香港買保險選擇代理人還是經(jīng)紀(jì)人
大多數(shù)客戶在買香港保險前都會有這樣的疑慮，到底是應(yīng)該找一個專注于一個香港保險公司的代理人，還是應(yīng)該找一個站在更廣的角度的保險經(jīng)紀(jì)人呢?下面學(xué)習(xí)啦小編來告訴大家。
保險經(jīng)紀(jì)人的概念
中國《保險法》第一百一十八條規(guī)定：保險經(jīng)紀(jì)人(Insurance Broker)是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。
保險代理人的概念
保險代理人是受保險人委托而存在的，是保險環(huán)節(jié)中關(guān)鍵的一環(huán)。是指根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，并依法向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個人。在現(xiàn)代保險市場上，保險代理人已成為世界各國保險企業(yè)開發(fā)保險業(yè)務(wù)的主要形式和途徑之一。
選擇經(jīng)紀(jì)人還是選擇代理人
首先，小編先給大家科普一下，在香港買保險可以通過兩類人：一是保險代理人，二是保險經(jīng)紀(jì)人。前者是代表保險公司推銷保險產(chǎn)品，指個人代理人，而后者則是“中間商”，是持牌的保險中介法團(tuán)，代表客戶利益在市場上為客戶招標(biāo)詢價、購買最佳性價比的產(chǎn)品組合。
其次，無論從投保程序，繳費(fèi)程序還是理賠程序上來看，通過保險經(jīng)紀(jì)人還是代理是一致的。
那么保險經(jīng)紀(jì)人和代理人哪個更穩(wěn)定?保險經(jīng)紀(jì)人對于大多數(shù)內(nèi)地客戶來說是一個比較新的概念。在港險寶接觸的客戶中，有客戶說, 有代理人和她說了如果選擇經(jīng)紀(jì)人，就沒有售后服務(wù)，會成為孤兒單，經(jīng)紀(jì)公司倒閉了就沒人管理了。那么在哪種情況下客戶的保單更容易成為“孤兒單”呢?
首先，無論通過保險代理還是專業(yè)的保險經(jīng)紀(jì)人，投保人都是通過一個中介和保險公司簽訂保險合同。即使一個代理或者是經(jīng)紀(jì)人在這個行業(yè)不轉(zhuǎn)換公司一直工作，那么也會有退休的時刻。在最終的情況下，保單上的全部合約條款都是保險公司來完成的。
其次如果想買香港保險前對各保險公司的各種保險產(chǎn)品進(jìn)行評估選擇后，再確定自己會買哪個公司的保險，想買到最適合自己或者自己家庭的保險計劃，就必須要經(jīng)過不同公司的比較和組合，那么只有保險經(jīng)紀(jì)人能做到了，他們通過自己對不同保險公司，不同計劃的了解，提供這種服務(wù)，讓投保人在同樣的保費(fèi)下得到最佳保障，選擇自己最看重的公司。
相較保險經(jīng)紀(jì)人，保險代理人橫向?qū)Ρ雀黝惐ｋU的能力弱一些，基本上是所屬保險公司的“代言人”。因香港保險政策不同，保險經(jīng)紀(jì)人需要持牌上崗，往往需花費(fèi)更大力氣，因此對各家保險公司及產(chǎn)品的優(yōu)劣勢等更了解，因此從投保人角度看，依靠這類專業(yè)人士能獲得更多啟發(fā)和了解。
“要選擇適合自己的保險產(chǎn)品，首先要充分了解各種保險產(chǎn)品，因此從保險經(jīng)紀(jì)人處更容易找到適合自己的品種。而且香港保險每年都不斷創(chuàng)新，可能保險品種上每家都有，但具體細(xì)節(jié)上往往存在較大差異，比如有些產(chǎn)品分紅力度較大，有些后期回報較大，需要仔細(xì)辨別，借助保險經(jīng)紀(jì)人更好。
最后值得注意的是，保險理賠是買保險之前也需要關(guān)注的問題，從這一角度看，選擇保險經(jīng)紀(jì)人也要好于保險代理人。雖然在香港買保險，正常理賠上并不復(fù)雜，往往通過信函郵件等方式就可以實現(xiàn)，但一旦理賠存有異議，甚至可能涉及訴訟，流程手續(xù)可能就比較復(fù)雜，而專業(yè)的保險經(jīng)紀(jì)公司和經(jīng)紀(jì)人的立場可能更公正客觀，協(xié)助投保人的力度也更強(qiáng)，要好于保險代理人。
我來假設(shè)幾種情況，來看一下保險代理和保險經(jīng)紀(jì)人哪一個更穩(wěn)定：
情況一
父母給孩子買保險，當(dāng)小孩子成長到60歲或者更老需要退保索賠的情況發(fā)生，此時假設(shè)當(dāng)時的保險代理和保險經(jīng)紀(jì)已經(jīng)退休，更糟糕的是經(jīng)紀(jì)公司已經(jīng)倒閉，那么這個已經(jīng)成年的孩子需要自己聯(lián)系保險公司的客服。香港保險公司的各個客服是直接針對自己的客戶，只要打各保險公司的客服熱線，提供保單號碼，那么保險公司的客服會很專業(yè)的指導(dǎo)你如何進(jìn)行索賠及保單服務(wù)。
情況二
保險公司代理要轉(zhuǎn)換工作去另一家公司作為代理，比如從香港保誠保險代理轉(zhuǎn)到香港友邦做代理。那么這種情況下，客戶通過保誠代理簽定的保誠保單是不能跟隨代理轉(zhuǎn)換的。因為香港保誠的保單是不可能轉(zhuǎn)到香港友邦公司。那么客戶的保單服務(wù)或者由這個代理以前的同事負(fù)責(zé)，或者會由保誠再安排客服負(fù)責(zé)(這不知道是不是大家所說的孤兒單)。之前幫助客戶簽訂合同的代理完全無法繼續(xù)服務(wù)客戶。
如果保險經(jīng)紀(jì)要轉(zhuǎn)換經(jīng)紀(jì)公司，將經(jīng)紀(jì)牌照從一家經(jīng)紀(jì)公司轉(zhuǎn)到另一家經(jīng)紀(jì)公司。那么這個經(jīng)紀(jì)的客戶的所有保單是可以在客戶簽字同意的情況下，繼續(xù)跟經(jīng)紀(jì)轉(zhuǎn)到另一家新的經(jīng)紀(jì)公司。幫助簽單的經(jīng)紀(jì)仍然會有繼續(xù)服務(wù)自己的客戶。 而如果這個經(jīng)紀(jì)離開保險行業(yè)，那么客戶的保單服務(wù)仍然會有保險經(jīng)紀(jì)公司繼續(xù)服務(wù)。
所以從保單服務(wù)的穩(wěn)定性上來說，保險經(jīng)紀(jì)提供的服務(wù)是更加穩(wěn)定的。首先經(jīng)紀(jì)公司做為一個法人團(tuán)體，提供服務(wù)，有可持續(xù)經(jīng)營性，倒閉的可能性比保險代理個人轉(zhuǎn)換工作的概率低很多。其次如果保險經(jīng)紀(jì)轉(zhuǎn)換經(jīng)紀(jì)公司，因為保險經(jīng)紀(jì)的客戶和保單是可以跟隨保險經(jīng)紀(jì)到新的經(jīng)紀(jì)公司來繼續(xù)服務(wù)處理的，比較代理如果轉(zhuǎn)換工作，客戶則不能跟隨代理到新的公司，那么客戶的保單有可能成為“孤兒單”。
大家都知道買份保險已成為內(nèi)地人去香港購物時的“熱門行程”。相比內(nèi)地保險，香港保險保費(fèi)低、覆蓋面全、分紅率更高、更人性化，但在香港買保險最重要的是選擇最適合自己的產(chǎn)品，因此選一個“靠譜”的中介最為重要，香港保險公司眾多，保險種類也紛繁復(fù)雜，要選擇一款適合自己的產(chǎn)品最好選擇保險經(jīng)紀(jì)人。
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