對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)有怎樣的重視
每一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn),沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的宣傳都是假的,下面學(xué)習(xí)啦小編來(lái)告訴大家,對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)有怎樣的重視.
銀行理財(cái)產(chǎn)品的概念
銀行理財(cái)產(chǎn)品，按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋?zhuān)瑧?yīng)該是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶(hù)群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶(hù)的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔(dān)。
銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)
1、基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品：銀行存款和國(guó)債由于有銀行信用和國(guó)家信用作保證，具有最低的風(fēng)險(xiǎn)水平，同時(shí)收益率也較低，投資人保持一定比例的銀行存款的主要目的是為了保持適度的流動(dòng)性，滿足生活日常需要和等待時(shí)機(jī)購(gòu)買(mǎi)高收益的理財(cái)產(chǎn)品。
2、較低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品：主要是各種貨幣市場(chǎng)基金或偏債型基金，這類(lèi)產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場(chǎng)和債券市場(chǎng)，這兩個(gè)市場(chǎng)本身就具有低風(fēng)險(xiǎn)和低收益率的特征，再加上由基金公司進(jìn)行的專(zhuān)業(yè)化、分散性投資，使其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步降低。
3、中等風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品：
(1)信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品
由信托公司面向投資人募集資金，提供專(zhuān)家理財(cái)、獨(dú)立管理，投資人自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。投資這類(lèi)產(chǎn)品投資人要注意分析募集資金的投向，還款來(lái)源是否可靠，擔(dān)保措施是否充分，信托公司自身的信譽(yù)。
(2)外匯結(jié)構(gòu)性存款
作為金融工程的創(chuàng)新產(chǎn)品，通常是幾個(gè)金融產(chǎn)品的組合，如外匯存款附加期權(quán)的組合，這類(lèi)產(chǎn)品通常是有一個(gè)收益率區(qū)間，投資人要承擔(dān)收益率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
(3)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品
這類(lèi)產(chǎn)品與一些股票指數(shù)或某幾只股票掛鉤，但是銀行有保本條款，另外，也有機(jī)會(huì)獲得高于定期存款的收益。
4、高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品：QDⅡ等理財(cái)產(chǎn)品即屬于此類(lèi)。由于市場(chǎng)本身的高風(fēng)險(xiǎn)特征，投資人需要有專(zhuān)業(yè)的理論知識(shí)，這樣才能對(duì)外匯、國(guó)外的資本市場(chǎng)有較深的認(rèn)識(shí)，去選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，而不是造成了損失才后悔莫及。
對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)有怎樣的重視
銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)通常包括政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、銀行銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)等，但在目前銀行的產(chǎn)品宣傳和銷(xiāo)售過(guò)程中，銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、運(yùn)營(yíng)管理和產(chǎn)品銷(xiāo)售等方面，都不同程度的存在淡化風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。理財(cái)產(chǎn)品更多地被宣傳為“低風(fēng)險(xiǎn)、高收益”的優(yōu)質(zhì)投資產(chǎn)品，工商銀行理財(cái)產(chǎn)品而銀行的銷(xiāo)售人員在銷(xiāo)售過(guò)程中也只將投資期限、預(yù)期收益率、資金起點(diǎn)，以及與基金和股票相比較低的風(fēng)險(xiǎn)等作為向客戶(hù)傳遞的主要信息，較少宣傳產(chǎn)品投資方向，以及可能面臨的政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，對(duì)產(chǎn)品與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的匹配度也缺少應(yīng)有的關(guān)注。
同時(shí)，銀行內(nèi)部將理財(cái)產(chǎn)品等同于存款替代品的定位，也存在不可忽視的潛在風(fēng)險(xiǎn)?？蛻?hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品是基于對(duì)銀行的信任，將資金委托銀行投資，既然是投資，肯定面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)，但大量的客戶(hù)因?yàn)殂y行理財(cái)產(chǎn)品銀行的宣傳而將關(guān)注的重點(diǎn)集中在了理財(cái)產(chǎn)品的期限、預(yù)期收益、資金起點(diǎn)等簡(jiǎn)單而表象的東西，而忽視了產(chǎn)品設(shè)計(jì)中很重要的方面—投資方向，也就是決定產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。如果銀行在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、員工培訓(xùn)和客戶(hù)宣傳上依然堅(jiān)持目前的原則和導(dǎo)向，一方面在銀行內(nèi)部不加強(qiáng)對(duì)員工在產(chǎn)品上的客觀宣傳，樹(shù)立正確的銷(xiāo)售理念，仍然沿用等同存款的考核原則，另一方面繼續(xù)“**圈地”式粗放的市場(chǎng)拓展，淡化對(duì)客戶(hù)在產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)上的客觀陳述，將有可能出現(xiàn)客戶(hù)實(shí)際的資金損失、客戶(hù)對(duì)銀行信任度的降低，甚至銀行信用的嚴(yán)重透支，最終損害的是銀行最為寶貴的銀行信用和品牌價(jià)值。
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