什么是非比例分保

　　什么是非比例分保?下面學(xué)習(xí)啦小編為大家介紹一下。

　　非比例分保是以損失金額為計(jì)算基礎(chǔ)，當(dāng)分出公司賠款超過(guò)約定額度或標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，其超過(guò)部分的一定額度或標(biāo)準(zhǔn)由接受公司承擔(dān)的一種再保險(xiǎn)。非比例分保有險(xiǎn)位超額賠款分保、事故超額賠款分保和賠付率超賠分保三種方式。

　　(一)險(xiǎn)位超額賠款分保

　　險(xiǎn)位超賠分保的自留額是以賠款金額設(shè)定的。每一危險(xiǎn)單位或每一保單在一次事故中發(fā)生一次或一連串損失時(shí)，接受公司對(duì)超過(guò)分出公司自留額的損失負(fù)約定的限額或百分比之責(zé)任。例如，有一超過(guò)200000無(wú)以后的800000元的火險(xiǎn)險(xiǎn)位超賠分保，損失分?jǐn)側(cè)缦拢?/p>

　　單位：萬(wàn)元

　　賠款總金額　　　　　　分出公司自留額　　　接受公司分?jǐn)傤~

　　保單A　　10　　　　　　　　10　　　　　　　　0

　　保單B　　48　　　　　　　　20　　　　　　　　28

　　保單C　　100　　　　　　　20　　　　　　　　80

　　由于此種再保險(xiǎn)是以每一危險(xiǎn)單位為基礎(chǔ)，因此，每一危險(xiǎn)的賠款自留額也是獨(dú)立的，互不相關(guān)。自留責(zé)任額和賠款限額均以每一危險(xiǎn)單位所發(fā)生的賠款金額來(lái)計(jì)算。它比較適合保障出險(xiǎn)頻率高而損失幅度比較平均的業(yè)務(wù)，如汽車保險(xiǎn)或汽車乘客責(zé)任險(xiǎn)等。

　　險(xiǎn)位超賠分保的主要優(yōu)點(diǎn)是分出公司分出保費(fèi)較少，并且不必像溢額再保險(xiǎn)那樣追蹤每一筆分出業(yè)務(wù)，管理費(fèi)用較低。由于再保險(xiǎn)費(fèi)低，再保險(xiǎn)人通常也就不支付分保手續(xù)費(fèi)。它在承擔(dān)大型危險(xiǎn)可能導(dǎo)致的巨額賠款方面較比例分保更具優(yōu)勢(shì)。 (二)事故超額賠款分保

　　事故超額賠款分保是以每一次事故所選成的累積損失作為劃分自留額和分保限額的基礎(chǔ)，用來(lái)保障分出人的累積責(zé)任的一種分保方式。由于主要是以保障展品常的大災(zāi)害為對(duì)象，故又稱“巨災(zāi)再保險(xiǎn)”。

　　事故超額賠款分保的自留額與險(xiǎn)位超額賠款分保的自留額有相同之處，均可以用一固定金額或百分比表示，但不同的是事故超額賠款分保的自留額是以一次事故造成的累積損失為計(jì)算基礎(chǔ)，而不以每一危險(xiǎn)單位的單獨(dú)損失為計(jì)算基礎(chǔ)。這樣，對(duì)一次事故的界定就很必要。在合同中，通常以時(shí)間條款對(duì)一次事故作窨和時(shí)間的限制例如：

　　1、對(duì)于旋風(fēng)、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、地震和火山爆發(fā)等自然災(zāi)害規(guī)定為72小時(shí)。

　　2、對(duì)于暴動(dòng)、罷工、內(nèi)亂和惡意破壞也規(guī)定為連續(xù)72小時(shí)，并限于同一城、鎮(zhèn)或鄉(xiāng)的范圍之內(nèi)。

　　3、其他巨災(zāi)事故規(guī)定為連續(xù)168小時(shí)。

　　事故開(kāi)始時(shí)間可由分出公司選擇，但最早不能超過(guò)分出人所登記的第一次損失的時(shí)間。

　　異常災(zāi)害造成的損失十分巨大，最高責(zé)任額過(guò)低難以滿足分出公司的需要，過(guò)高則接受公司賠款責(zé)任過(guò)于沉重。為了便于接受公司承擔(dān)額外負(fù)擔(dān)度，通常采用分層的辦法。分“層”是指將整個(gè)所要求的超賠保險(xiǎn)數(shù)額分割為幾層。各接受公司可以選擇參與某一層或若干層的超賠分保，確認(rèn)自己的接受成分。這樣，也便于按層次分別制訂費(fèi)率。

　　如某公司擬安排一個(gè)超過(guò)1000萬(wàn)元以后由接受公司負(fù)責(zé)10000萬(wàn)元的巨災(zāi)分保合同，可分四層安排超額賠款：

　　第一層　1000萬(wàn)元以后的1000萬(wàn)元

　　第二層　2000萬(wàn)元以后的2000萬(wàn)元

　　第三層　4000萬(wàn)元以后的3000萬(wàn)元

　　第四層　7000萬(wàn)元以后的4000萬(wàn)元

　　設(shè)計(jì)巨災(zāi)分保的主要目的是保障巨災(zāi)，平稀奇巨災(zāi)損失累積所造成的賠付率過(guò)度波動(dòng)。

　　(三)賠付率超賠分保

　　賠付率超賠分保方式是按年度以分出公司某特定部分業(yè)務(wù)所發(fā)生的賠款與入帳保費(fèi)的比例為自留額與分保責(zé)任額的計(jì)算基礎(chǔ)，約定比例以內(nèi)的部分由分出公司自負(fù)，超過(guò)約定比例的部分由接受公司負(fù)責(zé)至一定額度或一定金額。

　　賠付率超賠分保是一種對(duì)保險(xiǎn)人財(cái)務(wù)損失的保障，而不是對(duì)個(gè)別危險(xiǎn)負(fù)責(zé)，它可以將分出公司某項(xiàng)業(yè)務(wù)的年度賠付率控制在一定限度之內(nèi)，故又稱損失中止超賠分保。賠付率超賠合同一般規(guī)定兩個(gè)限額：一是自負(fù)損失賠付率限額，當(dāng)損失達(dá)到此限額時(shí)，分出公司必然已蒙受若干虧損;二是接受公司給予襝的最高賠付率限額，這種補(bǔ)償是在其他再保險(xiǎn)已完成賠償之后才負(fù)責(zé)的最后的保障，基功能在于穩(wěn)定分出公司核?？?jī)效，將遭受突然打擊形式的虧損控制在分出公司財(cái)力所能承受的范圍之內(nèi)。對(duì)接受公司的責(zé)任同時(shí)可用一定金額限制，例如合同約定，接受公司的責(zé)任在賠付率90%至120%之晨，但最高責(zé)任額不得超過(guò)120萬(wàn)美元，以先達(dá)到者為限。

　　賠付率超賠分保主要適用于農(nóng)作物雹災(zāi)險(xiǎn)和年度變化較大難以穩(wěn)定的業(yè)務(wù)。對(duì)于小額損失集中而累積每重的情況已有數(shù)年，且不能在短期內(nèi)緩和解決時(shí)，往往要用這種再保險(xiǎn)形式。

　　相信通過(guò)上面的學(xué)習(xí)，您一定對(duì)這個(gè)知識(shí)點(diǎn)有所了解，希望您能多學(xué)習(xí)這方面的知識(shí)，這樣的話才可以在投資市場(chǎng)上如魚(yú)得水。

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