提前還貸是指借款人在保證按月按額償還個(gè)人住房貸款本息的基礎(chǔ)上，提前償還部分或全部購(gòu)房借款的一種經(jīng)濟(jì)行為。而怎樣還款才更劃算呢?下面是學(xué)習(xí)啦小編整理的一些關(guān)于提前還款常見(jiàn)還款方式的相關(guān)資料,供你參考。

　　提前還款常見(jiàn)還款方式

　　目前最常用的兩種還款方式為等額本息還款法和等額本金還款法。等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本金和利息。這種方式在償還初期的利息支出最多，本金還得相對(duì)較小，以后隨著每月利息支出逐步減少，歸還的本金就逐步增多。

　　等額本金還款法，即借款人每月以相等的額度償還貸款本金，而利息隨著本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。

　　在貸款時(shí)間相同的條件下，等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法。但是在提前還款的情況下，等額本金不一定合適，因?yàn)榈阮~本金提前還款后月還款本金不變，造成月還款額下降，還款年限延長(zhǎng)，利息反而升高，因此，如打算提前還款，要根據(jù)提前還款額計(jì)算對(duì)比哪種貸款方式更合適。

　　提前還款劃算的方法

　　1、若選的是商貸和公積金構(gòu)成的組合貸款，先還商貸會(huì)“優(yōu)惠”很多。由于公積金貸款含政策性補(bǔ)貼成分，所以貸款利率比商貸低不少，此次加息幅度也比普通商貸小，所以購(gòu)房者提前歸還貸款利率較高的商貸，更劃算些。

　　2、如果是純商業(yè)貸款，那么又有兩種還款方式的區(qū)別。據(jù)專(zhuān)家分析，兩種還款法相比，由于同樣貸款貸了一段時(shí)間后，“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”，而在提前還貸時(shí)已支付的利息是不退還的，這就相對(duì)多支付了許多原本不應(yīng)該提前支付的利息。因此，如果有提前還貸打算的，選擇“等額本金還款法”貸款比較劃算。

　　3、并非所有人都要用“等額本金還款法”來(lái)還貸，這要看你的財(cái)政計(jì)劃如何。①對(duì)于高薪者或收人多元化的人們，不妨采用“等額本金還款法”;若資金較為雄厚，又不打算提前還款，建議也采用“等額本金還款法”還貸。這種還款方式雖前期資金壓力較大，但可減輕日后壓力，其特點(diǎn)是隨時(shí)間的推移，越到后來(lái)還款越輕松。②如果是公務(wù)員、普通教師、一般研究人員或是一位工作四平八穩(wěn)、與世無(wú)爭(zhēng)的人，建議您還是選擇“等額本息還款法”。③如果貸的是等額本息還款的，那么在前10年這種做法基本劃算。因該種貸款方式在還款初期支付的多是利息，本金占的額度較小，提前還貸，可減少大筆利息支出。爭(zhēng)取這幾年能多還款，使本金基數(shù)下降，減輕利息負(fù)擔(dān)。

　　提前還款應(yīng)該注意的細(xì)節(jié)

　　一、提前還貸必須問(wèn)清要求

　　借款人想提前還貸，必須是在還款半年以上，甚至個(gè)別銀行要求已經(jīng)還款一年以上。銀行一般要求借款人提前15個(gè)工作日提交書(shū)面或電話(huà)申請(qǐng)，銀行接到借款人提前還貸申請(qǐng)后要審批，所以一般需要一個(gè)月左右的時(shí)間。此外，各家銀行對(duì)于提前還貸的要求有所不同，比如有的銀行規(guī)定提前還貸是1萬(wàn)的整數(shù)倍，有的銀行需要收取一定數(shù)額的違約金。

　　二、提前還貸文件需要準(zhǔn)備好

　　借款人如果要提前還貸的話(huà)，一般要在電話(huà)或書(shū)面申請(qǐng)后，攜帶自己的身份證、借款合同到銀行辦理審批手續(xù)。如果是結(jié)清全部尾款的借款人，在銀行計(jì)算出剩余貸款額后，便于借款人存入足夠的錢(qián)來(lái)提前還貸。如果是轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)的客戶(hù)和業(yè)主，最好找專(zhuān)業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)做委托公證，以免出現(xiàn)業(yè)主提前還款后，客戶(hù)不買(mǎi)或是客戶(hù)用首付幫業(yè)主還清尾款后業(yè)主漲價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　三、提前還貸勿忘退保及解抵押

　　貸款人提前結(jié)清全部尾款后，銀行會(huì)出具結(jié)清證明，借款人攜帶銀行開(kāi)具的貸款結(jié)清證明原件、原保單的正副本和發(fā)票，打電話(huà)給相關(guān)保險(xiǎn)公司，預(yù)約退保即可。借款人在辦理貸款時(shí)，銀行會(huì)辦理抵押登記?？蛻?hù)結(jié)清貸款后，一定不要忘記去解抵押。借款人要攜帶房產(chǎn)證，結(jié)清證明和抵押在銀行的他項(xiàng)權(quán)利證去各區(qū)建委辦理解抵押。這樣自己的房產(chǎn)才可以說(shuō)是完全屬于自己的財(cái)產(chǎn)。

　　四、并非所有人都最適宜提前還貸

　　已經(jīng)簽約的7折利率貸款客戶(hù)，相比CPI，7折利率可以說(shuō)非常低，這部分購(gòu)房者的資金利用成本很低，所以不建議提前還貸。

　　等額本息還款已經(jīng)超過(guò)5年，貸款早期還款中大部分為利息，超過(guò)5年再提前還款，可以說(shuō)本金更多，所以從資金利用的角度來(lái)看，可以考慮其他投資渠道，特別年收益率超過(guò)銀行房貸利率的渠道。

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