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金融機構(gòu)反洗錢的管理手冊

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  為了預(yù)防洗錢活動,規(guī)范反洗錢監(jiān)督管理行為和金融機構(gòu)的反洗錢工作,維護金融秩序。下面是學習啦小編精心為你們整理的金融機構(gòu)反洗錢的管理制度的相關(guān)內(nèi)容,希望你們會喜歡!

  金融機構(gòu)反洗錢的管理制度

  第一條 為了預(yù)防洗錢活動,規(guī)范反洗錢監(jiān)督管理行為和金融機構(gòu)的反洗錢工作,維護金融秩序,根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī),制定本規(guī)定。

  第二條 本規(guī)定適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu):

  (一)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行;

  (二)證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司;

  金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定(三)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司;

  (四)信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司;

  (五)中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)。

  從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)適用本規(guī)定對金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理的規(guī)定。

  第三條 中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門,依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。

  中國人民銀行在履行反洗錢職責過程中,應(yīng)當與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)相互配合。

  第四條 中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院授權(quán)代表中國政府開展反洗錢國際合作。中國人民銀行可以和其他國家或者地區(qū)的反洗錢機構(gòu)建立合作機制,實施跨境反洗錢監(jiān)督管理。

  第五條 中國人民銀行依法履行下列反洗錢監(jiān)督管理職責:

  (一)制定或者會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章;

  (二)負責人民幣和外幣反洗錢的資金監(jiān)測;

  (三)監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況;

  (四)在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動;

  (五)向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動;

  (六)按照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定,與境外反洗錢機構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料;

  (七)國務(wù)院規(guī)定的其他有關(guān)職責。

  第六條 中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心,依法履行下列職責:

  (一)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;

  (二)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫,妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息;

  (三)按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果;

  (四)要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;

  (五)經(jīng)中國人民銀行批準,與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料;

  (六)中國人民銀行規(guī)定的其他職責。

  第七條 中國人民銀行及其工作人員應(yīng)當對依法履行反洗錢職責獲得的信息予以保密,不得違反規(guī)定對外提供。

  中國反洗錢監(jiān)測分析中心及其工作人員應(yīng)當對依法履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息予以保密;非依法律規(guī)定,不得向任何單位和個人提供。

  第八條 金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度,設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作,制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施,對工作人員進行反洗錢培訓,增強反洗錢工作能力。

  金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)的負責人應(yīng)當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責。

  第九條 金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度。

  (一)對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進行識別,要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件,進行核對并登記,客戶身份信息發(fā)生變化時,應(yīng)當及時予以更新;

  (二)按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì),有效識別交易的受益人;

  (三)在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的,應(yīng)當重新識別客戶身份;

  (四)保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機構(gòu)進行有效的客戶身份識別,并可從該境外金融機構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。

  前款規(guī)定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會制定。

  第十條 金融機構(gòu)應(yīng)當在規(guī)定的期限內(nèi),妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。

  前款規(guī)定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會制定。

  第十一條 金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。

  前款規(guī)定的具體實施辦法由中國人民銀行另行制定。

  第十二條 中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會指導(dǎo)金融行業(yè)自律組織制定本行業(yè)的反洗錢工作指引。

  第十三條 金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中,發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的,應(yīng)當及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和當?shù)毓矙C關(guān)報告。

  第十四條 金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動。

  金融機構(gòu)的境外分支機構(gòu)應(yīng)當遵循駐在國家或者地區(qū)反洗錢方面的法律規(guī)定,協(xié)助配合駐在國家或者地區(qū)反洗錢機構(gòu)的工作。

  第十五條 金融機構(gòu)及其工作人員對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當予以保密;非依法律規(guī)定,不得向任何單位和個人提供。

  金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動等有關(guān)反洗錢工作信息予以保密,不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。

  第十六條 金融機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告,受法律保護。

  第十七條 金融機構(gòu)應(yīng)當按照中國人民銀行的規(guī)定,報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容。

  第十八條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要,可以采取下列措施進行反洗錢現(xiàn)場檢查:

  (一)進入金融機構(gòu)進行檢查;

  (二)詢問金融機構(gòu)的工作人員,要求其對有關(guān)檢查事項作出說明;

  (三)查閱、復(fù)制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料,并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存;

  (四)檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

  中國人民銀行或者其分支機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查前,應(yīng)填寫現(xiàn)場檢查立項審批表,列明檢查對象、檢查內(nèi)容、時間安排等內(nèi)容,經(jīng)中國人民銀行或者其分支機構(gòu)負責人批準后實施。

  現(xiàn)場檢查時,檢查人員不得少于2人,并應(yīng)出示執(zhí)法證和檢查通知書;檢查人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書的,金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

  現(xiàn)場檢查后,中國人民銀行或者其分支機構(gòu)應(yīng)當制作現(xiàn)場檢查意見書,加蓋公章,送達被檢查機構(gòu)?,F(xiàn)場檢查意見書的內(nèi)容包括檢查情況、檢查評價、改進意見與措施。

  第十九條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要,可以與金融機構(gòu)董事、高級管理人員談話,要求其就金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大事項作出說明。

  第二十條 中國人民銀行對金融機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查,必要時將檢查情況通報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會。

  第二十一條 中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動需要調(diào)查核實的,可以向金融機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動涉及的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料,金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當予以配合。

  前款所稱中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)包括中國人民銀行總行、上??偛?、分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行。

  第二十二條 中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動,可以詢問金融機構(gòu)的工作人員,要求其說明情況;查閱、復(fù)制被調(diào)查的金融機構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料;對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料,可以封存。

  調(diào)查可疑交易活動時,調(diào)查人員不得少于2人,并出示執(zhí)法證和中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)出具的調(diào)查通知書。查閱、復(fù)制、封存被調(diào)查的金融機構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料,應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)負責人批準。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的,金融機構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。

  詢問應(yīng)當制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的,被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤后,應(yīng)當簽名或者蓋章;調(diào)查人員也應(yīng)當在筆錄上簽名。

  調(diào)查人員封存文件、資料,應(yīng)當會同在場的金融機構(gòu)工作人員查點清楚,當場開列清單一式二份,由調(diào)查人員和在場的金融機構(gòu)工作人員簽名或者蓋章,一份交金融機構(gòu),一份附卷備查。

  第二十三條 經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的,應(yīng)當立即向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)報案。對客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的,金融機構(gòu)應(yīng)當立即向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告。經(jīng)中國人民銀行負責人批準,中國人民銀行可以采取臨時凍結(jié)措施,并以書面形式通知金融機構(gòu),金融機構(gòu)接到通知后應(yīng)當立即予以執(zhí)行。

  偵查機關(guān)接到報案后,認為需要繼續(xù)凍結(jié)的,金融機構(gòu)在接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)的通知后,應(yīng)當予以配合。偵查機關(guān)認為不需要繼續(xù)凍結(jié)的,中國人民銀行在接到偵查機關(guān)不需要繼續(xù)凍結(jié)的通知后,應(yīng)當立即以書面形式通知金融機構(gòu)解除臨時凍結(jié)。

  臨時凍結(jié)不得超過48小時。金融機構(gòu)在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施后48小時內(nèi),未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的,應(yīng)當立即解除臨時凍結(jié)。

  第二十四條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的,依法給予行政處分:

  (一)違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的;

  (二)泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的;

  (三)違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰的;

  (四)其他不依法履行職責的行為。

  第二十五條 金融機構(gòu)違反本規(guī)定的,由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進行處罰;區(qū)別不同情形,建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取下列措施:

  (一)責令金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;

  (二)取消金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作;

  (三)責令金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。

  中國人民銀行縣(市)支行發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)違反本規(guī)定的,應(yīng)報告其上一級分支機構(gòu),由該分支機構(gòu)按照前款規(guī)定進行處罰或者提出建議。

  第二十六條 中國人民銀行和其地市中心支行以上分支機構(gòu)對金融機構(gòu)違反本規(guī)定的行為給予行政處罰的,應(yīng)當遵守《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定。

金融機構(gòu)反洗錢的管理手冊

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