車貸信托貸款與銀行貸款的區(qū)別
車貸信托貸款與銀行貸款的區(qū)別想必很多人都是不了解的。下面是學(xué)習(xí)啦小編給大家整理的車貸信托貸款與銀行貸款的區(qū)別,供大家參閱!
車貸信托貸款與銀行貸款的區(qū)別
1.銀行貸款與信托貸款存在著很大的差異。銀行貸款是比較標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品,產(chǎn)品的價格即利率的彈性比較小。信托貸款具有很強的個性化色彩,區(qū)別對待。信托貸款的靈活性表現(xiàn)為定價靈活、風(fēng)險與收益靈活匹配、放款靈活,滿足客戶的個性化需求。
2.信托貸款與信托投資是相互結(jié)合和互相轉(zhuǎn)化的,滿足信托資金運用的最大化,在風(fēng)險與收益的結(jié)合點上力求最大平衡。
3.信托公司發(fā)放信托貸款,常與借款人約定控制企業(yè)公章,以及限制擔(dān)保、借款、資產(chǎn)處置和關(guān)聯(lián)交易等重大經(jīng)營活動,實時掌握企業(yè)經(jīng)營和財務(wù)狀況,出現(xiàn)了所謂債權(quán)股份化的趨勢,這是銀行貸款所不具備的特點。銀行往往從企業(yè)財務(wù)指標(biāo)、管理指標(biāo)、行業(yè)指標(biāo)等方面評價企業(yè)的債務(wù)清償能力和風(fēng)險度,但并不對企業(yè)經(jīng)營管理施加積極的主動影響,其處罰措施之威懾力有余,影響力則不足,效果往往不彰。而宣布貸款提前到期則是雙刃劍,容易招致多家銀行同時收貸,或者導(dǎo)致借款人經(jīng)營更加困難。
4.信托公司具有直接投資功能,既可以在發(fā)放貸款的同時直接進(jìn)行股本權(quán)益性投資,更增強了對投資項目的控制力。同時,如果項目凈資產(chǎn)回報率高,信托公司不但可以保證貸款安全,而且還分享企業(yè)資本增值性收益,如果將來上市,長期投資的綜合收益率較高。有的信托公司推出的夾層融資,即通過股權(quán)和債權(quán)的混合融資,兼顧多種運用方式之利。
5.信托貸款與投資具有轉(zhuǎn)化的特點。信托公司在階段性信托投資時,通過公司股東回購股權(quán)的方式向企業(yè)融資,將股權(quán)融資轉(zhuǎn)換成債權(quán)融資,既可以以股東資格指派董事參與經(jīng)營和決策,還可以在設(shè)計產(chǎn)品時讓股東承擔(dān)回購義務(wù)以及第三人對該回購義務(wù)提供擔(dān)保,這就擴大了債務(wù)償還的保障渠道。
6.除了股權(quán)外,信托公司還可以通過附條件轉(zhuǎn)移所有權(quán)的方式購買企業(yè)的不動產(chǎn)、應(yīng)收債權(quán)等資產(chǎn),向企業(yè)融資,或者以擔(dān)保信托的模式為信托貸款提供擔(dān)保,在我國所有權(quán)讓與擔(dān)保制度付之闕如的情況下,獲得了良好的保障效果,還回避了擔(dān)保制度所否定的流質(zhì)、流押之弊。這些靈活的組合運用方式為金融產(chǎn)品創(chuàng)新注入了新的元素。銀行囿于不能直接投資的限制,在以貸款債權(quán)運用存款資金時,不能主動地配合運用物權(quán)和股權(quán),限制了產(chǎn)品創(chuàng)新的空間。
車貸怎么貸款
一、貸款條件:按照銀行規(guī)定,能夠支付一定數(shù)額的首期購車款、公證費及保險費,具備分期償還貸款本息的能力、具有本地常住戶口、具有完全民事行為能力的個人,在銀行認(rèn)可的汽車經(jīng)銷商處購車,都可以申請辦理汽車消費貸款。
二、貸款買車手續(xù)5步走
具體辦理手續(xù)如下(在順序上各銀行的要求可能略有不同):
1.提出申請??春脭M購車輛后,填寫汽車消費貸款申請書、資信情況調(diào)查表,并連同個人情況的相關(guān)證明一并提交貸款銀行。
2.銀行進(jìn)行貸前調(diào)查和審批。銀行在受理借款申請后,對借款人和保證人的資信情況進(jìn)行調(diào)查,對符合貸款條件的,銀行會及時通知借款人填寫各種表格。
3.通知借款人簽訂借款合同、擔(dān)保合同、抵押合同,并辦理抵押登記和保險等手續(xù)。
4.銀行發(fā)放貸款(由銀行直接轉(zhuǎn)到汽車商的賬戶中)。
5.借款人將首付款交給汽車商,并憑存折和銀行開具的提車單辦理提車手續(xù)
三、貸款買車4項注意
1.貸款購車暫不適合月收入6000元以下的家庭。貸款購車后,除了按月償還貸款本金和利息以外,燃油、維修、停車、路橋、養(yǎng)路費等養(yǎng)車費用每月為1500元左右,供車與養(yǎng)車的月均支出在3000-4000元之間,因此,購車人應(yīng)具有較高的家庭收入,并盡量避免和供樓發(fā)生沖突,如果為趕潮流盲目購車的話,會影響家庭的整體生活質(zhì)量。
2.謹(jǐn)慎看待零首付、低利率等優(yōu)惠。一些汽車商和貸款中介機構(gòu)以所謂的零首付、低利率甚至免利息等作為促銷的手段,其實,有些優(yōu)惠是“羊毛出在羊身上”,他們會以提高車價、增加手續(xù)費來“彌補損失”。因此,辦理汽車貸款應(yīng)到各商業(yè)銀行或符合《汽車金融公司管理辦法》的正規(guī)汽車金融公司辦理。
3.莫忘按時償還貸款本息。按照銀行規(guī)定,貸款人應(yīng)提前在結(jié)算賬戶中預(yù)存分期償還的本金和利息,如果不能按時還本付息,銀行會收取一定的滯納金,并會根據(jù)情況采取扣收已辦理抵押的車輛、追究擔(dān)保方責(zé)任等措施。另外,銀行還會將借款人的信用情況記錄為“不良”,信用制度完善后,有不良記錄的借款人會被各家銀行聯(lián)合“封殺”。
4.如果資金允許可以考慮提前還貸。為了緩解還本付息的壓力,多數(shù)人會選擇5年期的汽車貸款,但是,隨著收入的增加,如果貸款期內(nèi)提前具備了還款能力,可考慮提前全部還貸或部分還貸,這樣既能盡早取回被抵押的發(fā)票等購車手續(xù),成為真正的“車主”,還能充分利用家庭的富余資金,做到科學(xué)理財。
四、以辦理8萬元左右的車貸為例,其相關(guān)花費情況如下:
費用1:首付款=購車價格×30%,即80000×30%=24000元。
費用2:借款人人身意外傷害險(第一受益人為銀行),以及盜搶險、車輛自燃險、第三者責(zé)任險和車損險,保險費約在3200元左右。
費用3:借款合同公證費100元(公證處收取),車輛抵押費300元?車管部門收取)。
費用4:與非貸款購車相同的車輛附加費等其他正常費用。
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