眼下,已經(jīng)買了保險(xiǎn)的人不在少數(shù),然而,在保險(xiǎn)觀念方面,不少人的認(rèn)識(shí)是偏頗的,甚至是錯(cuò)誤的。在此,奉勸那些想購買保險(xiǎn)和已經(jīng)買了保險(xiǎn)的人,要對保險(xiǎn)的功能和作用有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)。

　　保險(xiǎn)理財(cái)可以發(fā)財(cái)。通過保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái),是指通過購買保險(xiǎn)對資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃,防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難,同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。但絕對不是"發(fā)橫財(cái)"。

　　一般來說,保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能是保障,而一些投資類保險(xiǎn)所特有的投資或分紅只是其附帶功能,投資是收益和風(fēng)險(xiǎn)共存的。之前一些購買了投資連結(jié)險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)等投資類保險(xiǎn)的保戶發(fā)現(xiàn)收益與預(yù)期相差太遠(yuǎn)后紛紛退保,這固然與一些營銷員夸大其辭、只強(qiáng)調(diào)投資收益前景的誤導(dǎo)有關(guān),一些人購買保險(xiǎn)只注重賺錢的不成熟投保心態(tài)也是一個(gè)重要原因。

　　分紅保險(xiǎn)可以保證年年分紅。分紅產(chǎn)品不一定會(huì)有紅利分配,特別是不能保證年年都能分紅。分紅產(chǎn)品的紅利來源于保險(xiǎn)公司經(jīng)營分紅產(chǎn)品的可分配盈余,包括利差、死差、費(fèi)差等等。

　　其中,保險(xiǎn)公司的投資收益是決定分紅聦?shí)闹匾蛩?一般而言,投資收益率越高,年度分紅率也就越高。但是,投資收益率并非決定年度分紅聦?shí)奈┮灰蛩?年度分紅聦?shí)母叩瓦€受到費(fèi)用實(shí)際支出情況、死亡實(shí)際發(fā)生情況等因素的影響。保險(xiǎn)公司的每年紅利分配要根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況來確定,必須符合各項(xiàng)監(jiān)管法規(guī)的要求,并經(jīng)過會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)。

　　保戶每年可以通過分紅業(yè)績報(bào)告、客戶服務(wù)電話及書面通知等方式獲知年度分紅率,但按照規(guī)定,保險(xiǎn)公司不得通過公共媒體公布或宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營成果或分紅水平。

　　壽險(xiǎn)產(chǎn)品大部分是死后或快死時(shí)才能得到的保險(xiǎn),所以保了也沒用。首先,保險(xiǎn)保障的不是疾病或死亡,而是在發(fā)生不幸時(shí)的資金財(cái)務(wù)保障。目前的壽險(xiǎn)產(chǎn)品有終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和大病、住院醫(yī)療等健康保險(xiǎn)。

　　終身保險(xiǎn)是在被保險(xiǎn)人死亡、全殘時(shí),受益人可領(lǐng)取一筆保險(xiǎn)金。而養(yǎng)老壽險(xiǎn)則是除了保險(xiǎn)期間有死亡或全殘的保障外,要滿期時(shí),還有一筆滿期金可以作為被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金。健康險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能更強(qiáng),是在被保險(xiǎn)人患病時(shí)由保險(xiǎn)公司支付醫(yī)療費(fèi)用或保險(xiǎn)金,"雪中送炭"的意味非常明顯。因此,調(diào)查表明,大部分的城市居民都傾向于投保重大疾病保險(xiǎn)。