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利率市場化是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和金融市場化的關(guān)鍵,是我國經(jīng)濟(jì)金融體制改革深化的核心內(nèi)容。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的利率市場化論文，供大家參考。
利率市場化論文范文一：利率市場化背景下商業(yè)銀行的管理
摘要:
隨著我國改革開放步伐的深入與經(jīng)濟(jì)實(shí)力的提高，金融體制改革的一大重點(diǎn)在于實(shí)現(xiàn)利率的市場化，這可以促進(jìn)金融領(lǐng)域的資金得到優(yōu)化，提高效率。在利率市場化的背景下，極大的影響了目前商業(yè)銀行的經(jīng)營管理模式，不僅增加了商業(yè)銀行的利潤，也加大了其風(fēng)險(xiǎn)性。因此，本文在利率市場化的背景下，分析了它對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理帶來的影響以及目前商業(yè)銀行管理存在的不足，并進(jìn)一步提出針對性的建議。
關(guān)鍵詞:
利率市場化;影響;經(jīng)營管理;不足;建議
隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為了拓寬人們參與金融市場的渠道與獲得更高的效益，商業(yè)銀行就隨之產(chǎn)生。商業(yè)銀行與一般性質(zhì)的銀行相比，帶有更直接的盈利目的。隨著改革開放政策的深化，我國利率市場化的實(shí)施，對商業(yè)銀行的發(fā)展來說，是一個(gè)很大的機(jī)遇。利率市場化的實(shí)行，一方面意味著商業(yè)銀行在利率方面有了更大的自主權(quán)，可以有更高的空間獲得發(fā)展，另一方面也意味這市場環(huán)境更加復(fù)雜化，面對的競爭壓力加劇。所以說，在利率市場化的背景下，怎么進(jìn)一步完善商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，對推動商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展有重要意義。
一、利率市場化的理解
一般來說，所謂的利率市場化是由市場的供求來決定金融機(jī)構(gòu)在市場的融資水平，換句話說，主要是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場上融資的利率水平。在全面利率市場化后，跟傳統(tǒng)的利率相比較，它主要是根據(jù)市場的供求來決定，這在一定程度上降低了國家對市場利率水平的調(diào)控力度。實(shí)際上，利率市場化是將金融利率的多少交由金融機(jī)構(gòu)來決定，在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，給予金融機(jī)構(gòu)極大的自主權(quán)，讓他們在根據(jù)自身資金的狀況與對金融市場變化的動向的判斷的前提下，進(jìn)行利率的調(diào)節(jié)。并且，還進(jìn)一步通過金融市場的資源優(yōu)化配置，促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。
二、利率市場化背景下對商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的影響
(一)提升商業(yè)銀行的市場競爭力一般來說，商業(yè)銀行的經(jīng)營模式就是通過金融業(yè)務(wù)、證券交易與貸款等項(xiàng)目來獲取自身的利益，并進(jìn)一步得到發(fā)展壯大的。而在利率市場化后，對金融市場來說，很大程度上帶動了金融市場交易的活躍力度。對銀行來說，金融市場的需求變化對利率是十分重要的影響因素，銀行也有更大的活動空間來進(jìn)行利率的調(diào)控，能夠進(jìn)一步達(dá)到刺激金融消費(fèi)、提高金融消費(fèi)者投資力度的目的，在提高自身核心競爭力的同時(shí)還能夠進(jìn)一步提高自身的經(jīng)營利潤。其中，利率市場化主要是由金融市場的供求變化而決定的，把市場作為利率調(diào)節(jié)的主體，將市場的變化作為利率調(diào)節(jié)的一個(gè)參照值，在此基礎(chǔ)上，更有利于構(gòu)建金融監(jiān)督的管理體系。這樣既能夠提高商業(yè)銀行對金融市場的監(jiān)督與管理，創(chuàng)造良好的經(jīng)營管理環(huán)境與市場競爭環(huán)境，還能夠有利于商業(yè)銀行及時(shí)的掌握市場供需變化的信息與動向，把握市場變化的普遍規(guī)律，獲得更高的經(jīng)濟(jì)效益。
(二)提高商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，推動金融領(lǐng)域的革新，在利率市場化的背景下，金融市場的發(fā)展空間進(jìn)一步擴(kuò)大，對銀行的發(fā)展來說，是一種巨大的挑戰(zhàn)。在實(shí)行全面利率化的背景下，銀行間的競爭加劇，逐漸的白熱化，商業(yè)要想在激烈的競爭下，取得一定的發(fā)展與利潤，加強(qiáng)自身的創(chuàng)新能力是必不可少的措施。在商業(yè)銀行發(fā)展的市場環(huán)境改變的背景下，極大的沖擊了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展模式，如果沒有在市場需求的背景下，完善商業(yè)銀行的發(fā)展模式，將會阻礙商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展。因此，要創(chuàng)新商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展模式，從改變金融業(yè)務(wù)單一的現(xiàn)狀，提高金融的服務(wù)質(zhì)量等等手段入手，提高商業(yè)銀行的創(chuàng)新力與核心競爭力，才能夠促進(jìn)商業(yè)銀行的長久發(fā)展。
三、目前商業(yè)銀行經(jīng)營管理存在的挑戰(zhàn)與不足
(一)存貸款業(yè)務(wù)的減少對商業(yè)銀行來說，存款與貸款是其傳統(tǒng)的主要業(yè)務(wù)，也是獲取利潤的來源之一。但是，基于市場利率變化的背景下，金融消費(fèi)者為了進(jìn)一步做到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，就會相應(yīng)的減少投資力度，這樣會導(dǎo)致商業(yè)銀行的存款與貸款業(yè)務(wù)減少，降低了銀行的利潤，長久以此，就會影響到商業(yè)銀行的整體效益與安全保障。在現(xiàn)行的商業(yè)銀行的經(jīng)營管理中，面對業(yè)務(wù)減少的問題，會被迫的發(fā)行銀行的債券，來獲取相應(yīng)的資金。而隨之而來的是商業(yè)銀行的經(jīng)營成本的增加，并且資金的進(jìn)一步流動也會加大銀行存貸比。這樣，存貸款業(yè)務(wù)的減少，使得銀行失去了傳統(tǒng)的穩(wěn)定性收入的來源，為商業(yè)銀行的發(fā)展埋下一定的安全隱患。
(二)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)加大在市場利率的背景下，商業(yè)銀行的發(fā)展環(huán)境變得更加的復(fù)雜，競爭加劇，市場的波動情況極大的影響了商業(yè)銀行的利率，可以說，利率的波動與商業(yè)銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤。而市場利率在金融市場的變化下，會一直呈現(xiàn)不同程度的波動，波動越大，帶來的風(fēng)險(xiǎn)也就越大，這無疑給商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展帶來巨大的挑戰(zhàn)。一旦，利率波動的幅度超過了銀行的可控程度，就會使銀行的發(fā)展陷入到巨大的經(jīng)濟(jì)危機(jī)中，這在很大程度上加大了銀行經(jīng)營管理的壓力與挑戰(zhàn)。
(三)專業(yè)管理人員的缺乏人才，對企業(yè)的發(fā)展來說，都是至關(guān)重要的因素，對商業(yè)銀行的發(fā)展而言，也不例外。商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心理念是以人為本，人才是經(jīng)營管理中十分重要的影響因素。在利率市場化的背景下，為了進(jìn)一步提高商業(yè)銀行的利益，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，需要有專業(yè)的管理人員參與銀行的管理工作。但是，就目前來說，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理中，一方面，缺乏專業(yè)的高素質(zhì)的管理人員，另一方面，也缺乏對員工的管理技能培訓(xùn)，以便加強(qiáng)人員自身的素質(zhì)，進(jìn)一步面對利率市場化的背景下帶來的挑戰(zhàn)。
四、提高商業(yè)銀行經(jīng)營管理的建議
(一)建立利率風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制面對利率市場化的背景下，商業(yè)銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大的問題，在完善經(jīng)營管理的過程中，應(yīng)該著手建立利率風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)制，提高建立利率風(fēng)險(xiǎn)管理的部門，進(jìn)一步提高商業(yè)銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力。利率風(fēng)險(xiǎn)管理部門要全方面的收集市場利率的波動的信息，并做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的方案，協(xié)調(diào)好商業(yè)銀行利率與市場需求利率之間的關(guān)系，從事前就做好處理風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備工作。另外，風(fēng)險(xiǎn)利率管理部門還應(yīng)該要提高對風(fēng)險(xiǎn)的識別能力，著手建立商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)識別系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)的分析方法，加強(qiáng)抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。這樣，全面的建立利率風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)制，有利于完善商業(yè)銀行經(jīng)營管理的不足，并進(jìn)一步的做好規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的工作，促進(jìn)商業(yè)銀行的穩(wěn)定運(yùn)行。
(二)創(chuàng)新人才管理與培養(yǎng)機(jī)制對商業(yè)銀行的發(fā)展來說，獲得最大化的利潤是它的首要目標(biāo)。但是，在實(shí)行利潤最大化的過程中，也要兼顧到顧客的利益，以人為本，提高金融的服務(wù)質(zhì)量。創(chuàng)新人才的管理與培養(yǎng)機(jī)制，能夠有效的提高人才的素質(zhì)，提升人員服務(wù)的能力，從而使顧客獲得最滿意的服務(wù)，促進(jìn)商業(yè)銀行的長久發(fā)展。另外，加強(qiáng)對人員的培訓(xùn)，通過各種專業(yè)的培訓(xùn)課程，使人員掌握利率定價(jià)的定理，提高管理人員風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測與識別的能力。并且，要提高商業(yè)銀行管理的水平，就要相應(yīng)的建立各種考核評價(jià)的機(jī)制，設(shè)立相應(yīng)的人員管理監(jiān)督機(jī)制，薪酬制度，創(chuàng)新管理的理念，善于利用激勵(lì)的手段，提高對人員的管理力度，有利于促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營管理能力的提高，從而推動商業(yè)銀行在利率市場化的背景下獲得進(jìn)一步發(fā)展。
五、結(jié)束語
總的來說，基于利率市場化的背景下，商業(yè)銀行的發(fā)展下，機(jī)遇與挑戰(zhàn)是并存的。只有在熟練的掌握市場利率變化的基礎(chǔ)上，掌握市場波動的信息，完善商業(yè)銀行經(jīng)營管理的不足，才有利于商業(yè)銀行的穩(wěn)定發(fā)展，獲取更高的利潤。
參考文獻(xiàn):
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利率市場化論文范文二：對利率市場化的探討
摘要：
中國的經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型時(shí)期，逐漸放開利率市場化是優(yōu)化宏觀調(diào)控，進(jìn)一步深化金融體制的改革的核心內(nèi)容之一。利率市場化的實(shí)現(xiàn)對我國資源的優(yōu)化配置，資本項(xiàng)目自由化的推動以及人民幣國際化，金融環(huán)境的改善，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展等有著十分重要的意義。本文通過對利率市場化的目標(biāo)、思路步驟、發(fā)展歷程、對商業(yè)銀行的影響以及其意義進(jìn)行詳細(xì)地介紹和深入地思考，進(jìn)一步加深了對中國利率市場化的認(rèn)識與理解。
關(guān)鍵詞：
商業(yè)銀行;體系改革;市場經(jīng)濟(jì);利率市場化
一、利率市場化的概述
利率市場化是指以銀行為代表的金融中介機(jī)構(gòu)在貨幣市場上進(jìn)行融資的利率水平。它的決定取決于市場供求關(guān)系，其中包括利率的決定、利率結(jié)構(gòu)、利率傳導(dǎo)，以及利率管理的市場化。從本質(zhì)上來講，它通過讓金融機(jī)構(gòu)擁有利率的決策權(quán)，使金融機(jī)構(gòu)可以自由的調(diào)節(jié)利率水平依據(jù)市場供求關(guān)系。最后，形成以中央銀行的融資基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，根據(jù)市場供求關(guān)系來確定存款以及貸款利率的一種利率形成的機(jī)制。
二、利率市場化對我國商業(yè)銀行的影響
(一)利率市場化對我國商業(yè)銀行的消極影響
1.傳統(tǒng)經(jīng)營業(yè)務(wù)受到巨大的沖擊利率市場化全面放開之后，商業(yè)銀行不再局限于通過發(fā)放貸款，吸收存款，賺取存貸利差的收入為核心，商業(yè)銀行的競爭形式也不再只是客戶之間的爭奪，而是擴(kuò)展到一些中間業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行將面臨著資本市場上新一輪的以價(jià)格為中心的競爭，這種競爭形式會導(dǎo)致商業(yè)銀行的資本成本增加而收益減少。
2.商業(yè)銀行的利率定價(jià)難度和風(fēng)險(xiǎn)增大商業(yè)銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于市場利率的一種不確定性，從而容易導(dǎo)致商業(yè)銀行的市場價(jià)與預(yù)期值形成了一種偏離。首先，利率市場化改革之后，供求關(guān)系決定了利率水平。但是，市場中有眾多因素能夠影響市場利率，因此引起利率水平頻繁波動。其次，存貸款利率波動的不一致將會造成利率的期限結(jié)構(gòu)也更為復(fù)雜。當(dāng)長短期存貸利差的波動幅度有差別時(shí)，銀行的資本結(jié)構(gòu)會跟這種波動不一致，進(jìn)而降低凈利息收入。因此，我國商業(yè)銀行將會面臨著更高的利率風(fēng)險(xiǎn)。
(二)利率市場化對我國商業(yè)銀行的積極影響
1.有利于商業(yè)銀行非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的發(fā)展利率市場化的進(jìn)程實(shí)際上是金融市場水平上升的過程，中國利率市場化一定會加快完善金融市場的形成：融資的工具品種更加豐富、結(jié)構(gòu)更加合理;信息披露制度更加充分，這將會為我國商業(yè)銀行的經(jīng)營提供一個(gè)良好的環(huán)境，為客戶提供全面的金融服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展。
2.有利于促進(jìn)商業(yè)銀行的經(jīng)營行為的變革利率市場化實(shí)施之后，中國人民銀行只需要對基準(zhǔn)利率做適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，而不再需要直接對商業(yè)銀行的各種利率進(jìn)行管理。商業(yè)銀行能夠根據(jù)市場利率的變化情況以及自身的經(jīng)營狀況來選擇市場的競爭策略和利率水平，在利率管理上向主導(dǎo)方轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步落實(shí)商業(yè)銀行的自主經(jīng)營權(quán)。利率市場化使得只有內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)、成本控制制度健全，定價(jià)科學(xué)的商業(yè)銀行才能在激烈的競爭中生存下來，這將促進(jìn)商業(yè)銀行的經(jīng)營機(jī)制發(fā)生根本性變革，從而實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行由被動型利率管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃有屠使芾砟Ｊ健?/p>
3.有利于提高商業(yè)銀行的國際競爭力雖然利率市場化對商業(yè)銀行之間的競爭有加劇作用。同時(shí)，隨著外資銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，大量的新的經(jīng)營方式和貨幣市場、資本市場工具對我國商業(yè)銀行造成巨大的沖擊，國內(nèi)銀行面臨越來越大的國際競爭壓力，這對我國商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新，開發(fā)出新的金融工具、產(chǎn)品和服務(wù)，從本質(zhì)上提升自己的競爭力有促進(jìn)作用。
三、利率市場化改革的意義
(一)有利于形成比較規(guī)范的金融市場環(huán)境我國的金融市場還屬于循序漸進(jìn)的發(fā)展階段，尚不能形成像美國歐洲一樣統(tǒng)一健全的金融市場，由于我國金融市場總體規(guī)模較小，市場主體比較單一，融資工具不多，利率市場化對對我國金融市場的統(tǒng)一建設(shè)，資本與貨幣市場協(xié)調(diào)的發(fā)展中具有決定性的作用。
(二)有利于促進(jìn)國有銀行經(jīng)營機(jī)制的根本性轉(zhuǎn)變銀行是我國資本融通的中心，銀行改革是否能成功對整個(gè)金融改革具有非常重要的影響。是企業(yè)化管理以及商業(yè)化經(jīng)營我國銀行改革的總體目標(biāo)，這就需要在銀行體制的改革中對商業(yè)銀行以及中央銀行的職能進(jìn)行合理地界定，并按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求構(gòu)建相應(yīng)的產(chǎn)權(quán)制度和治理結(jié)構(gòu)，利率市場化對商業(yè)銀行的企業(yè)性質(zhì)進(jìn)一步釋放，使商業(yè)銀行經(jīng)營更加自主，促進(jìn)了國有銀行經(jīng)營機(jī)制的根本性改變。
(三)有利于金融創(chuàng)新利率市場化給予了銀行對金融產(chǎn)品的定價(jià)權(quán)，在客觀上為商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新提供了可能。雖然利率市場化加劇了商業(yè)銀行之間的競爭，這也將迫使商業(yè)銀行從原有的賺取存貸利差的盈利模式中尋找新的出路，給予商業(yè)銀行很大的動力去開發(fā)新的金融產(chǎn)品。商業(yè)銀行只有通過持續(xù)高效的金融創(chuàng)新，才能夠更好地規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)，提高其資產(chǎn)收益率。
參考文獻(xiàn)：
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3.利率市場化的論文