銀行卡的密碼為什么是六位數(shù)(2)
銀行卡CVV密碼校驗
商業(yè)銀行在其使用的銀行卡號編碼規(guī)則和磁條數(shù)據(jù)格式中加入自定義加密算法的卡片加密驗證碼(CVN)，該項密碼校驗技術(shù)被簡稱為CVV。該項技術(shù)與銀行卡基本技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，如ISO7813識別卡標(biāo)準(zhǔn)(金融交易卡)、GB/T15120(記錄技術(shù))等兼容。CVV信息被存儲在磁條銀行卡的第二磁道中，根據(jù)銀行卡號、第二磁道主帳號(PAN)、發(fā)卡銀行標(biāo)識代碼、發(fā)卡機構(gòu)標(biāo)識代碼、發(fā)卡網(wǎng)點標(biāo)識代碼、起始標(biāo)記、結(jié)束標(biāo)記、分隔符(SF)等信息，通過各銀行自定義的特殊加密算法進行計算，每步計算都采用CVKA技術(shù)加密后，得到銀行卡加密驗證碼(CVN)。各行加密算法和機密技術(shù)各不相同，因此犯罪分子利用獲得的銀行卡信息制作假卡后，在發(fā)卡行解密時能夠被識別而無法使用。
銀行只賠未設(shè)密碼用戶
為保障信用卡刷卡安全，多數(shù)銀行提供了失卡保障服務(wù)。若卡片遺失，持卡人在第一時間向銀行申請掛失，則銀行對持卡人在掛失前一定時間內(nèi)因被人盜刷信用卡而造成的損失進行賠償。目前銀行提供的失卡保障大多為48小時，也就是說銀行對持卡人在掛失前48小時內(nèi)因被人盜刷信用卡而造成的損失進行賠償。不過，招行信用卡中心人士提醒，銀行所提供的失卡保障，大多針對的是沒有設(shè)置交易密碼，僅憑客戶簽名進行交易的信用卡客戶。
本地信用卡中心人士告訴記者，央行頒布的《銀行卡管理條例》中,明確要求收單商戶負(fù)擔(dān)起核對信用卡簽名的責(zé)任。“僅憑簽名消費的信用卡丟失或被盜后,容易被人冒刷,但由于不用輸入密碼,所以不存在密碼泄露的情況。同時由于不是本人簽字,在追究責(zé)任時,筆跡專家很容易就能分辨出真?zhèn)?在確認(rèn)不是本人簽名之后,責(zé)任就轉(zhuǎn)移到了刷卡的商家身上。商家將承擔(dān)一定損失,個人是不需要承擔(dān)責(zé)任。而使用密碼進行的交易，均視為持卡人本人所為。因為銀行無法識別信用卡是被盜刷還是道德風(fēng)險，而憑密碼消費交易的保密級別明顯比僅憑簽名消費高得多。對后者交易模式，由于從來不用輸入密碼，所以不存在密碼泄露的情況”。
有網(wǎng)友表示，曾就信用卡是否設(shè)密碼征求過律師意見，該律師稱，持不設(shè)密碼，只要消費憑單不由持卡人簽署，而且沒有重大過錯，持卡人就完全不需要為盜刷負(fù)責(zé)。銀行方面希望設(shè)置密碼，是因為可以把原本該由銀行承擔(dān)的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給用戶。
銀行卡密碼多重保護安全更有保障
使用信用卡，到底該不該設(shè)密碼?記者在隨機調(diào)查的15位持卡人中，正反觀點各占一半。部分在境外交易的持卡人告訴記者，刷卡走VISA和MASTER通道，是不需要輸密碼的，只憑簽名交易。而有些國外的POS機根本就沒輸密碼的地方。而一些消費者則贊同信用卡設(shè)置密碼。密碼和簽名雙重保護，使用當(dāng)然會更加安全。被盜刷還是小概率事件，而且向銀行索賠程序也會比較繁瑣，為什么不自己保護好用卡安全。
銀行專業(yè)人士提醒，目前國內(nèi)信用卡用卡環(huán)境還不很成熟，憑密碼交易的持卡人需注意用卡時，盡量用手掩蓋密碼器，防止密碼泄露。而使用無密碼信用卡的持卡人，也應(yīng)該進行多重防護，如短信提醒、交易金額限制等,并選擇一些有失卡保障和異常交易監(jiān)控的銀行。拿到新卡后，一定要在卡背面簽上自己的名字,而且字體筆跡最好有一定的特色,別人不容易模仿。這樣可以有效地規(guī)避風(fēng)險。
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