1、說白了就是想要自己現(xiàn)有的資產(chǎn)增值

而資產(chǎn)增值是每個理財者共同的目標，理財就是將資產(chǎn)合理分配，并努力使財富不斷累積的過程。但是我們也應該明白，財富增值并不是最終的理財目標，而是我們達到人生目標的手段，理財分為財富的積累，財富的保障，財富的增值，財富的分配四個階段，不同的年齡段有不同階段的理財需求，比如剛剛畢業(yè)的年輕人，處于財富積累階段，他們最大的投資應該是自身投資，比如多參加一些培訓，擁有更多的本領以便于掙更多的錢。而對于一些有經(jīng)濟實力和投資能力強的人來說則應對資產(chǎn)的增值確定一個具體的數(shù)目。

2、保證將來老有所養(yǎng)

隨著老齡化社會的到來，及早制訂適宜的理財計劃，保證自己晚年生活獨立，富足，是現(xiàn)代人所面臨的共同問題，養(yǎng)老計劃中要考慮退休的年齡，預計退休后每年的生活費用，預計通貨膨脹率，預計退休后每年的投資回報率等問題。

3、保證資金安全

資金的安全包括兩個方面的含義;一是保證資金數(shù)額完整;二是保證資金價值不減少，即保障資金不會因虧損和貶值而遭受損失。真正的投資者，是要有一種節(jié)制態(tài)度，不是賺得越多越好，而是要清楚理財產(chǎn)品的風險和收益情況。比如投資股票和基金，好的情況可能有百分之幾十的收益率，但壞的情況可能會賠掉百分之幾十，上下限是很寬的。而像銀行理財產(chǎn)品，最好的收益可能并不高，只有百分之幾，至少本金不會損失，它的上下限就很窄，但好與壞發(fā)生的概率是有時間性的，可能一段時間很多人去買基金，就是人們普遍認為它發(fā)生不好情況的概率比較低，或者說一到兩年之間發(fā)生不好情況的概率比較低，但兩年之后，可能出現(xiàn)壞情況的概率就比較高了，所以我們不但要對概率的風險性有很好的把握，對概率的時間性也要有一定的認識和把握。

4、提供贍養(yǎng)父母及撫養(yǎng)子女的教育基金

老有所養(yǎng)，幼有所依是中國自古以來的傳統(tǒng)，現(xiàn)代社會這兩方面的成本很高，對我們每個人來說都是不小的挑戰(zhàn)，父母的年齡，父母退休的時間，子女目前的年齡，預計上大學的年齡，有無留學計劃，去哪個國家讀書，大概需要多少錢，這些都是投資的目標，比如說要做一個教育基金規(guī)劃，小孩今年三歲，18歲上大學，現(xiàn)在大學一年的費用是兩萬，并預計以每年5%的比率上漲，如果投資收益率是5%，從現(xiàn)在開始每月投入至少要298元。

5、抵御意外事故

正確的理財計劃能幫助我們在風險到來的時候，將損失最大可能降至最低，比如意外傷害，所謂意外傷害是指非本意的，外來的，不可預料的原因造成的身體遭到嚴重的創(chuàng)傷的事件。由于意外風險不可預料，使得它對家庭的傷害很大，讓人備感生命的脆弱，所以理財?shù)倪^程中應考慮意外事故，如大病，自然災害等，為了達到這樣的目的，我們可以購買保險等來預防意外事故的發(fā)生。

6、提高生活質量

經(jīng)濟狀況是逐漸改善，是提高生活質量和增加生活樂趣的基本保證，我們投資理財?shù)哪繕司褪鞘刮覀兊呢攧諣顩r處于最佳狀態(tài)，滿足各層次的需求，從而擁有一個幸福的人生，這也是我們理財?shù)淖罱K目標。事實證明，金錢并非是獲取成功的唯一條件，人貧窮的根源，歸根到底是由于思想的貧窮，所以，要想富起來首先就要讓自己的頭腦靈活起來，搞清楚自己理財?shù)恼嬲康氖鞘裁础?/p>