論中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的信用問(wèn)題論文

　　市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)(又稱為自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)或自由企業(yè)經(jīng)濟(jì))是一種經(jīng)濟(jì)體系，在這種體系下產(chǎn)品和服務(wù)的生產(chǎn)及銷售完全由自由市場(chǎng)的自由價(jià)格機(jī)制所引導(dǎo)，而不是像計(jì)劃經(jīng)濟(jì)一般由國(guó)家所引導(dǎo)。以下是學(xué)習(xí)啦小編今天為大家精心準(zhǔn)備的：論中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的信用問(wèn)題相關(guān)論文。內(nèi)容僅供參考，歡迎閱讀!

　　論中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的信用問(wèn)題全文如下：

　　市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必由之路,而信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的樞紐,因此,探討中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的信用問(wèn)題,具有特殊的意義。

　　一、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的核心問(wèn)題之一是信用

　　這里講的“信用”,是以社會(huì)成員之間相互信任為基礎(chǔ)的廣義信用。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中,信用集中、具體地體現(xiàn)在以資金為紐帶的市場(chǎng)參與者的相互信任上。信用實(shí)現(xiàn)的程度高,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展就規(guī)范,社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)就可以在正常、高效的基礎(chǔ)上進(jìn)行,反之,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展就會(huì)扭曲,會(huì)波折重重。

　　信用問(wèn)題在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中有特殊的重要性:

　　首先,信用問(wèn)題貫穿于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的各個(gè)角落。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中,市場(chǎng)參與者的信用關(guān)系形成了一個(gè)環(huán)環(huán)相扣、互為前提的有機(jī)網(wǎng)絡(luò),這個(gè)網(wǎng)絡(luò)中的某些環(huán)節(jié)斷裂,必然對(duì)整個(gè)網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生連鎖性的破壞,且這種破壞呈現(xiàn)放射性惡性擴(kuò)張的特征。特別是信用網(wǎng)絡(luò)中的某些重要環(huán)節(jié)如金融、大企業(yè)間的相互信用等出現(xiàn)問(wèn)題,對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的破壞就更為嚴(yán)重、影響波及面就更為廣泛和深遠(yuǎn),其實(shí)際破壞性要比表面上體現(xiàn)出來(lái)的大得多。

　　其次,信用問(wèn)題從根本上制約著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)能否健康發(fā)展。社會(huì)信用水平的高低直接對(duì)社會(huì)道德水平發(fā)生影響,在一個(gè)信用水平不高的社會(huì)里,人們的價(jià)值觀念、道德水平都會(huì)扭曲,這就會(huì)使市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的基礎(chǔ)動(dòng)搖;同時(shí),社會(huì)信用水平的高低,直接制約著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的保障水準(zhǔn),市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì),依靠法律作保障,而法律的威嚴(yán)只有在絕大多數(shù)社會(huì)成員對(duì)其行為負(fù)責(zé)任的基礎(chǔ)上才能充分發(fā)揮出來(lái)。

　　自80年代初開(kāi)始,我國(guó)企業(yè)之間相互拖欠資金漸成風(fēng)氣,進(jìn)入90年代后,債務(wù)拖欠的規(guī)模越來(lái)越大,牽進(jìn)去的企業(yè)越來(lái)越多。至今,債務(wù)拖欠關(guān)涉到幾乎所有企業(yè),整個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域信用嚴(yán)重貶值。不良的信用導(dǎo)致不正常的經(jīng)濟(jì)和金融運(yùn)作:銀行作為結(jié)算中介,對(duì)企業(yè)相互間的信用監(jiān)督逐漸失效;因企業(yè)間相互不信任而設(shè)置的結(jié)算障礙如現(xiàn)金交易、款到發(fā)貨等使商品流通速度減慢;商業(yè)銀行在社會(huì)信用水平過(guò)低的現(xiàn)實(shí)下只能苛求過(guò)高的信貸安全保障,如要求貸款的高抵押率、項(xiàng)目的低風(fēng)險(xiǎn)性等,使得社會(huì)資金供給總量萎縮,制約社會(huì)再生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大等?，F(xiàn)在已可以清楚地看到,不良信用正從根子上腐蝕著我們的國(guó)民經(jīng)濟(jì)。

　　二、中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中形成不良信用的三大原因

　　(一)重復(fù)建設(shè)導(dǎo)致大量企業(yè)出現(xiàn)支付危機(jī)

　　我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)還處于起步階段,市場(chǎng)的盲目導(dǎo)向具有相當(dāng)?shù)钠毡樾?我國(guó)的許多“世界第一”就是明證:如彩電生產(chǎn)線的數(shù)量世界第一;汽車整車生產(chǎn)廠的數(shù)量世界第一;電冰箱廠家數(shù)量世界第一;摩托車廠的數(shù)量世界第一;高星級(jí)酒店的數(shù)量世界第一等。市場(chǎng)旺盛的短暫需求盲目引導(dǎo)了大量的重復(fù)建設(shè),重復(fù)建設(shè)的后果就是大量的企業(yè)因其商品價(jià)值不能實(shí)現(xiàn)而面臨淘汰。這些面臨淘汰的企業(yè),無(wú)例外地發(fā)生支付危機(jī),成為我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)信用不良的發(fā)源地。

　　(二)企業(yè)集團(tuán)不良信用成為社會(huì)不良信用的關(guān)鍵

　　企業(yè)集團(tuán)的組建,自80年代以來(lái)一直是中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革的重頭戲之一。不可否認(rèn),企業(yè)集團(tuán)作為一種生產(chǎn)要素的優(yōu)化組織形式,在生產(chǎn)的集約化、產(chǎn)業(yè)的互補(bǔ)性、資金的集中使用等方面具有很大的優(yōu)越性,近代西方發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)起飛的主要推動(dòng)者就是按托拉斯、康采恩、辛迪加等方式組織起來(lái)的企業(yè)集團(tuán)。即使是現(xiàn)在,企業(yè)集團(tuán)在西方發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)民經(jīng)濟(jì)中依然發(fā)揮著骨干作用。西方國(guó)家企業(yè)集團(tuán)的組建,有一點(diǎn)特別值得注意,即其是一種生產(chǎn)要素的自然組合。

　　我國(guó)企業(yè)集團(tuán)的組建,很大程度上是一種“拉郎配”的產(chǎn)物,如早期自行車行業(yè)中“永久”集團(tuán)、“鳳凰”集團(tuán)的組建,就是把生產(chǎn)同一類產(chǎn)品而生產(chǎn)技術(shù)、管理水平、經(jīng)營(yíng)機(jī)制等方面都有巨大差距的企業(yè)人為地?cái)n在一堆,事實(shí)上成為一個(gè)松散的企業(yè)集團(tuán),這并非生產(chǎn)要素自然組合的結(jié)果,除了商標(biāo)統(tǒng)一外,根本失去了企業(yè)集團(tuán)資源優(yōu)化組合的意義。遺憾的是,類似行為在我國(guó)風(fēng)起云涌,呈不斷蔓延之勢(shì)。90年代以來(lái),大量的非公有制企業(yè)加入了集團(tuán)化改造的行列,“企業(yè)集團(tuán)”隊(duì)伍更是空前膨脹。由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)管理制度方面的漏洞較多,如對(duì)工商注冊(cè)資本金的真實(shí)性無(wú)法實(shí)施有效監(jiān)控;對(duì)企業(yè)集團(tuán)并表核算的資產(chǎn)負(fù)債無(wú)權(quán)威機(jī)構(gòu)去加以認(rèn)定并負(fù)責(zé);加上社會(huì)中介機(jī)構(gòu)過(guò)多過(guò)濫而導(dǎo)致的不規(guī)范操作使企業(yè)資產(chǎn)的價(jià)值難以得到真實(shí)評(píng)定等,導(dǎo)致大量的企業(yè)集團(tuán)空殼運(yùn)行。貌似強(qiáng)大而實(shí)際虛化的“集團(tuán)”往往成為巨額融資的載體,集團(tuán)在運(yùn)行時(shí)其債務(wù)往往被架空,而一旦停止運(yùn)行其債務(wù)就會(huì)落空。虛化的企業(yè)集團(tuán)已成了吞食資金的黑洞,其不良信用是社會(huì)不良信用的關(guān)鍵。

　　(三)泡沫經(jīng)濟(jì)逐漸破滅為不良信用火上澆油

　　我國(guó)企業(yè)的高負(fù)債經(jīng)營(yíng)恐怕是全世界獨(dú)一無(wú)二的。在我國(guó)生產(chǎn)型企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資金中,負(fù)債要占到70%以上,流通型的企業(yè)則這一比例為80%以上。尤為突出的是負(fù)債基本上是銀行貸款(近年來(lái)拖欠應(yīng)付款已成為企業(yè)負(fù)債的重要部份,但歸根結(jié)底,這一部份拖欠款又會(huì)主要轉(zhuǎn)化為被拖欠企業(yè)的銀行負(fù)債)。這樣的資金結(jié)構(gòu),使我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)銀行信貸的變動(dòng)過(guò)度敏感。用銀行貸款進(jìn)行投資與用自己的錢進(jìn)行投資,在投資主體對(duì)投資沖動(dòng)的自我約束力度上是絕對(duì)不同的,“拿來(lái)”的錢用起來(lái)總是“大手筆”!由于我們的市場(chǎng)靠信貸支撐,信貸一傾斜,市場(chǎng)就繁榮,反過(guò)來(lái)又需要更大的信貸投入去支撐這種繁榮,一旦這種繁榮畸型化,則大量的信貸資金就無(wú)法正常循環(huán),社會(huì)信用就受到嚴(yán)重破壞。

　　近年來(lái)國(guó)際經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的例證和我國(guó)的實(shí)踐,已充分證明靠高額信貸刺激和支撐的泡沫經(jīng)濟(jì)必然會(huì)逐漸破滅,進(jìn)而導(dǎo)致大量的信用鏈斷裂,最終對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生根本的破壞。1996年以來(lái)席卷東南亞的金融危機(jī),近來(lái)已嚴(yán)重危及到號(hào)稱世界經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)的韓國(guó)、日本,并有演變成經(jīng)濟(jì)危機(jī)的跡象。有人將此次金融危機(jī)歸罪于國(guó)際金融炒家的襲擊,我認(rèn)為這僅是看到了事物的表面現(xiàn)象,事實(shí)上,卷入此次危機(jī)的國(guó)家均是經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)度依賴于信貸擴(kuò)張的高泡沫經(jīng)濟(jì)國(guó)家,泡沫經(jīng)濟(jì)表面上十分繁榮,在金融領(lǐng)域風(fēng)平浪靜的時(shí)候可以維持較長(zhǎng)時(shí)期的興旺發(fā)展,但過(guò)度依賴信貸的脆弱性,決定了其經(jīng)受不起沖擊,出問(wèn)題、甚至發(fā)生危機(jī)只是遲早的事!

　　歐美國(guó)家對(duì)這個(gè)問(wèn)題認(rèn)識(shí)得較早,解決得較好,這些國(guó)家的企業(yè),其營(yíng)運(yùn)資金中絕大部份是自有資金,銀行貸款只占其總資金運(yùn)用額的15%左右,無(wú)論是單個(gè)企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力還是整體國(guó)民經(jīng)濟(jì)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力都是比較高的。這些國(guó)家市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)作基本建立在平實(shí)的基礎(chǔ)上,盡管發(fā)展速度可能沒(méi)有搞泡沫經(jīng)濟(jì)的國(guó)家快,但安全性、穩(wěn)定性、可持續(xù)發(fā)展性則完全不可同日而語(yǔ)。

　　三、重整信用、再理市場(chǎng),促進(jìn)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

　　要促進(jìn)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展,待理之事千頭萬(wàn)緒,但首先要牢牢抓住“信用”這個(gè)綱。在目前信用水平嚴(yán)重滑坡的現(xiàn)實(shí)下,重整信用已是迫在眉睫之事。

　　(一)由國(guó)家出面,大規(guī)模重整國(guó)有企業(yè)的信用。

　　國(guó)有企業(yè)現(xiàn)在最頭痛的問(wèn)題莫過(guò)于資金不足、負(fù)債過(guò)重,嚴(yán)重制約了企業(yè)的發(fā)展,并帶來(lái)一系列問(wèn)題,如:償付能力不足而互相拖欠貨款并引起鏈狀反應(yīng);負(fù)債過(guò)重使企業(yè)難于進(jìn)行擴(kuò)大再生產(chǎn)而導(dǎo)致對(duì)勞動(dòng)力的吸納能力下降,大量職工下崗;無(wú)力進(jìn)行新投資促進(jìn)產(chǎn)品上檔次導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)力下降、逐漸被市場(chǎng)淘汰等等。國(guó)有企業(yè)形成今天這樣的困難局面有著深刻的社會(huì)歷史原因,但過(guò)多地對(duì)此進(jìn)行探究沒(méi)有太大的意義,重要的是正視現(xiàn)實(shí)并尋求解決辦法。國(guó)家有關(guān)部門近來(lái)準(zhǔn)備采取三項(xiàng)重大措施解決國(guó)有企業(yè)資金困難問(wèn)題:一是通過(guò)稅收上照顧以增強(qiáng)企業(yè)積累能力;二是對(duì)原來(lái)“撥改貸”的資金逐漸轉(zhuǎn)化為國(guó)家對(duì)企業(yè)的投資以減輕企業(yè)的利息負(fù)擔(dān);三是對(duì)企業(yè)的債務(wù)委托專門機(jī)構(gòu)托管以助企業(yè)解脫債務(wù)包袱。我認(rèn)為前兩條確有利于增強(qiáng)企業(yè)活力且立竿見(jiàn)影,后一條其利弊有待實(shí)踐檢驗(yàn)。這些措施的實(shí)施,為重理企業(yè)信用提供了良好的契機(jī),國(guó)家應(yīng)委托或組織專門的機(jī)構(gòu),將企業(yè)從上述優(yōu)惠條款中得到的資金優(yōu)先用于解開(kāi)信用上的死結(jié)。從一時(shí)一事或單個(gè)企業(yè)看此舉可能收效不明顯,但這是從根本上解決問(wèn)題,效果會(huì)逐漸從根本上體現(xiàn)出來(lái)。

　　(二)對(duì)企業(yè)集團(tuán)的融資,應(yīng)抓住牛鼻子——統(tǒng)借統(tǒng)還。

　　企業(yè)集團(tuán)之間、企業(yè)集團(tuán)與其它企業(yè)之間、企業(yè)集團(tuán)與金融機(jī)構(gòu)之間的資金拖欠一般來(lái)說(shuō)數(shù)額較大,實(shí)際債權(quán)債務(wù)關(guān)系有相當(dāng)多的部份不明確。這里僅舉一例:一個(gè)企業(yè)集團(tuán)包括集團(tuán)總部在內(nèi)的多家成員單位,若都由集團(tuán)作擔(dān)保,或這些成員企業(yè)之間相互擔(dān)保,在多家金融機(jī)構(gòu)貸款,這個(gè)集團(tuán)就很容易獲得巨額資金。集團(tuán)內(nèi)部通過(guò)資金調(diào)度以后,往往會(huì)出現(xiàn)借錢的不用錢,用錢的不借錢,或以張三名義欠的債,而實(shí)際債務(wù)人卻是李四。一旦發(fā)生信用危機(jī),一是資金額過(guò)大難于清償,二是債權(quán)債務(wù)關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜,難于找出頭緒。近年來(lái)許多企業(yè)集團(tuán)空心化動(dòng)作,大量的資金金蟬脫殼,債務(wù)甩給一個(gè)空殼集團(tuán),給社會(huì)留下巨大的信用不良問(wèn)題。

　　西方發(fā)達(dá)國(guó)家大型企業(yè)集團(tuán)一般來(lái)說(shuō)資信情況較好,有一個(gè)經(jīng)驗(yàn)特別值得我們借鑒:這些國(guó)家的大型企業(yè)集團(tuán)在融資上一般都由集團(tuán)統(tǒng)籌,縱使有的下屬公司直接對(duì)外融資,其集團(tuán)也實(shí)實(shí)在在地對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任,其保證資格在實(shí)有資產(chǎn)擔(dān)保能力范圍內(nèi),企業(yè)融資保證能力的真?zhèn)斡缮鐣?huì)中介機(jī)構(gòu)評(píng)判并承擔(dān)連帶責(zé)任,因此,很少有大規(guī)模詐取或套取資金的情況發(fā)生。我國(guó)有必要迅速、及時(shí)地建立企業(yè)集團(tuán)融資的有效監(jiān)控機(jī)制,這個(gè)機(jī)制的牛鼻子就是對(duì)企業(yè)集團(tuán)的融資實(shí)行集中統(tǒng)一管理,手段可硬一點(diǎn)。對(duì)企業(yè)集團(tuán)融資實(shí)行集中管理一刀切,這樣,一則便于融資對(duì)象對(duì)企業(yè)集團(tuán)的實(shí)力進(jìn)行把握,二則也便于企業(yè)集團(tuán)加強(qiáng)內(nèi)部管理,強(qiáng)化集團(tuán)的凝聚力和向心力(現(xiàn)代企業(yè)集團(tuán)的凝聚力和向心力實(shí)質(zhì)上是以資金為紐帶的),有效制約住盲目的投資擴(kuò)張欲望。這樣做的代價(jià)可能是企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活力受到一定影響,經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度受到一定制約,但減小了泡沫經(jīng)濟(jì)的影響,經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度更有實(shí)際意義,通過(guò)整頓集團(tuán)信用而促使社會(huì)信用狀況好轉(zhuǎn),對(duì)理順市場(chǎng)關(guān)系、規(guī)范市場(chǎng)行為更具有重要的戰(zhàn)略意義。

　　(三)加強(qiáng)宏觀調(diào)控,盡量減少重復(fù)建設(shè)。

　　中國(guó)最大的腐敗是什么?我認(rèn)為是盲目的重復(fù)建設(shè)。一個(gè)大的投資決策失誤,幾億、幾十億、甚至幾百億的投資就可能付諸東流,而最終往往連基本責(zé)任人都找不到,這在中國(guó)是屢見(jiàn)不鮮的教訓(xùn)!投資失誤的最直接結(jié)果就是破壞社會(huì)信用,因此、加強(qiáng)宏觀調(diào)控,減小投資失誤是重整信用、再理市場(chǎng)的重中之重。

　　經(jīng)常有人有意無(wú)意地將國(guó)家調(diào)控與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)立起來(lái),其實(shí),無(wú)論哪一個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家,其宏觀調(diào)控手段和機(jī)制都是有力和成熟的。我國(guó)現(xiàn)階段不是宏觀調(diào)控過(guò)頭了,而是國(guó)家宏觀調(diào)控的力度太小!可以肯定,在較長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi),我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的盲目調(diào)節(jié)行為還會(huì)繼續(xù)存在和發(fā)展,國(guó)家只有不斷加強(qiáng)宏觀調(diào)控力量,特別是通過(guò)必要的行政手段和金融調(diào)控手段,將市場(chǎng)盲目調(diào)節(jié)的危害盡可能降低,才能從源頭上制約不良信用的擴(kuò)張。

　　(四)建立信用形象管理機(jī)制,營(yíng)造良好守信氛圍。

　　建立有效的信用形象管理機(jī)制、營(yíng)造良好的社會(huì)守信氛圍,是解決不良信用問(wèn)題的治本工程。

　　現(xiàn)代發(fā)達(dá)國(guó)家普遍重視信用形象,而且形成了一套有效的管理機(jī)制。在那些國(guó)家里,一個(gè)企業(yè)、一個(gè)公民,若信用形象不良,會(huì)遭到社會(huì)的唾棄,并很難再有發(fā)展機(jī)會(huì)。這就使得信用問(wèn)題幾乎受到每一個(gè)人的珍視。企業(yè)是由人管理的,企業(yè)的信用問(wèn)題,根本上還是人的信用問(wèn)題。長(zhǎng)期以來(lái),因科技水平所限,我國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域信息閉塞,一些信譽(yù)掃地的企業(yè)法人和個(gè)人,往往騙了東家騙西家,一路得逞。隨著電子計(jì)算機(jī)在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域應(yīng)用的大規(guī)模推廣,信息的傳遞、調(diào)閱已經(jīng)相當(dāng)簡(jiǎn)易,但我國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的信用問(wèn)題,卻依然相當(dāng)嚴(yán)重,原因何在?我認(rèn)為主要原因是我國(guó)的信息網(wǎng)絡(luò)大多自成體系,這就為信息資源的共享設(shè)置了障礙。以銀行為例,我國(guó)每家國(guó)有商業(yè)銀行的信息網(wǎng)絡(luò)均自成一體,各地方商業(yè)銀行的信息網(wǎng)絡(luò)又自成體系,這樣,在本系統(tǒng)范圍內(nèi)對(duì)往來(lái)企業(yè)和個(gè)人的信用形象還勉強(qiáng)可以把握,但跨系統(tǒng)的信息就無(wú)從得知了,一些信用不良的法人和個(gè)人照樣可以在各個(gè)金融系統(tǒng)之間游刃有余地行騙。

　　我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到今天,已經(jīng)迫切需要在全社會(huì)建立信用形象管理機(jī)制、營(yíng)造良好的信用氛圍。此事應(yīng)該由國(guó)家成立專門的權(quán)威機(jī)構(gòu)來(lái)管理,也可主要依托金融系統(tǒng)來(lái)進(jìn)行,原因有三:

　　1、成熟的技術(shù)手段。金融系統(tǒng)經(jīng)過(guò)十多年的電子化建設(shè),計(jì)算機(jī)的普及程度已相當(dāng)高,只需要由人民銀行出面籌建統(tǒng)一的電子管理網(wǎng)絡(luò),就可以實(shí)現(xiàn)金融系統(tǒng)間的信息資源共享。

　　2、良好的管理基礎(chǔ)。金融機(jī)構(gòu)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系中管理最為嚴(yán)密、最為細(xì)致的部門之一,人員的整體素質(zhì)較高,資料的完備性較好,凡往來(lái)法人及個(gè)人的業(yè)務(wù)資料,均有很長(zhǎng)的保存期。這就為建立信用形象檔案奠定了良好的基礎(chǔ)。

　　3、經(jīng)濟(jì)的中樞地位。由于金融部門處于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的中樞,幾乎所有的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都會(huì)與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生聯(lián)系,所以金融系統(tǒng)最便于為往來(lái)對(duì)象塑信用形象,并對(duì)這些形象進(jìn)行跟蹤修訂。

　　信用形象管理機(jī)制的建立和完善既具有長(zhǎng)期效益又能對(duì)改良社會(huì)信用程度發(fā)揮立竿見(jiàn)影的作用。只要這項(xiàng)工程啟動(dòng),企業(yè)法人或個(gè)人在從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí)就得掂量一下自己的行為,若因信用不良而被列入有損形象的“黑名單”,很多機(jī)會(huì)的大門就會(huì)對(duì)其關(guān)上,且重塑信用形象也非一朝一夕之功。有了這層顧忌,社會(huì)的內(nèi)在約束機(jī)制也就自然形成了。