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什么是協(xié)定存款利息

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什么是協(xié)定存款利息

  協(xié)定存款利息是指客戶通過與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》,約定期限、商定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度,由銀行對基本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)息日或支取日活期存款利率計(jì)息,超過基本存款額度的部分按結(jié)息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六個(gè)月定期存款利率的協(xié)定存款利率給付利息的一種存款。下面是學(xué)習(xí)啦小編帶來關(guān)于什么是協(xié)定存款利息的內(nèi)容,希望能讓大家有所收獲!

  協(xié)定存款利息

  辦理指南

  中國工商銀行可與客戶簽訂單位協(xié)定存款合同,在結(jié)算賬戶之上開立協(xié)定存款賬戶,并約定結(jié)算賬戶的額度,由銀行將結(jié)算賬戶中超額度的部分轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定存款賬戶,單獨(dú)按照協(xié)定存款利率計(jì)息。

  開戶

  單位應(yīng)與開戶行簽訂《協(xié)定存款合同》,合同期限最長為一年(含一年),到期任何一方如未提出終止或修改,則自動(dòng)延期。凡申請?jiān)谥袊ど蹄y行開立協(xié)定存款賬戶的單位,須同時(shí)開立基本存款賬戶或一般存款賬戶(以下簡稱“結(jié)算戶”),用于正常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的會(huì)計(jì)核算,該賬戶稱為A戶,同時(shí)電腦自動(dòng)生成協(xié)定存款賬戶(以下簡稱B戶)。如單位已有結(jié)算賬戶,則將原有的結(jié)算賬戶作為A戶,為其辦理協(xié)定存款手續(xù)。

  存入

  協(xié)定存款的起存金額請向當(dāng)?shù)毓ど蹄y行咨詢。

  支取

  協(xié)定存款賬戶的A戶視同一般結(jié)算賬戶管理使用,可用于現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)支出,A戶、B戶均不得透支,B戶作為結(jié)算戶的后備存款賬戶,不直接發(fā)生經(jīng)濟(jì)活動(dòng),資金不得對外支付。

  結(jié)息

  每季末月二十日或協(xié)定存款戶(B戶)銷戶時(shí)應(yīng)計(jì)算協(xié)定存款利息。季度計(jì)息統(tǒng)一于季度計(jì)息日的次日入賬;如屬協(xié)定存款合同期滿終止續(xù)存,其銷戶前的未計(jì)利息于季度結(jié)息時(shí)一并計(jì)入結(jié)算戶(A戶)。

  單位協(xié)定存款的利息計(jì)算參照人民幣活期存款的相關(guān)規(guī)定。

  銷戶

  協(xié)定存款合同期滿,若單位提出終止合同,應(yīng)辦理協(xié)定存款戶銷戶,將協(xié)定戶(B戶)的存款本息結(jié)清后,全部轉(zhuǎn)入基本存款賬戶或一般存款賬戶中。結(jié)清A戶,B戶也必須同時(shí)結(jié)清。在合同期內(nèi)原則上客戶不得要求清戶,如有特殊情況,須提出書面聲明,銀行審核無誤后,辦理清戶手續(xù)。

  協(xié)定存款利息注意事項(xiàng)

  1. 如開戶行已開辦通存通兌業(yè)務(wù)的,協(xié)定存款賬戶(A戶)內(nèi)資金可以在其它已聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)使用。

  2. 協(xié)定存款余額兩年以上(含兩年)低于起存金額的,將利息結(jié)清后,作為一般賬戶處理,不再享受優(yōu)惠利率。

  3. 協(xié)定存款賬戶連續(xù)使用兩年以后仍需繼續(xù)使用,須與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》。

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