上班族如何選擇哪種信用卡
現(xiàn)如今辦理信用卡的人越來越多,而對于上班族來說選擇什么樣的信用卡才是最劃算的呢?才選卡上又有哪些攻略呢?下面是學(xué)習(xí)啦小編整理的一些關(guān)于上班族如何選擇哪種信用卡的相關(guān)資料,供你參考。
上班族選擇信用卡的方法
一、經(jīng)常在超市購物的
這是已婚朋友的一大需求,居家過日子、買菜養(yǎng)孩子,都離不開超市消費(fèi)。交行、中信、廣發(fā)有專門的超市聯(lián)名卡,是銀行跟某一超市集團(tuán)聯(lián)合推出的,往往只針對合作超市有一些優(yōu)惠。看自己常去哪些超市,辦相應(yīng)的聯(lián)名卡即可。
重點(diǎn)推薦三款
1、交行沃爾瑪信用卡
店內(nèi)周六至周四樂享2.5%刷卡金優(yōu)惠:需先注冊,上月有積分消費(fèi)和指定沃爾瑪門店內(nèi)消費(fèi)累計(jì)滿人民幣2000元,全國沃爾瑪門店單筆消費(fèi)(不含購物卡消費(fèi))滿128元即可享2.5%刷卡金返還獎(jiǎng)勵(lì);每周累計(jì)上限不超75元,每月累計(jì)總金額不超過300元。
最紅星期五超市活動(dòng):上月有積分消費(fèi)和指定沃爾瑪門店內(nèi)消費(fèi)累計(jì)滿人民幣2000元,每周五全國沃爾瑪門店單筆消費(fèi)(不含購物卡消費(fèi))滿128元即可享5%刷卡金返還獎(jiǎng)勵(lì)。每次不超過50元,每月金總金額累計(jì)不超過200元。
積分兌換刷卡金:沃爾瑪?shù)晖庥蟹e分消費(fèi)1元累積1分,店內(nèi)消費(fèi)無積分,積分可兌換刷卡金。
兌換比例
例如:張先生沃爾瑪信用卡內(nèi)有27500積分,那么27500積分實(shí)際可折抵的店內(nèi)消費(fèi)金額將依照以下的方式進(jìn)行計(jì)算:3001分*0.25%+4000分*0.5%+17500*1%=202.5元。
2、中信家樂福信用卡
消費(fèi)金返“365”:每周三、周六持該聯(lián)名卡在家樂福門店內(nèi)單筆消費(fèi)滿99元且月累計(jì)交易滿999元可返還該筆金額5%的消費(fèi)金。每期消費(fèi)金上限為200元人民幣。
家樂福會員價(jià):定期享受家樂福推出的會員專享低價(jià)超值商品。
貴賓登機(jī)禮遇:贈龍騰卡,內(nèi)含有4次貴賓登機(jī)權(quán)益。
新客戶首刷禮:成功發(fā)卡60天內(nèi)(含)在家樂福門店內(nèi)發(fā)生一筆家樂福聯(lián)名卡交易,可獲得30元店內(nèi)消費(fèi)金。
3、廣發(fā)萬寧卡
加速累積廣發(fā)積分:平日萬寧消費(fèi)享3倍積分;萬寧會員日(每月10日)享30倍積分;萬寧店慶月(每年11月)享5倍積分,以上積分不疊加;每月在萬寧消費(fèi)滿388元贈5倍積分,與上述積分可疊加;持卡人生日當(dāng)月獲贈雙倍積分,與上述積分可疊加。
點(diǎn)評:交行、中信和廣發(fā)的優(yōu)惠活動(dòng)都比較多,交行有“最紅星期五”,周五超市購物、加油消費(fèi)返現(xiàn)5以及各種境外消費(fèi)活動(dòng);廣發(fā)有廣發(fā)分享日,周五在萬寧全場單筆消費(fèi)滿88萬立減44元,星巴克買一送一等等;中信有9積分、9元看電影等活動(dòng)。基本都是全年持續(xù)的活動(dòng),羊毛很多。
二、經(jīng)常在商場購物的
雖然很多東西都可以網(wǎng)購,不過很多女性朋友還是離不開逛商場,商場購物也在所難免。推薦廣發(fā)的兩張可多倍積分的信用卡。
1、廣發(fā)真情信用卡
自選商戶類型三倍積分:可在百貨類(包括百貨商店、免稅商店)、餐飲類、旅游類、娛樂類任選一項(xiàng),三倍積分。金卡多倍積分上限為40萬分/月/卡。
贈送保險(xiǎn):女性健康保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)二選一。
2、廣發(fā)DIY信用卡
自選商戶類型3倍積分:在餐飲娛樂類、購物類(百貨、超市、服飾鞋包等商戶)、旅行類中間三選一享3倍廣發(fā)積分。
三、經(jīng)常外出吃飯、K歌看電影的
1、花旗禮享卡
餐飲類消費(fèi)享5x積分;百貨服飾類專享3x積分,生日特別禮享(餐飲&百貨服飾類)6x積分。
北上廣深各大商圈優(yōu)質(zhì)餐飲商戶打折優(yōu)惠,一般折扣8折-9折。
北上廣深杭指定酒店餐廳可自助餐買一贈一禮遇。
2、招商銀行信用卡
招行“掌上生活”—“飯票”可以在線購買多家餐飲商戶的優(yōu)惠券,周三五折更可以半價(jià)享美食,商戶很多,優(yōu)惠力度也不小。如果是首次辦卡,可以在招行金卡中挑選一款,推薦“腿毛卡”(Young卡、微博卡、GQ卡),每月首筆取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi),每次可取2000元并可以獲得100積分,可以快速累積積分。
另外,如果資質(zhì)夠,還可以加辦招行經(jīng)典白金卡(年費(fèi)3600,可以10000積分兌換)。
先說辦卡條件:招行代發(fā),每月稅后15000,或者招行信用卡固定額度5萬元,或者金葵花達(dá)標(biāo)(50萬)三個(gè)月。申請需提供財(cái)力證明,如本人名下房產(chǎn)證復(fù)印件+近3個(gè)月任一份水電煤單據(jù)復(fù)印件,自有車輛行駛證復(fù)印件;招行近三個(gè)月儲蓄賬戶流水單復(fù)印件或支行開立的理財(cái)賬戶資產(chǎn)余額證明原件等。
這張卡權(quán)益很好,不限于吃喝玩樂,也是各大公號奔走推薦的一張白金卡,條件夠的話,推薦加辦一張。
積分權(quán)益:生日當(dāng)天10倍積分,每戶封頂贈送10000積分。
積分換里程:1500分=2000國航/南航/東航里程,1800分=2000亞洲萬里通里程。
機(jī)場貴賓廳貴賓:每卡可享6次(含)免費(fèi)服務(wù),每人每次限攜帶1位嘉賓,嘉賓次數(shù)計(jì)入6次免費(fèi)次數(shù)內(nèi)。超伴攜帶嘉賓或超次使用,可用3000積分/次進(jìn)行兌換。
酒店權(quán)益:每年4次300元+100積分酒店預(yù)定權(quán)益;預(yù)定凱悅旗下酒店可住三免一。
其他權(quán)益:1500萬航意險(xiǎn),航班延誤險(xiǎn)4小時(shí)500元定額補(bǔ)償或2000元旅行不便報(bào)銷,12次高爾夫練習(xí)場,每年一次體檢、一次洗牙。
四、需要加油養(yǎng)車的
有車的朋友,加油養(yǎng)車是筆不小點(diǎn)的開始,推薦辦理車主卡。
1、民生銀行車車卡
刷卡消費(fèi)可返加油金:金卡每月消費(fèi)滿1500元,獲得當(dāng)月加油消費(fèi)5%加油金返還,每月上限50元;標(biāo)準(zhǔn)白金卡每月消費(fèi)滿2500元,獲得當(dāng)月加油消費(fèi)8%加油金返還,每月上限100元。1元洗車:持卡人滿足當(dāng)月加油金返還消費(fèi)門檻,可獲贈1元洗車權(quán)益。
1元機(jī)場停車:白金卡及以上級別
2、平安車主卡
加油88折:核卡次月底前,無消費(fèi)要求即享指定中石油、中石化加油站使用指定車主卡充值消費(fèi)88折,每月最高獲80元充值消費(fèi)抵用金;核卡次月底后,月可計(jì)積分消費(fèi)滿2千元,可繼續(xù)參與活動(dòng)。
送保險(xiǎn):首刷次日起即可獲贈最高110萬元全車人員意外保障。
年費(fèi):首年200元,次年起刷30000元免年費(fèi)。
五、喜歡網(wǎng)購的
1、中信淘寶V卡
淘寶購物有積分,節(jié)日積分翻10倍:淘寶會員生日、會員入淘周年慶、淘寶新會員注冊日、會員日等特殊日,使用淘寶V卡在淘寶網(wǎng)的支付寶快捷交易最高可享10倍中信信用卡積分,具體如下
2、浦發(fā)AE白金卡
指定渠道5倍積分:支付寶、微信、餐飲、百貨、酒店、娛樂中6選2享5倍積分,每類每月3元,3月一收。
積分紅包:每筆交易可以抽積分紅包。關(guān)注“浦發(fā)銀行信用卡中心”官方微信,任意消費(fèi)可獲贈1個(gè)“消費(fèi)紅包”,每天限5個(gè)紅包;通過百度錢包、支付寶、財(cái)付通(微信)、網(wǎng)銀在線、京東支付等快捷支付商戶,單筆消費(fèi)滿10元,可獲1個(gè)“快捷支付紅包”;使用小浦支付,單筆消費(fèi)滿10元,獲贈1個(gè)“小浦支付紅包”。消費(fèi)紅包可分享給朋友,每人每天最多可打開別人分享的15個(gè)紅包,總計(jì)一人每天開滿21或22個(gè)紅包。開出來的紅包有積分、流量及刷卡金??梢越M紅包群一起來薅積分。
積分換里程:12積分:1里程,可兌國航、東航、南航、海航。上限為每年總計(jì)20萬里程(海航上限為每年總計(jì)6萬里程)。
六、經(jīng)常海淘的
1、浦發(fā)夢卡
白金卡級別,可定制卡面(有50元工本費(fèi))。
境外消費(fèi)返現(xiàn):浦發(fā)夢卡Visa和Master卡版的夢卡境外消費(fèi),不區(qū)分線上線下,無論金額大小,均可獲得8%的消費(fèi)返現(xiàn),每月上限80美元,活動(dòng)一直到年底(2016年12月31日)。
2、建行全球熱購世界卡
有效期內(nèi)免收年費(fèi)
海淘名店最高10%返現(xiàn):使用全球熱購卡在亞馬遜、Expedia、Agoda等十大精選境外線上商戶消費(fèi),單筆交易每滿等值100美元最高返現(xiàn)10%。每持卡人每卡組織每自然月最高獎(jiǎng)勵(lì)60美元?;顒?dòng)期間每持卡人每卡組織限享2次返現(xiàn)。
境外線下消費(fèi)享最高18%返現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì):在境外線下刷卡消費(fèi),每卡每月通過同一卡組織清算網(wǎng)絡(luò)滿8筆且每筆滿等值100美元,即可獲得該卡組織清算網(wǎng)絡(luò)當(dāng)月境外消費(fèi)總金額8%的返現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)!每持卡人每卡組織每月最高獎(jiǎng)勵(lì)80美元!活動(dòng)期間每持卡人每卡組織限享2次返現(xiàn)。
七、出差訂酒店機(jī)票酒店機(jī)票
住酒店,推薦辦理中信優(yōu)悅會聯(lián)名卡
大中華地區(qū)酒店房價(jià)折扣:聯(lián)名卡專屬85折,周末房價(jià)7折(限大陸地區(qū));膳食特惠8折;免費(fèi)雙早及單份兒童早餐;免費(fèi)加床;延時(shí)退房。
店內(nèi)消費(fèi)雙倍積分,首刷獎(jiǎng)勵(lì)1000積分。
IHG優(yōu)悅會金卡精英會員禮遇:基礎(chǔ)積分上10%額外積分。
信用卡最劃算還款方式
最低還款:利息仍按總額算,還要利復(fù)利。張先生使用信用卡多年了,卻不知道自己每月還了最低還款額,銀行卻按照消費(fèi)總額收取利息。“暈,一直以為是按未還款部分算利息的呢。”按照銀行給出的最低還款額(一般是消費(fèi)總額10%)還款,可保持良好信用記錄。按大部分銀行規(guī)定,從消費(fèi)入賬日開始計(jì)算,按日息萬分之五收取全部消費(fèi)金額的利息,并按月計(jì)算復(fù)利,目前只有個(gè)別銀行按照還款后剩余部分計(jì)息。舉個(gè)例子,刷卡消費(fèi)3600元,按照本金10%的比例計(jì)算,最低還款額360元。最后還款日前歸還所有欠款,則不用支付利息。若僅歸還了最低還款額,則將產(chǎn)生每天萬分之五的利息(36000.05%30=54元)。而在下個(gè)賬單日前,沒有還清剩余款項(xiàng)3240元,也將按照日息萬分之五產(chǎn)生循環(huán)利息。這些利息,又將計(jì)入投資理財(cái)本金中繼續(xù)計(jì)算,產(chǎn)生月復(fù)利。也就是說,如果一直采用最低還款的方式,欠款時(shí)間越長,利滾利,還款壓力也就越大。
分期還款:分期越長,手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)越高,分期還款免息,但需要支付手續(xù)費(fèi),不同銀行的手續(xù)費(fèi)率差別較大。絕大多數(shù)銀行分期付款手續(xù)費(fèi)按期限長短來確定標(biāo)準(zhǔn),如3期、6期、12期等。一般期限越長,手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)越高。銀行收取手續(xù)費(fèi)有兩種方式,一種是以月為平均單位每期收取;另一種則是在繳付首期款時(shí)一次性收取。還是消費(fèi)3600元,在刷卡后向銀行提出消費(fèi)分期申請。第一種,分期期數(shù)為12期,如果手續(xù)費(fèi)率為0.6%,每月還款金額:36000.6%+3600/12=321.6元,你只需每月歸還321.6元,而不需再支付其他費(fèi)用。第二種,分12期,首期賬單須還款:3600元7.2%+3600元/12=559.2元,剩下11個(gè)月每月也分別還款300元。
不過,分期還款并不是一定都比歸還最低還款額省錢。對于金額較大、較長時(shí)間內(nèi)無法一次還清的欠款,為防止利滾利,分期還款成本相對較低。而對于金額較低、消費(fèi)記賬日離最后還款日很近,而且能在較短時(shí)間內(nèi)償還的,則選擇最低還款額比較劃算。如果你不想在利息中繞來繞去,最好的辦法就是按時(shí)全額還款,“敢做就要敢當(dāng),敢借就要敢還”,不僅能維護(hù)信用卡良好的使用記錄,還能避免不良的信用記錄。
2017年信用卡新規(guī)
比如建設(shè)銀行(5.310, -0.01, -0.19%)的個(gè)人服務(wù)項(xiàng)目中,將“還款滯納金”改換成“還款違約金”,
工商銀行(4.410, -0.01, -0.23%)取消了市場調(diào)節(jié)價(jià)項(xiàng)目中的“滯納金收費(fèi)項(xiàng)目”。
雖然調(diào)整后的違約金和之前的滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)還是一樣的,但是,多家銀行設(shè)置了最低、最高收取費(fèi)用的限額,這就意味著違約金和滯納金其實(shí)還是有區(qū)別的,大家還是要看好新規(guī)則哦,以防搞錯(cuò)信息(隨后上圖表信息)。
以后違約金產(chǎn)生的費(fèi)用會一次性收取,不再產(chǎn)生利息費(fèi)用了,這樣實(shí)質(zhì)上是減輕了用戶們逾期費(fèi)用的負(fù)擔(dān),即使遲還了幾天信用卡,利息也不會像滾雪球那樣越滾越多啦,想想還有點(diǎn)小激動(dòng)。
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