銀行不批房貸應(yīng)該怎么處理
相信不少購房者都遇到過這樣的問題，付了首付而銀行卻不批房貸，而銀行不批房貸我們卻不知道怎么處理。下面是學(xué)習(xí)啦小編精心為你們整理的關(guān)于銀行不批房貸怎么處理的相關(guān)內(nèi)容，希望你們會喜歡!
銀行不批房貸可能存在原因
銀行收到貸款申請之后一般從以下幾方面進行審核：
1、貸款人的收入
2、貸款人的信用資質(zhì)
3、房子的情況
從這三方面來說，銀行貸款下不來的原因可能有：
銀行不批房貸的處理方法
一、你收入不夠
一般來說，收入和還款能力成正比，每月月收入最好是月供的1.5-2倍。
比如說吧，你向銀行貸款100萬，20年每月等額還款月供6544元，那你每月收入要在9816元以上，否則銀行會質(zhì)疑你的還款能力，并拒絕向你貸款。
補救方法：
1、延長貸款年限，月供會減少，同樣貸款100萬，30年每月等額還款月供5307元。不過，你的貸款利息會增加，20年利息57萬，30年利息91萬。
2、找擔(dān)保人，擔(dān)保人會算作共同還款人。不過，人家愿不愿意擔(dān)保是個問題，一旦你還不起貸款，第一個找的人就是他。而且如果對方在你貸款期間買房，同樣需要貸款的話，他走的銀行利率和貸款政策是按照二套計算的。
二、個人信用有污點
比如以下情況，包括但不僅限于：
補救方法：
1、一般來說，個人信用有污點需要消除后才能申請貸款。但如果你實在急著貸款，可與銀行協(xié)商，向銀行解釋原因并提交相關(guān)材料，至于貸不貸給你看銀行。
2、試試不同的銀行，每個銀行的信用評分標(biāo)準(zhǔn)是不同的，會有一些銀行相對寬松一些，只要信用記錄不是很差，一般來說都能獲得貸款。
三、房子太老了
相較新房，二手房向銀行貸款比較難，特別是高齡二手房，房子越老越難出手，升值空間也會變窄。
出于規(guī)避風(fēng)險的需要，大部分銀行會把房齡作為影響貸款年限的主要條件，房齡越短，越容易獲得貸款，房齡超過30年的商品房是很難進行貸款購房的。
補救方法：
因為房齡高貸款下不來，就適當(dāng)降低貸款額度或者減少貸款年限，銀行承擔(dān)的風(fēng)險減少，可能會考慮放款。
四、你太老了
銀行會對貸款人的年齡進行限制，如果借款人年齡太大，貸款風(fēng)險就會變得越高，年齡太小，沒有穩(wěn)定的收入，償還能力也值得銀行考慮。
一般來說，貸款人年滿18歲就可以辦理個人住房貸款;借款人的年齡加上貸款期限不能超過65歲，否則不予受理;如果你年齡超過40歲，最長貸款期限只能在25年以下。
對年齡要求各家銀行都不同。
補救方法：
因為年齡大貸款下不來，可以減少貸款年限，或者換家銀行試試。
五、銀行貸款額度緊張
每年，銀行的個貸額度是固定的。如果在銀行額度緊張時申請房貸，那可能就要排很長時間的隊。
如果一段時間內(nèi)做個貸不太掙錢，銀行可能將有限的信貸資源優(yōu)先投放到貸款利率更高的業(yè)務(wù)上，很少涉及或大幅縮減個貸業(yè)務(wù)，導(dǎo)致“一貸難求”。
補救方法：
1、找準(zhǔn)貸款時機。一般來說，年初貸款寬松，10月之后會收緊。
2、貸款額度緊張時，銀行會先考慮優(yōu)質(zhì)客戶。
3、貸款額度緊張時，銀行會優(yōu)先考慮純商貸客戶。一方面，組合貸辦理流程復(fù)雜，申請周期長，另一方面，組合貸給銀行帶來的利潤有限。
4、換個銀行，每家銀行額度松緊情況不一樣。
以上就是購房貸款批下不來的一些原因。除此之外，不具備貸款資格、貸款材料不齊全等也可能導(dǎo)致貸款失敗。
房貸批不下來的結(jié)果
如果貸款實在下不來，買賣雙方就要協(xié)商如何支付尾款，比如買方自行籌款等等，如果實在無法支付，只能解除合同了。
一般來說，銀行貸款不是由于買家的個人原因無法辦理，買家可以不承擔(dān)違約責(zé)任，賣家應(yīng)該無條件退還購房首付;
如果是因為買家自身原因，比如征信記錄有污點或者還款能力不夠?qū)е沦J款下不來，買家需要承擔(dān)違約責(zé)任，支付違約金給賣家，同時賣家應(yīng)該返還首付款;
無論什么原因?qū)е沦J款下不來，你的首付都能退，區(qū)別在于你是否需要支付違約金，違約金的數(shù)額根據(jù)合同規(guī)定，一般不超過房屋總價的20%。
房多多建議：
辦個銀行貸款套路很深。在簽合同時就要充分考慮到這一點，明確約定：雙方因不可控原因?qū)е路抠J無法辦理該如何處理，買家還是賣家的責(zé)任?無責(zé)和平解約還是有一方要賠償?違約金多少?同時還要約定，這期間房屋價格的變化帶來的收益或損失如何分擔(dān)。
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