2016-2017年合肥住房公積金擔保人條件及擔保人風險

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　　2016-2017年合肥住房公積金擔保人條件及擔保人風險

　　合肥公積金貸款

　　新政貸款條件變化(未實施)

　　現(xiàn)行中:借款人申請公積金貸款前要在工作地城市連續(xù)十二個月以上正常繳存住房公積金。

　　改革后:借款人申請公積金貸款前連續(xù)六個月(含)以上正常繳存住房公積金。

　　異地互認:職工可持就業(yè)地住房公積金管理中心出具的繳存證明,就可以向戶籍所在地住房公積金管理中心申請住房公積金個人住房貸款。目前,住房公積金繳存職工在安徽省內異地購買住房,可以選擇向住房公積金繳存地或房屋所在地申請住房公積金貸款。

　　合肥市尚未正式實施新政策的內容,目前仍然按照原制度執(zhí)行,詳情如下:

　　1.具有完全民事行為能力;

　　2.借款人及其所在單位申貸前已連續(xù)按期足額繳存住房公積金一年以上;

　　3.借款人必須是購房合同(協(xié)議)約定的主要產權人;所購住房為合肥地區(qū)范圍內的商品房(其開發(fā)商必須是與管理中心及委托銀行有按揭業(yè)務簽約協(xié)議的)、經濟適用住房、單位集資建房、現(xiàn)住公房及產權清晰且無房產爭議的二手房;

　　4.具有合肥市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;

　　5.具有合法的購買住房合同或其他有效證明文件;

　　6.提供管理中心和受托銀行認可的擔保方式進行擔保;

　　7.購買新建普通商品房首付比例應不低于房價的30%;購買房齡10年以內的二手房, 首付比例不低于房價的30%,購買房齡10年以上20年以內的二手房, 首付比例不低于房價的60%;

　　8.具有穩(wěn)定的職業(yè)和經濟收入,信用良好,有按時償還貸款本息的能力,借款人月均還款額不得超過其家庭收入的50%。

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　　1.各省、自治區(qū)、直轄市要實現(xiàn)住房公積金繳存異地互認和轉移接續(xù),并推進異地貸款業(yè)務。

　　2.對曾經在異地繳存住房公積金、在現(xiàn)繳存地繳存不滿6個月的,繳存時間可根據(jù)原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計算。

　　3.住房公積金個人住房貸款發(fā)放率低于85%的設區(qū)城市,要根據(jù)當?shù)厣唐纷》績r格和人均住房面積等情況,適當提高首套自住住房貸款額度,加大對購房繳存職工的支持力度。

　　4.住房公積金個人住房貸款擔保以所購住房抵押為主。取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構擔保等收費項目。

　　合肥市公積金新政熱點解讀

　　合肥公積金新政策內容簡介

　　貸款流程

　　新政策貸款費用規(guī)定(未實施)

　　現(xiàn)行中:公積金貸款相關收費主要集中在評估費和擔保服務費。據(jù)了解,這些中間費用一般占公積金貸款總額的3‰至4‰,最高可達8‰。

　　改革后:取消申請公積金貸款過程中辦理貸款保險、公證、評估等多項費用。上述費用合肥市早已不征收,只有信用不良記錄的個人申請貸款才需進行擔保并繳納擔保費。擔保費按貸款額×0.6‰×貸款年限收取,最低300元。

　　1.合肥市住房公積金管理中心在業(yè)務大廳實行一站式審核服務。

　　2.一樓業(yè)務大廳為貸款申請審核,二樓合同簽訂廳為簽訂借款合同、辦理相關手續(xù)場所。

　　3.辦理時需申貸人夫妻雙方同時到場簽約,有其他共有產權人或參與還款人的,共有產權人或參與還款人也需到場,保險本著自愿原則,由當事人決定是否投保。(首付款托管至徽商銀行專戶的,可前往徽商銀行合肥長江路支行管理中心駐點辦事處申請貸款)

　　合肥住房公積金貸款辦理流程(圖)

　　合肥個人住房商業(yè)貸款轉公積金貸款流程

　　合肥公積金貸款服務網(wǎng)點匯總

　　貸款材料

　　在此,小編將貸款材料分類三大類:

　　1. 合肥購買新建商品房住房貸款材料

　　2. 合肥購買二手房住房公積金貸款材料

　　3. 合肥個人住房商業(yè)貸款轉公積金貸款材料

　　額度與利率

　　新政貸款額度變化(未實施)

　　現(xiàn)行中:合肥公積金借款人及配偶均按規(guī)定正常足額繳存住房公積金滿一年以上的,最高貸款額度為45萬元;借款人單方按規(guī)定繳存住房公積金的,最高貸款額度為35萬元。

　　改革后:合肥市暫未對公積金貸款額度作出調整,若有變化將第一時間更新。

　　基本要求:

　　1.借款人及配偶均按規(guī)定正常足額繳存住房公積金滿一年以上的,最高貸款額度為45萬元;借款人單方按規(guī)定繳存住房公積金的,最高貸款額度為35萬元,

　　2.借款人在最高貸款額度內的可貸額度=借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12(月)×0.5×實際可貸年限,共有產權人、參與還款人不列入計算范圍;

　　3.最長期限:20年;且借款人年齡與貸款期限之和不得超過其法定退休年齡后5年,并須在未退休前申請貸款。

　　4.貸款的具體數(shù)額和年限根據(jù)借款人的申請和還款能力而定。

　　購買二手房住房公積金擔保貸款附加要求:

　　1.房屋年限在10年以內的,貸款最高成數(shù)為7成;房屋年限在10以上20年以下的,貸款最高成數(shù)為6成;(房屋竣工年限以房產證或房地產主管部門相關證明為準),且須符合貸款首付款政策。

　　2.最長期限與房齡之和最長不超過30年,且借款人年齡與貸款期限之和不得超過其法定退休年齡后5年,并須在未退休前申請貸款。

　　合肥個人住房商業(yè)貸款轉公積金貸款額度

　　貸款利率:以人民銀行規(guī)定為準(詳見還款金額表)。5年(包含5年)以下4.0%;5年以上貸款利率為4.5%。參考: 合肥公積金貸款還款金額表 (等額本息、等額本金)

　　貸款還款

　　1.一次還本付息法主要用于貸款期限為一年(或一年以下)的個人住房貸款,即借款人在貸款到期日前一次性還清貸款本息,利隨本清。對于一年期以上的個人住房貸款則有等額本息還款法和等額本金還款法兩種。

　　2.等額本息還款法和等額本金還款法均采取利隨本清的原則,隨著剩余本金逐月減少,利息也將逐月遞減。等額本息還款法每月以相等的額度償還貸款本息,由于每月還款額中利息部分逐月遞減,相應本金部分逐月遞增;等額本金還款法每月以相等的額度償還貸款本金,由于貸款利息隨本金逐月遞減,每月還款額亦將逐月遞減。

　　3.由于"等額本金還款法"較"等額本息還款法"而言同期較多地歸還貸款本金,因此以后各期確定貸款利息時作為計算利息的基數(shù)變小,所歸還總利息較少。對于目前經濟收入狀況較好,可優(yōu)先考慮選擇這種分期還款額逐月遞減的還款方式。

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　　住房公積金貸款擔保人注意事項

　　1、在正常情況下，借款人自己還款，擔保人不用操心，但借款人所借的貸款額及月供款，一般也會顯示在擔保人的信用紀錄(Credit Report)內。

　　2、擔保人自己需要申請任何貸款時，他所擔保的債項會被視作是他自己的債項，通常貸款機構會其計算在欠債內，因而有可能影向擔保人的貸款額。

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