險管理機制面對利率市場化的背景下，商業(yè)銀行的利率風險進一步加大的問題，在完善經(jīng)營管理的過程中，應該著手建立利率風險管理的機制，提高建立利率風險管理的部門，進一步提高商業(yè)銀行規(guī)避風險的能力。利率風險管理部門要全方面的收集市場利率的波動的信息，并做好風險預防的方案，協(xié)調(diào)好商業(yè)銀行利率與市場需求利率之間的關(guān)系，從事前就做好處理風險的準備工作。另外，風險利率管理部門還應該要提高對風險的識別能力，著手建立商業(yè)銀行的風險識別系統(tǒng)和風險的分析方法，加強抵抗風險的能力。這樣，全面的建立利率風險管理的機制，有利于完善商業(yè)銀行經(jīng)營管理的不足，并進一步的做好規(guī)避風險的工作，促進商業(yè)銀行的穩(wěn)定運行。
(二)創(chuàng)新人才管理與培養(yǎng)機制對商業(yè)銀行的發(fā)展來說，獲得最大化的利潤是它的首要目標。但是，在實行利潤最大化的過程中，也要兼顧到顧客的利益，以人為本，提高金融的服務質(zhì)量。創(chuàng)新人才的管理與培養(yǎng)機制，能夠有效的提高人才的素質(zhì)，提升人員服務的能力，從而使顧客獲得最滿意的服務，促進商業(yè)銀行的長久發(fā)展。另外，加強對人員的培訓，通過各種專業(yè)的培訓課程，使人員掌握利率定價的定理，提高管理人員風險預測與識別的能力。并且，要提高商業(yè)銀行管理的水平，就要相應的建立各種考核評價的機制，設(shè)立相應的人員管理監(jiān)督機制，薪酬制度，創(chuàng)新管理的理念，善于利用激勵的手段，提高對人員的管理力度，有利于促進商業(yè)銀行經(jīng)營管理能力的提高，從而推動商業(yè)銀行在利率市場化的背景下獲得進一步發(fā)展。
五、結(jié)束語
總的來說，基于利率市場化的背景下，商業(yè)銀行的發(fā)展下，機遇與挑戰(zhàn)是并存的。只有在熟練的掌握市場利率變化的基礎(chǔ)上，掌握市場波動的信息，完善商業(yè)銀行經(jīng)營管理的不足，才有利于商業(yè)銀行的穩(wěn)定發(fā)展，獲取更高的利潤。
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有關(guān)利率市場化論文范文二：利率市場化中商業(yè)銀行負債策略
摘要:
本文從市場利率化改革的意義入手，分析了我國商業(yè)銀行在市場利率化背景下負債業(yè)務面臨的諸多風險，并針對性地提出了利率市場化下商業(yè)銀行穩(wěn)定負債應對策略。
關(guān)鍵詞:
市場利率化;風險;應對策略
利率市場化是指由市場供求關(guān)系來決定金融機構(gòu)在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平。其實質(zhì)是一個逐步發(fā)揮市場機制在利率決定中的作用、進而實現(xiàn)資金流向和配置不斷優(yōu)化的過程。但是利率市場化并不意味著利率的完全自由化，中央銀行仍可以通過公開市場操作影響市場基準利率，進而影響其他金融產(chǎn)品的定價。為了促進中國經(jīng)濟以及金融體制的改革，將利率市場化勢在必行。因此，商業(yè)銀行如何以存款市場利率化為契機，自我創(chuàng)新，從而有效優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)、保持盈利增長至關(guān)重要。
一、利率市場化改革的意義
(一)利率市場化提高了商業(yè)銀行經(jīng)營資源的優(yōu)化配置只有將自主定價權(quán)還給銀行，給銀行創(chuàng)造出更加自由的經(jīng)營環(huán)境才能在資金的供求關(guān)系中使用資金價格有效地反映資金的供求關(guān)系。這樣既能促進資產(chǎn)負債的結(jié)構(gòu)化調(diào)整、又能在商業(yè)銀行中形成健康的競爭環(huán)境。
(二)利率市場化增強了商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型調(diào)整在匹配資產(chǎn)與負債手段時擁有更多的選擇性，靈活運用管理工具，在風險可控的前提下提高銀行整體的價值。作為資產(chǎn)方，銀行可以根據(jù)實際情況修改不同的利率數(shù)值，在定價方面實現(xiàn)有差別化的定價策略。在負債方面，逐步提升主動負債的規(guī)模和比重，平衡好風險和回報，做好期限匹配。
(三)利率市場化助推了商業(yè)銀行業(yè)務金融創(chuàng)新及時轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理和盈利模式來適應市場變化，增強市場競爭能力，將推動金融創(chuàng)新的深度和廣度。銀行在利率市場化中獲得更大的定價權(quán)，更加趨向于特色化經(jīng)營奠定了基礎(chǔ)。
(四)利率市場化提升了商業(yè)銀行客戶關(guān)系精細化管理商業(yè)銀行要將客戶的爭攬和維護作為工作核心，豐富客戶關(guān)系管理的手段，為客戶提供專業(yè)化、多樣化、個性化的綜合金融服務方案與市場利率密切結(jié)合，滿足客戶的需求，才能實現(xiàn)銀行商品的利益最大化。
二、利率市場化背景下我國商業(yè)銀行負債業(yè)務面臨的諸多風險
(一)同業(yè)惡性競爭的市場風險增大利率市場化使得商業(yè)銀行存款對利率的敏感性增強，而存款是銀行的主要資金來源，拼搶存款仍然是商業(yè)銀行現(xiàn)實可行的主流發(fā)展路徑，資金價格將成為銀行間最直接的競爭手段之一。當銀行存款利率低于同業(yè)價格，就可能面臨丟失優(yōu)質(zhì)客戶的風險;存款利率高于同業(yè)價格又可能面臨利息損失。特別是為了滿足存貸比指標和資本充足率指標等監(jiān)管要求，各商業(yè)銀行勢必會使用一切手段以較高的成本來搶奪存款，極有可能發(fā)生抬高利率的惡性競爭，從而推動存款利率不斷上漲，導致資金成本攀升。
(二)經(jīng)營管理面臨巨大的挑戰(zhàn)利率市場化改變了銀行業(yè)已習慣的利率決定機制和變動規(guī)律，隨著存貸利差收窄，過度依賴利差的傳統(tǒng)模式會越來越難以為繼，商業(yè)銀行間的競爭不再局限于對客戶資源的簡單爭奪，而是擴展到與存款與貸款以及相關(guān)的中間業(yè)務領(lǐng)域，這就意味著對商業(yè)銀行盈利模式、金融產(chǎn)品的定價能力、利率風險的計量技術(shù)等提出了更高的要求。另外，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融與社區(qū)金融等新金融模式方興未艾、金融脫媒加劇以及民營銀行的興起，銀行的存貸款規(guī)模擴張也會受限，因此，商業(yè)銀行也必須在政策上要做出根本性的調(diào)整。
(三)銀行利率風險以及銀行利率管理的難度增大利率的變化往往伴隨著利率風險，而利率風險的出現(xiàn)主要看銀行對資產(chǎn)和負債的掌握程度。換句話說，銀行如果不能控制利率變動的風險則有一定的可能造成更加劇烈的金融風險。在利率波動的情況下，銀行的資產(chǎn)收益與價值不對等，負債與價值不對稱，這都是造成銀行損失以及資產(chǎn)變化的風險之一。在利率市場化進程中，對利率波動幅度以及頻率的清醒認識也對掌握利率市場化進程有著很大的幫助，然而由于市場利率的波動對于銀行經(jīng)營的影響非常大因此對風險的監(jiān)控以及識別對銀行來說更具有挑戰(zhàn)性。
三、利率市場化下商業(yè)銀行穩(wěn)定負債應對策略
(一)加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型步伐面對利率市場化，拼搶客戶資源不再是商業(yè)銀行之間競爭的唯一焦點，銀行的品牌、信譽、實力、存貸款利率報價水平、金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力及服務水平等都將成為競爭關(guān)鍵所在，在金融脫媒持續(xù)深化、外部監(jiān)管愈發(fā)嚴格、市場競爭日益激烈的環(huán)境里，商業(yè)銀行應首先立足根本，謀劃未來之路，深層次分析自身的市場定位、發(fā)展優(yōu)勢和發(fā)展能力，認深宏觀經(jīng)濟、資金供給、資本監(jiān)管、風險防控等各方面疊加交錯的現(xiàn)實約束，圍繞資產(chǎn)負債表推進經(jīng)營模式改變，在自身發(fā)展方向、服務模式、產(chǎn)品設(shè)計、經(jīng)營管理等方面擬定策略、深入改革，做大、做強自身優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品、優(yōu)勢項目和優(yōu)勢領(lǐng)域，確保在激烈的市場競爭中做到胸有成竹、運籌帷幄、穩(wěn)操勝券。
(二)加大自主創(chuàng)新力度隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展和科技的日新月異，金融市場也不再是一成不變。利率市場化后帶來的存貸息差收窄，金融行業(yè)競爭加劇，也會迫使各商業(yè)銀行加強自主創(chuàng)新。一是觀念的創(chuàng)新，金融環(huán)境的變化，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，銀行業(yè)不再是“一枝獨秀”，尤其是存款利率市場化以后，片面追求存款“規(guī)模為王”的經(jīng)營觀念將得以改變，取而代之的將是對非生息資產(chǎn)更加理性、審慎的經(jīng)營態(tài)度和“負債經(jīng)營”向“經(jīng)營負債”理念的轉(zhuǎn)變，打造新的競爭優(yōu)勢和盈利增長點。二是各商業(yè)銀行應根據(jù)自己的市場定位針對不同的市場和不同的客戶特點設(shè)計出不同層面的適合市場需求的金融產(chǎn)品。三是對業(yè)務流程、內(nèi)控制度和服務水平等創(chuàng)新，一方面應符合監(jiān)管要求，有效避免各種操作風險，另一方面可以提高服務效率，提升企業(yè)的品牌形象，符合金融市場的發(fā)展規(guī)律和內(nèi)在需求。
(三)完善利率定價機制和風險管控機制在進行利率市場化的同時，銀行將會面臨越來越明顯的利率風險。同時銀行在應對利率風險時也更加注重流動性的風險和信用風險以及利率風險的轉(zhuǎn)移。商業(yè)銀行應建立完善的兼顧風險控制和經(jīng)營效率的金融產(chǎn)品定價體系，科學地識別、計量和處理利率風險，適時分析資金來源的利率水平。在綜合考察宏觀經(jīng)濟形式以及掌握資金流動情況之后，銀行對自己的利率定價、對手利率定價以及自身經(jīng)營管理都要進行綜合平衡，在深入分析資金的供需以及成本后制定出新的應對策略。通過客戶盈利分析模型對不同客戶、期限結(jié)構(gòu)、存款黏性、客戶行為等綜合因素確定合理的存款利率;為了通過各個時期不同的利率水平反映政策的導向，銀行可以建立市場利率信息收集、反饋以及分析，在制定利率預測模型之后降低總體經(jīng)營成本和風險水平。在降低經(jīng)營成本取得進展之后，銀行可以將多余的資金投放到資本市場中以期獲取短期收益，增加主動型的負債比重?？刂凭C合成本，轉(zhuǎn)嫁銀行內(nèi)部不能消化的現(xiàn)實及潛在風險。
(四)加強金融創(chuàng)新，開拓新的收入渠道利率市場化核心有兩個即競爭性市場+金融機構(gòu)的自主定價權(quán)。其最核心是風險的定價，而商業(yè)銀行怎樣對風險定價?是通過金融產(chǎn)品的創(chuàng)新與設(shè)計。我們知道，每一個金融產(chǎn)品就是一個風險的和約，即對風險定價，風險管理能力就是商業(yè)銀行的核心競爭力。從這個意義上講，金融產(chǎn)品就是風險管理能力的表現(xiàn)，金融產(chǎn)品創(chuàng)新就是風險管理能力的提升。利率的市場化是大勢所趨、人心所向，是市場經(jīng)濟選擇的結(jié)果。對于商業(yè)銀行來說，只有改變以利息收入為主的經(jīng)營模式才能給銀行的發(fā)展打開局面，這對我國銀行走向國際、走向綜合化都有著非常重要的意義。利率市場化對負債業(yè)務影響最大，商業(yè)銀行應首當其沖解決負債產(chǎn)品單一問題，大力推行大額可轉(zhuǎn)讓存單、智能存款、賬戶自動理財服務、賬戶自動轉(zhuǎn)定期或協(xié)定存款、協(xié)議存款等負債產(chǎn)品，穩(wěn)固和搶占營銷先機。其次，存款理財化，理財是和存款利率市場化對接最緊密的產(chǎn)品，只有這樣才能帶動存款的流動性，讓存款為銀行衍生出更加具體的收益。在合理合法的情況下，實現(xiàn)銀行和客戶的共贏。
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