等額本金還款是什么意思
等額本金還款是什么意思
等額本金還款又稱利隨本清、等本不等息還款法。下面是學(xué)習(xí)啦小編整理的一些關(guān)于等額本金還款的意思的相關(guān)資料,供你參考。
等額本金還款的意思
所謂等額本金還款,又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€月內(nèi),同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。
舉例來說,同樣是從銀行貸款20萬元,還款年限15年,選擇等額本金還款,每月需要償還銀行本金1111元左右,首月利息為918元,總計首月償還銀行2200元,隨后,每個月的還款本金不變,利息逐漸隨本金歸還減少。
等額本金還款法是一種計算非常簡便,實用性很強(qiáng)的一種還款方式?;舅惴ㄔ硎窃谶€款期內(nèi)按期等額歸還貸款本金,并同時還清當(dāng)期未歸還的本金所產(chǎn)生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。由于銀行結(jié)息慣例的要求,一般采用按季還款的方式(如中國銀行)。
等額本金還款的決定因素
錢在銀行存一天就有一天的利息,存的錢越多,得到的利息就越多。同樣,對于貸款來說也一樣,銀行的貸款多用一天,就要多付一天的利息,貸款的金額越大,支付給銀行的利息也就越多。
銀行利息的計算公式是:利息=資金額×利率×占用時間。
因此,利息的多少,在利率不變的情況下,決定因素只能是資金的實際占用時間和占用金額的大小,而不是采用哪種還款方式。這是鐵定不變的道理!
不同的還款方式,只是為滿足不同收入、不同年齡、不同消費觀念人們的不同需要或消費偏好而設(shè)定。其實質(zhì),無非是貸款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先還后還,造成貸款本金事實上的長用短用、多用少用,進(jìn)而影響利息隨資金實際占用數(shù)量及期限長短的變化而增減。
可見,不管采取哪種貸款還款方式,銀行都沒有做吃虧的買賣、客戶也不存在節(jié)省利息支出的實惠。
等額本金還款的計算
等額本金還款法其計算公式如下:
每季還款額=貸款本金÷貸款期季數(shù)+(本金-已歸還本金累計額)×季利率
如:以貸款20萬元,貸款期為10年,為例:
每季等額歸還本金:200000÷(10×4)=5000元
第一個季度利息:200000×(5.58%÷4)=2790元
則第一個季度還款額為5000+2790=7790元;
第二個季度利息:(200000-5000×1)×(5.58%÷4)=2720元
則第二個季度還款額為5000+2720=7720元;
第40個季度利息:(200000-5000×39)×(5.58%÷4)=69.75元
則第40個季度(最后一期)的還款額為5000+69.75=5069.75元
由此可見,隨著本金的不斷歸還,后期未歸還的本金的利息也就越來越少,每個季度的還款額也就逐漸減少。這種方式較適合于已經(jīng)有一定的積蓄,但預(yù)期收入可能逐漸減少的借款人,如中老年職工家庭,其現(xiàn)有一定的積蓄,但今后隨著退休臨近收入將遞減。
該方式1999年1月推出,正被各銀行逐漸采用。
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