負利率時代如何理財
目前,一年期存款的基準利率是1.5%,你把錢放銀行是跑不贏通脹的,只會“越存越少”,也就是說,我國進入了“負利率時代”。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你分享負利率時代如何理財?shù)南嚓P(guān)內(nèi)容,希望對大家有所幫助。
負利率時代該怎么理財
什么是負利率
提到利率我們自然會想到常見的兩種利率,一種是存款利率,另一種是貸款利率。我們最近所提到的負利率更多的是指存款利率,所以我們今天就更多的站在存款利率的角度上來看負利率。
利率分為名義利率和實際利率,名義利率是指資金提供者收取的利率,例如,宋仲基歐巴在銀行存入100元的一年期存款,一年到期時獲得5元利息,則名義利率為5%;實際利率是指名義利率剔除通貨膨脹率后得到的利息回報率,例如,剛才提到宋仲基歐巴在銀行一年期存款的名義利率是5%,同時我們假設(shè)當年通貨膨脹率為3%,那么此時的實際利率就是2%。這么一來負利率可參考的指標就有兩個,那么什么是負利率呢?那就是任意一個參考指標為負數(shù)的時候就可以說此時處于負利率時期。例如,銀行把一年期存款利率降至-0.2%可以叫做負利率;當銀行一年期存款利率小于通貨膨脹率時,也可以叫做負利率。
盡管利率屢創(chuàng)新低,但是很多投資者仍然不肯轉(zhuǎn)變思路,原來怎樣理財現(xiàn)在還是怎樣理財,常年把資金投向于收益較低的產(chǎn)品中,放任資產(chǎn)貶值。這部分投資者一般都是銀行的忠實“粉絲”,認為只有把錢放在銀行才最安全,放在其它地方都不安心,一般很難勸說其投資其它產(chǎn)品。
負利率時代別盲目追求高風(fēng)險
由于理財產(chǎn)品收益水平不斷下降,一些投資者忍受不了收益縮水,于是積極尋求其它高收益理財產(chǎn)品。然而,在投資之前沒有對行業(yè)風(fēng)險及平臺實力進行把控,看到收益高就盲目投資,風(fēng)險被放大很多倍,一旦出現(xiàn)問題,別說收益了,本金都有可能拿不回。想獲取高收益沒錯,但千萬別忽略了其背后隱藏的風(fēng)險。
沒有分散投資
有些投資者原先在低收益、高收益產(chǎn)品上面都有資金配置,但是利率下降之后,將原先投向低收益產(chǎn)品的資金全部轉(zhuǎn)入高收益產(chǎn)品上面,無疑加大了資金的整體風(fēng)險,這也是投資者容易犯的一個錯誤。今年上半年股市火爆之時,很多投資者傾其所有去炒股,甚至賣房炒股,后來股市風(fēng)向急轉(zhuǎn)、急劇下跌,這些不知道分散風(fēng)險的投資者損失慘重。所以,把雞蛋放在不同的籃子里非常有必要。
如此一來,負利率時代如何理財
既然我們現(xiàn)在已經(jīng)處在一個負利率的大環(huán)境下,那么既來之,則安之,只要我們在投資方面處理的妥當,負利率也并沒有那么可怕。其實,負利率對于我國來說也算是老生常談,我國早在2003年9月—2004年1月的時候就曾出現(xiàn)過短暫的負利率時期,當時的存款利率為1.98%,通貨膨脹率為3.2%,實際利率為-1.22%,之后,2010年2月—2012年3月也曾出現(xiàn)階段性的負利率時期。所以,負利率對于我們來說并不是什么新奇的事情,沒有必要過度恐慌被它嚇倒。
▶ 減少存款比例
負利率時代銀行存款利率跑不贏通貨膨脹率,錢在銀行會越存越毛,你把十萬塊存在銀行一年,到期后你會發(fā)現(xiàn)一年前十萬塊能買的東西現(xiàn)如今卻需要加錢才能買得到。所以,在此時期除了在銀行留一些必要的流動性資金,不要讓剩余的資金躺在銀行的賬上睡大覺,應(yīng)該將其從銀行拿出去尋找更好的投資渠道,從而達到資產(chǎn)保值增值的目的。
▶ 配置理財產(chǎn)品
銀行的存款利率滿足不了我們對抗資產(chǎn)縮水的需求,這時不妨去考察一些理財產(chǎn)品。央行的連續(xù)“降準降息”,包括銀行傳統(tǒng)理財產(chǎn)品在內(nèi),也步伐一致地下調(diào)了年化收益率,而固定收益類產(chǎn)品的興起,吸引著越來越多投資者的關(guān)注。隨著近期監(jiān)管的加強,財富管理行業(yè)會越來越規(guī)范。不過,金牛資本提醒您,在選擇平臺時不要一味追求高收益,在投資前一定要認真做好篩選工作。
▶ 配置國際強勢貨幣
多幣種配置資產(chǎn)可以有效對沖單一幣種帶來的系統(tǒng)性風(fēng)險。當匯率變動快于利率變動時,就有必要考慮一下配置當前國際上較強勢的貨幣。你在單一國家資產(chǎn)配置的再合理,歸根到底你所有的投資品還是只使用了一種幣種,當該幣種匯率波動大于利率波動時,會面臨該國貨幣兌外幣的貶值風(fēng)險,在一國貨幣匯率不穩(wěn)定時期配置國際強勢貨幣可以有效的對沖匯率變動而來的風(fēng)險。
▶ 增加消費
負利率時期貨幣的購買力隨著時間的推移而不斷下降,時間拖得越久貨幣的購買力越弱,所以在保證日常開支的情況下應(yīng)該增加旅游、換車、買房等方面的消費,曾經(jīng)想花而不舍得花的錢可以考慮在這個時期花出去,從而提高自己的生活質(zhì)量。
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