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信用卡的使用技巧及說(shuō)明

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  關(guān)于信用卡的使用技巧及說(shuō)明你了解嗎?下面跟小編一起來(lái)看看!

  申請(qǐng)

  一般來(lái)說(shuō),我個(gè)人建議申請(qǐng)信用卡的時(shí)候盡可能選擇商業(yè)銀行,而非四大銀行(中、農(nóng)、工、建)。因?yàn)樾庞每ǎ谒幕竟δ?mdash;—信用消費(fèi)——上,各家銀行做得都一樣,區(qū)別只在于銀行批給你的額度有多少而已。而且四大銀行一般來(lái)說(shuō)審批過(guò)程比商業(yè)的更為嚴(yán)格,一來(lái)由于他們不愁沒(méi)客戶,二來(lái)他們還想維護(hù)他們國(guó)有的地位,只做高端客戶,三來(lái)是四大就算批,額度也不大,甚至還有可能需要你交保證金,所以不要也罷。

  除此之外,選擇銀行的標(biāo)準(zhǔn)就是看他的附屬功能。基本上大型一些的商業(yè)銀行就是靠這個(gè)來(lái)吸引客戶的。最常見(jiàn)的就是積分功能的。例如消費(fèi)一RMB就是一分,而你的消費(fèi)積分是可以換取很多禮品的,例如免下年年費(fèi)、換購(gòu)禮品、參加抽獎(jiǎng)等等。有了這個(gè),那么你消費(fèi)的所有金錢(qián)就可以算做是有回報(bào)的,而不單單只是消費(fèi)出去。

  另外還有就是免息分期活動(dòng)。例如買(mǎi)筆記本電腦、手機(jī)、DC、DV等等。對(duì)于那些喜歡購(gòu)物,而又一時(shí)沒(méi)有那么多錢(qián)的朋友就最適合不過(guò)了。但需要注意一點(diǎn)的就是,雖然他說(shuō)的是免息,但他的物品價(jià)格卻是比市價(jià)高一些的,也即是他實(shí)際上是把利息算在總價(jià)里的。所以在做決定的時(shí)候就要考慮到這一點(diǎn)。

  第三種的就是在特約商戶里消費(fèi)有折扣。所以在申請(qǐng)之前,盡量多了解一些他的特約商戶是否在你的喜好之列也是非常重要。


信用卡

  以上說(shuō)的是如何選擇銀行。接下來(lái)就簡(jiǎn)單介紹一下一些基本常識(shí):

  1、年費(fèi)

  其實(shí)所有信用卡都是需要交納年費(fèi)的,但以廣州為例,大部分的商業(yè)銀行都在變相減免年費(fèi)。例如開(kāi)卡第一年全免,然后只要再第一年里刷卡消費(fèi)達(dá)6次或以上,每次消費(fèi)金額不限,則第二年的年費(fèi)全免;如第二年也消費(fèi)6次或以上,免第三年,如次類推。但需要注意的是,其他地方可能在此制度上有區(qū)別,具體是看當(dāng)?shù)氐母?jìng)爭(zhēng)是否激烈。因?yàn)槲伊私鈴V西梧州的交通銀行就是需要12次。

  2、手續(xù)費(fèi)

  重寄帳單、重制卡等等功能都是需要手續(xù)費(fèi)的,雖然極少用到,但各間銀行之間比較一下也是值得的。另外有一點(diǎn)就是取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。這個(gè)不是所有銀行都有,但如果有的話,也比較貴。例如你通過(guò)ATM取現(xiàn)金100元,可能他就收取你手續(xù)費(fèi)10元。所以比較了解清楚

  3、VISA和MASTER

  這兩個(gè)分別是世界上最大的兩個(gè)信用卡銀行聯(lián)盟。有點(diǎn)類似于銀聯(lián)的。但不少銀行都同時(shí)參加這兩個(gè)組織。所以也同時(shí)發(fā)行屬于這兩個(gè)不同組織的信用卡。所以一般來(lái)說(shuō)在你申請(qǐng)的時(shí)候,表格上是有相應(yīng)的選項(xiàng)讓你選擇的?;旧蟻?lái)說(shuō),在國(guó)內(nèi),這兩個(gè)組織的信用卡在使用上是沒(méi)有區(qū)別的。主要的是它的附屬價(jià)值。例如VISA 是香港迪士尼的合作伙伴,所以在05年的時(shí)候VISA給他的客戶搞了不少活動(dòng),例如送門(mén)票的。而且VISA也是奧運(yùn)會(huì)的長(zhǎng)期合作伙伴。而且以我個(gè)人的了解,VISA的活動(dòng)比MASTER搞得多,而且平時(shí)逛街,不少名牌服飾店掛的是VISA的牌子。但MASTER卻是06年世界杯的合作伙伴。

  另外的就是VISA經(jīng)常會(huì)和一些發(fā)行一些特型卡,樣子還真的挺看好。

  另外一點(diǎn)就是,盡量選擇自己經(jīng)常去的銀行。這一點(diǎn)會(huì)在還款階段給你很多方便,具體會(huì)在后面說(shuō)明。

  還款

  所謂信用卡,就是先消費(fèi),后還款。即在一開(kāi)始,你的卡里是可以不存錢(qián)的。但當(dāng)每月結(jié)帳的時(shí)候,你就需要把前期消費(fèi)的欠帳補(bǔ)上。但實(shí)際上,在還款這個(gè)階段,還是有不少技巧可以學(xué)習(xí)的。

  首先給大家解釋一下什么是免息還款期。

  一般來(lái)說(shuō),信用卡是每月結(jié)帳一次。但這個(gè)結(jié)帳日期不是以自然月來(lái)計(jì)算,而是銀行各自有不同的日期。有的是每月的5號(hào),或10號(hào),或16號(hào)。

  那么先假設(shè)結(jié)帳日為每月的16號(hào)。即在2月16號(hào)的時(shí)候,結(jié)算的是1月17號(hào)至2月16號(hào)期間的所有消費(fèi),那么現(xiàn)在我們稱之為2月帳單。而最后還款日,則一般是2月16號(hào)+20日。在此期間,只要你把2月帳單里所有的欠款都還了。那么銀行是不收取這筆欠款的利息的。在這里我們可以看到,如果你的消費(fèi)是1月 17號(hào)發(fā)生的,那么你的免息期就長(zhǎng)大50日。這也就是銀行經(jīng)常宣稱的“最長(zhǎng)50日的免息還款期”。但要明白的是最長(zhǎng),而不是固定。因?yàn)槿绻愕南M(fèi)是2月 16號(hào)發(fā)生的,則只有20日的免息期。

  如果你在免息還款期內(nèi)不能償還所有的欠款,那么從第21日開(kāi)始,銀行將每天收取你剩下欠款的滯納金,而這個(gè)比例是各間銀行所不同的。所以這個(gè)費(fèi)用也是在申請(qǐng)的時(shí)候所必須考慮的。

  好了。如果你能每一期都及時(shí)還款,那么你將會(huì)在銀行里留下非常良好的記錄。并且如果你經(jīng)常都大量的消費(fèi),銀行還會(huì)不斷給你提升你的額度。當(dāng)然,額度不是越高越好的。因?yàn)槿绻銊偤脕G失了卡片,而且又沒(méi)能幾時(shí)掛失,那到時(shí)候你就慘情了。所以如果銀行把你的額度提升得很高,最好還是告訴他們,降低一下。

  PS:漏說(shuō)了一點(diǎn),以上所有地方提到的“額度”,指的是永久額度。所以如果你因事需要一個(gè)比較高的額度,你可以打電話給銀行,讓他們臨時(shí)提升你的額度,但這個(gè)臨時(shí)額度是有期限的,過(guò)了期限,就會(huì)恢復(fù)到永久額度。

  剛才在第一節(jié),提到了盡量選擇自己經(jīng)常使用的銀行。這是因?yàn)楝F(xiàn)在不少銀行都開(kāi)通了自動(dòng)還款功能。即每到月結(jié)日,銀行都可以從普通儲(chǔ)蓄卡里扣除相應(yīng)的款項(xiàng)來(lái)沖抵欠款,以免除你每個(gè)月都要親自跑銀行柜臺(tái)的麻煩。

  但需要說(shuō)明的是,一般來(lái)說(shuō)這個(gè)功能均只支持銀行自己的儲(chǔ)蓄卡,而不支持異行的。所以就算你開(kāi)通了自動(dòng)還款功能,如果那銀行不是你經(jīng)常用的銀行,那么你最終還是要自己跑去柜臺(tái)。但如果選擇是自己經(jīng)常用的銀行,例如你一發(fā)工資就存進(jìn)去的那家銀行,那么你就可以把你的信用卡自己的普通儲(chǔ)蓄卡捆綁。這樣每到信用月結(jié)的時(shí)候,銀行就會(huì)自動(dòng)幫你轉(zhuǎn)帳。而你就不需要專門(mén)為了這個(gè)信用卡而跑去銀行。畢竟現(xiàn)在的銀行都是人滿為患。

  但即便是這樣,我還是建議你在月結(jié)日之前,通過(guò)網(wǎng)上銀行或者ATM查詢一下自己的卡里是否有足夠的錢(qián)還款。

  使用

  當(dāng)銀行通過(guò)了你的申請(qǐng)之后,就會(huì)郵寄信用卡給你,當(dāng)你收到信用卡的時(shí)候,一般來(lái)說(shuō),還需要打電話回銀行,確認(rèn)開(kāi)通該信用卡,否則還是不能使用的。而且還必須馬上在卡片背面簽上自己的名字,一般來(lái)說(shuō),最好是自己最喜歡的簽名,而非正楷。因?yàn)樘^(guò)正規(guī)的話,會(huì)比較容易給人冒簽。但太潦草也不行。

  如果想更安全一點(diǎn)的話,就是在填寫(xiě)申請(qǐng)單的時(shí)候,選擇消費(fèi)時(shí)必須密碼——默認(rèn)是不需密碼,只需簽名的。那么無(wú)論是刷卡消費(fèi)還是ATM的時(shí)候,均需要輸入密碼。

  順便說(shuō)一下,一般來(lái)說(shuō),銀行批給你的時(shí)候,是會(huì)給你一個(gè)消費(fèi)額度的。例如3000。但這個(gè)額度,一般來(lái)說(shuō),是由消費(fèi)和取現(xiàn)兩個(gè)額度組成的。所謂消費(fèi),即例如在超市結(jié)帳的時(shí)候刷卡那種非現(xiàn)金交易。而取現(xiàn)指的是通過(guò)銀行柜臺(tái)或者ATM直接取現(xiàn)金的現(xiàn)金交易。

  也即是說(shuō),銀行有可能總共批給你3000的額度,但其中只允許你消費(fèi)2000,取現(xiàn)1000。合共3000。而這兩個(gè)額度相互間是不交叉的。即你可以刷卡消費(fèi)完那2000之后,如需繼續(xù)使用,還可以再去銀行柜臺(tái)或者ATM取現(xiàn)1000。但也有銀行是把消費(fèi)和取現(xiàn)合并在一起算的。即無(wú)論你是消費(fèi)還是取現(xiàn),總共只有3000。這3000你可以完全是消費(fèi)或完全是取現(xiàn)

  這兩種方式各有利弊,衡量一下吧。

  需要說(shuō)明的是,有傳說(shuō),如果你在平日的使用活動(dòng)中,經(jīng)常使用取現(xiàn)功能,而不是消費(fèi)功能,那么你的信用記錄將不會(huì)太好。因?yàn)殂y行有可能認(rèn)為你比較缺錢(qián)用。那么如果日后需要在銀行申請(qǐng)大宗的貸款——例如車(chē)貸、房貸——的時(shí)候,會(huì)比較麻煩。所以盡量還是只用消費(fèi)功能

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