有關(guān)利率市場化論文
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利率作為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要杠桿，具有優(yōu)化資源配置、調(diào)節(jié)資金供求的作用，是國家進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的有效工具之一。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的有關(guān)利率市場化論文，供大家參考。
有關(guān)利率市場化論文篇一
《 淺談利率市場化 》
提要進(jìn)入“十二五”時期以后，金融市場對利率市場化程度的要求越來越高。近期中央銀行頻頻出臺政策，推進(jìn)利率改革進(jìn)程，可以說利率市場化改革已經(jīng)步入關(guān)鍵時刻。本文在對現(xiàn)實(shí)狀況的考察和當(dāng)下政策分析的基礎(chǔ)上，對利率市場化進(jìn)行全面闡述。
關(guān)鍵詞：利率市場化;金融市場;利率風(fēng)險
中圖分類號：F83文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A
一、引言
利率市場化是一把雙刃劍，要想趨利避害，防范風(fēng)險，駕馭好它的走向，讓它最大限度地服務(wù)于我國經(jīng)濟(jì)，就必須對其有一個全面清晰的認(rèn)識。本文正是從多角度分析了利率市場化的各個方面，包括利率市場化內(nèi)涵、影響、風(fēng)險以及相關(guān)的應(yīng)對措施。本文將從以下幾個方面對其進(jìn)行闡述。
二、利率市場化的內(nèi)涵
利率市場化是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平由市場供求來決定，它包括利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場化。實(shí)際上就是將利率的決策權(quán)交給金融機(jī)構(gòu)，由金融機(jī)構(gòu)自己根據(jù)資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調(diào)節(jié)利率水平，最終形成以中央銀行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融結(jié)構(gòu)存貸款利率的市場利率體系和利率形成機(jī)制。
三、利率市場化的影響
(一)我國利率市場化對國有企業(yè)的影響。國有企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)的命脈，它影響著一國宏觀經(jīng)濟(jì)的安定與繁榮。在我國推行利率市場化的改革進(jìn)程中，不可避免地會和國有企業(yè)現(xiàn)在的經(jīng)營管理模式產(chǎn)生沖突。這在一定程度上要求國有企業(yè)要轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理模式，建立適應(yīng)其發(fā)展的現(xiàn)代企業(yè)制度，以適應(yīng)利率市場化的改革要求。但就目前來說，國有企業(yè)對利率變動還是缺乏彈性的，甚至是麻木的，這就給利率市場化帶來了一定的阻力，縱觀各種原因，這與我國長期存在的一些不完善的企業(yè)制度相聯(lián)系的。長期以來，在一些國有企業(yè)經(jīng)營者的理念上存在著一個不爭的思想，國有企業(yè)歸國家所有，國家所有實(shí)際上是政府所有，而代表國家或政府對企業(yè)行使管理權(quán)的他們，主要將面對的是市場和政府兩個方面的評估，而政府評估對國有企業(yè)的經(jīng)營者更為重要，經(jīng)營者為了能使企業(yè)運(yùn)行并實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張進(jìn)而達(dá)到業(yè)績提高，地位升遷的目的，普遍存在著輕預(yù)算約束和重投資的傾向，這點(diǎn)恰好與國有企業(yè)在取得貸款的權(quán)利和還本付息的責(zé)任上不對稱。因此，要更加深化地推進(jìn)市場化，就必須轉(zhuǎn)變國有企業(yè)現(xiàn)在的落后經(jīng)營模式，去接受市場的考驗(yàn)，去接受市場化的利率資本，而不是依靠國家扶持以低于市場利率而取的壟斷利潤來維持生存。只有把國有企業(yè)同我國眾多的民營企業(yè)放在同一個利率化的水平線上，才能徹底挖掘國有企業(yè)的潛力，才能真正發(fā)揮國有企業(yè)這一國家命脈的作用，我國的利率市場化改革也才能更進(jìn)一步深化。
(二)利率市場化對商業(yè)銀行的影響
1、導(dǎo)致商業(yè)銀行競爭加劇。隨著利率市場化的發(fā)展，可能會導(dǎo)致由于商業(yè)銀行對儲戶和存款的追求而形成的不良競爭。會導(dǎo)致存款利率的大幅度提高，使得銀行的盈利減小，而有些較小的商業(yè)銀行會因?yàn)槌惺懿涣烁偁帀毫Χ媾R破產(chǎn)。美國、法國在市場化進(jìn)程中都出現(xiàn)了這樣的情況。而我國現(xiàn)在的一些城市商業(yè)銀行和區(qū)域性商業(yè)銀行正處于起步階段，很難像四大商業(yè)銀行那樣承受如此壓力，勢必會導(dǎo)致資金集中于幾大國家控股商業(yè)銀行中，而導(dǎo)致市場的不穩(wěn)定。目前，我國通過限定存款利率的上限和貸款利率的下線限定了借入和貸出資金的最高和最低價格，在一定程度上穩(wěn)定了貨幣市場。但是，不完全的競爭也會使市場缺乏必要的淘汰機(jī)制。
隨著金融市場化的發(fā)展，國內(nèi)商業(yè)銀行還要應(yīng)對外資銀行的挑戰(zhàn)，而利率市場化使國內(nèi)商業(yè)銀行喪失了保護(hù)機(jī)制，那些資金雄厚、經(jīng)營效益好、管理水平高的商業(yè)銀行，勢必會得到更大的發(fā)展，從而在競爭中勝出，但是那些資金薄弱、經(jīng)營管理差的商業(yè)銀行，必將會面臨倒閉的風(fēng)險。
2、對商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)提出了更高的要求。由于存貸款利差的減少，商業(yè)銀行為了增加盈利，勢必會加強(qiáng)對中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的發(fā)展。目前，我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)占總收入的比重，與一些西方發(fā)達(dá)國家相比都明顯過少，一方面由于商業(yè)銀行對中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的宣傳力度不夠，導(dǎo)致客戶對業(yè)務(wù)的了解有所不足;另一方面由于商業(yè)銀行對中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的創(chuàng)新力度不夠，導(dǎo)致業(yè)務(wù)品種數(shù)量較少。利率市場化之后，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、宣傳力度。
3、對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理提出了更高的要求。利率風(fēng)險是指金融市場利率波動通過存款、貸款、資金交易、投資等利率敏感業(yè)務(wù)影響商業(yè)銀行的收益、凈現(xiàn)金流和市場價值的可能性。由于存貸款利率的接近，就會要求有更好的投資渠道、更安全的投資方法和投資環(huán)境，這些都對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理提出新的要求，這就要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對貸款企業(yè)的貸前調(diào)查和貸后跟蹤，加強(qiáng)商業(yè)銀行對企業(yè)經(jīng)營狀況的了解。商業(yè)銀行還應(yīng)該考慮到貸款中的信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、政策風(fēng)險、通脹風(fēng)險、匯率風(fēng)險等情況。
四、我國利率市場化的風(fēng)險
(一)資金的長期短缺，可能導(dǎo)致利率水平升高。我國正處于經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展階段，資金短缺的矛盾日漸突出，資金短缺的程度雖沒有其他發(fā)展中國家嚴(yán)重，但在短期內(nèi)這種矛盾還難以解決，在這種情況下利率市場化一般會帶來利率水平的升高。主要表現(xiàn)在：籌資成本增加，使得投資規(guī)模受到限制。企業(yè)的籌資成本增加，會降低企業(yè)投資的積極性;政府發(fā)行國債的成本增加將增加政府的財政負(fù)擔(dān)，導(dǎo)致政府基礎(chǔ)設(shè)施的投資縮減。
(二)外匯過度流入和信貸資金流入高風(fēng)險行業(yè)，帶來宏觀經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定因素。在利率市場化的情況下，超高利率會吸引外匯過度流入，嚴(yán)重的情況下還可能引起通貨膨脹。另一方面，利率市場化后，對信貸資金的投向管制將會大大放松，大量銀行信貸資金會投向高回報和高收益的股市、房地產(chǎn)等高風(fēng)險行業(yè)，造成這些部門的資產(chǎn)價格膨脹和“泡沫經(jīng)濟(jì)”。日本、英國和韓國等國家在利率市場化過程中都出現(xiàn)過這種危機(jī)，其所蘊(yùn)含的風(fēng)險要引起我們的重視，否則就會造成我國宏觀經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定。
(三)利率市場化可能造成銀行不良資產(chǎn)的增加。在銀行貸款自主定價還沒放開階段，銀行在相同收益的情況下，首要選擇的貸款投向是低風(fēng)險的企業(yè)，這也是近年來我國銀行普遍“惜貸”的主要原因。一旦利率放開，銀行對高風(fēng)險行業(yè)的資金定價必定是高收益的，在高收益的利益驅(qū)使下，銀行就會冒高風(fēng)險去獲取高收益，企業(yè)也會不惜代價去申請高息貸款，一旦效益不好勢必造成無力還貸，銀行的不良資產(chǎn)就會相應(yīng)增加。
(四)可能帶來金融腐敗。利率市場化后，銀行不僅有貸與不貸的權(quán)利，還具備了貸款價格制定權(quán)，特別是在我國金融體制改革還沒有完全到位的情況下，銀行國有，投資主體單一，銀行壟斷地位將在一段時間內(nèi)存在，銀行風(fēng)險內(nèi)控和利率定價經(jīng)驗(yàn)不足，銀行管理層的任用體制還不完善，“人情利率”和“關(guān)系利率”就會出現(xiàn)，人為降低貸款利率就可能在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)。
(五)利率市場化可能會引發(fā)銀行間的激烈競爭，從而導(dǎo)致銀行體系的不穩(wěn)定。目前，我國金融體制較為單一，四大國有商業(yè)銀行占據(jù)壟斷地位，放開利率后，可能會出現(xiàn)誰貸款利率低誰吃虧，這樣易造成銀行過度競爭，中小金融機(jī)構(gòu)出局的局面。這樣的局面不利于我國金融市場的完善和建設(shè)，不利于我國銀行體系的穩(wěn)定和發(fā)展。
五、利率市場化應(yīng)對措施
(一)提高利率市場化的程度
1、進(jìn)一步加強(qiáng)貨幣市場建設(shè)。進(jìn)一步拓展貨幣市場的深度和廣度，充分發(fā)揮貨幣市場功能，建立起我國以場外市場為主體、場內(nèi)市場為補(bǔ)充的統(tǒng)一、高效、開放的貨幣市場，并以此提高金融機(jī)構(gòu)流動性管理水平和市場化方式籌資能力。
2、進(jìn)一步健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部定價機(jī)制、成本約束機(jī)制和風(fēng)險防范機(jī)制。引導(dǎo)并督促商業(yè)銀行加大投入，重視并充分利用新的電子信息設(shè)備，采集、分析各種數(shù)據(jù)信息，建立科學(xué)的成本定價、內(nèi)部授權(quán)、利率風(fēng)險預(yù)警等先進(jìn)管理制度。
3、提高市場利率的透明度，有效降低利率風(fēng)險。建立公正、透明的信息披露制度，保證金融機(jī)構(gòu)信息披露的真實(shí)性;加強(qiáng)利率調(diào)控和監(jiān)管，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)利率行為，提高市場利率的透明度，正確引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和其他社會公眾對市場利率的理性判斷;出臺利率風(fēng)險指引，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)利率風(fēng)險意識，提高利率風(fēng)險管理水平。
4、進(jìn)一步增強(qiáng)監(jiān)管能力和調(diào)控能力。放開利率管制，銀行必須具備自我約束能力，同時有關(guān)部門要能夠適應(yīng)新的商業(yè)銀行定價機(jī)制，進(jìn)行審慎性監(jiān)管。否則，利率市場化改革出現(xiàn)風(fēng)險的可能性會增大。在穩(wěn)妥推進(jìn)利率市場化改革的同時，要加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)法人的利率監(jiān)管。各金融機(jī)構(gòu)一級法人統(tǒng)一管理本系統(tǒng)利率，負(fù)責(zé)制定有關(guān)規(guī)章制度、日常利率管理和調(diào)整等。人民銀行要運(yùn)用貨幣政策工具積極進(jìn)行調(diào)控，加強(qiáng)對行業(yè)自律組織的指導(dǎo)，對已經(jīng)放開的存貸款利率建立行業(yè)自律約束機(jī)制。
5、改變國有獨(dú)資商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)的壟斷化局面。改變商業(yè)銀行所有制結(jié)構(gòu)，對四家國有獨(dú)資商業(yè)銀行實(shí)行股份制改造，同時，加快民營金融機(jī)構(gòu)的建立，提高市場競爭的充分程度，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)多元化的發(fā)展趨勢。
(二)提高利率市場化的途徑
1、國家要建立良好的外部環(huán)境。加強(qiáng)各項(xiàng)立法和管理?xiàng)l例，為利率市場化和商業(yè)金融市場化奠定良好的外部基礎(chǔ)。
2、加快金融市場建設(shè)。擴(kuò)大市場規(guī)模，規(guī)范金融市場的操作形式，使貨幣和證券市場同步發(fā)展，還要大力發(fā)展目前不完善的金融衍生品市場，加強(qiáng)商業(yè)銀行競爭的合理性。
3、仍要加強(qiáng)對利率的控制，使利率水平在開放的基礎(chǔ)上量化在一個可以控制的范圍內(nèi)。同時，要加強(qiáng)對商業(yè)銀行資本的監(jiān)管。
4、商業(yè)銀行要強(qiáng)化金融創(chuàng)新能力。在股份制的自負(fù)盈虧的條件下，必須加強(qiáng)盈利，強(qiáng)化金融創(chuàng)新，加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的比率，積極開發(fā)新的金融產(chǎn)品，只有這樣才能保持盈利。
5、商業(yè)銀行要建立起風(fēng)險預(yù)防機(jī)制。利率風(fēng)險管理應(yīng)該成為我國各商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的核心內(nèi)容，西方商業(yè)銀行此機(jī)制已經(jīng)較為完善和發(fā)達(dá)，而我國剛剛處于起步階段，應(yīng)該大力完善，才不至于在激烈的競爭中處于劣勢。
六、結(jié)束語
由于我國長期實(shí)行利率管制，嚴(yán)重束縛了金融市場的自由發(fā)展和資金的使用效率，現(xiàn)階段利率市場化已經(jīng)成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。但是，如何提高利率市場化的程度，防范風(fēng)險，趨利避害，就需要決策者從多方面考慮，全方位把握利率市場化，審慎地作出決策，從而使利率市場化服務(wù)于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
(作者單位：海南師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院)
主要參考文獻(xiàn)：
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有關(guān)利率市場化論文篇二
《 利率市場化分析 》
【摘要】隨著我國金融市場的對外開放，推進(jìn)利率市場化對我國完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)和參與國際金融市場有著重大的意義。我國自實(shí)施利率市場化以來，取得了較為明顯的成績，但同時也存在著一系列的問題。討論我國利率市場化存在的問題、帶來的影響并提出相關(guān)建議。
【關(guān)鍵詞】利率市場化;問題;影響;對策建議
一、利率市場化的含義
利率市場化是指在利率決定中充分發(fā)揮市場機(jī)制的作用，根據(jù)市場供求關(guān)系來決定利率的高低，形成一個以中央銀行利率為核心、貨幣市場利率為中介，由市場供求決定存貸款利率的體系。換言之，利率市場化就是各金融機(jī)構(gòu)以中央銀行基準(zhǔn)利率為引導(dǎo)，根據(jù)資金市場的供求關(guān)系變化來自主決定存貸款利率。
二、中國利率市場化的存在問題
(一)金融市場主體問題
我國利率市場化存在金融主體障礙，以商業(yè)銀行為例，其利潤結(jié)構(gòu)中以存貸利差為主。而利率市場化將使商業(yè)銀行喪失對存款的壟斷地位，在短時間內(nèi)存貸款利差將會減小。由于利潤最大化的風(fēng)險激勵機(jī)制，銀行的信用風(fēng)險偏好可能提高，銀行風(fēng)險加大。我國長期以來的計劃經(jīng)濟(jì)使企業(yè)的產(chǎn)權(quán)和財務(wù)制度均不夠完善，所以利率敏感性也很低。我國的社保體系并未完全確立，收入和支出雙方面的不確定性，使得儲戶更為謹(jǐn)慎，削弱了居民儲蓄的利率敏感性。
(二)金融監(jiān)管問題
金融監(jiān)管旨在為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造公平競爭的外部環(huán)境，提高金融體系的效率。利率市場化對監(jiān)管制度帶來的影響有：一是利率市場化將推動金融監(jiān)管從機(jī)構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)向功能監(jiān)管。二是由于利率市場化對不同融資主體的影響不盡相同，差異化監(jiān)管將進(jìn)一步深化。
(三)基準(zhǔn)利率體系問題
基準(zhǔn)利率是整個利率體系的核心，在整個金融市場中起主導(dǎo)作用。我國銀行存款利率長期以來一直發(fā)揮著基準(zhǔn)利率的作用，但這并不利于推動利率市場化。主要有以下兩個原因：第一，銀行存款利率并不是通過在公開的市場上競價形成的;第二，銀行存款利率不能反映短期資金和長期資金的供求狀況，利率期限結(jié)構(gòu)不夠靈敏。
(四)商業(yè)銀行定價能力問題
1、貸款風(fēng)險定價能力偏弱
大型國有商業(yè)銀行的貸款利率主要受國家貨幣政策調(diào)整的影響，風(fēng)險定價能力較弱;小型商業(yè)銀行由于管理手段簡單、缺乏科學(xué)性，風(fēng)險定價技術(shù)比較落后。
2、存款定價能力尚不能適應(yīng)利率市場化的要求
商業(yè)銀行的普通存款利率，多參考中國人民銀行推出的基準(zhǔn)利率，自主定價能力低，并且市場競爭因素增加了銀行存款定價的復(fù)雜性。
三、利率市場化的影響
(一)對商業(yè)銀行的影響
1、積極影響
第一，利率市場化以后，我國商業(yè)銀行擁有了一定的利率決定權(quán)，為避免在競爭中被淘汰，商業(yè)銀行必須在金融價格競爭中保持競爭力。第二，利率市場化促進(jìn)了商業(yè)銀行的創(chuàng)新。商業(yè)銀行通過金融創(chuàng)新，不僅滿足了客戶個性化需求，而且進(jìn)一步減少了金融資產(chǎn)的風(fēng)險。第三，銀行自主定價權(quán)的獲得也促進(jìn)了我國銀行業(yè)的公平競爭。
2、消極影響
第一，利率市場化使得商業(yè)銀行存貸款利率差減小，商業(yè)銀行利潤降低。第二，由于實(shí)行利率市場化，銀行利率將由市場供求關(guān)系決定，而市場利率的多變性和不確定性，會使商業(yè)銀行面臨更大的利率風(fēng)險。第三，在利率市場化初期，存貸款利率的放開會導(dǎo)致實(shí)際利率水平上升。而在金融市場信息不對稱和利率上升的雙重影響下，會使得信貸市場出現(xiàn)“逆向選擇”和“逆向激勵”效果，加大銀行業(yè)信用風(fēng)險。第四，利率市場化使得價格競爭直接形成了商業(yè)銀行的優(yōu)勝劣汰機(jī)制，缺乏競爭力的企業(yè)和產(chǎn)品將在價格競爭中失去市場位置。
(二)對儲蓄和投資的影響
1、對儲蓄的影響
古典學(xué)派認(rèn)為較高的利率水平會增加投資者的儲蓄偏好。利率市場化不僅可以提高實(shí)際利率水平，還可以誘導(dǎo)儲蓄者增加儲蓄，抑制通貨膨脹。同時，利率市場化也為居民提供了更加多樣的投資工具。另外，金融機(jī)構(gòu)間的競爭加劇，促使各金融機(jī)構(gòu)為顧客提供更好的服務(wù)。
2、對投資的影響
利率市場化下，由于利率管制的削弱使實(shí)際利率水平提高，儲蓄增加，在法定準(zhǔn)備金率不變的情況下，擴(kuò)大了用于貸放的超額準(zhǔn)備金，有助于投資規(guī)模擴(kuò)大。同時，利率市場化又能優(yōu)化資金的配給，提高投資效率。不過，也有其他因素會影響投資。一般而言，利率市場化有助于擴(kuò)大投資，但也可能導(dǎo)致實(shí)際利率提高，投資需求下降。
四、推進(jìn)我國利率市場化的對策建議
(一)推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新
1、推進(jìn)中央銀行調(diào)控工具創(chuàng)新
完善央行最后貸款人制度，提高人民對金融體系的信心和信任度;善貨幣市場和資本市場的結(jié)構(gòu);強(qiáng)化宏觀審慎工具的創(chuàng)新，優(yōu)化國家監(jiān)管手段，提高監(jiān)管力度和效率，創(chuàng)造公平的競爭環(huán)境。
2、推進(jìn)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新
利率市場化所帶來的利率的不確定性引發(fā)了投資者對規(guī)避利率風(fēng)險的金融產(chǎn)品的需求，這就需要商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新，深化基礎(chǔ)性金融工具創(chuàng)新，適時推出衍生金融工具。
(二)推進(jìn)監(jiān)管制度創(chuàng)新
監(jiān)管部門既需要依法為金融機(jī)構(gòu)搭建公平競爭的環(huán)境，使其平等的法律地位得到保護(hù)，也需要不斷提高監(jiān)管水平和監(jiān)管效率，降低金融交易摩擦和加強(qiáng)金融體系風(fēng)險防范。因而需要完善金融監(jiān)管制度和模式，更新金融監(jiān)管理念。
(三)完善貨幣市場
只有在開放的貨幣市場條件下，才能充分引入競爭機(jī)制，增強(qiáng)市場的流動性。此外，貨幣市場功能的有效發(fā)揮需要一個完善的市場基礎(chǔ)，因此要不斷完善市場基礎(chǔ)建設(shè)，同時也要改善我國交易市場上業(yè)務(wù)單一、靈活性較差等缺點(diǎn)。
(四)建立存款保險制度
利率市場化會在一定程度上增加銀行體系的風(fēng)險，尤其是中小銀行，因此國際上多數(shù)國家在推進(jìn)利率市場化改革過程都充分考慮了對中小金融機(jī)構(gòu)的必要保護(hù)。一方面，建立存款保險制度有利于改善金融市場公平競爭環(huán)境，提高中小金融機(jī)構(gòu)的競爭力。另一方面，存款保險制度有利于健全基層金融體系，特別是中小金融機(jī)構(gòu)體系，降低金融市場進(jìn)入和退出壁壘，實(shí)現(xiàn)對企業(yè)風(fēng)險的有效處理。
(五)提高商業(yè)銀行定價能力
優(yōu)選定價方法，完善存貸款定價模型;對存款定價標(biāo)準(zhǔn)體系進(jìn)行完善，提高存貸款定價的管理水平;完善內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)外定價協(xié)調(diào);強(qiáng)化系統(tǒng)建設(shè)，夯實(shí)定價管理技術(shù)基礎(chǔ)。
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