互聯(lián)網(wǎng)保險的特性是什么
互聯(lián)網(wǎng)保險的特性是什么
如今，人們的生活已經(jīng)離不開互聯(lián)網(wǎng)的所在，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)正式侵入我們的生活，互聯(lián)網(wǎng)金融也逐漸開始代替了傳統(tǒng)金融，而在互聯(lián)網(wǎng)金融里面，占領(lǐng)絕對優(yōu)勢的保險行業(yè)又將會何去何從呢?別急別急，小編這就來為大家揭秘互聯(lián)網(wǎng)保險的幾個特性。
互聯(lián)網(wǎng)保險的特性一、互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展是必然的
互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)過接近兩年的發(fā)展，金融網(wǎng)絡(luò)化深入人心，80、90后逐漸成為社會財富的主力，對于風(fēng)險的容忍程度較高，對網(wǎng)絡(luò)金融的接受程度更高。新生代的消費者帶來新生代的網(wǎng)絡(luò)消費需求和習(xí)慣。80后尤其是90后幾乎是伴隨著互聯(lián)網(wǎng)成長起來的一代，這部分群體對互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)具有高度依賴的特點，已經(jīng)養(yǎng)成了在網(wǎng)上獲取信息、娛樂、購物的習(xí)慣，而且這部分群體正在逐步成為中國社會消費的中流砥柱。
保險作為一種普遍的防風(fēng)險實用手段，將其與互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)系起來，將會從基本上解決互聯(lián)網(wǎng)金融當前存在的安全問題。在未來五年內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融與保險混搭，將成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的必然趨勢。《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)于7月18日由央行等十部委聯(lián)合發(fā)布。作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一個分支，互聯(lián)網(wǎng)保險也在《指導(dǎo)意見》中被鼓勵、被規(guī)范。
互聯(lián)網(wǎng)保險的特性二、傳統(tǒng)保險在網(wǎng)絡(luò)時代弊端凸顯
傳統(tǒng)保險無法實現(xiàn)站在客戶角度銷售保險。保險作為一種較為復(fù)雜晦澀難懂的金融產(chǎn)品，普通消費者處于懵懂的狀態(tài)中。很多情況下消費者不了解自身的保險需求，同保險產(chǎn)品之間存在著一定的距離。銷售渠道上來說，電話銷售的弊端是信息提供不充分，考驗銷售人員的表達能力，長時間的溝通對客戶體驗也是一個較大的挑戰(zhàn)。年輕人對時間較為敏感，追求快捷舒適的消費方式，很難耐心聽完復(fù)雜的產(chǎn)品介紹。
互聯(lián)網(wǎng)保險的特性三、互聯(lián)網(wǎng)保險空間巨大
近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險市場呈爆炸式發(fā)展，根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，從2011年到2014年，互聯(lián)網(wǎng)渠道保費規(guī)模提升了26倍，占總保費收入的比例由2013年的1.7%增長至2014年的4.2%，對全行業(yè)保費增長的貢獻率達到18.9%，同時，互聯(lián)網(wǎng)保險市場不斷擴容，從2011年到2014年我國的互聯(lián)網(wǎng)保險公司從28家增加至2014年的85家。盡管規(guī)模爆發(fā)式增長，但目前我國互聯(lián)網(wǎng)保險在整個保險市場中的占比仍不到3%，與發(fā)達國家如美國30%的占比相差還很遠。與國外銷售對比看，我國保險網(wǎng)絡(luò)化銷售發(fā)展還有很大差距，未來我國的互聯(lián)網(wǎng)保險銷售空間巨大。此外，監(jiān)管機構(gòu)對互聯(lián)網(wǎng)保險持開放態(tài)度，互聯(lián)網(wǎng)保險存在的巨大衍生市場空間。
互聯(lián)網(wǎng)保險的特性四、互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展具有多樣性
互聯(lián)網(wǎng)保險包括銷售渠道的互聯(lián)網(wǎng)化以及產(chǎn)品設(shè)計的互聯(lián)網(wǎng)化?；ヂ?lián)網(wǎng)在改造金融業(yè)的同時也在改造傳統(tǒng)實體經(jīng)濟，實體經(jīng)濟形態(tài)的變化衍生出新的金融需求。我國互聯(lián)網(wǎng)保險的險種可以分為人身保險、財產(chǎn)保險以及因互聯(lián)網(wǎng)而存在的創(chuàng)新性保險。互聯(lián)網(wǎng)逐步加深衍生出新的互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)以及相應(yīng)的保險需求，比如虛擬財險。虛擬財產(chǎn)保險指的是對網(wǎng)絡(luò)中的虛擬財產(chǎn)進行保護的財產(chǎn)保險。保護的險種分為損失險和責(zé)任險。除了“元老級”的退貨運費險之外，外賣平臺食品安全險、眾籌跳票延期保險等新型互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品相繼亮相。除了目前最為集中的車險，保險還可以深入到各類互聯(lián)網(wǎng)消費、支付和其他金融場景中，為人們購物、出行、旅游，甚至生活的方方面面提供保障，深度融合到生活的細節(jié)中，整個行業(yè)有巨大的想象空間。
渠道網(wǎng)絡(luò)化是目前互聯(lián)網(wǎng)保險的集中變現(xiàn)形態(tài)。這些豐富的產(chǎn)品形式體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)保險蓬勃的發(fā)展態(tài)勢，對傳統(tǒng)的保險渠道進行了強有力的沖擊，無論是傳統(tǒng)人身險還是財險，都可以通過互聯(lián)網(wǎng)的方式進行網(wǎng)絡(luò)化銷售。目前網(wǎng)絡(luò)化銷售模式主要包括，保險公司自建的互聯(lián)網(wǎng)營銷平臺或電商銷售平臺，主要保險公司大多建立自有互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺;互聯(lián)網(wǎng)保險中介平臺，如慧擇網(wǎng)、大童網(wǎng)等;兼業(yè)代理機構(gòu)，代理機構(gòu)從事自己業(yè)務(wù)的同時，根據(jù)保險人的委托，向保險人收取保險代理手續(xù)費，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù);第三方電子商務(wù)銷售模式，第三方電子商務(wù)平臺巨頭具有海量用戶，且用戶更樂于接受互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品、具有高轉(zhuǎn)化率，淘寶、京東、蘇寧、騰訊等都開辟了互聯(lián)網(wǎng)保險銷售模塊。
聯(lián)網(wǎng)保險的特性五、互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展具有便利性
互聯(lián)網(wǎng)將交易的去中介化推向極致，主體交易在滿足消費者需求的同時將會激發(fā)消費者對衍生交易的需求，拉近消費者與衍生交易的距離。條款越簡單的產(chǎn)品，越容易標準化，支付越便利，保費越低廉，客戶需要得到的咨詢越少，越適合互聯(lián)網(wǎng)化的模式。為此，保險公司需要采用多種維度的定價方式對保險產(chǎn)品碎片化設(shè)計，實現(xiàn)簡單化定價。比如，在網(wǎng)絡(luò)意外險的購買中就需要細化到一人一天一次旅行的保險產(chǎn)品標準化設(shè)計與定價。
移動互聯(lián)網(wǎng)時代到來之后，大部分消費場景正在移動化，人們的衣食住行以及文化娛樂消費都可以通過移動App來解決。特別是年輕人，他們消費場景移動化趨勢更加明顯。因此，保險公司應(yīng)該關(guān)注消費場景移動化的趨勢，降低營銷成本，提高客戶體驗。未來保險產(chǎn)品需要同生活場景相結(jié)合，滿足客戶對各種保險產(chǎn)品的需要。并依據(jù)客戶各種場景需設(shè)計產(chǎn)品。簡單標準的保險產(chǎn)品迎合了年輕人的需要，有利于快速銷售、形成規(guī)模，有利于保險公司延續(xù)此保險產(chǎn)品的生命周期，降低產(chǎn)品開發(fā)成本。保險公司需要深入了解客戶特點，依據(jù)客戶的需要來設(shè)計保險產(chǎn)品，這樣才能保證保險產(chǎn)品的銷量，形成一定規(guī)模，覆蓋風(fēng)險事件發(fā)生概率。
近日，保監(jiān)會又發(fā)布通知，允許險資以多種形式設(shè)立保險私募基金，可投范圍包括互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域，而保險資金運用投向上也可以投資P2P。有了政策的規(guī)范與鼓勵，險企與P2P的合作之路無疑會走得更遠。
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