銀行賬戶分類后怎么辦對個人有什么影響
銀行賬戶分類后怎么辦對個人有什么影響
銀行賬戶分類管理制度12月1日將正式實施。人行有關(guān)人士解釋說，Ⅱ、Ⅲ類賬戶為通過銀行柜面或者互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開立的銀行賬戶，功能有限，并且需要與Ⅰ類賬戶綁定使用。那么銀行賬戶分類后怎么辦？銀行賬戶分類對個人有什么影響？一起來了解一下。
銀行賬戶分類對個人有什么影響
12月1日，央行關(guān)于個人銀行賬戶實行分類管理的新政將正式實施。根據(jù)新政要求，個人銀行賬戶將分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，不同類別的賬戶有不同的功能和權(quán)限。
每個人都有多個銀行賬戶，本來不論金額大小，它們的風(fēng)險級別都是一樣的。但從下個月開始，一切都不一樣了!
個人銀行賬戶分類管理制度12月1日將正式實施。按照新規(guī)，個人銀行賬戶將分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶。作為最高級別賬戶的Ⅰ類銀行賬戶，市民在一家銀行的開戶數(shù)量限定為一個。
銀行賬戶分類后怎么辦
原則上建議用戶使用這兩類賬戶進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付及移動支付業(yè)務(wù)，同時鼓勵銀行開展基于主機(jī)的卡模擬(HCE)、手機(jī)安全單元(SE)、支付標(biāo)記化(Tokenization)等技術(shù)的移動支付業(yè)務(wù)。
II、III類賬戶可采用遠(yuǎn)程方式開立，利好互聯(lián)網(wǎng)銀行及民營銀行。傳統(tǒng)模式下，銀行賬戶需要到線下網(wǎng)點開立，而互聯(lián)網(wǎng)銀行及民營銀行不設(shè)或缺乏實體營業(yè)網(wǎng)點，在開戶業(yè)務(wù)中一直受到政策限制。
本次個人銀行賬戶分類管理細(xì)則的出臺，使得互聯(lián)網(wǎng)銀行通過電子渠道遠(yuǎn)程為用戶開立II、III類賬戶成為可能。尤其對于同一控制下、第三方支付份額較大的互聯(lián)網(wǎng)銀行，更是可以通過鼓勵第三方支付賬戶用戶轉(zhuǎn)化為銀行客戶，從而規(guī)避第三方支付賬號所受到的限制。例如阿里系的網(wǎng)商銀行以及騰訊系的微眾銀行等。
遠(yuǎn)程開戶過程技術(shù)驗證方式利好人臉識別等技術(shù)及設(shè)備相關(guān)方。根據(jù)通知細(xì)則，有條件的銀行可以通過視頻或者人臉識別等安全有效的技術(shù)手段作為輔助核實個人身份信息的方式?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行參股方及具備銀行業(yè)務(wù)資質(zhì)的人臉識別等技術(shù)相關(guān)方受益。
什么是I類、II類、III類賬戶?
簡單說，Ⅰ類賬戶是全功能賬戶，常見的借記卡就屬于Ⅰ類賬戶;Ⅱ、Ⅲ類賬戶則是虛擬的電子賬戶，是在已有Ⅰ類賬戶基礎(chǔ)上增設(shè)的兩類功能逐級遞減，資金風(fēng)險也逐級遞減的賬戶。主要區(qū)別如下表：
如何使用I類、II類、III類賬戶?
?、耦愘~戶就像是大錢箱，主要的資金家底都在里面，需個人在銀行柜面開立、現(xiàn)場核驗身份，具有全功能，使用范圍和金額不受限制：
辦理存款
轉(zhuǎn)賬
消費繳費
購買投資理財產(chǎn)品等
個人的工資收入、大額轉(zhuǎn)賬、銀證轉(zhuǎn)賬，以及繳納和支付醫(yī)療保險、社會保險、養(yǎng)老金、公積金等業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)通過I類戶辦理。
Ⅱ類賬戶就相當(dāng)于錢包，用于日常較大的開支：
辦理存款
購買銀行投資理財產(chǎn)品
消費繳費等
支付額度不能超過1萬元，理財除外
III類賬戶就相當(dāng)于零錢包，用于金額不大，頻次高的交易：
網(wǎng)絡(luò)支付
線下手機(jī)支付等小額支付
最高額度1000元
人行有關(guān)人士解釋說，Ⅱ、Ⅲ類賬戶為通過銀行柜面或者互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開立的銀行賬戶，功能有限，并且需要與Ⅰ類賬戶綁定使用。
數(shù)學(xué)不好腦細(xì)胞不夠的你是不是已經(jīng)被繞暈了?
來看看段子手們形象的“說明”
?、耦愘~戶是“老婆的賬戶”，具有全功能。
?、蝾愘~戶是“老公的賬戶”，可以存現(xiàn)但不能取，且只能轉(zhuǎn)給“老婆的賬戶”，雖然不能對外轉(zhuǎn)賬，但是理財和替老婆清空購物車還是可以滴!(不能提現(xiàn)但能在支付平臺上消費)。
?、箢愘~戶是“孩子的賬戶”，只能用于小小小額的消費，余額不超過1千元，不用擔(dān)心熊孩子亂花錢了。
男士們對三類賬戶的用途是不是已經(jīng)一清二楚了呢?
如何開立I類、II類、III類賬戶?
開立三類賬戶，主要有兩種方式：一種是到銀行柜面，由工作人員當(dāng)面審核開立;一種是通過電子渠道非“面對面”開立。
開設(shè)I類銀行賬戶
根據(jù)中國人民銀行2016年9月30日發(fā)布的通知，自2016年12月1日起，銀行為個人開立銀行結(jié)算賬戶的，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
開設(shè)Ⅱ類Ⅲ類銀行賬戶
?、耦悜艉廷蝾?、Ⅲ類戶綁定使用，在向非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金時有數(shù)額限制，Ⅱ類戶日累計限額為1萬元。
“Ⅱ類戶沒有數(shù)量限制，可以辦理存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，”一家銀行理財經(jīng)理表示，Ⅱ類戶購買投資理財產(chǎn)品需是銀行自營或代理銷售的投資理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品。同時，Ⅱ類戶在消費和繳費上都受到數(shù)額限制、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金時也有數(shù)額限制。
開設(shè)一個Ⅱ類戶，必須包含申請人姓名、居民身份證號碼、手機(jī)號碼、綁定賬戶賬號(卡號)、綁定賬戶是否為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶等5個要素。對未按照規(guī)定驗證綁定賬戶信息的Ⅱ、Ⅲ類戶，自2017年4月1日起暫停業(yè)務(wù)辦理。
根據(jù)規(guī)定，開設(shè)一個Ⅲ類戶，要至少包括開戶申請人姓名、居民身份證號碼、手機(jī)號碼、綁定賬戶賬號(卡號)等4個要素。
按照規(guī)定，Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元，如果錢多了怎么辦?根據(jù)規(guī)定，賬戶剩余的錢要原路返回同名I類戶中。由于在初期規(guī)定時，Ⅲ類戶賬戶沒有實體介質(zhì)，也就是說不能發(fā)卡，銀行理財經(jīng)理表示，“在手機(jī)銀行中可以看到，Ⅲ類戶有對應(yīng)的賬號”。
在現(xiàn)有的個人銀行賬戶基礎(chǔ)上，為什么要增設(shè)Ⅲ類戶，專家表示這主要是滿足市民對支付效率的需求。部分銀行推出了方便、快捷的小額免密支付服務(wù)，Ⅲ類戶以便利存款人日常消費支付。
注意事項如下表：
已有多張借記卡咋辦?
2016年11月30日前在同一家銀行開立多個Ⅰ類戶的，怎么辦呢?個人在2016年12月1日前已經(jīng)開立的Ⅰ類戶不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。
“這個沒有強(qiáng)制銷戶的規(guī)定，可以正常使用，應(yīng)該是有過渡期的，但也沒有確定過渡時間長短。”省城一位工商銀行的客戶經(jīng)理表示，銀行會通知名下開戶數(shù)量較多的客戶進(jìn)行核查，與客戶確認(rèn)是否保留賬戶、開戶原因及合理用途。對于無法核實開戶合理性的，會引導(dǎo)進(jìn)行撤銷、歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別的措施。
同時，需要注意的是，新開立的賬戶自開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的，會暫停非柜面業(yè)務(wù)，但是如果您注冊電子銀行、簽訂代繳費協(xié)議等，就不會因無交易記錄而被暫停非柜面業(yè)務(wù)。
已綁定的微信 支付寶等怎么辦?
銀行人士建議，市民完全可以通過Ⅱ類和Ⅲ類賬戶來關(guān)聯(lián)這些支付賬戶，降低風(fēng)險。
同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費將被取消
既然一個人在一個銀行只能有一張借記卡，那央行也順勢取消了同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費，且規(guī)定在年底之前，所有銀行必須執(zhí)行到位。這對于經(jīng)常出差的人無疑是一個好消息，只用一張借記卡就能夠“跑遍全國”。
ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬24小時內(nèi)可撤銷
除了異地取款不再收取手續(xù)費了，轉(zhuǎn)賬也出現(xiàn)了很大的變化。2016年12月1日起，通過ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬(除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外)延時24小時到賬，并且24小時內(nèi)可以撤回。
“對于普通到賬、次日到賬和ATM機(jī)延時到賬的情況，在市民匯款前，通過電話銀行、營業(yè)網(wǎng)點等途徑撤銷轉(zhuǎn)賬交易。”銀行工作人員表示，通過銀行柜臺、智能柜員機(jī)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道辦理轉(zhuǎn)賬，銀行行會提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式，市民需要選擇一種方式辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
對于普通到賬，工商銀行的工作人員表示，銀行會在交易受理2小時后發(fā)起匯款。次日到賬是以“零點”為分界線的，一過夜間12點就會發(fā)起匯款。“注意次日到賬并不是24小時后到賬。”
銀行“雙標(biāo)卡”退出歷史舞臺
近日多家銀行證實，雙標(biāo)信用卡將不再發(fā)新產(chǎn)品。施行了14年，帶有中國特色的雙標(biāo)信用卡，將正式退出歷史舞臺。
實際上，近年來由于限制發(fā)行磁條卡，雙標(biāo)卡發(fā)行量已經(jīng)很少，現(xiàn)在正式取消也是從安全的角度出發(fā)，對儲戶影響其實不大。以后出境游多帶一張卡，看似不便，但是卻增加了客戶的安全保障。
提示此輪賬戶清理，必定會產(chǎn)生大量閑置銀行卡，千萬不要隨便處理!最好自己主動到銀行網(wǎng)點進(jìn)行注銷，如涉及信用卡，也可自行撥打信用卡中心的電話進(jìn)行注銷。
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