新加坡儲蓄債券投資須知
新加坡儲蓄債券投資須知
你知道新加坡儲蓄債券投資須知么。你知道新加坡儲蓄債券投資中有多少不為人知的秘密么。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你分享新加坡儲蓄債券投資須知的相關(guān)內(nèi)容，希望對大家有所幫助。
新加坡儲蓄債券投資
理財錦囊
新加坡儲蓄債券(Singapore Savings Bond，簡稱SSB)將從下個月起開放給國人申購，跟市場上現(xiàn)有的銀行定期存款、新加坡政府債券、單位信托基金等相比，它有哪些優(yōu)缺點?它是否符合你的投資回報期望、風(fēng)險承擔(dān)能力和投資期限?本期理財錦囊以答問方式，讓你快速掌握這個新投資產(chǎn)品。
問： 新加坡儲蓄債券是什么樣的投資產(chǎn)品?
答： 它是針對個人散戶投資者的一種既安全又靈活的長期投資產(chǎn)品。債券本金和利息由新加坡政府全額擔(dān)保，因此風(fēng)險基本上等于零。
在結(jié)構(gòu)方面，它同時融合短期投資產(chǎn)品和長期投資產(chǎn)品的特征。譬如，盡管這類債券的期限長達(dá)10年，但投資者可在成功申購后的一個月內(nèi)靈活贖本，且不用支付任何罰金。
它也是一個門檻較低的投資選擇，最低投資額從500元起跳，并以500元遞增。相對而言，一般政府債券的最低投資額從1000元起跳，一般零售債券則從2000元起跳，公司債券則一般需要25萬元。不過，SSB有申購頂限，一次過最多申購5萬元，一人最多持有10萬元。
問： 新加坡儲蓄債券適合哪類投資者?
答：凡年滿18歲的個人投資者都可申購。大華銀行個人財務(wù)服務(wù)部董事總經(jīng)理兼主管邱鼎和認(rèn)為，由于SSB的門檻和費用較低，因此會吸引剛踏入社會和開始儲蓄的個人。
奕豐集團(iFAST)退休規(guī)劃大使王綏釗則認(rèn)為，SSB比較適合退休人士。不過，兩名專家一致認(rèn)為，不管投資者是老是少，SSB較適合風(fēng)險承擔(dān)能力極低、打算做長線投資的投資者。
問：新加坡儲蓄債券10年期的息率有多少?
答：SSB的利率與新加坡政府債券的收益率掛鉤，利率將逐年增加。換言之，債券持有時間越長，年均回報率就越高。比方說，投資者申購1000元，第一年的息率可能是0.9%，利息便是9元;第二年的息率是1.5%，利息便是15元，第10年的息率是3.3%，利息便是33元。兩年的年均息率是1.2%，10年下來的年均息率是2.4%。
SSB的投資期最長是10年，如果投資者持有債券滿10年，所獲得的平均年回報率應(yīng)與在同一個時間點投資10年期的新加坡政府債券相當(dāng)。按過去10年的情況，新加坡政府債券10年期的收益率多數(shù)時候介于2%至3%。
問： 新加坡儲蓄債券的利率結(jié)構(gòu)有何缺點?
答： 每月發(fā)行的SSB，每期利率以新加坡政府債券的上月平均收益率為準(zhǔn)，每期債券的利率為鎖定利率，發(fā)行后就不會改變。這或許是SSB唯一“風(fēng)險”所在，即未來發(fā)行的SSB利率，或比投資者手上債券利率來得高(也可能更低)。邱鼎和說：“在一個利率看漲的環(huán)境中，鎖定利率或許會讓投資者處于不利情況。”
此外，SSB每半年派發(fā)一次的利息以現(xiàn)金派發(fā)，而不是重新放回產(chǎn)品中，讓利滾利，也就無法發(fā)揮復(fù)利的效益。如果是定期存款，在存款到期后，戶主可把利息一并存起來換取下一年更高的利息回報。
問： 應(yīng)選擇新加坡儲蓄債券或其他產(chǎn)品?
答： 邱鼎和認(rèn)為，這要視投資者的投資期限的長短而定。他說：“如果投資者的投資期限較短，他們應(yīng)該考慮定期存款，因為其回報會比SSB更好……銀行現(xiàn)在提供的三個月、半年、以及一年定期存款配套利率很有競爭力。以大華銀行為例，13個月的定存利率是每年1.45%，最低存款額為兩萬元。”
王綏釗則指出，若投資者的投資期限較短，也可考慮短期新加坡債券基金。這是因為這類產(chǎn)品的門檻也相對較低，最低投資額介于500元至1000元，而其短期回報率會高于SSB。
問： 申購新加坡儲蓄債券有幾個步驟?
答： 大致分四個主要步驟：
一、 申請前必須擁有星展銀行/儲蓄銀行、大華銀行或華僑銀行戶頭，并且擁有中央托收公司(CDP)個人證券戶頭，并已開通直接存入服務(wù)(direct crediting service，簡稱DCS)。
二、 通過上述三家銀行的自動提款機(ATM)或網(wǎng)銀服務(wù)(無法通過銀行柜臺辦理)，在每月第一個工作日到最后第四個工作日提交申請，申請時須提供CDP戶頭號碼，申請資金會自動扣除，每次申請的交易費是兩元。
三、 金管局會在每月最后第三個工作日，向申請者配發(fā)儲蓄債券。如果申購額超出當(dāng)局的發(fā)行額，申請者未必能如愿買下所申請的全部債券面額，若是如此，申請者會獲得退款和通知。
四、 成功申購新加坡儲蓄債券后，投資者會在債券發(fā)行的半年后獲得首筆利息，之后將每半年收一次利息。利息將直接轉(zhuǎn)入與他們的CDP戶頭相連的銀行戶頭。
問： 申購新加坡儲蓄債券須花多少時間?
答： 如果申請者此前沒有CDP戶頭，申請這個戶頭并選擇DCS服務(wù)，需要約10個工作日。也就是說，沒CDP戶頭的申請者，需要提前約半個月做準(zhǔn)備。第一批SSB將從9月1日傍晚6時起開放，截止日期是9月25日晚上9時，申購結(jié)果將在9月28日下午3時過后知曉。
問： 投資新加坡儲蓄債券須注意什么費用?
答： 儲蓄債券的利息不用繳稅，但每次申購和兌現(xiàn)贖本，銀行都會征收兩元交易費。即使申請不成功，這筆費用也不會退還。投資者應(yīng)注意這筆費用對投資回報的影響。比方說，如果投資者申購最低500元債券，第一年的息率為0.9%，利息是4.50元;第二年的息率是1.5%，利息便是7.50元，兩年合計利息是12元。投資者若決定在兩年里贖回債券，合計交易費是四元，凈利便是八元。也就是說，第一年的實際利率為0.5%，第二年的實際利率是1.1%。不過，王綏釗指出，兩元的交易費比其他金融產(chǎn)品低得多。
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