保險(xiǎn)與家庭理財(cái):觀念保障生活
談到理財(cái),很多客戶會(huì)和炒股、基金、購(gòu)地買房聯(lián)系在一起。由此可見(jiàn),人們經(jīng)常將理財(cái)和投資畫(huà)上一個(gè)等號(hào)。其實(shí)理財(cái)并不等于投資。
家庭理財(cái)?shù)奈鍌€(gè)觀念:
【觀念一】分流比集中更重要
也就是說(shuō),不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里,要在家庭理財(cái)上做一個(gè)合理的資產(chǎn)配置。比如說(shuō)有消費(fèi),還要做投資,要賺更多的錢(qián),同時(shí)還要做有效的儲(chǔ)蓄,對(duì)我們的資金做有效的分流。一般情況下,如果一個(gè)人很有錢(qián),投資會(huì)賺很多錢(qián),把80%的錢(qián)拖出去,80%是流動(dòng)資金和運(yùn)用資金。也許您生意好也許用不到20%的后備和儲(chǔ)備資金。萬(wàn)一投資失敗了,還有20%的兵備資金,不會(huì)賺大錢(qián),但是至少給我們存了一筆東山再起的資本。為什么這么說(shuō)?那是因?yàn)橥顿Y的目的是為了錢(qián)生錢(qián),但是理財(cái)最重要的是將來(lái)我們的手里邊還能夠留下多少錢(qián)。一個(gè)人賺錢(qián)一定要有三個(gè)因素:第一、資本;第二、能力;第三、時(shí)間。如果有能力、有時(shí)間的話,20%的預(yù)留資金就是東山再起的資本、二次創(chuàng)業(yè)的資金。
所以,要做一個(gè)合理的配置,有了20%的兵備資金可能會(huì)賺到很多的錢(qián)流入大的倉(cāng)庫(kù),讓我們將來(lái)的生活品質(zhì)大大提高。
將來(lái)比現(xiàn)在更重要。
人的一生都是在為兩個(gè)“我”工作,年輕的我對(duì)年老的我工作,健康的我為得病的我工作,得意的我在為失意的我工作。
將來(lái)比現(xiàn)在更重要,因?yàn)閺募彝ダ碡?cái)?shù)慕嵌葋?lái)說(shuō),會(huì)關(guān)注四大問(wèn)題:
意外傷害。當(dāng)我們打開(kāi)電視機(jī)、各種報(bào)紙的時(shí)候,會(huì)發(fā)現(xiàn)有這樣的鏡頭在出現(xiàn),火車出軌、輪船沉底、汽車親嘴等比比皆是。子女教育。重大疾病。養(yǎng)老。
面對(duì)意外傷害造成的損失,告訴客戶叫做家庭財(cái)富新觀念,人在錢(qián)在,人不在錢(qián)還要在。家庭財(cái)務(wù)的新觀念之二是不要因?yàn)榧膊〉臑?zāi)難,再創(chuàng)造一個(gè)財(cái)務(wù)災(zāi)難。理財(cái)是什么?
【觀念二】將來(lái)比現(xiàn)在更重要
中國(guó)人都習(xí)慣兒女養(yǎng)老,但兒女養(yǎng)老有兩大風(fēng)險(xiǎn):一、道德風(fēng)險(xiǎn);二、能力風(fēng)險(xiǎn)。兒女有孝心可能沒(méi)有力量,他們也面臨著人生的很多問(wèn)題。況且家庭、晚年的風(fēng)險(xiǎn)在別人身上是故事。有人說(shuō)成千上萬(wàn)的錢(qián),有的是養(yǎng)老的錢(qián),你不用擔(dān)心。但是,年輕的時(shí)候有錢(qián),年老的時(shí)候還能保證有錢(qián)嗎?窮不可怕,只要我們年輕,老也不怕,只要我們富有,怕的是又窮又老。那么,您是否有一個(gè)良好的習(xí)慣,讓您掙到這筆錢(qián)永遠(yuǎn)伴隨您終身呢?
【觀念三】習(xí)慣比你有多少錢(qián)更重要
理財(cái)?shù)淖畹拖揞~以及養(yǎng)老到底需要多少錢(qián)?您算過(guò)這樣一筆帳嗎?夫妻二個(gè)人吃盒飯,5元*3頓*365天*20年*2人=21.9萬(wàn)元。多數(shù)人都沒(méi)考慮過(guò)這個(gè)問(wèn)題,也沒(méi)有算過(guò)這樣的帳,請(qǐng)問(wèn):“您的盒飯錢(qián)準(zhǔn)備好了嗎?”買多少保險(xiǎn)不重要,重要的是先把盒飯錢(qián)拿出來(lái)。
【觀念四】選擇比努力更重要
也就是說(shuō),選擇一個(gè)什么樣的投資品種?選擇一個(gè)什么樣的方式讓將來(lái)的貨幣不會(huì)貶值?比如說(shuō)分紅保險(xiǎn)不在于賺大錢(qián),,在于能抵御通貨膨脹,讓將來(lái)錢(qián)值錢(qián)。一個(gè)是使用價(jià)值,一個(gè)是票面價(jià)值。選擇什么樣的投資工具比我們努力去賺錢(qián)更重要呢?
【觀念五】方式比結(jié)果更重要
為什么?比如說(shuō)夫妻兩個(gè)人各有100元錢(qián),妻子買了一件衣服,丈夫買了一雙鞋。如果妻子用100元給丈夫買一雙鞋,丈夫給妻子買了一件衣服,雖然結(jié)果一樣,但是方式不一樣。當(dāng)我們把錢(qián)存在銀行的時(shí)候是兩個(gè)人的共同財(cái)產(chǎn),如果買了保險(xiǎn)就有一個(gè)特定的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人,轉(zhuǎn)換的方式最終的結(jié)果是丈夫給妻子一份責(zé)任,妻子給丈夫一份愛(ài)。所以,方式比結(jié)果更重要。
投資、股票、基金就像您的情人一樣,他有時(shí)候會(huì)讓你風(fēng)光無(wú)限,激動(dòng)不已,但有時(shí)會(huì)一下子把你打跨。而分紅保險(xiǎn)就像你的結(jié)發(fā)夫妻,你可能時(shí)常冷落它,但在關(guān)鍵時(shí)刻會(huì)默默守候你、幫助你。讓您的資金保值增值……