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我國(guó)政策性銀行的特點(diǎn)

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  政策性銀行是指由政府發(fā)起、出資成立,為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。那么,我國(guó)政策性銀行的特點(diǎn)有哪些?學(xué)習(xí)啦小編為您分享。

  我國(guó)政策性銀行的特點(diǎn)

  1、政策性銀行的產(chǎn)生和發(fā)展是國(guó)家干預(yù)、協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物。

  2、 當(dāng)今世界上許多國(guó)家都建立有政策性銀行,其種類較為全面,并構(gòu)成較為完整的政策性銀行體系,如日本著名的“二行九庫”體系,包括日本輸出入銀行、日本開發(fā)銀行、日本國(guó)民金融公庫、住宅金融公庫、農(nóng)林漁業(yè)金融公庫、中小企業(yè)金融公庫、北海道東北開發(fā)公庫、公營(yíng)企業(yè)金融公庫、環(huán)境衛(wèi)生金融公庫、沖繩振興開發(fā)金融公庫、中小企業(yè)信用保險(xiǎn)公庫;

  政策性銀行的特征區(qū)別

  特征

  政策性銀行不同于政府的中央銀行,也不同于其他商業(yè)銀行,它的重要作用在于彌補(bǔ)商業(yè)銀行在資金配置上的缺陷,從而健全與優(yōu)化一國(guó)金融體系的整體功能。與其他銀行相比,政策性銀行具有如下特點(diǎn):

  第一,從資本金性質(zhì)看,政策性銀行一般由政府財(cái)政撥款出資或政府參股設(shè)立,由政府控股,與政府保持著密切關(guān)系。如德國(guó)(復(fù)興開發(fā)銀行法)規(guī)定:復(fù)興開發(fā)銀行為政府所有,其中聯(lián)邦政府占80%的股份,各州政府占20%的股份。法國(guó)的對(duì)外貿(mào)易銀行,是由法國(guó)的中央銀行持股24.5%,信托儲(chǔ)蓄銀行持股24.5%,以及其他大商業(yè)銀行投資組成。

  第二,從經(jīng)營(yíng)宗旨上看,政策性銀行不以營(yíng)利為目標(biāo),而以貫徹執(zhí)行國(guó)家的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策為己任。其主要功能是為國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)和按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策重點(diǎn)扶持的行業(yè)及區(qū)域的發(fā)展提供資金融通。一般包括支持農(nóng)業(yè)開發(fā)貸款,農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款,交通、能源等基礎(chǔ)設(shè)施和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)貸款,進(jìn)出口貿(mào)易貸款等。但是不以營(yíng)利為目標(biāo)并不意味著政策性銀行都不盈利,或是都無視效益性,而僅僅是以經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)角度來講,不追求盈利或利潤(rùn)最大化。

  第三,從業(yè)務(wù)范圍上看,政策性銀行不能吸收活期存款和公眾存款,主要資金來源是政府提供的資本金、各種借入資金和發(fā)行政策性金融債券籌措的資金,其資金運(yùn)用多為長(zhǎng)期貸款和資本貸款。政策性銀行收入的存款也不作轉(zhuǎn)賬使用,貸款一般為??顚S?,不會(huì)直接轉(zhuǎn)化為儲(chǔ)蓄存款和定期存款。所以,不會(huì)像商業(yè)銀行那樣具備存款和信用創(chuàng)造職能。政策性銀行有自己特定的服務(wù)領(lǐng)域,不與商業(yè)銀行產(chǎn)生競(jìng)爭(zhēng)。它一般服務(wù)于那些對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定具有重要意義,且投資規(guī)模大、周期長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)效益低、資金回收慢的項(xiàng)目領(lǐng)域,如農(nóng)業(yè)開發(fā)、重要基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、進(jìn)出口貿(mào)易、中小企業(yè)、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)等領(lǐng)域。

  第四,從融資原則上看,政策性銀行有其特殊的融資原則。在融資條件或資格上,要求其融資對(duì)象必須是從其他金融機(jī)構(gòu)不易得到所需的融通資金的條件下,才有從政策性銀行獲得資金的資格,且提供的全部是中長(zhǎng)期信貸資金,貸款利率明顯低于商業(yè)銀行同期同類貸款利率,有的甚至低于籌資成本,但要求按期還本付息。

  第五,從信用創(chuàng)造能力看,政策性銀行一般不參與信用的創(chuàng)造過程,資金的派生能力較弱。因?yàn)檎咝糟y行的資金來源主要不是吸收存款,而往往是由政府提供,而且政策性銀行的貸款主要是??顚S?,正常情況下不會(huì)增加貨幣供給。

  區(qū)別

  與商業(yè)銀行的區(qū)別

  (1)經(jīng)營(yíng)方式不同。政策性銀行多由政府出資建立,業(yè)務(wù)上由政府相應(yīng)部門領(lǐng)導(dǎo)。商業(yè)銀行多采取股份制的形式,業(yè)務(wù)上自主經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立核算。

  (2)資金來源不同。政策性銀行一般不接受存款,也不從民間借款。而商業(yè)銀行以存款作為其主要的資金來源。

  (3)經(jīng)營(yíng)目的不同。政策性銀行是為了支持某些部門的發(fā)展而專門成立的,不以盈利為目的,與相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)部門關(guān)系密切。而商業(yè)銀行則以利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目的,業(yè)務(wù)范圍廣泛。

  政策性銀行的發(fā)展歷程

  新中國(guó)成立后,國(guó)家對(duì)民國(guó)時(shí)期的銀行進(jìn)行了全面整頓,中國(guó)人民銀行吸收合并了國(guó)內(nèi)絕大部分銀行,集中央銀行、商業(yè)銀行于一身,成為大陸地區(qū)唯一的銀行。當(dāng)時(shí)的政策性業(yè)務(wù),主要由人民銀行負(fù)責(zé)。

  1978年改革開放后,國(guó)家采取了多項(xiàng)舉措,使國(guó)內(nèi)銀行業(yè)呈現(xiàn)多元化發(fā)展措施,包括:

  (1) 恢復(fù)了中國(guó)人民建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行;

  (2) 新辦了中國(guó)工商銀行、交通銀行;

  (3) 向深圳、廣東、福建、上海四地政府發(fā)放了銀行牌照,由當(dāng)?shù)卣鞒謩?chuàng)辦深圳發(fā)展銀行(1988)、廣東發(fā)展銀行(1988)、福建興業(yè)銀行(1988)、上海浦東發(fā)展銀行(1992);

  (4) 向招商局集團(tuán)、中信集團(tuán)、光大集團(tuán)、首鋼集團(tuán)四家國(guó)有企業(yè)發(fā)放了銀行牌照,開辦了招商銀行(1987)、中信實(shí)業(yè)銀行(1987)、華夏銀行(1992)、中國(guó)光大銀行(1992);打破了銀行由政府創(chuàng)辦的壟斷局面。

  1978-1994年間,國(guó)家的政策性業(yè)務(wù)主要有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行承擔(dān)。

  1993年12月25日,國(guó)務(wù)院發(fā)布《國(guó)務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》(以下簡(jiǎn)稱《決定》)及其他文件,提出深化金融改革,將工農(nóng)中建四大行建設(shè)成國(guó)有大型商業(yè)銀行,為此,從四大行中剝離出政策性業(yè)務(wù),組建了專門承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行,即政策性銀行。該文件成為政策性銀行籌建的主要法律文件,從此,工農(nóng)中建四大行由專業(yè)銀行轉(zhuǎn)型為國(guó)有商業(yè)銀行,不再承擔(dān)政策性金融業(yè)務(wù)。

  1994年3月17日,國(guó)家開發(fā)銀行在北京成立,注冊(cè)資本500億元人民幣,主要承擔(dān)國(guó)內(nèi)開發(fā)型政策性金融業(yè)務(wù)。

  1994年7月1日, 中國(guó)進(jìn)出口銀行在北京成立,注冊(cè)資本33億元人民幣,主要承擔(dān)大型機(jī)電設(shè)備進(jìn)出口融資業(yè)務(wù)。

  1994年11月8日,中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在北京成立,注冊(cè)資本200億元人民幣,主要承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性扶植業(yè)務(wù)。

  迄今,我國(guó)政策性銀行設(shè)立、運(yùn)作已近十六年,但人們對(duì)于政策性銀行的法律性質(zhì)問題卻并不明確。

  2007年,中央?yún)R金公司和國(guó)家開發(fā)銀行于12月31日在北京簽署協(xié)議,向國(guó)家開發(fā)銀行注資200億美元。2008年2月,國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)了國(guó)家開發(fā)銀行改革實(shí)施總體方案。 2008年12月16日,國(guó)家開發(fā)銀行股份有限公司16日在京掛牌成立,成為第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行,標(biāo)志著我國(guó)政策性銀行改革取得重大進(jìn)展。

  2008年2月,國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)了國(guó)家開發(fā)銀行改革實(shí)施總體方案。

  2008年12月16日,國(guó)家開發(fā)銀行股份有限公司16日在京掛牌成立,成為第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行,標(biāo)志著我國(guó)政策性銀行改革取得重大進(jìn)展。

  目前,銀監(jiān)會(huì)在統(tǒng)計(jì)口徑中將中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行列入政策性銀行,將國(guó)家開發(fā)銀行與政策性銀行并列統(tǒng)計(jì)。

  
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