談到理財(cái)，很多客戶會(huì)和炒股、基金、購(gòu)地買房聯(lián)系在一起。由此可見(jiàn)，人們經(jīng)常將理財(cái)和投資畫(huà)上一個(gè)等號(hào)。其實(shí)理財(cái)并不等于投資。

　　家庭理財(cái)?shù)奈鍌€(gè)觀念：

　　【觀念一】分流比集中更重要

　　也就是說(shuō)，不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里，要在家庭理財(cái)上做一個(gè)合理的資產(chǎn)配置。比如說(shuō)有消費(fèi)，還要做投資，要賺更多的錢(qián)，同時(shí)還要做有效的儲(chǔ)蓄，對(duì)我們的資金做有效的分流。一般情況下，如果一個(gè)人很有錢(qián)，投資會(huì)賺很多錢(qián)，把80%的錢(qián)拖出去，80%是流動(dòng)資金和運(yùn)用資金。也許您生意好也許用不到20%的后備和儲(chǔ)備資金。萬(wàn)一投資失敗了，還有20%的兵備資金，不會(huì)賺大錢(qián)，但是至少給我們存了一筆東山再起的資本。為什么這么說(shuō)?那是因?yàn)橥顿Y的目的是為了錢(qián)生錢(qián)，但是理財(cái)最重要的是將來(lái)我們的手里邊還能夠留下多少錢(qián)。一個(gè)人賺錢(qián)一定要有三個(gè)因素：第一、資本;第二、能力;第三、時(shí)間。如果有能力、有時(shí)間的話，20%的預(yù)留資金就是東山再起的資本、二次創(chuàng)業(yè)的資金。

　　所以，要做一個(gè)合理的配置，有了20%的兵備資金可能會(huì)賺到很多的錢(qián)流入大的倉(cāng)庫(kù)，讓我們將來(lái)的生活品質(zhì)大大提高。

　　將來(lái)比現(xiàn)在更重要。

　　人的一生都是在為兩個(gè)“我”工作，年輕的我對(duì)年老的我工作，健康的我為得病的我工作，得意的我在為失意的我工作。

　　將來(lái)比現(xiàn)在更重要，因?yàn)閺募彝ダ碡?cái)?shù)慕嵌葋?lái)說(shuō)，會(huì)關(guān)注四大問(wèn)題：

　　意外傷害。當(dāng)我們打開(kāi)電視機(jī)、各種報(bào)紙的時(shí)候，會(huì)發(fā)現(xiàn)有這樣的鏡頭在出現(xiàn)，火車出軌、輪船沉底、汽車親嘴等比比皆是。子女教育。重大疾病。養(yǎng)老。

　　面對(duì)意外傷害造成的損失，告訴客戶叫做家庭財(cái)富新觀念，人在錢(qián)在，人不在錢(qián)還要在。家庭財(cái)務(wù)的新觀念之二是不要因?yàn)榧膊〉臑?zāi)難，再創(chuàng)造一個(gè)財(cái)務(wù)災(zāi)難。理財(cái)是什么?

　　【觀念二】將來(lái)比現(xiàn)在更重要

　　中國(guó)人都習(xí)慣兒女養(yǎng)老，但兒女養(yǎng)老有兩大風(fēng)險(xiǎn)：一、道德風(fēng)險(xiǎn);二、能力風(fēng)險(xiǎn)。兒女有孝心可能沒(méi)有力量，他們也面臨著人生的很多問(wèn)題。況且家庭、晚年的風(fēng)險(xiǎn)在別人身上是故事。有人說(shuō)成千上萬(wàn)的錢(qián)，有的是養(yǎng)老的錢(qián)，你不用擔(dān)心。但是，年輕的時(shí)候有錢(qián)，年老的時(shí)候還能保證有錢(qián)嗎?窮不可怕，只要我們年輕，老也不怕，只要我們富有，怕的是又窮又老。那么，您是否有一個(gè)良好的習(xí)慣，讓您掙到這筆錢(qián)永遠(yuǎn)伴隨您終身呢?

　　【觀念三】習(xí)慣比你有多少錢(qián)更重要

　　理財(cái)?shù)淖畹拖揞~以及養(yǎng)老到底需要多少錢(qián)?您算過(guò)這樣一筆帳嗎?夫妻二個(gè)人吃盒飯，5元*3頓*365天*20年*2人=21.9萬(wàn)元。多數(shù)人都沒(méi)考慮過(guò)這個(gè)問(wèn)題，也沒(méi)有算過(guò)這樣的帳，請(qǐng)問(wèn):“您的盒飯錢(qián)準(zhǔn)備好了嗎?”買多少保險(xiǎn)不重要，重要的是先把盒飯錢(qián)拿出來(lái)。

　　【觀念四】選擇比努力更重要

　　也就是說(shuō)，選擇一個(gè)什么樣的投資品種?選擇一個(gè)什么樣的方式讓將來(lái)的貨幣不會(huì)貶值?比如說(shuō)分紅保險(xiǎn)不在于賺大錢(qián)，，在于能抵御通貨膨脹，讓將來(lái)錢(qián)值錢(qián)。一個(gè)是使用價(jià)值，一個(gè)是票面價(jià)值。選擇什么樣的投資工具比我們努力去賺錢(qián)更重要呢?

　　【觀念五】方式比結(jié)果更重要

　　為什么?比如說(shuō)夫妻兩個(gè)人各有100元錢(qián)，妻子買了一件衣服，丈夫買了一雙鞋。如果妻子用100元給丈夫買一雙鞋，丈夫給妻子買了一件衣服，雖然結(jié)果一樣，但是方式不一樣。當(dāng)我們把錢(qián)存在銀行的時(shí)候是兩個(gè)人的共同財(cái)產(chǎn)，如果買了保險(xiǎn)就有一個(gè)特定的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人，轉(zhuǎn)換的方式最終的結(jié)果是丈夫給妻子一份責(zé)任，妻子給丈夫一份愛(ài)。所以，方式比結(jié)果更重要。

　　投資、股票、基金就像您的情人一樣，他有時(shí)候會(huì)讓你風(fēng)光無(wú)限，激動(dòng)不已，但有時(shí)會(huì)一下子把你打跨。而分紅保險(xiǎn)就像你的結(jié)發(fā)夫妻，你可能時(shí)常冷落它，但在關(guān)鍵時(shí)刻會(huì)默默守候你、幫助你。讓您的資金保值增值……