利率低了，選擇等額本息還款30年，利息成本甚至高于本金的總額，更有甚者之前6.2%的利率，和現(xiàn)在4.3 %的利率，提前還款可以節(jié)省一定的利息支出，同時(shí)也能減少一些違約金的支出，

為什么利率低了都提前還款

房貸利率下調(diào)后很多人選擇提前還貸，主要原因是：存量住房貸款利率高。

隨著各地紛紛下調(diào)房貸利率，不少城市的首套房貸利率下降至4%以下，進(jìn)入了“3”時(shí)代，最低可達(dá)3.7%。而存量住房貸款的利率卻普遍在5%以上，甚至有的在6%以上。如此一來，房貸利率處于高位的客戶心理難免失衡，為了節(jié)省利息支出，自然就會(huì)選擇提前還貸。

導(dǎo)致各地銀行紛紛排隊(duì)提前還房貸的其他因素

1、未來經(jīng)濟(jì)預(yù)期降低

近年來經(jīng)濟(jì)下行，不少居民的收入下降，由于對(duì)未來收入維持和提升產(chǎn)生不確定性，從而產(chǎn)生了負(fù)債焦慮，就會(huì)想趁著現(xiàn)在還有能力趕緊提前還貸，以此來減輕債務(wù)壓力。

2、投資理財(cái)收益下跌

自2022年以來，股票、基金數(shù)次下跌，連一貫穩(wěn)健的銀行理財(cái)產(chǎn)品也出現(xiàn)“破凈”現(xiàn)象。正是由于理財(cái)市場(chǎng)和股市表現(xiàn)不盡如人意，很多風(fēng)險(xiǎn)偏好保守的客戶更愿意將閑置資金用來提前還房貸，也算是變相的一種理財(cái)方式，說不定提前還貸節(jié)省下來的利息還比投資理財(cái)賺取的收益要多。

注意：

提前還貸有利有弊，切勿“盲目跟風(fēng)”。畢竟提前還貸會(huì)占用現(xiàn)有資金，失去投資理財(cái)?shù)念~外收益。如果當(dāng)前手里的余錢不算多，后續(xù)也許會(huì)有用錢需求，那沒必要提前還貸。還有，若還款期已經(jīng)過半，提前還貸也減免不了多少利息，不是十分劃算。

還貸方式

1.一次性還清

顧名思義一次性還清就是還清全部貸款，這種還款方式是要求借款人將貸款的利息和貸款的本金全部結(jié)算清楚。一次性還清這種方式對(duì)于購(gòu)房者是最劃算的，但在劃算的同時(shí)，對(duì)還貸人的經(jīng)濟(jì)要求也是最高的。因?yàn)橘?gòu)房者在購(gòu)買房屋后基本拿出全部積蓄，如果想繼續(xù)在短時(shí)間內(nèi)再次拿出大量資金，將所有貸款金額一次性還清困難很大。

2.月供不變壓縮期限

在每個(gè)月還給銀行的固定金額不變的前提下，縮短總體的還款年限。月供不變縮短年限，是指提前還貸的一種方式，無論是等額本金還是等額本息的貸款形式?！霸鹿┎蛔儭嚎s期限”是業(yè)內(nèi)人士最推薦的提前還款方式，好處是縮短還款周期的同時(shí)，還款利息也有所降低。

3.減少月供，保持還款期限

減少每個(gè)月向銀行償還金額，總體還款年限保持不變。舉例說明：如貸款總額為100萬,先還款10萬元，選擇15年貸款期限不變，則目前剩余14年，利率為4.90%的情況下,由此每月還款金額為5619.64元，其月供水平相應(yīng)減少為208.13元。每個(gè)月的月供還款壓力相對(duì)應(yīng)減少且縮短還款期限。

4.月供、期限雙減

此還款方式為減少每個(gè)月銀行繳納的金額，同時(shí)減少總體還款期限。舉例說明：如貸款總額為100萬，假設(shè)向銀行還貸50萬元，然后將還款期限縮短成10年，利率為4.90%的情況下,每個(gè)月所還貸款金額為4370.82元，這樣今后的利息支出就會(huì)大幅度減少，同時(shí)可以滿足購(gòu)房者盡早還清房貸。

5.增加月供，擠壓期限

此如還款方式為增加每個(gè)月還款的金額，縮短還款的總體期限。舉例說明：購(gòu)房者貸款總額為100萬，想要將30年期限的還貸期限縮短至15年，那么每個(gè)月的月供將由每個(gè)月的2777.77元增加至5555.54元。根據(jù)數(shù)字我們可以看出提高月供，縮短貸款期限之后每個(gè)月月供翻倍。這種還貸方式，不建議工薪階層的或者上班族的家庭采用。