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2017年銀行監(jiān)管政策解讀

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2017年銀行監(jiān)管政策解讀

  中國銀監(jiān)會今天召開2017年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作(電視電話)會議,學習貫徹中央經(jīng)濟工作會議精神,總結(jié)回顧2016年工作,分析研判當前形勢,安排部署2017年重點工作任務(wù)。以下是學習啦小編精心整理的關(guān)于2017年銀行監(jiān)管政策解讀的相關(guān)資料,希望對你有幫助!

  2017年銀行監(jiān)管政策解讀

  銀多網(wǎng)與江西銀行簽訂存管落實監(jiān)管政策

  2016年被稱為網(wǎng)貸行業(yè)的“監(jiān)管元年”。在這一年,國家加大了對網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管力度,許多關(guān)乎網(wǎng)貸行業(yè)“命脈”的重大法案陸續(xù)出臺,一個陽光、合法的“普惠金融”時代即將到來,這在通貨膨脹嚴重的當下,對每一位投資人來說都將是重大利好。

  歲末年初的網(wǎng)貸市場依舊展示著它蓬勃的活力,從2016年12月的網(wǎng)貸市場成交量看,前300家平臺的成交量便占據(jù)了超過九成的市場份額,網(wǎng)貸市場寡頭壟斷、馬太效應(yīng)“凸”現(xiàn)的局面初現(xiàn),用戶手中的資金正逐漸向合規(guī)發(fā)展的優(yōu)良平臺集中。而衡量互金企業(yè)合規(guī)發(fā)展的標準之一便是平臺是否已落實銀行監(jiān)管。

  在2016年下旬發(fā)布的由銀監(jiān)會聯(lián)合工信部、公安部和網(wǎng)信辦四部委共同起草、堪稱P2P網(wǎng)貸行業(yè)“憲法”的重要文件《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》中第二十八條明確規(guī)定:“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理,并選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機構(gòu)”。接入銀行存管后,銀行便為互金企業(yè)在銀行內(nèi)設(shè)立獨立賬戶,所有用戶資金均放置在該獨立賬戶中,與平臺自有資金分割開。每一筆交易信息都將變得“有跡可循”,并且在監(jiān)管期間平臺將無法觸碰用戶資金,避免了用戶資金被莫名挪用的風險,也就等于是避免了平臺自身形成“資金池”的風險,銀監(jiān)會和央行也可通過銀行實時監(jiān)察平臺數(shù)據(jù)

  因銀行對互金平臺的審查十分嚴格,且本身具備存管資質(zhì)的銀行并不多,目前與銀行達成資金存管協(xié)議的平臺只占所有平臺的8%左右,銀多網(wǎng)便是在2017年年初剛剛與江西銀行簽訂資金存管協(xié)議的合規(guī)互金企業(yè)之一。

  銀多網(wǎng)是一個透明、便捷的金融信息中介平臺,致力于通過優(yōu)秀的客戶服務(wù)和對用戶體驗的極致追求來為廣大投資者、有理財需求的人群提供最全面、公開透明的債權(quán)信息展示服務(wù)和陽光安心的信息撮合服務(wù)。銀多網(wǎng)于2016年末完成B輪融資,融資規(guī)模4000萬+。融資方涵蓋了上市及國資背景公司。銀多網(wǎng)成立至今, 始終不忘“以服務(wù)為本”的初心,將安全、透明、合規(guī)作為發(fā)展準則,致力于為更多投資人提供高效、便捷的互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)。對接銀行存管后,銀多網(wǎng)還會積極響應(yīng)政府號召備案,在整改期限內(nèi)做到全面合規(guī),滿足更多投資人的理財需求。

  2017年房貸最新政策住房貸款成監(jiān)管重點

  2017年是實施“十三五”規(guī)劃的重要一年,也是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深化之年。12月16日閉幕的中央經(jīng)濟工作會議指出,促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展,要在宏觀上管住貨幣,微觀信貸政策要支持合理自住購房,嚴格限制信貸流向投資投機性購房。

  今年中央經(jīng)濟工作會議將房地產(chǎn)定位為“房子是用來住的,不是用來炒的”,指明房地產(chǎn)本身應(yīng)以民生和保障為主。今年以來,個人住房貸款占新增貸款比重過大,與總體貨幣供應(yīng)量較為寬松有關(guān)。會議要求為明年的房地產(chǎn)信貸指明了方向,在總體貨幣供應(yīng)或適度趨緊的背景下,下一步將采取措施將個人住房貸款控制在合理范圍內(nèi),在滿足合理住房需求的同時,嚴控和打擊投機和投資行為。

  今年以來,房地產(chǎn)調(diào)控措施取得了初步成果,然而,房地產(chǎn)市場也出現(xiàn)了一定波動。部分一二線熱點城市房價一度迅猛上漲,專家指出其背后與巨額資金涌入樓市直接相關(guān),與貨幣、信貸政策的寬松有直接關(guān)系。為此,今年10月份全國多地密集出臺了一系列限貸政策,即以提高二套房首付比例和非普通性住宅首付比例為主,旨在打壓投機行為。

  會議明確了住房的定位,這一說法十分重要。未來或?qū)ψ宰⌒唾彿砍雠_一定的優(yōu)惠政策,包括利率和稅收過程中的優(yōu)惠抵扣等,但對于二套和二套以上的住房,也會出臺一些“懲罰性”的措施,包括首付和貸款利率的上調(diào)等。

  另外,雖然此次未提及房產(chǎn)稅等相關(guān)內(nèi)容,但是,會議內(nèi)容也提及要建立房地產(chǎn)的長效機制,這其中就包涵了房地產(chǎn)稅這部分內(nèi)容。同時,今年個人住房貸款上漲過快,相信在明年將成為調(diào)控重點,預(yù)計個人住房貸款在明年將進一步下滑。

  專家解讀購匯監(jiān)管加強

  1月2日消息,2017年伊始,雖然居民5萬美元購匯額度并未縮減,但卻迎來了更復雜的購匯流程,以及更嚴格的購匯用途監(jiān)管。

  無論是手機網(wǎng)銀、網(wǎng)點自助購匯機還是網(wǎng)點柜臺購匯時,都需要先填寫一份《個人購匯申請書》(下稱《申請書》)。

  在個人客戶購買外匯時,需要填寫《申請書》。申請書上明確,“境內(nèi)個人辦理購匯時,不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目。違者將列入‘關(guān)注名單’,當年及之后兩年不享有個人便利化額度”。

  對既有管理政策的完善和細化

  中國金融期貨交易所研究院首席經(jīng)濟學家趙慶明認為,這并不是一個新的政策,因為中國的外匯管理,在經(jīng)常項目下實現(xiàn)了可兌換,但在資本項目下是受管制的。并不是說以前就允許購匯用于境外購買證券和房產(chǎn)。

  而放開的是經(jīng)常項目下的購匯,比如個人進出口、留學、海外購物、就醫(yī)等等。但是以前對于個人購匯的管理相對粗線條一些,有相當一部分人把外匯用于購買海外的股票、分紅型保險或者購房等等。但是,在外匯管理的政策上,這些做法以前也是不允許的。

  為什么在2017年年初加強對個人購匯的監(jiān)管呢?趙慶明認為應(yīng)該從三個方面進行解讀。

  第一方面,政府的政策有一個觀察和完善的過程。政策在剛出臺的時候往往是粗線條的,施行一段時間后會發(fā)現(xiàn)一些問題或者漏洞,然后再對政策進行完善和修正。

  第二方面,我覺得是對個人外匯管理的細化。這種細化的道路是過去十多年來國際貨幣基金組織和一些發(fā)達國家已經(jīng)走過的,從國際上來看這是符合全球主要金融機構(gòu)要求的。

  第三方面,2014年下半年以來,尤其是去年8.11匯改以來,中國面臨著資本流出的壓力。這些資本流出有一些是正常的,但也有一些是不正常的、違規(guī)的。對于這類不正常的資本流出,我們國家必然要加以管理。

  “所以說這次對境內(nèi)個人購匯監(jiān)管的加強,是針對新情況、新形勢、新問題,完善和細化既有的外匯管理政策,同時也是和國際接軌的”,趙慶明表示。

  抑制資金違規(guī)外流

  申萬宏源證券研究所首席宏觀分析師李惠勇向記者表示,此次對個人換匯監(jiān)管的加強有兩個背景,一是當前美國進入加息周期,人民幣(6.8693, 0.0014, 0.02%)相對于美元有貶值的壓力,居民可能會有比較強的換匯訴求。在過去一年多的時間,中國的外匯儲備已經(jīng)下降了將近1萬億美元,中國正在面臨著比較大的資本流出壓力。二是國內(nèi)每人每年有5萬美元的換匯額度,所以每年1月份都會迎來居民個人的換匯高峰。

  但并不是換匯的政策有所調(diào)整,而是一種嚴格和強調(diào)。第一,因為規(guī)定并沒有調(diào)整個人換匯額度,每個人的額度還是5萬美元。第二,過去資本項目并沒有對個人開放,但是存在著不規(guī)范行為,以經(jīng)常支付為名而行投資之實,比如以留學、旅游等名義換匯,用于進行境外買房、證券投資和境外資本項目的支出,形成了一個逃避外匯監(jiān)管的資金流出渠道。這次在個人購匯里明文規(guī)定了這樣的行為違規(guī),就使我們過去不夠嚴格的管理更加規(guī)范,從而使一部分借經(jīng)常項目之名外流的資金受到了抑制。

  李惠勇表示,我們要強調(diào)的是規(guī)范和嚴格。“規(guī)范”是說并不是禁止換匯,而是要提供更加真實的用途,正常的、在額度之內(nèi)的外匯用途仍然是不受限制的;“嚴格”就是說對違規(guī)行為有明確的處罰措施,比如將違規(guī)者列入“關(guān)注名單”,當年及之后兩年不享有個人便利化額度。

  有利于保持人民幣匯率的基本穩(wěn)定

  中央財經(jīng)大學金融學院教授郭田勇分析認為,居民海外購房和買賣有價證券,從理論上是一種資本賬戶的資金需求,并不屬于經(jīng)常賬戶。在資本帳下,當前我國對外匯的使用并沒有放開。

  而且海外購房用匯量比較大,如果大家都來換匯,我國的外匯儲備會下降得更快,從而給人民幣匯率帶來壓力。當前的這個政策還是希望能夠減少資本流出,從而保持人民幣匯率的基本穩(wěn)定。

  不要盲目跟風兌換

  英大證券研究所所長李大霄則認為,國家開放給個人自由兌換的每年5萬美元的額度,是給有正當用途的人提供便利,而不是給所有人漫無目的的使用。

  在資本項下的可自由兌換是一個漸進的過程,并不是說現(xiàn)在就全部開放。比如買房、證券投資,我們國家現(xiàn)在還沒有開放,所以需要一些政策來進行限制和規(guī)范。但對于正當?shù)挠猛荆热缌魧W、境外旅游、購物等等,國家是沒有限制的。

  李大霄表示,前一段時間美元大幅升值,但人民幣兌一籃子貨幣保持基本穩(wěn)定,要正確理解、認識人民幣匯率的問題,要根據(jù)自己的實際需要去換匯,不要盲目跟風兌換。

  投資理財建議

  云核變量金融首席交易員劉夏也對記者強調(diào)了三點。

  第一,5萬元美元的換匯額度未減,“不得用于境外買房和證券投資“的限制此前就有。第二,重點是防止恐慌換匯。如果在國內(nèi)掙錢、生活、消費的人,關(guān)注點應(yīng)是國內(nèi)通脹,也就是你手里的人民幣是否更不值錢了,盲目換匯并不可取。第三,有境外旅游、留學需求的,正常換匯未受影響

  此外,劉夏還給出了一些投資的建議。

  外匯存款、理財:銀行的外匯理財收益都比較穩(wěn)定,但是利率很低,利息也遠低于國內(nèi)人民幣的收益水平。因此,投資外匯的重點不是利率收益,更多的是要考慮匯率波動的收益與潛在風險。

  QDII:門檻高,國內(nèi)投資者對于境外信息不了解,遇到市場變化或是股票商品價格發(fā)生預(yù)期外的變化,可能無法及時做出反應(yīng)。

  B股:可以關(guān)注。

  外匯投資:對于已有外幣的人,非常需要了解匯率波動,可以通過一些投資方式避險或增加收益。

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2.2017年銀行信貸政策變動

3.2017年銀行信貸政策

4.2017銀行賬戶最新規(guī)定

5.2017年多項銀行新規(guī)將實施 2017年銀行轉(zhuǎn)賬新規(guī)政策

6.2017各大銀行規(guī)定

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