現(xiàn)在這人啊,

　　我說一年讀180本書，被噴的狗血淋頭，各種不服，各種鄙夷。

　　我說投資賺錢了，又是各種不屑，各種等著虧損看熱鬧。

　　但不知哪篇文章中透露了一句——“在信用卡上踩過很多坑”，就被很多人記住了，不斷追問，

　　“聊聊唄，想學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)!”

　　有群里@我的，有私下聊的，甚至還有人電話聊……

　　得，滿足你們的好奇心，索性今天做個(gè)大總結(jié)，寫下來，以后再有人問，直接轉(zhuǎn)過去。咱都省時(shí)間。

　　用信用卡有10年了，一直在坑里泡著，了解的越多就越恨自己咋那么懶那么蠢沒早點(diǎn)搞個(gè)明白，不知道花了多少冤枉錢。

　　1.搞不清記賬日、還款日及兩者的區(qū)別

　　記賬日是銀行計(jì)算你下月還款賬單的日子，這天以前消費(fèi)的都需要在下月還款日之前還入賬戶。這天之后消費(fèi)的則計(jì)入下個(gè)賬單，是下下個(gè)月還。也就是說在記賬日后一天的消費(fèi)可以免費(fèi)使用時(shí)間最長(zhǎng)，長(zhǎng)達(dá)50-56天。記賬日這天消費(fèi)免息期最短，僅有25天。

　　還款日，顧名思義歸還賬單的日子，按賬單還即可。

　　這個(gè)我剛開始不懂，還款日這天，把卡里欠款全還了，直到額度滿血復(fù)活。。。大額消費(fèi)也從來不考慮賬單日。

　　2.不喜歡核對(duì)賬單

　　說白了，懶。對(duì)銀行的盲目信任。

　　年初某大v微信公號(hào)爆出，中信銀行信用卡在客戶賬單中加入了基因檢測(cè)的項(xiàng)目，價(jià)值2599元。我當(dāng)時(shí)沒當(dāng)回事兒，后來看到很多人反饋說也被扣了，我才去查自己的賬單。尼瑪，果然……

　　堂堂的上市公司，如此的下三濫手段坑用戶。

　　然后提醒自己，無論多忙，一定要核對(duì)賬單!

　　3.拉卡拉等第三方還款不一定是即時(shí)到賬的，并且也不全是免費(fèi)的。

　　拉卡拉還款并不是全部即時(shí)到賬，甚至不是當(dāng)日到賬的，譬如中行、農(nóng)行就是次日到賬，遇到還款日才匆匆去還的人要慎重。

　　并且有很多銀行用拉卡拉還款是要收2元/筆手續(xù)費(fèi)的，譬如：建設(shè)銀行、中國(guó)銀行(除去深圳外全國(guó)其他地區(qū))、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、北京銀行等信用卡。

　　4.有些行還款的3日寬限是需要申請(qǐng)的。

　　這個(gè)具體是哪個(gè)行，我記不清了。

　　如果記不住，最好記得打個(gè)客服電話申請(qǐng)下。

　　5.最低還款是要收利息的

　　剛開始用中信信用卡，每月還款前，都發(fā)短信，用一萬，要只還1000即可，樂呵呵地還了半年的最低還款額。

　　殊不知，絕大部分銀行的信用卡均采用全額罰息的方法計(jì)收利息，也就是從持卡人消費(fèi)當(dāng)天開始計(jì)息，每天萬分之五，直到還清為止。麻蛋啊，高利貸嘛。

　　6.分期還款的利息并不是我們常規(guī)意義上的年息

　　并且除了利息外還有不菲的手續(xù)費(fèi)(花唄、網(wǎng)貸、螞蟻花唄、螞蟻借唄、京東白條、唯品花、任性付都差不多)。

　　分期還款是按照“等額本息”方式進(jìn)行還款的，把總的手續(xù)費(fèi)計(jì)算出來平攤到每個(gè)月上，每個(gè)月還的本金和利息總額是相同的。隨著還款期數(shù)的增加，未還本金在逐漸減少，但是利息卻仍然按照全額計(jì)算，所以實(shí)際的年化利率要高很多。

　　7.套現(xiàn)和取現(xiàn)是有區(qū)別的，并且取現(xiàn)是要收手續(xù)費(fèi)和利息的。

　　信用卡套現(xiàn)不給銀行錢或者給銀行一小部分錢，取現(xiàn)不僅需要手續(xù)費(fèi)，還需要支付每天萬分之五的利息。

　　所以別把信用卡當(dāng)儲(chǔ)蓄卡用，不要往上面存錢，更不要拿來取現(xiàn)。

　　8.信用卡預(yù)借現(xiàn)金的實(shí)際利息并不是賬面上的那么低。

　　信用卡用久了，如果信用好，銀行時(shí)不時(shí)會(huì)給一些預(yù)借現(xiàn)金額度，預(yù)借現(xiàn)金又稱“現(xiàn)金分期”，是將信用卡中的錢轉(zhuǎn)賬到儲(chǔ)蓄卡中，供客戶使用并分期償還。

　　9.信用卡積分是有有效期的

　　一般是三年，過期作廢，招行信用卡積分是終生有效。

　　10.信用卡年費(fèi)的減免是有條件的，減免抵扣是有期限的。

　　一般首年刷3-6次帶積分消費(fèi)就可以免免費(fèi)，有的卡一般每年都差不多，有些卡則只是前一兩年免，在辦卡前要了解清楚。

　　11.境外(包括港澳臺(tái))消費(fèi)刷卡是可以提額的(包括臨額和固額)

　　每次出境，把所有卡帶上，超市、餐館、酒店、商場(chǎng)，到處刷一刷，分別刷一刷，金額不重要，重要的是刷卡的地方在大陸以外，銀行的提額短信馬上就會(huì)送到。

　　12.節(jié)假日、生日當(dāng)天或者當(dāng)月，積分是可以翻倍甚至翻10倍的。

　　我上月剛過身份證上生日，有的卡整月刷卡積分都翻倍，有的卡則只在生日當(dāng)天翻倍甚至4倍。

　　13.套現(xiàn)是會(huì)被降額和封卡的

　　n年前，招行被降額過，以后再也沒提起來……想過銷卡，被銀行朋友制止，有些卡銷了就再也辦不下來了。

　　14.公共事業(yè)單位、批發(fā)市場(chǎng)、網(wǎng)上刷卡是沒有積分的

　　中信銀行有一款淘寶卡，支付寶支付，送積分。

　　最近廣發(fā)開始接受支付寶刷卡，送積分。

　　15.長(zhǎng)期在批發(fā)市場(chǎng)等無積分的地方使用，是有套現(xiàn)嫌疑的

　　套現(xiàn)不僅會(huì)被降額、封卡，并且還是違法的。

　　16.銀行最喜歡的消費(fèi)：餐飲、酒店、商場(chǎng)百貨

　　這些地方的消費(fèi)，不僅有積分，也能彰顯你的消費(fèi)能力，是非常有利于提額和提升信用級(jí)別的。

　　17.消費(fèi)次數(shù)非常非常重要，甚至超過金額

　　我廣發(fā)卡有兩年沒提過額了，昨天打電話推銷，我問為啥額度好久沒提呢，對(duì)方說要保證每月刷卡次數(shù)不少于3次，基本上3個(gè)月就能提一次額度。

　　18.一定要用多種軟件或者自做表格來記錄還款日及賬單金額。

　　千萬記住，少還一分錢都不行。

　　上月光大卡消費(fèi)比較多，還款的時(shí)候零頭沒還，用51信用卡助手記賬，把還入的整數(shù)額一填上，自動(dòng)把賬單提醒放到最后了，然后我就忘了……

　　結(jié)果就為那幾十塊錢一月未還，多付了幾百塊利息(按照賬單金額計(jì)息)。

　　光靠軟件是不靠譜的，我用51信用卡助手就經(jīng)常會(huì)漏掃到郵箱賬單，導(dǎo)致錯(cuò)過還款期。影響銀行征信。

　　……

　　寫完這些，一種想哭的感覺，被自己蠢的。

　　好像還沒寫完，你會(huì)問，既然這么多坑，為啥還要用呢?

　　因?yàn)椋庞每ㄓ玫暮?，是可以給你帶來很多福利和財(cái)富的。

　　有了信用卡，

　　看電影、星巴克、哈根達(dá)斯、吃蛋糕等基本不花什么錢了;

　　小家電都是積分換的;

　　每年還能換幾張機(jī)票，機(jī)場(chǎng)、火車站vip候機(jī)候車廳服務(wù)，飛機(jī)延誤補(bǔ)償;

　　飯店打折活動(dòng)

　　免費(fèi)洗車、加油打折

　　……

　　更重要的是，可以把有限的資金全部用到投資理財(cái)上，可以把信用卡作為各種消費(fèi)應(yīng)急備用。

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　　本文作者： 小龍女

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