年輕人應(yīng)該懂得的理財(cái)知識(shí)

　　導(dǎo)讀：這篇文章僅僅是我這個(gè)非專(zhuān)業(yè)人士對(duì)如何理財(cái)?shù)囊恍w會(huì)，并不算有多么高明，拾人牙慧，恐見(jiàn)笑于方家，但聊勝于無(wú)。但我想說(shuō)明的是，培養(yǎng)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)非常重要。記得一本理財(cái)方面的書(shū)曾說(shuō)過(guò)“貧窮是一種習(xí)慣”，我深表贊同。

　　《窮爸爸富爸爸》里面曾講過(guò)，我們從小到大所受的教育里面，很少涉及到財(cái)務(wù)知識(shí)?；叵胂挛覀兊某砷L(zhǎng)經(jīng)歷，不管是父母還是學(xué)校老師，基本沒(méi)有教過(guò)我們?nèi)绾卫碡?cái)。從深層次講，我們國(guó)家教育本質(zhì)并不是培養(yǎng)人如何賺錢(qián)，而是如何打工。不少年輕人存在的這些觀念“我現(xiàn)在沒(méi)什么錢(qián)，沒(méi)法理財(cái)，等我有錢(qián)時(shí)候再理財(cái)不遲”、“理財(cái)是有錢(qián)人的事”等等，其實(shí)這是錯(cuò)誤的。我剛開(kāi)始時(shí)也是這個(gè)觀點(diǎn)，哪有錢(qián)來(lái)理財(cái)呀，但是，我跟你說(shuō)，理財(cái)并不是說(shuō)需要用很多錢(qián)來(lái)投資一些大項(xiàng)目，日常記賬、儲(chǔ)蓄也是理財(cái)。試想一下，假如你在錢(qián)不多的情況下都無(wú)法讓錢(qián)生錢(qián)，你有錢(qián)時(shí)就能了嗎?你只有掌握了即使很少的錢(qián)也能生錢(qián)的技能后，才有可能在錢(qián)多的時(shí)候生更多的錢(qián)，否則只會(huì)坐吃山空。很多中彩票的最終也沒(méi)成為富翁。圣經(jīng)《新約·馬太福音》中的一則寓言： “凡有的，還要加給他叫他多余;沒(méi)有的，連他所有的也要奪過(guò)來(lái)。“這難道不值得我們深思?

　　目前常見(jiàn)的投資理財(cái)手段有儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品、基金、貴金屬、股票、期貨等等，儲(chǔ)蓄是大眾最常用的理財(cái)手段。有些人覺(jué)得現(xiàn)在利息那么低，儲(chǔ)蓄沒(méi)什么用。我覺(jué)的目前儲(chǔ)蓄的目的不在于拿到利息，而是限制消費(fèi)，因?yàn)殄X(qián)在手里不知不覺(jué)就沒(méi)了。況且受到網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)臎_擊，各銀行已開(kāi)始提息。銀行理財(cái)產(chǎn)品收益相對(duì)較高，但有門(mén)檻，一般來(lái)說(shuō)基本是5萬(wàn)元起。這里需要注意的是收益率的問(wèn)題，比如今天工行發(fā)行的“2014年第6期保本型理財(cái)產(chǎn)品45天BB1451“理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率4.8%。這個(gè)4.8并非這45天有4.8的收益，而是全年的收益。假如你購(gòu)買(mǎi)了10萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品期間的收益是10萬(wàn)x 4.8% x 45/365.

　　網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品，以余額寶為代表。我認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品的橫空出世，是對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的一次革命。馬云非常值得人欽佩。我認(rèn)為未來(lái)傳統(tǒng)銀行如無(wú)大的創(chuàng)新，前景是暗淡的。隨著網(wǎng)絡(luò)化的普及，一臺(tái)智能手機(jī)就可以解決大部分以前需要跑銀行的業(yè)務(wù)。最近國(guó)家準(zhǔn)備出臺(tái)存款保險(xiǎn)制度，這預(yù)示著將來(lái)某些銀行破產(chǎn)也是很有可能的。銀行從業(yè)者將來(lái)何去何從，也是值得考慮的問(wèn)題。扯得有點(diǎn)遠(yuǎn)了。說(shuō)到余額寶，這也是目前比較流行的理財(cái)方式。以前工資發(fā)放后，基本都放在工資卡里，大家要知道，工資放在工資卡里是拿銀行活期利率的，好像是0.35%。以1萬(wàn)元30天為例，銀行收益：1萬(wàn)乘以0.35%乘以30除以365等于2.87元;余額寶目前1萬(wàn)元一天收益約1.5元左右。對(duì)比可想而知。所以我建議大家把工資卡綁定余額寶，發(fā)放工資后，通過(guò)手機(jī)支付寶錢(qián)包立馬轉(zhuǎn)到余額寶以獲得收益。這里還有一點(diǎn)建議是辦個(gè)信用卡，日常支出能刷卡就刷卡。這有五點(diǎn)好處，首先花銀行的錢(qián)，讓自己的錢(qián)生錢(qián)。第二個(gè)是刷卡有優(yōu)惠。許多聯(lián)名信用卡有折扣，比如有加油折扣的、購(gòu)物折扣的、買(mǎi)票折扣的等等。第三個(gè)是可以賺取積分，積分可以?xún)稉Q一些日用品。第四個(gè)是提高自己的信用度。將來(lái)利于貸款。當(dāng)然前提是記得每月還款，這一點(diǎn)可以利用支付寶手機(jī)錢(qián)包的自動(dòng)還款功能。第五點(diǎn)就是套取現(xiàn)金。我主要單位繳納水電費(fèi)、采購(gòu)物品、幫同事網(wǎng)上購(gòu)物等方式套取現(xiàn)金。就是這些消費(fèi)刷我的卡，現(xiàn)金給我?？梢源嫒胗囝~寶，你懂得。

　　還有就是基金、貴金屬、股票等。基金分為很多種，貨幣型、股票型、指數(shù)型等等。其中余額寶就是貨幣基金這種理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)版?？梢曰鸲ㄍ?，當(dāng)然得是股票型等波動(dòng)較大的基金。前面所說(shuō)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，收益也不是很高。貴金屬方面有工行紙黃金，現(xiàn)貨黃金、白銀等等，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，收益也較高。說(shuō)起紙黃金我真是滿(mǎn)臉淚呀，目前還是虧損狀態(tài)。最近比較火的是現(xiàn)貨白銀，因?yàn)橛懈軛U效應(yīng)，可以以小博大。大家可以下個(gè)模擬軟件進(jìn)行模擬，當(dāng)你賺錢(qián)的時(shí)候比虧錢(qián)的時(shí)候多時(shí)，可以考慮入場(chǎng)?，F(xiàn)在許多交易所會(huì)員單位為吸引客戶(hù)，開(kāi)戶(hù)免手續(xù)費(fèi)，也可以先開(kāi)個(gè)戶(hù)。同樣股票也是可以先模擬。