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穩(wěn)固收益類理財(cái)產(chǎn)品債券

時(shí)間: 宋鵬849 分享

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  固定收益類理財(cái)產(chǎn)品債券

  本篇介紹的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品,界定為投資期限在一年及以上期限,能夠給投資者帶來(lái)固定收益的金融產(chǎn)品。目前主要有債券類、信托類和名股實(shí)債的合伙制基金產(chǎn)品。

  債券類產(chǎn)品:債券、債券型基金

  債券:根據(jù)發(fā)行債券主體的不同,債券分為政府債券(包括國(guó)債-中央政府發(fā)行的債券和地方政府債券)、金融債券(由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券)、公司或企業(yè)債券。投資債券最大的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn),即債券到期后發(fā)行主體無(wú)力全額償還本金和利息。但在國(guó)內(nèi)自建國(guó)以來(lái)公開(kāi)發(fā)行的各類債券尚無(wú)一例出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)。隨著金融市場(chǎng)對(duì)中小企業(yè)私募債券的推進(jìn),這樣的情況預(yù)計(jì)將會(huì)被打破。

  目前債券的交易有兩類市場(chǎng),一是交易所市場(chǎng),另一個(gè)是銀行間市場(chǎng),其中前者的交易量較小,但普通的投資人均可參與;后者是主要交易市場(chǎng),需要通過(guò)銀行代理才能夠參與交易。債券投資者主要是機(jī)構(gòu)交易者,如保險(xiǎn)、社保、銀行、大的企業(yè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)公司等等。因此對(duì)于發(fā)行主體安全度高、收益率理想的債券,普通的投資人通常買(mǎi)不到。普通投資者能夠選擇的投資品種主要是國(guó)債,以及交易所上市的債券。國(guó)債安全度屬于最高級(jí),投資期限有1-10年的不同期限,收益率較低,

  2013年5月發(fā)行的國(guó)債3年期利率5%,5年期利率5.41%。國(guó)債未到期前,投資者可隨時(shí)到原購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí),通常按兌取本金的1‰收取手續(xù)費(fèi),并按實(shí)際持有時(shí)間及相應(yīng)的分檔利率計(jì)付利息。在交易所可交易的品種包括在交易所上市的國(guó)債、地方政府債、公司債、企業(yè)債(含城投債)、可轉(zhuǎn)債等,通過(guò)證券公司開(kāi)通股票賬戶或債券賬戶后,即可自主買(mǎi)賣(mài),操作方便。一張債券為100元,最低交易單位一手為10張。交易所債券交易實(shí)行的是T+0回轉(zhuǎn)交易,當(dāng)日買(mǎi)進(jìn)后當(dāng)日即可賣(mài)出,可以反復(fù)做當(dāng)日的短差。

  債券型基金:以債券等固定收益類金融工具為主要投資對(duì)象的基金稱為債券型基金,根據(jù)投資股票的比例不同,債券型基金又可分為純債券型基金(不投資股票)與偏債劵型基金(投資股票的比例不超過(guò)50%)。

  與直接投資債券相比,投資債券型基金的優(yōu)勢(shì)在于:降低風(fēng)險(xiǎn)——通過(guò)基金組合規(guī)避單一債券風(fēng)險(xiǎn);專家理財(cái)——分享金融專業(yè)機(jī)構(gòu)獲得各類債券的資源優(yōu)勢(shì)及研究投資成果;流動(dòng)性強(qiáng)——債券型基金可隨時(shí)贖回,通常在贖回日后兩三個(gè)工作日內(nèi)資金可到賬。

  目前市場(chǎng)上還有分級(jí)債券型基金,這類基金對(duì)權(quán)益做了分割,通常分為A、B兩類, A類份額是低風(fēng)險(xiǎn)份額,一般享有固定的較低的收益(一般為5%-6%),類似于固定收益產(chǎn)品;

  B類份額享受其余的所有收益,由于使用了杠桿,風(fēng)險(xiǎn)比較高,但是同時(shí)也有可能取得較高收益。2012年有5只分級(jí)基金的收益率超過(guò)30%,其中富國(guó)匯利分級(jí)B收益率3 7. 41%排名第一。

  本篇對(duì)債券品種進(jìn)行了介紹,下一篇將解析能夠帶來(lái)固定收益的信托和名股實(shí)債的合伙制基金。

  債券型理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

  固定收益理財(cái)產(chǎn)品按照具體投資對(duì)象不同,可分為債券型產(chǎn)品、信托貸款類產(chǎn)品、票據(jù)類產(chǎn)品等。今天小編帶您了解一下什么是債券型理財(cái)產(chǎn)品。

  什么是債券型理財(cái)產(chǎn)品

  債券型理財(cái)產(chǎn)品以國(guó)債、金融債和央行票據(jù)、高信用等級(jí)企業(yè)債、公司債、短期融資券等為主要投資對(duì)象,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)期限固定,投資風(fēng)險(xiǎn)較低。

  債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)

  債券型理財(cái)產(chǎn)品具有收益穩(wěn)定、期限固定、風(fēng)險(xiǎn)較低的特點(diǎn)。與債券型基金相比,債券型理財(cái)產(chǎn)品有明確的預(yù)期收益率(測(cè)算投資收益并扣除固定費(fèi)用后得出,在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中明示),期限相對(duì)固定。目前市場(chǎng)上的債券理財(cái)產(chǎn)品多以6個(gè)月以內(nèi)的短期限產(chǎn)品為主。

  債券型理財(cái)產(chǎn)品投資注意事項(xiàng)

  債券型理財(cái)產(chǎn)品的安全性較好,但收益水平相對(duì)較低,一般略高于同期限儲(chǔ)蓄存款利率。因期限較短,債券型理財(cái)產(chǎn)品在存續(xù)期間一般不可以提前贖回,客戶購(gòu)買(mǎi)此類產(chǎn)品需持有到期。

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