怎樣參加中國精算師考試

　　眾所周知，精算師是少數(shù)專門化程度極高的職業(yè)之一，其資格認(rèn)定的門檻非同尋常。許多國家都有自己的精算教育和資格認(rèn)定制度，一般都由相關(guān)的行業(yè)協(xié)會組織實施。

　　怎樣參加中國精算師考試

　　中國精算師資格考試從1999年開始實施。2000年12月，中國精算師協(xié)會首次面向社會舉辦了中國精算師資格考試(準(zhǔn)精算師部分)考試中的六門課程考試，共有474人次報名參加。中國精算師協(xié)會于2008年決定對中國精算師資格考試認(rèn)證體系進(jìn)行調(diào)整，并于2011年實施。2010年12月中國精算師協(xié)會成為國際精算師協(xié)會(IAA)的團(tuán)體會員，標(biāo)志著中國精算師資格考試體系得到了國際的認(rèn)可，今后取得中國精算師(準(zhǔn)精算師)資格意味著在精算職業(yè)發(fā)展上有更多空間和機(jī)會。 3月17日，中國精算師協(xié)會(CAA)與英國精算師協(xié)會(I&FA)簽署了精算考試相互認(rèn)可備忘錄，這標(biāo)志著中國精算師資格考試在國際化的道路上邁出了實質(zhì)性的步伐。

　　準(zhǔn)精算師部分由八門考試科目組成，每門考試均為3小時筆試。精算師部分分為壽險和非壽險兩個方向，共計十門考試科目，每門考試均為4小時筆試。在各考試中心報名，中國準(zhǔn)精算師每門科目考試須交納考試報名費(fèi)用100元，高級科目每門報名費(fèi)200元。凡具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的個人，包括大學(xué)本科在校生均可報名參加中國精算師資格考試。

　　報考條件

　　(一)申請準(zhǔn)精算師資格條件：

　　1、具有本科(國家承認(rèn)同等學(xué)歷)以上學(xué)歷;

　　2、通過A1-A8全部科目。

　　(二)申請精算師資格條件：

　　1、具備中國準(zhǔn)精算師資格;

　　2、滿足以下要求之一：

　　(1)壽險方向：通過F1、F2、F3和F8科目，并在F4、F9和F10這3門科目中至少通過1門科目。

　　(2)非壽險方向：通過F1、F6、F7和F8科目，并在F2、F5、F9和F10這4門科目中至少通過1門科目。

　　3、擁有三年精算相關(guān)工作經(jīng)驗。

　　國外精算師資格認(rèn)證

　　一個人要成為一名認(rèn)證合格的精算師，必須在幾年之內(nèi)經(jīng)過一系列嚴(yán)格的考試。在法國，大多數(shù)精算學(xué)習(xí)在大學(xué)里完成，而在美國，則在大學(xué)畢業(yè)后的工作中完成。例如，美國的精算考試主要由精算師協(xié)會(人身險精算師)和意外精算師協(xié)會(財產(chǎn)/意外險精算師)舉辦。

　　精算師協(xié)會規(guī)定考生通過六門考試可以取得準(zhǔn)會員資格，如果再通過另外兩門考試，則可以取得會員資格。意外精算師協(xié)會要求考生通過七門考試可以取得準(zhǔn)會員資格，如果再通過兩門附加考試，則可以取得會員資格。眾所周知，通過這些考試極其困難?？荚嚨暮细衤实陀?0%，通常在30%到40%之間，并且它們僅僅每兩年舉辦一次。除了嚴(yán)格的考試要求，考生必須具備一定的學(xué)歷(協(xié)會認(rèn)可的)和工作經(jīng)歷。一個考生只有取得了準(zhǔn)會員或者會員資格才能稱為一個“精算師”。

　　因為考試科目1、2、4(最近更名為P，F(xiàn)M和C)是兩個協(xié)會都有的，所以考生在初始階段不必考慮選擇報考哪一個協(xié)會。這四門考試(基礎(chǔ)科目)由與精算學(xué)相關(guān)的數(shù)學(xué)知識組成(概率論、數(shù)理統(tǒng)計、利息理論、生命表和風(fēng)險模型)。

　　兩個協(xié)會的升級考試科目是不同的，但都比基礎(chǔ)科目更偏重定性分析。升級考試科目有部分是選擇題(基礎(chǔ)科目全部是選擇題)。意外精算師協(xié)會的升級考試包括利率分析、保險評估、損失儲備和再保險。此外，只有再通過高級投資分析、高級利率分析和風(fēng)險率計劃才能取得會員資格。精算師協(xié)會的升級考試包括計劃設(shè)計、風(fēng)險分類、利率分析、評估分析和投資分析。此外，只有再通過應(yīng)用模型和考生自選的特定科目才能取得會員資格。

　　保險需要

　　從文明誕生之日起，風(fēng)險分擔(dān)就因?qū)怖娴幕拘枨蠖a(chǎn)生。例如，人們終生居住在帳篷里就有起火的風(fēng)險，這會使他們的族群或家庭失去住所。在最基本的交易出現(xiàn)之后，更為復(fù)雜的交易形式在物物交換經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上產(chǎn)生，新的風(fēng)險形式也應(yīng)運(yùn)而生。為貿(mào)易進(jìn)行商業(yè)旅行的商人們要承擔(dān)丟失委托貨物、自身財產(chǎn)甚至是失去生命的風(fēng)險。新誕生的儲存及交換貨物的中間商也經(jīng)常受到金融風(fēng)險的威脅。任何大家族或大家庭的主要贍養(yǎng)者總是要承擔(dān)早死、殘疾或疾病的風(fēng)險，從而使其受養(yǎng)人忍饑挨餓。若貸方擔(dān)心借方因其死亡或疾病原因無法償還貸款時，借方是很難獲得信貸的。又或者，有時人們活的太久，即使有積蓄也被他們所耗盡，或者他們也因此成為大家庭或社會其余人的負(fù)擔(dān)(Faculty and Institute of Actuaries 2004)。

　　早期嘗試

　　在古代世界里，老弱病殘及窮人都沒有立足之地，他們通常都不是社會文化自覺的一部分(Perkins 1995)。早期的保障方法，除了對大家庭的正常支助，包括救濟(jì)金發(fā)放外，宗教團(tuán)體或鄰居也會籌集善款幫助窮人及貧困者。到三世紀(jì)中葉，在羅馬已有1500名受難群眾受到了慈善事業(yè)的恩惠(Perkins 1995)。就在今天，慈善保障仍然是一項有效的保障形式(Tong 2006).。但是，接受救濟(jì)金是不穩(wěn)定的，并經(jīng)常伴隨有社會污名?；净ブ鷧f(xié)議及養(yǎng)老金確實是在古代出現(xiàn)的(Thucydides c. 431BCE)。在羅馬帝國早期，為滿足喪葬、火化及紀(jì)念碑修建所需開支成立了一些協(xié)會，它們也是喪葬保險和互助會的前身。每周都有一小部分錢流入公共基金，若有協(xié)會會員死亡，基金就會覆蓋喪葬儀式的支出。這些協(xié)會有時也會出售基金在納骨塔即穹形墓穴上的股份，這也是相互保險公司的前身(Johnston 1903,§475–§476)。其他關(guān)于互相擔(dān)保及人壽保險契約的例子可以追溯到英格蘭撒克遜部落及其日耳曼祖先時期團(tuán)體的各種形式，同時也可追溯到凱爾特社會時期(Loan 1992)。然而，許多此類的早期擔(dān)保與援助形式都失敗了，原因是缺乏理解和知識(Faculty and Institute of Actuaries 2004)。

　　理論發(fā)展

　　17世紀(jì)是德國、法國及英國的數(shù)學(xué)領(lǐng)域突飛猛進(jìn)的時期。于此同時，人們的一種需求也在急速增長，即將個人風(fēng)險的評估建立在更為科學(xué)的基礎(chǔ)之上。復(fù)利與概率理論也分別產(chǎn)生，前者被學(xué)者研究，而后者作為數(shù)學(xué)學(xué)科得到了較好的理解。1662年，倫敦布商約翰·格朗特帶來了另一個重要的突破。他提出：盡管任意個體的未來壽命或死亡率有不確定性，但特定人群或群組中的壽命及死亡是有可預(yù)測模式的。這一成果也成為最初的生命表的基礎(chǔ)?，F(xiàn)在我們就有可能為一組人制定一個人壽保險或養(yǎng)老保險計劃，并用一定精確度計算出若想獲得固定利率的收益，該組每個人應(yīng)該向共同基金支付多少。首位公開論證如何操作的是埃德蒙·哈雷。他除了繪制自己的生命表之外，還演示了一種方法，用他自己的生命表計算出了某一特定年齡個體為購買終身年金所需支付的保費(fèi)(Halley 1693)。

　　早期精算

　　James Dodson對于平均保險費(fèi)體系的開拓性工作促成了Society for Equitable Assurances on Lives andSurvivorship的建成(現(xiàn)在通常被稱為Equitable Life)1762年在倫敦的成立。拜Dodson的前期貢獻(xiàn)與通過科學(xué)方法計算長期人壽保險保費(fèi)費(fèi)率，這個長期人壽保險公司成為首家長期人壽保險公司，這間公司現(xiàn)在仍在苦苦支持著，盡管目前公司處境不妙。在Dodson 1757年逝世后，Edward Rowe Mores接管了這家后來在1762年成為Society for Equitable Assurances的公司。正是Edward Rowe Mores指出了首席官員應(yīng)該被冠以“精算師”的頭銜(Ogborn,1956)。在這之前，精算師往往局限的稱呼那些記錄基督教堂判決和法案的官員，這些官員在古代扮演著羅馬參議員部長的角色。他們主要負(fù)責(zé)編輯古羅馬元老院的法案，后來這個元老院發(fā)展成現(xiàn)代的保險統(tǒng)計協(xié)會。那些一開始沒有采取數(shù)學(xué)與科學(xué)方法計算保費(fèi)的公司往往最后關(guān)門大吉或者窮途末路無奈的采取 Equitable了開創(chuàng)的方法(Bühlmann 1997 p. 166)。