2015年保險業(yè)十大事件盤點
2015年是保險行業(yè)的改革大年,也是保險行業(yè)政策頻出的一年。以下是學(xué)習(xí)啦小編整理了2015年保險業(yè)十大事件盤點,希望你喜歡。
2015年保險業(yè)十大事件盤點
盤點2015年保險業(yè)事件1:險資密集舉牌亟待監(jiān)督引導(dǎo)
今年以來,保險公司在二級市場上頻頻舉牌十分搶眼。僅下半年,就有26家公司發(fā)布公告宣布被險資舉牌,耗資一度超600億元。參與舉牌的險資包括安邦保險、前海人壽、陽光人壽、富德生命人壽、國華人壽、上海人壽、君康人壽、百年人壽等。而萬科與寶能系的股權(quán)大戰(zhàn)則將險資舉牌推向了輿論頂點。在此影響下,相關(guān)舉牌概念受到市場資金熱捧,屢有強勢表現(xiàn),并激發(fā)了年底股市的一波熱情。近期監(jiān)管層已注意到了險資的頻繁舉動,并制定了針對舉牌上市公司股票的信息披露準(zhǔn)則。
點評.保險公司集中持有上市公司股權(quán),一方面是由于公司經(jīng)營理念的進步與探索,一方面也與新常態(tài)下整體經(jīng)濟環(huán)境、政策導(dǎo)向密切相關(guān)。在保險投資政策不斷放寬、鼓勵險資積極服務(wù)實體經(jīng)濟、無風(fēng)險利率下行預(yù)期的大背景下,保險資金在控制風(fēng)險的前提下,提升投資的風(fēng)險偏好、擴大權(quán)益和其他投資占比,已經(jīng)成為明顯的趨勢。
當(dāng)前險資大舉持股上市企業(yè)的做法,能否達到符合政策導(dǎo)向的成效,是作為財務(wù)調(diào)節(jié)手段、實現(xiàn)投機資本運作,還是作為長效資金、促進金融及國民經(jīng)濟的長期穩(wěn)定發(fā)展,則需要相關(guān)的公司明確投資的目的和加強綜合經(jīng)營的水平,亟須監(jiān)管部門及時的監(jiān)督與引導(dǎo)。
盤點2015年保險業(yè)事件2:商業(yè)車險費改試點啟動并擴圍
今年6月1日,醞釀已久的商業(yè)車險費率改革終于在黑龍江、山東等6地啟動試點,這意味著未來保險公司將在車險市場擁有更大的自主定價權(quán)。10月30日,保監(jiān)會決定在廣東、天津等12個地區(qū)啟動商業(yè)車險改革第二批試點工作,即從2016年1月1日起,停止使用現(xiàn)行商業(yè)車險條款、費率。
點評.商業(yè)車險費率改革的目的是使風(fēng)險和費率相匹配,把商業(yè)車險的產(chǎn)品定價權(quán)交給保險公司,把產(chǎn)品的選擇權(quán)交給廣大消費者和車主,可謂是惠民之舉。改革后,車主只要出險次數(shù)越少,未來享受的保費優(yōu)惠也就越多;而保險公司給出的折扣優(yōu)惠,不僅取決于客戶上一年度的出險率,還要看車主的駕駛行為和駕駛風(fēng)險。也就是說,風(fēng)險低、安全意識好的車主將得到更大實惠。
同時,此舉還有利于發(fā)揮車險社會管理功能,促進汽車廠家不斷提升車輛的安全性和易維修性,促使交通參與各方共同提高道路交通安全水平??傮w來看,商業(yè)車險費率改革將促進財險行業(yè)轉(zhuǎn)型升級,進一步激發(fā)市場活力,優(yōu)化市場結(jié)構(gòu),引導(dǎo)財產(chǎn)保險公司轉(zhuǎn)變競爭模式和發(fā)展方式。
盤點2015年保險業(yè)事件3:金改關(guān)鍵一步:存款保險制度落地
3月31日,國務(wù)院公布了《存款保險條例》(以下簡稱《條例》)。《條例》將自2015年5月1日起施行,這意味著,我國存款保險制度在歷經(jīng)22年醞釀之后終于落地。存款保險實行限額償付,最高償付限額為人民幣50萬元。這一限額高于世界多數(shù)國家的保障水平,能為我國99.63%的存款人提供全額保護。
點評.存款保險,是指投保機構(gòu)向存款保險基金管理機構(gòu)交納保費,形成存款保險基金,存款保險基金管理機構(gòu)依照《存款保險條例》的規(guī)定向存款人償付被保險存款,并采取必要措施維護存款以及存款保險基金安全的制度?!稐l例》的出臺,建立和規(guī)范了存款保險制度,強化了對存款人權(quán)益的保護,對于及時防范和化解金融風(fēng)險,維護金融穩(wěn)定具有積極意義。
存款保險不僅是維護儲戶權(quán)益,對中國金融業(yè)的安全穩(wěn)定和公平競爭也有重要意義。推出存款保險制度,是中國金融安全網(wǎng)的重大制度創(chuàng)新,也是金融改革的關(guān)鍵一步,將有利于進一步理順政府和市場的關(guān)系,深化金融改革,維護金融穩(wěn)定,促進我國金融體系健康發(fā)展。下一步無論是進一步推進利率市場化、完全放開存款利率,還是批準(zhǔn)更多民營銀行、增強銀行業(yè)活力,都需要存款保險這一“安全網(wǎng)”的有效保障。
盤點2015年保險業(yè)事件4:大病醫(yī)保全覆蓋任重道遠
7月,國務(wù)院常務(wù)會議決定,在2015年底前使大病保險覆蓋所有城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保參保人,支付比例達到50%以上,今后還要逐步提高;到2017年,要建立比較完善的大病保險制度。“十三五”規(guī)劃中提到,要全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險制度,改革醫(yī)保支付方式,發(fā)揮醫(yī)保控費作用;改進個人賬戶,開展門診費用統(tǒng)籌;實現(xiàn)跨省異地安置退休人員住院醫(yī)療費用直接結(jié)算。
點評.城鄉(xiāng)居民大病保險是對大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費用,在基本醫(yī)療保險報銷后,再次進行補償?shù)囊豁椥碌闹贫刃园才?。新農(nóng)合、城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險和城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險,構(gòu)建了基本醫(yī)療保障制度,而大病保險是對基本醫(yī)療保障制度的一種補充,它把社會保障與商業(yè)保險相結(jié)合,是持續(xù)深化醫(yī)改的重大創(chuàng)新。將商業(yè)保險機構(gòu)引入到大病保險中,對于控制費用的額度、引導(dǎo)醫(yī)療消費、提高工作效率、打通基本醫(yī)保和大病保險之間的經(jīng)辦關(guān)系起到很重要的作用。體現(xiàn)了政府與市場有效的結(jié)合,能夠最大限度保障社會公平,提高國民醫(yī)療保險保障程度。建立完善的城鄉(xiāng)居民大病保險制度仍任重道遠。
盤點2015年保險業(yè)事件5:保險業(yè)進入“償二代”過渡期
2月17日,保監(jiān)會正式發(fā)布中國風(fēng)險導(dǎo)向的償付能力體系(簡稱“償二代”)17項監(jiān)管規(guī)則,以及《關(guān)于中國風(fēng)險導(dǎo)向的償付能力體系過渡期有關(guān)事項的通知》(簡稱《通知》),決定自發(fā)文之日起,進入“償二代”過渡期。
點評.這標(biāo)志著我國以風(fēng)險為導(dǎo)向、具有自主知識產(chǎn)權(quán)、國際可比的新償付能力監(jiān)管制度體系基本建成,保險業(yè)償付能力監(jiān)管邁入了新的歷史階段。第二代償付能力制度建設(shè)對于整個行業(yè)持續(xù)推進市場化改革,轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,提升資本和風(fēng)險管理水平都有著深遠的意義。
新規(guī)則出臺以后,國際上各家大型保險公司都開始考慮盡快在中國設(shè)立法人機構(gòu),加大資本投入。“償二代”的建設(shè)還將切實提升中國保險業(yè)在國際上的影響力。“償二代”建設(shè)的成果和經(jīng)驗,為國內(nèi)保險行業(yè)從規(guī)則跟隨者轉(zhuǎn)變?yōu)橐I(lǐng)者轉(zhuǎn)變提供了可能,使得中國保險行業(yè)在國際保險監(jiān)管規(guī)則制定方面享有更大的話語權(quán),更好地為中國保險行業(yè)發(fā)展乃至為“走出去”的國家戰(zhàn)略服務(wù)。
盤點2015年保險業(yè)事件6:人身險費率改革“三步走”戰(zhàn)略完成
9月28日,保監(jiān)會公布了《關(guān)于推進分紅型人身保險費率政策改革有關(guān)事項的通知》,并于10月1日起實施。保險公司無需遵守預(yù)定利率2.5%的上限,但若利率超過3.5%仍需獲得保監(jiān)會的批準(zhǔn)。自從人身險費率改革以來,備案、審批的普通型、萬能型費率改革產(chǎn)品明顯增加,產(chǎn)品差異化逐步顯現(xiàn),滿足個性化消費需求的產(chǎn)品更加豐富。改革后普通型人身險主流產(chǎn)品價格平均下降20%左右,萬能型產(chǎn)品價格在保障程度提高的前提下,保持平穩(wěn),消費者從改革中得到了實惠。
點評.繼2013年普通型、2015年萬能型人身險費改啟動后,分紅險費改的正式實施,標(biāo)志著人身險費率改革“三步走”戰(zhàn)略正式完成,也標(biāo)志著我國人身險費率形成機制完全建立,壽險產(chǎn)品的定價行為將更趨市場化。分紅險費率政策改革是保險業(yè)適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟金融形勢變化的必然選擇,是破解分紅險發(fā)展難題的必然要求,也是深入推進人身險費率政策改革的重中之重,分紅險費率政策改革勢在必行。
盤點2015年保險業(yè)事件7:食品安全責(zé)任保險制度初步建立
2月2日,中國保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于開展食品安全責(zé)任保險試點工作的指導(dǎo)意見》,將食品安全責(zé)任保險試點情況納入地方食品安全工作考核評價體系,同時,企業(yè)投保情況也將納入企業(yè)信用記錄和分級分類管理指標(biāo)體系,已投保企業(yè)可優(yōu)先獲得行業(yè)專項支持和政府扶持政策。
點評.此舉標(biāo)志著我國食品安全責(zé)任保險制度初步建立。近年來,我國食品安全問題頻發(fā),加強食品企業(yè)監(jiān)管和建立食品安全責(zé)任強制保險制度的呼聲越來越高。在此之前,我國的食品安全責(zé)任險采取的是企業(yè)“自愿投保”的方式,雖然保費不高,但是投保率很低,且投保方多為食品出口企業(yè),使得食品安全責(zé)任險的作用難以完全發(fā)揮出來。食品安全責(zé)任險制度的建立是加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的重要內(nèi)容,一定程度上發(fā)揮著強制保險的作用,這將對我國改善食品安全發(fā)揮較大的作用。同時也是落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于全面深化改革、加強食品安全工作決策部署的重要體現(xiàn),對保障和改善民生具有重要意義。
盤點2015年保險業(yè)事件8:互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策出爐
7月27日,為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營行為,促進互聯(lián)網(wǎng)保險健康規(guī)范發(fā)展,中國保監(jiān)會印發(fā)了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)。《辦法》明確了參與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的主體定位,規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務(wù)等保險經(jīng)營行為,應(yīng)由保險機構(gòu)管理負責(zé)。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺可以為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持服務(wù)。《辦法》還針對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的各個重點環(huán)節(jié)提出了一系列詳盡的規(guī)范要求,大幅度放開了準(zhǔn)入許可,加強了事中監(jiān)測和事后處置,建立了退出機制,充分體現(xiàn)了監(jiān)管部門支持互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)、鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險的基本態(tài)度。
點評.《辦法》的發(fā)布,標(biāo)志著我國互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管制度正式出臺。近年來,我國互聯(lián)網(wǎng)保險呈現(xiàn)加速發(fā)展態(tài)勢,為保險業(yè)注入了活力,但也存在銷售行為觸及監(jiān)管邊界、服務(wù)體系滯后和風(fēng)險管控不足等風(fēng)險和問題,亟須進一步規(guī)范。此舉有利于互聯(lián)網(wǎng)保險公司更大范圍、更加有序地和第三方平臺展開合作,也強化了保險公司、第三方平臺在保險業(yè)務(wù)中的行為約束;對包括信息披露、信息收集、信息安全等在內(nèi)的操作環(huán)節(jié)進行了嚴格規(guī)范,整體上提出更高的要求,這將有助于整個互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的健康有序發(fā)展。
盤點2015年保險業(yè)事件9:商業(yè)健康險可享稅收優(yōu)惠
繼今年5月國務(wù)院發(fā)布試點工作意見,8月保監(jiān)會又發(fā)布暫行辦法后,12月財政部、稅務(wù)總局和保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于實施商業(yè)健康保險個人所得稅政策試點的通知》,明確免稅健康險試點地區(qū)、時間和方案,北上廣等大城市均在試點地區(qū)之列,此舉將為商業(yè)健康險帶來極大利好。
點評.商業(yè)健康險稅收優(yōu)惠相關(guān)政策的出臺,無疑保證了中央惠民政策的及時落地。該舉措通過一定稅額減免,將喚起公眾的保險需求。同時,稅優(yōu)健康險市場長期向好,隨著政策的深入推進,稅優(yōu)健康險市場長期來看有望成為千億元甚至萬億元市場,成為我國居民醫(yī)療保障第三支柱的重要組成部分。
近兩年來,健康險稅優(yōu)從框架到內(nèi)容逐步形成和完善,健康險保費一直保持著高增長,至2015年10月,保費收入占比達到了9%,然而離國際標(biāo)準(zhǔn)30%相距甚遠,稅優(yōu)政策的推出有利于實現(xiàn)保險結(jié)構(gòu)的合理化,實現(xiàn)商業(yè)健康保險與基本醫(yī)保銜接互補,促進現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展和擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)。
盤點2015年保險業(yè)事件10:保監(jiān)會清理整頓網(wǎng)銷萬能險
今年8月,3家壽險公司下架了其在天貓網(wǎng)店銷售的萬能險產(chǎn)品,自此掀開了監(jiān)管機構(gòu)對于網(wǎng)銷萬能險的整改風(fēng)波。9月中旬,部分險企被保監(jiān)會約談并收到網(wǎng)銷萬能險下架監(jiān)管函,隨后多家壽險公司的萬能險產(chǎn)品從各大電商平臺上消失,甚至相關(guān)公司官網(wǎng)的萬能險產(chǎn)品也被下架。保監(jiān)會表示,網(wǎng)絡(luò)銷售的保險產(chǎn)品的表述方式和披露方式存在問題,要求有關(guān)公司進行整改。
點評.隨著網(wǎng)銷渠道規(guī)模的迅猛擴大,部分中小險企在銀保渠道受阻之后,把更多的資源開始轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)渠道。監(jiān)管層也曾多次對網(wǎng)銷保險過分強調(diào)收益、忽視保障功能,過分重視營銷表示不滿。而保監(jiān)會之所以清理整頓網(wǎng)銷萬能險,一方面因為網(wǎng)銷保險仍處于探索期,險企在電銷產(chǎn)品投入、流程和系統(tǒng)方面,還存在一些需要完善的地方;另一方面,高收益萬能險存在多方面風(fēng)險,尤其是今年以來在整體經(jīng)濟增速放緩,投資環(huán)境較前期較差的背景下,投資收益是否能覆蓋險企承諾給客戶的收益率是首要問題。另外,投資與保費收入期限錯配,在某種程度上會產(chǎn)生現(xiàn)金流問題,到期兌付時將面臨較大壓力。
在此也提醒消費者,理財型保險因期限短、保障少、拼收益等特征,和保險產(chǎn)品提供保障的本質(zhì)相去甚遠,消費者應(yīng)將保障功能放在第一位,選擇此類產(chǎn)品時,需仔細閱讀合同條款,弄清隱性費用。
保險行業(yè)市場增速和經(jīng)營效益較快增長
今年前三季度,保險行業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入19040.52億元,同比增長19.49%。預(yù)計利潤2440.19億元,實現(xiàn)同比增長95.05%,已超過去年全年水平。
前三季度
產(chǎn)險公司預(yù)計利潤總額682.84億元,增長80.75%
壽險公司預(yù)計利潤總額1550.47億元,增長109.77%
再保險公司預(yù)計利潤總額75.18億元,增長43.34%
資產(chǎn)管理公司預(yù)計利潤總額45.28億元,增長61.12%
在渠道創(chuàng)新方面
今年前三季度,產(chǎn)險公司車險業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道業(yè)務(wù)保持高速增長,實現(xiàn)原保險保費收入493.70億元,同比增長57.23%,占機動車輛保險業(yè)務(wù)比例為11%,較去年同期大幅上升了3.2個百分點。
壽險公司直銷業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道實現(xiàn)原保險保費收入37.75億元,同比增長41.92%,占壽險公司業(yè)務(wù)比例的0.30%。
截至三季度末,全國保險機構(gòu)190家,較年初增加10家。
其中,保險集團公司11家,保險公司154家,保險資產(chǎn)管理公司22家,其他公司3家。保險公司中,產(chǎn)險公司70家,壽險公司75家,再保險公司9家。
-發(fā)展趨勢
政策護航活力迸發(fā)
2015年,在“保費+投資”的雙輪驅(qū)動下,保險公司業(yè)績大漲。公開數(shù)據(jù)顯示,2015年三季度,保險行業(yè)利潤總額達到2440.19億元,同比增長95.05%。行業(yè)利潤增加主要得益于保險資金投資收益的大幅提高;同時,投資收益的向好有利于在降息的過程中,提升保險產(chǎn)品吸引力,增加保險公司的保費收入。
政策層面,2015年壽險費改、車險費改,健康險稅優(yōu)等政策相繼實行,加之互聯(lián)網(wǎng)保險“基本法”的推出,政策紅利將在明年逐漸釋放。預(yù)計2016年,在“保費+政策+投資”三輪驅(qū)動的背景下,保險業(yè)將繼續(xù)迎來一個“豐收年”。
具體來看,首先政府目標(biāo)明確,根據(jù)保險“國十條”,到2020年保險要成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險管理和財富管理的基本手段,成為提高保障水平和保障質(zhì)量的重要渠道,成為政府改進公共服務(wù)、加強社會管理的有效工具,其中保險深度要達到5%,保險密度達到3500元/人。要達成此目標(biāo),意味著行業(yè)保費收入年均增速要在15.69%以上。
其次,健康醫(yī)療發(fā)展空間大,財產(chǎn)險創(chuàng)新加速、步入大數(shù)據(jù)時代。繼健康險優(yōu)惠5月正式推出,進一步擴大健康險需求后,另一大行業(yè)催化劑養(yǎng)老稅收遞延政策也有望加速推出,助力商業(yè)養(yǎng)老保險。同時,2015年商業(yè)車險費率市場化改革已經(jīng)開始試點,創(chuàng)新加速,隨著車聯(lián)網(wǎng)普及和大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)運用,財產(chǎn)險方面增添了更多活力。
第三,保險資金投資延續(xù)穩(wěn)健。保險總資產(chǎn)規(guī)模在2015年10月已達11.83萬億,龐大的保險資金規(guī)模已經(jīng)使保險公司成為資本市場最重要的機構(gòu)投資者之一,監(jiān)管對保險投資也不斷放開。今年以來保險資金已可參與私募基金和資產(chǎn)支持證券的投資,且投資藍籌股的投資比例也從5%提升至10%,并且不受30%總權(quán)益資產(chǎn)比例的限制。
第四,隨著互聯(lián)網(wǎng)浪潮的興起,互聯(lián)網(wǎng)保險涌現(xiàn)出多平臺、多層次的發(fā)展格局。我國網(wǎng)民的規(guī)模達6.49億,互聯(lián)網(wǎng)普及率達到47.9%,互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的根基深厚。2011年行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)模保費為32億元,2014年行業(yè)規(guī)模保費達859億,近年來保費的同比增速一直在200%上下,顯示出了巨大的發(fā)展活力,互聯(lián)網(wǎng)保險的創(chuàng)新層出不窮。