關(guān)于少兒保險(xiǎn)的知識(shí)
關(guān)于少兒保險(xiǎn)的知識(shí)
少兒保險(xiǎn),就是專門為少年兒童設(shè)計(jì)的,用于解決其成長(zhǎng)過程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費(fèi)用,以及應(yīng)付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于少兒保險(xiǎn)的知識(shí),供大家參考!
少兒保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)
少兒保險(xiǎn),簡(jiǎn)單地說就是以未成年人作為被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。與成人保險(xiǎn)最大的區(qū)別在于:從保障的意義上說,成人保險(xiǎn)保障的是被保險(xiǎn)人未來創(chuàng)造收入的能力,而少年兒童尚不具備創(chuàng)造收入的能力。
所以,為避免人壽保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn),很多國(guó)家都對(duì)少兒保險(xiǎn)的壽險(xiǎn)保額規(guī)定上限,中國(guó)法律的規(guī)定是5萬元(京滬穗等少數(shù)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市是10萬元)。但含壽險(xiǎn)責(zé)任的重大疾病保險(xiǎn)保額不受此限制。
少兒保險(xiǎn)的購(gòu)買原則
一、投保順序:先大人,后小孩。
在一個(gè)家庭中,父母是家庭經(jīng)濟(jì)支柱,只有保障了家長(zhǎng)的健康和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,孩子的保障才不是空談。每年為孩子交納的保費(fèi)不宜超過家長(zhǎng)的保費(fèi),如果不能兼顧,應(yīng)以大人為主。
夫妻雙方購(gòu)買保險(xiǎn)后,還有經(jīng)濟(jì)實(shí)力,應(yīng)首先為孩子考慮購(gòu)買醫(yī)療費(fèi)用類和意外傷害保險(xiǎn)。如果經(jīng)濟(jì)允許,還可以考慮投保儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種、教育金儲(chǔ)蓄類險(xiǎn)種等。為子女購(gòu)買養(yǎng)老金型險(xiǎn)種應(yīng)該是最后考慮的,當(dāng)然越早買,成本越低。
二、保障第一,收益第二。
有的家長(zhǎng)手中有好幾份分紅型的教育金保險(xiǎn),可是卻沒有一份涉及意外、疾病的保障型產(chǎn)品。專家建議,應(yīng)最先考慮孩子的健康和成長(zhǎng)的保障問題,購(gòu)買順序應(yīng)為意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、教育險(xiǎn),其他險(xiǎn)種可酌情補(bǔ)充購(gòu)買。
三、福利性保險(xiǎn)一定要買。
隨著我國(guó)社會(huì)保障的覆蓋面不斷擴(kuò)大,兒童也可以享受醫(yī)保了,如各地推出的“一老一小”保險(xiǎn),保費(fèi)低,保障力度大。不過,兒童醫(yī)保一般限戶籍地兒童投保,但跨地區(qū)的兒童可購(gòu)買學(xué)平險(xiǎn),后者雖然是商業(yè)保險(xiǎn),保費(fèi)大多在100元以內(nèi),除了醫(yī)療外,還賠付意外傷亡。
四、不必重復(fù)投報(bào)銷型保險(xiǎn)。
一旦患病,保險(xiǎn)理賠有兩種,按費(fèi)用比例報(bào)銷理賠和定額給付。費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)多投無用,定額給付型則是多投多給。
五、不得超額投保。
保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定,17歲以下未成年人的身故保額不能超過10萬元。也就是說,如果家長(zhǎng)為了多一份保障,在多家保險(xiǎn)公司重復(fù)投保,保額超過10萬元的部分將無法獲得理賠。
六、保費(fèi)勿超大人。
國(guó)際上一般將保費(fèi)支出控制在家庭總收入的30%以內(nèi),考慮到我國(guó)實(shí)際,家庭保費(fèi)支出在家庭收入的20%左右為宜,由于大人的保費(fèi)相對(duì)較貴,所以小孩的保費(fèi)支出最好比大人少。
七、保險(xiǎn)期限別太長(zhǎng)。
據(jù)調(diào)查,有相當(dāng)多的家長(zhǎng)為孩子投保養(yǎng)老保險(xiǎn)。對(duì)于資金不是特別寬裕的家庭,尤其是大人自己的養(yǎng)老金都沒有儲(chǔ)備足的情況下,考慮孩子的養(yǎng)老問題確實(shí)沒有必要。因此,為孩子買保險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)期限應(yīng)以到其大學(xué)畢業(yè)時(shí)為宜,之后就應(yīng)當(dāng)讓孩子自食其力了。
八、要有保費(fèi)豁免功能。
家長(zhǎng)在選擇少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),要盡量購(gòu)買帶有保費(fèi)豁免條款的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保費(fèi)豁免是指,如果投保人完全喪失續(xù)繳保費(fèi)能力,投保人可以不用再繳納后續(xù)保費(fèi),而保險(xiǎn)合同仍然有效。但不同的公司、不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于保費(fèi)豁免權(quán)的設(shè)定可能存在一定區(qū)別,因此,消費(fèi)者在實(shí)際購(gòu)買時(shí)應(yīng)仔細(xì)閱讀相關(guān)條款。
九、投保宜早不宜遲。
開始投保時(shí)年齡越小,所繳保費(fèi)就越便宜,所買的壽險(xiǎn)就越劃算。由于人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付是免征各項(xiàng)稅賦的,按照國(guó)外通常的思路,可以以幫助子女買保險(xiǎn)的方式,將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移到子女名下,從而達(dá)到避稅的目的。
十、“白紙黑字”要看清。
保險(xiǎn)公司會(huì)在保險(xiǎn)宣傳單上刊登重要的注意事項(xiàng),比如“除外責(zé)任”、“收益不能保障”之類。只不過,這類文字的字體經(jīng)常是小六號(hào),比宣傳單一般字體小。因此一定要留意字號(hào)最小的部分,往往這些才是“精華”所在。