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商業(yè)貸款利率如何計算

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商業(yè)貸款利率如何計算

  商業(yè)貸款利率是銀行發(fā)放企業(yè)貸款時收取的利率。而這種利率又要怎么計算呢?下面是學(xué)習(xí)啦小編整理的一些關(guān)于商業(yè)貸款利率的計算的相關(guān)資料。供你參考。

  商業(yè)貸款利率的計算方法

  設(shè)貸款總額為A,銀行月利率為β,總期數(shù)為m(個月),月還款額設(shè)為X,則各個月所欠銀行貸款為:

  第一個月A

  第二個月A(1+β)-X

  第三個月(A(1+β)-X)(1+β)-X=A[(1+β)^2]-X[1+(1+β)]

  第四個月((A(1+β)-X)(1+β)-X)(1+β)-X =A[(1+β)^3]-X[1+(1+β)+(1+β)2]

  …

  由此可得第n個月后所欠銀行貸款為

  A(1+β)n –X[1+(1+β)+(1+β)2+…+(1+β)n-1]= A[(1+β)^n ]–X[(1+β)^n-1]/β

  由于還款總期數(shù)為m,也即第m月剛好還完銀行所有貸款,因此有

  A[(1+β)^m] –X[(1+β)^m-1]/β=0

  由此求得

  X = Aβ[(1+β)^m] /[(1+β)^m-1]

  商業(yè)貸款利率與公積金貸款利率的比較

  商業(yè)貸款利率

  住房商業(yè)貸款利率就是指貸款買房的貸款利率,其計算公式為貸款利息=貸款金額*貸款利率*貸款期限=貸款金額*天數(shù)*日利率=貸款金額*月數(shù)*月利率=貸款金額*年*年利率。

  優(yōu)惠利率調(diào)至八五折

  商業(yè)貸款利率與公積金貸款利率的比較

  房貸市場政策變化之一,即9月份商業(yè)貸款首套房首付統(tǒng)一調(diào)至30%,之前90平方米首付20%的優(yōu)惠取消。緊接著,各銀行將首套房優(yōu)惠利率不約而同地調(diào)至八五折,彼此“心照不宣”。首套房首付和優(yōu)惠利率折扣的上調(diào),在很大程度上抑制了首次置業(yè)人群的購房需求。

  而公積金貸款在首套房貸款政策上,并沒有一刀切的從緊,仍然以90平方米為界,實行差別化的信貸政策,即首次購買90平方米以下最低可首付20%,90平方米以上最低首付30%。

  三套房貸款

  在三套房貸款上,商業(yè)貸款和公積金沒有像首套、二套房貸款那樣“各行其是”,而是在貸款步調(diào)上達成一致,對第三套房 嚴禁發(fā)放貸款。同時,嚴格按照“認房又認貸”的認定標準,如果借款人名下有過兩套全款住房且未出售,或是借款人名下有過兩次貸款紀錄的情況,無論貸款是否 結(jié)清,房產(chǎn)是否出售,都無法使用商業(yè)貸款或是公積金貸款再購房。三套房的停貸直指投資投機型人群,使得宏觀調(diào)控政策從真正意義上能夠保障中低收入家庭買 房,對平抑北京過高的房價走勢較為有利。

  商業(yè)貸款利率的利率周期情況

  3月15日,財政部與央行進行的國庫現(xiàn)金管理六個月定期存款招投標,銀行踴躍認購,中標利率高達6.23%,甚至超過6.06%的一年期貸款基準利率——銀行不惜花費如此血本拿錢,看起來匪夷所思。

  而這背后的商業(yè)邏輯并不高深,央行與銀監(jiān)會雙管齊下的貨幣供應(yīng)緊縮效應(yīng),令資金頭寸對于商業(yè)銀行極為珍貴,尤其對存款增長乏力的中小銀行。大銀行“有錢無規(guī)模”,小銀行“有規(guī)模無錢”,不同程度的“錢荒”背景下,貸款利率水漲船高、價高先得,早已不是新鮮事,只需小小上浮便可覆蓋國庫現(xiàn)金存款成本。

  據(jù)記者了解,2012年1月以來,商業(yè)銀行公司貸款均普遍上浮,大型商業(yè)銀行一般上浮10%以上,其中上浮10%的一般只針對總行級重點客戶、大央企等核心客戶;上市股份行公司貸款利率上浮起點一般為20%-30%。“20%只針對極個別的大型企業(yè),一般上浮30%,中小企業(yè)、個人經(jīng)營性貸款等上浮40%-50%”,某股份行北京分行信貸部門人士表示。而在某些城市,針對抵押物不足的小企業(yè)貸款、小額信用貸款,利率可以上浮到60%-70%。

  今年信貸規(guī)模管控相對去年,在決心和執(zhí)行力度上顯然動了“真刀子”。記者從某國有大行一級分行公司金融部一人士獲悉,該行日前接到總行下發(fā)的通知,要求調(diào)整公司貸款定價指引,并嚴格控制公司貸款定價下浮,“2011年新發(fā)生公司貸款原則上不下浮”。

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