存款和儲(chǔ)蓄的區(qū)別
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存款和儲(chǔ)蓄的區(qū)別
城鄉(xiāng)居民將暫時(shí)不用或結(jié)余的貨幣收入存入銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的一種存款活動(dòng)。又稱儲(chǔ)蓄存款。
存款指存款人在保留所有權(quán)的條件下把資金或貨幣暫時(shí)轉(zhuǎn)讓或存儲(chǔ)與銀行或其他金融機(jī)構(gòu),或者是說(shuō)把使用權(quán)暫時(shí)轉(zhuǎn)讓給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的資金或貨幣,是最基本也最重要的金融行為或活動(dòng),也是銀行最重要的信貸資金來(lái)源。
儲(chǔ)蓄的基本形式
活期儲(chǔ)蓄
活期儲(chǔ)蓄指不約定存期、客戶可隨時(shí)存取、存取金額不限的一種儲(chǔ)蓄方式?;钇趦?chǔ)蓄是銀行最基本、常用的存款方式,客戶可隨時(shí)存取款,自由、靈活調(diào)動(dòng)資金,是客戶進(jìn)行各項(xiàng)理財(cái)活動(dòng)的基礎(chǔ)。
活期儲(chǔ)蓄以1元為起存點(diǎn),外幣活期儲(chǔ)蓄起存金額為不得低于20元或100人民幣的等值外幣(各銀行不盡相同),多存不限。開(kāi)戶時(shí)由銀行發(fā)給存折,憑折存取,每年結(jié)算一次利息。
活期儲(chǔ)蓄適合于個(gè)人生活待用款和閑置現(xiàn)金款,以及商業(yè)運(yùn)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金的存儲(chǔ)。
定期儲(chǔ)蓄
即事先約定存入時(shí)間,存入后,期滿方可提取本息的一種儲(chǔ)蓄。它的積蓄性較高,是一項(xiàng)比較穩(wěn)定的信貸資金來(lái)源。定期儲(chǔ)蓄的開(kāi)戶起點(diǎn)、存期長(zhǎng)短、存取時(shí)間和次數(shù)、利率高低等均因儲(chǔ)蓄種類(lèi)不同而有所區(qū)別。中國(guó)的定期儲(chǔ)蓄有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種。前兩種居多。此外,還有“有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄”和“定額儲(chǔ)蓄”(以一定金額的不記名存單作為存款憑證的一種手續(xù)簡(jiǎn)便的儲(chǔ)蓄)以及結(jié)合消費(fèi)信貸用于購(gòu)買(mǎi)耐用商品的儲(chǔ)蓄。廣泛開(kāi)展多種形式的儲(chǔ)蓄,既方便儲(chǔ)戶的不同需要,也有利于銀行有計(jì)劃地安排使用資金。
中國(guó)各大銀行的定期儲(chǔ)蓄主要包括:整存整取定期儲(chǔ)蓄存款、零存整取定期儲(chǔ)蓄存款、存本取息定期儲(chǔ)蓄存款、定活兩便儲(chǔ)蓄存款、通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、通信存款。
華僑人民幣儲(chǔ)蓄
是專為華僑和港澳同胞舉辦的一種儲(chǔ)蓄。華僑和港澳同胞把從國(guó)外和港澳地區(qū)匯入或攜入的外幣、黃金、白銀賣(mài)給中國(guó)銀行,用所得的人民幣參加這種儲(chǔ)蓄,利率優(yōu)惠。存儲(chǔ)時(shí)憑外匯兌換證明(或僑匯證明書(shū))辦理開(kāi)戶手續(xù)。存款到期只能支取人民幣。
其他儲(chǔ)蓄 包括有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄、保值儲(chǔ)蓄、郵政儲(chǔ)蓄、代發(fā)工資儲(chǔ)蓄、住房?jī)?chǔ)蓄等。
儲(chǔ)蓄小竅門(mén)
儲(chǔ)蓄仍然是普通百姓最主要的投資手段。怎樣才能通過(guò)儲(chǔ)蓄最大獲利,這其中還真有不少竅門(mén)。
少存活期:同樣存錢(qián),存期越長(zhǎng),利率越高,所得的利息就越多。如果手中活期存款一直較多,不妨采用零存整取的方式,其一年期的年利率大大高于活期利率。
到期支取:儲(chǔ)蓄條例規(guī)定:定期存款提前支取,只按活期利率計(jì)息,逾期部分也只按活期計(jì)息。有些特殊儲(chǔ)蓄種類(lèi)(如憑證式國(guó)庫(kù)券),逾期則不計(jì)付利息。這就是說(shuō),存了定期,期限一到,就要取出或辦理轉(zhuǎn)存手續(xù)。如果存單即將到期,又馬上需要用錢(qián),可以用未到期的定期存單去銀行辦理抵押貸款,以解燃眉之急。待存單一到期,即可還清貸款。
滾動(dòng)存取:可以將自己的儲(chǔ)蓄資金分成12等分,每月都存成一個(gè)一年期定期,或者將每月的余錢(qián)不管數(shù)量多少都存成一年定期。這樣一年下來(lái)就會(huì)形成這樣一種情況:每月都有一筆定期存款到期,可供支取使用。如果不需要,又可將其本金十小目以及當(dāng)月家中的余款一起再這樣存。如此,既可以滿足家里開(kāi)支的需要,又可以享有定期儲(chǔ)蓄的高息。
存本存利:即將存本取息與零存整取相結(jié)合,通過(guò)利滾利達(dá)到增值的最大化。具體點(diǎn)說(shuō),就是先將本金存一個(gè)5年期存本取息,然后再開(kāi)一個(gè)5年期零存整取戶頭,將每月得到的利息存入。
細(xì)擇外幣:由于外幣的存款利率和該貨幣本國(guó)的利率有一定關(guān)系,所以有些時(shí)候某些外幣的存款利率也會(huì)高于人民幣。儲(chǔ)蓄時(shí)應(yīng)隨時(shí)觀注市場(chǎng)行情,適時(shí)購(gòu)買(mǎi)。
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