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負(fù)利率時(shí)代如何理財(cái)

時(shí)間: 宋鵬849 分享

  目前,一年期存款的基準(zhǔn)利率是1.5%,你把錢放銀行是跑不贏通脹的,只會(huì)“越存越少”,也就是說,我國進(jìn)入了“負(fù)利率時(shí)代”。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你分享負(fù)利率時(shí)代如何理財(cái)?shù)南嚓P(guān)內(nèi)容,希望對(duì)大家有所幫助。

  負(fù)利率時(shí)代該怎么理財(cái)

  什么是負(fù)利率

  提到利率我們自然會(huì)想到常見的兩種利率,一種是存款利率,另一種是貸款利率。我們最近所提到的負(fù)利率更多的是指存款利率,所以我們今天就更多的站在存款利率的角度上來看負(fù)利率。

  利率分為名義利率和實(shí)際利率,名義利率是指資金提供者收取的利率,例如,宋仲基歐巴在銀行存入100元的一年期存款,一年到期時(shí)獲得5元利息,則名義利率為5%;實(shí)際利率是指名義利率剔除通貨膨脹率后得到的利息回報(bào)率,例如,剛才提到宋仲基歐巴在銀行一年期存款的名義利率是5%,同時(shí)我們假設(shè)當(dāng)年通貨膨脹率為3%,那么此時(shí)的實(shí)際利率就是2%。這么一來負(fù)利率可參考的指標(biāo)就有兩個(gè),那么什么是負(fù)利率呢?那就是任意一個(gè)參考指標(biāo)為負(fù)數(shù)的時(shí)候就可以說此時(shí)處于負(fù)利率時(shí)期。例如,銀行把一年期存款利率降至-0.2%可以叫做負(fù)利率;當(dāng)銀行一年期存款利率小于通貨膨脹率時(shí),也可以叫做負(fù)利率。

  盡管利率屢創(chuàng)新低,但是很多投資者仍然不肯轉(zhuǎn)變思路,原來怎樣理財(cái)現(xiàn)在還是怎樣理財(cái),常年把資金投向于收益較低的產(chǎn)品中,放任資產(chǎn)貶值。這部分投資者一般都是銀行的忠實(shí)“粉絲”,認(rèn)為只有把錢放在銀行才最安全,放在其它地方都不安心,一般很難勸說其投資其它產(chǎn)品。

  負(fù)利率時(shí)代別盲目追求高風(fēng)險(xiǎn)

  由于理財(cái)產(chǎn)品收益水平不斷下降,一些投資者忍受不了收益縮水,于是積極尋求其它高收益理財(cái)產(chǎn)品。然而,在投資之前沒有對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及平臺(tái)實(shí)力進(jìn)行把控,看到收益高就盲目投資,風(fēng)險(xiǎn)被放大很多倍,一旦出現(xiàn)問題,別說收益了,本金都有可能拿不回。想獲取高收益沒錯(cuò),但千萬別忽略了其背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)。

  沒有分散投資

  有些投資者原先在低收益、高收益產(chǎn)品上面都有資金配置,但是利率下降之后,將原先投向低收益產(chǎn)品的資金全部轉(zhuǎn)入高收益產(chǎn)品上面,無疑加大了資金的整體風(fēng)險(xiǎn),這也是投資者容易犯的一個(gè)錯(cuò)誤。今年上半年股市火爆之時(shí),很多投資者傾其所有去炒股,甚至賣房炒股,后來股市風(fēng)向急轉(zhuǎn)、急劇下跌,這些不知道分散風(fēng)險(xiǎn)的投資者損失慘重。所以,把雞蛋放在不同的籃子里非常有必要。

  如此一來,負(fù)利率時(shí)代如何理財(cái)

  既然我們現(xiàn)在已經(jīng)處在一個(gè)負(fù)利率的大環(huán)境下,那么既來之,則安之,只要我們?cè)谕顿Y方面處理的妥當(dāng),負(fù)利率也并沒有那么可怕。其實(shí),負(fù)利率對(duì)于我國來說也算是老生常談,我國早在2003年9月—2004年1月的時(shí)候就曾出現(xiàn)過短暫的負(fù)利率時(shí)期,當(dāng)時(shí)的存款利率為1.98%,通貨膨脹率為3.2%,實(shí)際利率為-1.22%,之后,2010年2月—2012年3月也曾出現(xiàn)階段性的負(fù)利率時(shí)期。所以,負(fù)利率對(duì)于我們來說并不是什么新奇的事情,沒有必要過度恐慌被它嚇倒。

  ▶ 減少存款比例

  負(fù)利率時(shí)代銀行存款利率跑不贏通貨膨脹率,錢在銀行會(huì)越存越毛,你把十萬塊存在銀行一年,到期后你會(huì)發(fā)現(xiàn)一年前十萬塊能買的東西現(xiàn)如今卻需要加錢才能買得到。所以,在此時(shí)期除了在銀行留一些必要的流動(dòng)性資金,不要讓剩余的資金躺在銀行的賬上睡大覺,應(yīng)該將其從銀行拿出去尋找更好的投資渠道,從而達(dá)到資產(chǎn)保值增值的目的。

  ▶ 配置理財(cái)產(chǎn)品

  銀行的存款利率滿足不了我們對(duì)抗資產(chǎn)縮水的需求,這時(shí)不妨去考察一些理財(cái)產(chǎn)品。央行的連續(xù)“降準(zhǔn)降息”,包括銀行傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品在內(nèi),也步伐一致地下調(diào)了年化收益率,而固定收益類產(chǎn)品的興起,吸引著越來越多投資者的關(guān)注。隨著近期監(jiān)管的加強(qiáng),財(cái)富管理行業(yè)會(huì)越來越規(guī)范。不過,金牛資本提醒您,在選擇平臺(tái)時(shí)不要一味追求高收益,在投資前一定要認(rèn)真做好篩選工作。

  ▶ 配置國際強(qiáng)勢(shì)貨幣

  多幣種配置資產(chǎn)可以有效對(duì)沖單一幣種帶來的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)匯率變動(dòng)快于利率變動(dòng)時(shí),就有必要考慮一下配置當(dāng)前國際上較強(qiáng)勢(shì)的貨幣。你在單一國家資產(chǎn)配置的再合理,歸根到底你所有的投資品還是只使用了一種幣種,當(dāng)該幣種匯率波動(dòng)大于利率波動(dòng)時(shí),會(huì)面臨該國貨幣兌外幣的貶值風(fēng)險(xiǎn),在一國貨幣匯率不穩(wěn)定時(shí)期配置國際強(qiáng)勢(shì)貨幣可以有效的對(duì)沖匯率變動(dòng)而來的風(fēng)險(xiǎn)。

  ▶ 增加消費(fèi)

  負(fù)利率時(shí)期貨幣的購買力隨著時(shí)間的推移而不斷下降,時(shí)間拖得越久貨幣的購買力越弱,所以在保證日常開支的情況下應(yīng)該增加旅游、換車、買房等方面的消費(fèi),曾經(jīng)想花而不舍得花的錢可以考慮在這個(gè)時(shí)期花出去,從而提高自己的生活質(zhì)量。

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