“余額寶”成功的原因有哪些
“余額寶”成功的原因有哪些
作為阿里巴巴旗下的“余額寶”更是在2013年大獲全勝,選擇與傳統的金融企業(yè)進行合作,這不僅是開創(chuàng)了互聯網企業(yè)的一番新領域,更是在戰(zhàn)略層面上略勝一籌,“余額寶”成功的原因有哪些?下面就由學習啦小編告訴大家“余額寶”成功的原因有哪些吧!
“余額寶”成功的原因有哪些
而對“余額寶”這樣一款能夠在半個月內實現規(guī)模大約66億,客戶規(guī)模250萬,戶均余額2600元的產品,很多人都在思考,當有一天我們都“懶”到足不出戶就通過第三方平臺實現需要與錢相關的一切之時,傳統銀行的存在又能有多大的意義。
從根本上來看,金融產品都屬于同質化程度高、復制成本低的產品,因此平臺和渠道就成了影響一個產品規(guī)模的重要因素。支付寶作為國內最大的第三方支付平臺,之所以能夠成功運作,還是有其特定的因素。而這種因素從縱向對比來看,目前的中國互聯網金融市場是很難被復制的。
而通過橫向對比,“余額寶”的竟爭對手主要是銀行存款和貨幣基金等理財產品。與活期存款相比,“余額寶”收益水平優(yōu)勢明顯,但在支付結算和取現等方而有所不同;與定期存款相比,“余額寶”的收益水平相似(一年期),但便捷性和靈活性較強。與“余額寶”相比,銀行各類常規(guī)理財具備更便利的應用,但起點普遍是5萬起,這是不利于閑散資金歸集的。
“余額寶”與銀行各類產品相比并沒有絕對的優(yōu)勢,但卻有差異化的產品特征,這為其提供了生存和發(fā)展的土壤。
在“余額寶”旺盛的生長之時,對于其今后的發(fā)展規(guī)模,以及發(fā)展路徑卻是更多業(yè)內人士所思考的。由于余額寶本質是一種貨幣基金,但便捷性要優(yōu)于一般貨幣基金,因此既有支付寶使用習慣,又使進行貨幣基金投資的客戶將成為余額寶的潛在客戶。
保守估計,“余額寶”的市場前景至少會在2000至3000億元。作為這樣一款可能會從口前只有幾十億發(fā)展到將近數千億水平的產品,“余額寶”同樣會而臨著諸多瓶頸和壓力。比如,缺乏信用優(yōu)勢,難吸引大額資金,余額寶用戶戶均余額為2600元,更多客戶會是出于嘗試的角度。
大額資金存放更多會考慮“安全”,銀行背后有政府的信用擔保,多年經營的信用積累,這是支付寶無法比擬的。同時,流動性問題更是由短期“游戲規(guī)則”制約的。短期大額贖回和貨幣基金流動性管理不當都有可能導致“余額寶”出現流動性風險。
“余額寶”內資金可隨時在天貓和淘寶上進行消費,但貨幣基金每日收盤后才能給與“余額寶”結算,這期間實際是支付寶為貨幣基金進行了信用墊付,如果貨幣基金無法按時與支付寶進行交割,支付寶則而臨頭寸風險。一旦余額寶發(fā)展到一定的體量,支付寶自身就很難應付流動性危機的沖擊。上規(guī)模后,“余額寶”必須保留較大規(guī)模的備付資金,但這就會對“余額寶”的收益和流動性產生影響。
綜上訴述,口前來看,“余額寶”這種產品短時間內實現用戶和資金的快速積累更多是由于“嘗鮮”因素所致,而且這種因素如果與支付寶龐大的用戶數相結合,接下來一段時間還會出現旺盛的增長。但受制于“游戲規(guī)則”的缺陷和信用背景的原因,想再邁上更高的臺階就需要更為充分地彌補“游戲規(guī)則”,但在目前的經濟體制下,信用背景短時間內是不可能發(fā)生本質性變化的。
在相對銀行近百萬億存款的而前,兩三千億的“余額寶”只是小打小鬧,形成不了什么實質影響。
相反,銀行還更愿意能有個平臺來吸納這些閑散資金,來減少為各類小額資金的散戶們提供服務所帶來的勞動力成本。
與此同時,而對互聯網金融對于傳統銀行的沖擊,銀行雖然短時間內受到的影響不大,最多也就是理財產品少賣點,但這種客戶資源的侵蝕如果演變成為壓倒性優(yōu)勢,那么銀行最終只能演變成為互聯網金融的渠道。丟失了他們最引以為豪的龐大客戶資源群體,也就失去了傳統銀行生存的根本。