2017年車險新政策：今年要注意哪些問題

　　2017年車險費改新條例

　　保險責任更寬

　　1.原來車輛沒掛牌時出了事故是不在保險責任范圍內(nèi)的，新條例也可賠。

　　為滿足保險消費者對保險單“即時生效”的需求，此次條款刪除了保險單中“次日零時生效”的約定，遵循契約自由原則，允許投保人在“零時起保”或者“即時生效”之間做出選擇。

　　2、自家車撞自家人的，可以獲賠

　　新條款規(guī)定，因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故的，被保險人向第三方索賠的，保險人應積極協(xié)助，被保險人也可以直接向保險公司索賠。新條款擴大了保險責任范圍，在商業(yè)車險條款責任免除中，將三者險中“被保險人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保范圍，也就是說開車撞了自家人也列入了承保范圍。

　　3、意外導致車上人員撞傷的，可獲賠償冰雹、臺風、暴雪等自然災害和所載貨物、車上人員意外撞擊導致的車損也可以獲得賠償。

　　4、“高保低賠”問題得到調(diào)整

　　原來的高保低賠，即是投保車輛無論過了多少年，投保時都要按照新車購置價來繳納保費，而在賠付時卻只按比例進行理賠，但是在改革后，保費的確定就與新車購置價脫節(jié)了。比如新車一臺價格是5萬元，投保5萬元，兩年后按照折舊價格投保，不再是5萬元。

　　風險是和交警違章記直接聯(lián)系，車子違章越多，次年保費就會越多。

　　下表為無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄費率調(diào)整系數(shù)。

　　車主可以采用三種方式索賠車損險，既可以向責對方索賠，也可以向責任對方的保險公司索賠，還可以向自己車損險的保險公司申請先行賠付，再將向責任對方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險公司。

　　新的保險政策即將全國實行，大家可以根據(jù)自己的出險情況，決定是否提前投保，也可以更好地選擇自己的車險公司。

　　改革前后車險計算方式

　　原保費計算公式：保費=(車價×費率+基礎(chǔ)保費)×調(diào)整系數(shù)

　　新保費計算公式：保費=基準純風險保費/(1-附加費用率)×費率調(diào)整系數(shù)(改革后的費率調(diào)整)系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)

　　改革后買車注意事項

　　車險費率改革后，對于想要買車的人士而言，以下三點必須得注意了：

　　1.買車：不只看車價，還看零整比

　　車輛零整比指配件與整體銷售價格的比值。簡單地說，就是市場上該車型全部零配件的價格之和與新車銷售價格的比值。產(chǎn)險人士透露，零整比越高的機動車，車險費率可能會越高，最終的車險價格也就越高。

　　2.選車：不單選品牌，還看費率表

　　產(chǎn)險人士透露，每一個車型都會有一個費率表，同一個品牌的車輛，不同車型的保險費率會不同。在同價位的多款車型中，一定要選擇費率相對低的車型。

　　3.開車：不任性駕駛，保費或五折

　　產(chǎn)險人士表示，對于連續(xù)3年甚至5年都沒有出險的車輛，產(chǎn)險公司給出的車險優(yōu)惠幅度可能會更大，拿到5折甚至更低的費率都有可能。反之，車險費率就有可能大幅度地提高。

　　2017汽車保險最劃算買法

　　保險費率浮動，有人歡喜有人愁

　　原來的車險，經(jīng)常出事故的車主費率最多上浮到基準水平的1.3倍，可是在新制度下最低系數(shù)到0.6，最高到2倍。比如新車保費一年4000元，如果當年出險2次，次年保費就會變?yōu)?000元;如果出險3次就變?yōu)榱?000元;如果出險4次就變?yōu)榱?000元;出險5次保費將達到8000元。

　　對于不出險的獎勵也是非得讓人期待。比如新車保費一年依然是4000元，如果當年不出險，次年保費就變成了3000元;2年不出險就變?yōu)榱?800元;3年不出險就成了2400元。

　　“零整比”是個什么鬼?為啥車價一樣保費卻不同

　　別以為價格一樣的車保費也就一樣，新車險費率不僅與購車價相關(guān)，還與車輛品牌掛鉤。比如你花20萬買一輛奔馳A級與別人20萬買一輛大眾汽車的保費根本不一樣，奔馳的保費要高出很多。為啥呢?因為奔馳汽車比大眾的“零整比”要高。也就是說奔馳的配件更貴，維修成本也更高。

　　“零整比”到底是個什么鬼?就是具體車型的配件價格之和與整車銷售價格的比值，比值越高，車險的費率也就越高。所以準備買車的小伙伴們選車前一定關(guān)注一下車輛的“零整比”和車險費率。

　　“高保低賠”終于結(jié)束

　　所謂的“高保低賠”就是保險公司承諾時按照新車購置價確定保額，但是真正賠付的時候卻要按照車輛的折舊價格賠付。新車險明確規(guī)定，按折舊后的車輛價格投保，也就是說新車購置價20萬，5年后折舊10萬，那就按10萬元來交保費。

　　以前不賠的，現(xiàn)在終于要賠了

　　這部分可以說是對車主的最大利好。從今年開始，下面這六種情況也將根據(jù)新的規(guī)定，明確納入車險的賠付范圍，進一步填補了很多車線產(chǎn)生的漏洞。我們一起來看看。

　　1.新車還沒上牌照就出了事故。新車險將新車為上牌從責任免除中剔除，納入了車損險保險責任。所以新車未上牌發(fā)生了車輛損失，保險公司要在車損險責任范圍內(nèi)賠付。但是發(fā)生事故時如果車輛行駛證、號牌被注銷，或未按規(guī)定檢驗、檢驗不合格等情形，車輛損失屬于車損險的責任免除范圍的，保險公司不予賠付。

　　2.自家車誤撞自家人。新車險將被保險人家庭成員的人身傷亡列入到了第三者責任保險的范圍內(nèi)。同時，新車險條款第四條約定：車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。

　　3.出事故的時候駕駛證丟失。新車險并未將“駕駛證丟失”列入責任免除范圍。駕駛證丟失期間發(fā)生車輛損失，保險公司可以在車損險責任范圍內(nèi)賠付。但是發(fā)生保險事故的時候，駕駛?cè)说鸟{駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷、被保險車輛的損失保險公司不予賠付。

　　4.出事時駕駛證過期。新車險將出事時駕駛證過期從責任免除中剔除，納入了車損險的保險責任。發(fā)生這種損失，保險公司在車損險責任范圍內(nèi)賠付。不過在發(fā)生保險事故時，如果駕駛?cè)藳]有駕駛證，或駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷，被保險車輛的損失屬于車損險的責任免除，保險公司不予賠付。

　　5.車輛意外受損找不到責任人。新車險車損險條款約定：被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率。也就是說車輛發(fā)生意外損失，找不到責任人，人家保險公司將從賠付金中扣除30%。

　　6.車輛遇到自然災害。新車險明確規(guī)定冰雹、臺風、暴雪等自然災害以及車載貨物、車上人員意外撞擊所到這的車輛損失可獲賠償。

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