三口之家如何購買家庭保險
三口之家如何購買家庭保險
很多人在結(jié)婚后,尤其是隨著寶寶的降臨,兩口之家進化為三口之家,突然意識到責(zé)任的加大,才開始認真考慮買保險這件事了。那么三口之家如何購買家庭保險?下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于三口之家如何購買家庭保險的資料,希望對大家有用。
三口之家的家庭保險最全攻略
保險應(yīng)該買多少?這是保險金額的問題,簡稱保額。具體保額多少,這個答案因人而異、因家不同。具體要分析家庭的資產(chǎn)負債狀況、收入支出狀況,一般原則如下。
1、夫妻兩人的壽險和意外險保額,要覆蓋掉家庭所有的負債、孩子的教育金需求、配偶的養(yǎng)老金需求以及未來10年的日常生活開支。計算公式為,保額=房貸剩余金額+車貸剩余金額+其他負債+子女教育金缺口+配偶養(yǎng)老金缺口+10年家庭生活費。更簡單可行的辦法就是預(yù)期收入法,保額=自己預(yù)期年收入金額╳距離退休年限。
2、重大疾病險保額,應(yīng)覆蓋自患病起5年內(nèi)的治療、康復(fù)費用和收入損失。假如年收入10萬,以平均重大疾病治療費用計算,重疾險保額=50萬+10萬*5年=100萬。
3、養(yǎng)老年金險:年金險是養(yǎng)老費用的有效補充,而且目標(biāo)明確??顚S?。雖然可以通過很多理財手段積累養(yǎng)老金,但購買年金險是最為安全、穩(wěn)健、可靠的方式??梢愿鶕?jù)養(yǎng)老金補充額度配置年金險。比如目標(biāo)是60歲后每年補充5萬元養(yǎng)老金,可以根據(jù)家庭實力逐步投入,直到滿足目標(biāo)即可。
4、子女醫(yī)療大病險,兒童雖不是所有惡性腫瘤高發(fā)人群,但白血病是很高發(fā)的,另外還有特殊的兒童疾病,如川崎病、急性心肌炎、嚴重腦炎腦膜炎、嚴重脊髓灰質(zhì)炎、嚴重癲癇等等。所以,重疾險是兒童最應(yīng)該重視的。保額一般以50萬為宜。
尤其是嬰幼兒,處于疾病高發(fā)期。一旦有了保險公司如實告知項列病史或住院史,基本終生會喪失購買重大疾病和醫(yī)療險的權(quán)利。而且嬰幼兒保費極其便宜,所以強烈建議,只要條件許可,孩子出生后一旦達到投保條件(一般為出生滿28天或一個月),馬上購買重疾險。
現(xiàn)在很多百萬醫(yī)療險問世,保費低廉。一般在社保報銷以外,免賠1萬元,年度可報銷其他正常醫(yī)療費用(含非社保報銷費用)100萬以上,值得為孩子配置擁有。
5、子女教育金保險,如條件許可,可以適當(dāng)配置。教育金保險最大優(yōu)勢是豁免性,一旦投保人(父母)意外身故或全殘,可以免交應(yīng)繳后期保費,被保險人照樣按合同約定領(lǐng)取保險金,相當(dāng)于保險公司買單。具體買多少,根據(jù)家庭收入狀況,豐儉由己。
保費預(yù)算有多少
行業(yè)內(nèi)流傳一個著名理論:雙十法則。指年繳保費是年收入的10%,保額是年收入的10倍。
實際上,雙十法則只是一個形象的說法,本質(zhì)上是指保費支出不影響家庭的正常生活水平。一個吃了上頓沒下頓的拮據(jù)家庭,拿出收入的10%買保險無疑是一個巨大負擔(dān)。反過來看,一個凈資產(chǎn)過億的家庭,為了資產(chǎn)保全和有效傳承,拿出5000萬買保險也很正常。
對一般的三口之家來講,保險是家人生活穩(wěn)定與幸福的保護神。只要你真正意識到保險的重要性,保費從來不是問題。況且,從來沒有一個家庭的災(zāi)難與悲劇是因為保費造成的。
所以說,保費不是重要的,觀念才是最重要的。
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