按揭房貸提前還款怎么算
如今越來越多人選擇貸款買房，你們對按揭房貸還款的流程了解嗎?下面就讓學(xué)習(xí)啦小編為你們介紹一下按揭房貸提前還款怎么算吧。
按揭房貸提前還款
提前還款是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。提前還款在某些情況下對借款人有利而對貸款人不利，所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應(yīng)予明確規(guī)定。提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時縮短貸款期限三種情況。貸款銀行只能受理自發(fā)放個人貸款第2個還款月起借款人提前還款的申請。 提前還款固然能夠節(jié)省利息支出，但有四類買房人不適合提前還款。
提前還款是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。
提前還款在某些情況下對借款人有利而對貸款人不利，所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應(yīng)予明確規(guī)定。提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時縮短貸款期限三種情況。貸款銀行只能受理自發(fā)放個人貸款一年后借款人提前還款的申請。
由于政策原因如屬以下五類情況還貸應(yīng)緩行
享受七折或其他優(yōu)惠利率的
中國銀行信貸部工作人員表示，如果是第1套房，而且還享受7折利率的，就不要考慮房貸提前還款了，加息前五年期以上貸款基準(zhǔn)利率是5.89%，7折就是4.12%，即使加息后打完7折也只有4.298%，這是非常低的貸款利率了。按這樣的加息幅度，就算再加兩次也不高。如果選擇提前還貸，除非以后不再貸款，否則再貸款購房，就會被判定為二套房貸，利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍，可謂得不償失。
但是對于二套房貸，利率按照1.1倍計算，加息后的利率就達(dá)到6.754%左右的年利率，銀行相關(guān)人員表示，如果手頭有資金，可考慮部分提前還貸。除了考慮利率因素，還要考慮綜合家庭收入、預(yù)期支出等多方面因素。
等額本息還款年數(shù)接近中期
理財人員指出，有兩類貸款者不宜提前還貸，其中一種是使用等額本息還款法的借款人，還款年數(shù)已接近中期，這時選擇提前還款不太適合。理財人員解釋，等額本息還款法是每月還款總額固定，其中還款本金遞增，還款利息遞減，也就說借款人前期還的利息比重較大，本金比重較少。
如果借款人到還款中期再選擇提前還貸的話，已經(jīng)償還了大部分的利息，提前還款的部分則更多的是本金，這種情況再選擇提前還貸的話意義不大。
等額本金還款期超過1/3
第2種不適宜提前還款的類型是使用等額本金還款法的客戶，并且還款期已經(jīng)超過了1/3。等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計算還款利息，隨著還款時間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來越少，當(dāng)還款期超過1/3 時，其實借款人已還了一半的利息，再選擇提前還貸的話，償還的更多是本金，不能有效地節(jié)省利息支出。
手上還有其他理財項目
理財專家還表示，如果手頭有其他投資理財項目，如股票、基金、債券等，收益率高于貸款利率，借款人也完全沒有必要選擇提前還貸，大可將資金用于投資。如果借款人只是將資金存于銀行，近期內(nèi)無投資計劃，按照加息后的存貸款利率，五年期的存款年利率為4.2%，而同期的貸款利率則為6.14%，存貸利差較大，這種情況與其存入銀行，還不如選擇提前還貸。
公積金貸款沒必要提前還
除了商業(yè)貸款之外，公積金貸款利率也有所上調(diào)，五年期以下(含五年)公積金貸款利率從3.33%調(diào)整為3.50%，五年期以上公積金貸款利率從3.87%調(diào)整為4.05%，而加息后，3年期銀行定期存款利率為3.85%，“倒掛”0.35個百分點，5年期定存利率為4.2%，“倒掛”0.15個百分點。因此，對于目前有公積金貸款的市民，沒有必要提前還貸。相比之前與商業(yè)貸款的利息差距，公積金在加息以后的利率優(yōu)勢更加明顯，購房者尤其是二套房貸款的客戶，可以優(yōu)先選擇公積金貸款。
南京市公積金管理核心表示，公積金貸款允許提前還款，而且提前還的都算作本金。正在還公積金貸款的職工如果想減少后期利息支出，可以一次性或者分?jǐn)?shù)次提前還。
提醒：提前還款可在年底
中信銀行相關(guān)工作人員認(rèn)為，無論是一套房還是二套房，現(xiàn)在提前還貸都不是個好選擇。
一般而言，雖然現(xiàn)在加息了，大部分銀行的房貸還款額是從明年1月份才開始提高(合同中約定從當(dāng)年開始執(zhí)行新利率的除外)，只要趕在今年年底前提前還貸都可以避開加息影響，對于資金并不十分充裕的客戶來說，不要急著提前還貸。此外，經(jīng)過這次加息后，CPI和存款利率仍然是倒掛的，在負(fù)利率的情況下，可適當(dāng)負(fù)債進(jìn)行消費和投資，風(fēng)險承受度較高的投資者可投資股票和基金，選擇基金定投是一個不錯的投資方式。以上這些內(nèi)容就是小編為大家介紹的提前還款是怎樣的和房貸提前還款怎么算，希望能給您帶來幫助。
按揭房貸提前還款利息計算方式
房貸提前還款，貸款一次性結(jié)清銀行本息，利息計算截止到你還清銀行本息日期為準(zhǔn)，結(jié)算以后的日期不需支付利息(你借銀行的本金，借用幾天就歸還幾天的利息錢)。
房貸提前還款只是歸還部分銀行本息，未結(jié)清銀行貸款本息，利息還是按照原有借款合同上約定的貸款利率執(zhí)行(有優(yōu)惠就會一直優(yōu)惠下去)。未結(jié)清貸款余額，貸款還款計劃可以選擇：A縮短貸款還款期限，月供數(shù)額不便。B貸款還款期限不變，減少每月月供數(shù)額。
提前歸還銀行貸款，是一種違約(借款合同)行為，會造成銀行一定的損失，所以銀行會收取一定數(shù)額的手續(xù)費(違約金)，大約一個月的月供數(shù)額。
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