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銀行存款利率

時(shí)間: 宋鵬849 分享

銀行存款利率

  銀行存款利率上浮了,還是下跌了,想要長(zhǎng)期存款的人可得注意啦!下面由學(xué)習(xí)啦小編為你分享銀行存款利率的相關(guān)內(nèi)容,希望對(duì)大家有所幫助。

  銀行存款利率分析:

  目前,市場(chǎng)上的理財(cái)公司以及理財(cái)產(chǎn)品越來越多,網(wǎng)上理財(cái)方式層出不窮,相比之傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品更加方便,年化利率更加高。而在傳統(tǒng)理財(cái)中,銀行儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)最低。根據(jù)人群可以分為青年、中年和老年。相對(duì)于青年來說,可能在理財(cái)投資方面更傾向于新型的理財(cái)方式,比如互聯(lián)網(wǎng)寶類產(chǎn)品,對(duì)于中年人來說,選擇的余地比較大,傳統(tǒng)理財(cái)方式的選擇性很多,新型的理財(cái)方式也可以選擇。

  在這11種傳統(tǒng)理財(cái)方式和3種新型理財(cái)方式中,我們對(duì)最傳統(tǒng)的理財(cái)方式——銀行儲(chǔ)蓄,對(duì)各大銀行的存款利率做了一個(gè)調(diào)查,方便投資者們更直觀、清楚的了解長(zhǎng)興14家銀行的存款利率,選擇適合自己的投資方式。

  據(jù)了解,央行發(fā)布的銀行基準(zhǔn)利率為0.35%,橫向?qū)Ρ任覀儼l(fā)現(xiàn),五大行的存款利率在活期存款、定期存款以及零存整取、整存零取等的利率都一樣,在定期和零存整取、整存零取中招商銀行的利率也和五大行持平。一年期的定期存款利率是1.75%,每增加一年,利率上調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn),三年是一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn),三年以上的利率就保持在2.75%不增加了。根據(jù)上面的對(duì)比分析以及圖表顯示,想要帶來更大的利益,我們可以選擇整存整取一年期,期限一到再選擇續(xù)存,這樣三五年下來相對(duì)于五年的整存整取來說,得到的利息相對(duì)較高。

  與五大行相比,本土銀行農(nóng)村合作社和湖州銀行的定期存款利率就高了一個(gè)百分點(diǎn)以上,三個(gè)月期限的甚至高達(dá)1.5個(gè)百分點(diǎn),兩年以上的定期存款超過五大行兩個(gè)百分點(diǎn)??梢?,本土銀行的利率相對(duì)于很高,一些投資者們可能更傾向于把資金放入本土銀行。

  銀行存款利息和理財(cái)收益如何計(jì)算?

  去銀行存錢購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,知道銀行利息和理財(cái)產(chǎn)品收益怎么計(jì)算嗎?什么是年利率、月利率、日利率?它們之間如何換算?去銀行存錢,角、分計(jì)算利息嗎?什么是算頭不算尾?如何計(jì)算過期天數(shù)?整存整取、零存整取都怎么計(jì)算利息?

  例如今天發(fā)行的開鑫享16期,投資周期為93天,收益率為3.9%。

  簡(jiǎn)化一下:投資本金(單位萬元)*收益率*100(比如3.9%,此處為390)*投資周期/365,具體到這款產(chǎn)品:投資10萬元93天3.9%收益率:

  10*390*93/365=993.69元。是不是很好算。

  當(dāng)前地方法人銀行存款利率定價(jià)行為與效益分析:

  2015年10月24日,人民銀行放開了商業(yè)銀行一年期以內(nèi)(含一年)定期存款和活期存款利率上限,商業(yè)銀行在理論上擁有了存貸款自主定價(jià)權(quán)限,標(biāo)志著我國(guó)利率市場(chǎng)化改革已由“放得開”進(jìn)入了“管得住”的新階段。在這一階段初期,中小金融機(jī)構(gòu)特別是地方法人銀行定價(jià)基礎(chǔ)相對(duì)薄弱,它們的利率定價(jià)行為能否適應(yīng)利率市場(chǎng)化需要將直接影響與市場(chǎng)相適應(yīng)的利率傳導(dǎo)機(jī)制的形成,對(duì)中央銀行下一步建立有效的利率調(diào)控機(jī)制也具有重要的參考價(jià)值。

  朝陽(yáng)市存款利率市場(chǎng)的主要特點(diǎn)

  大型銀行與地方法人銀行呈現(xiàn)出差異化的存款利率定價(jià)格局。從2015年10月25日朝陽(yáng)市內(nèi)各商業(yè)銀行存款掛牌利率來看,大型銀行和地方法人銀行存款利率定價(jià)出現(xiàn)明顯分化,其中,地方法人銀行存款定價(jià)普遍高于大型銀行。以一年期定期存款為例,在13家地方法人銀行中,最低的也達(dá)到2.25%,較四大國(guó)有銀行的掛牌利率高出0.5個(gè)百分點(diǎn)。

  同類銀行存款利率定價(jià)表現(xiàn)出趨同趨勢(shì)。在國(guó)有銀行和地方法人銀行兩大陣營(yíng)中,每個(gè)陣營(yíng)內(nèi)部成員的利率定價(jià)都有明顯的趨同現(xiàn)象。以10月25日朝陽(yáng)市內(nèi)各 商業(yè)銀行一年期定期存款掛牌利率為例,在大型銀行中,只有郵政儲(chǔ)蓄銀行執(zhí)行1.78%,工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有銀行全部執(zhí)行1.75%;在地方法人銀行中,除盛京銀行朝陽(yáng)分行和錦州銀行朝陽(yáng)分行分別執(zhí)行2.52%和2.25%外,其他11家機(jī)構(gòu)全部執(zhí)行2.625%。

  在地方法人銀行中,“小行看大行”的定價(jià)規(guī)則正在形成。從朝陽(yáng)地區(qū)10月份的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看,朝陽(yáng)銀行存款余額與當(dāng)年存款增量分別占據(jù)了全市26.53%和62.36%的市場(chǎng)份額,是本地地方法人銀行中當(dāng)之無愧的大行。由于具有存款規(guī)模和定價(jià)技術(shù)優(yōu)勢(shì),朝陽(yáng)銀行的存款掛牌利率逐漸成為信用社、村鎮(zhèn)銀行等一類小銀行的“風(fēng)向標(biāo)”。如2015年10月24日,人民銀行宣布下調(diào)基準(zhǔn)利率后,轄內(nèi)7家農(nóng)村信用社和3家村鎮(zhèn)銀行在朝陽(yáng)銀行沒有降價(jià)行為的情況下,都繼續(xù)執(zhí)行基準(zhǔn)利率調(diào)整前的掛牌利率。

  朝陽(yáng)市存款利率市場(chǎng)的主要特點(diǎn)

  大型銀行與地方法人銀行呈現(xiàn)出差異化的存款利率定價(jià)格局。從2015年10月25日朝陽(yáng)市內(nèi)各商業(yè)銀行存款掛牌利率來看,大型銀行和地方法人銀行存款利率定價(jià)出現(xiàn)明顯分化,其中,地方法人銀行存款定價(jià)普遍高于大型銀行。以一年期定期存款為例,在13家地方法人銀行中,最低的也達(dá)到2.25%,較四大國(guó)有銀行的掛牌利率高出0.5個(gè)百分點(diǎn)。

  同類銀行存款利率定價(jià)表現(xiàn)出趨同趨勢(shì)。在國(guó)有銀行和地方法人銀行兩大陣營(yíng)中,每個(gè)陣營(yíng)內(nèi)部成員的利率定價(jià)都有明顯的趨同現(xiàn)象。以10月25日朝陽(yáng)市內(nèi)各 商業(yè)銀行一年期定期存款掛牌利率為例,在大型銀行中,只有郵政儲(chǔ)蓄銀行執(zhí)行1.78%,工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有銀行全部執(zhí)行1.75%;在地方法人銀行中,除盛京銀行朝陽(yáng)分行和錦州銀行朝陽(yáng)分行分別執(zhí)行2.52%和2.25%外,其他11家機(jī)構(gòu)全部執(zhí)行2.625%。

  在地方法人銀行中,“小行看大行”的定價(jià)規(guī)則正在形成。從朝陽(yáng)地區(qū)10月份的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看,朝陽(yáng)銀行存款余額與當(dāng)年存款增量分別占據(jù)了全市26.53%和62.36%的市場(chǎng)份額,是本地地方法人銀行中當(dāng)之無愧的大行。由于具有存款規(guī)模和定價(jià)技術(shù)優(yōu)勢(shì),朝陽(yáng)銀行的存款掛牌利率逐漸成為信用社、村鎮(zhèn)銀行等一類小銀行的“風(fēng)向標(biāo)”。如2015年10月24日,人民銀行宣布下調(diào)基準(zhǔn)利率后,轄內(nèi)7家農(nóng)村信用社和3家村鎮(zhèn)銀行在朝陽(yáng)銀行沒有降價(jià)行為的情況下,都繼續(xù)執(zhí)行基準(zhǔn)利率調(diào)整前的掛牌利率。

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