2017-2018年湛江市二套房房貸政策調(diào)整
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2017-2018年湛江市二套房房貸政策
(一)、“第二套房”或“多套房”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：
一、以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認(rèn)定房貸次數(shù)[1]。
二、對(duì)于已利用銀行貸款購(gòu)買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄?，再次向商業(yè)銀行申請(qǐng)住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行，但借款人應(yīng)當(dāng)提供當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門依據(jù)房屋登記信息系統(tǒng)出具的家庭住房總面積查詢結(jié)果。當(dāng)?shù)厝司》科骄揭越y(tǒng)計(jì)部門公布上年度數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。其他均按第二套房貸執(zhí)行。
三、已利用住房公積金貸款購(gòu)房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請(qǐng)住房貸款的，按前款規(guī)定執(zhí)行。
四、商業(yè)銀行應(yīng)切實(shí)履行告知義務(wù)，要求借款人按誠(chéng)信原則提交真實(shí)的房產(chǎn)、收入、戶籍、稅收等證明材料。凡發(fā)現(xiàn)填報(bào)虛假信息、提供虛假證明的，所有商業(yè)銀行都不得受理其信貸申請(qǐng)。對(duì)于出具虛假收入證明并已被查實(shí)的單位，所有商業(yè)銀行不得再采信其證明。對(duì)發(fā)生上述情況的借款人和單位，商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向其所在地銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告，由銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)收集上述信息并予以通報(bào)，監(jiān)管部門列入重點(diǎn)檢查內(nèi)容。
(二)、第二套房貸利率調(diào)整的作用第二套房貸調(diào)整的作用是中國(guó)央行為了更好的控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，給泡沫過(guò)大的房地產(chǎn)市場(chǎng)降溫，打擊購(gòu)入多套住房的投機(jī)者而設(shè)置的上浮利率。一般個(gè)人第一套房貸利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上享受八五折，而第二套房的利率一般上浮10%,而且首付成數(shù)也相對(duì)較高。第二套房貸可以有效的降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，可以對(duì)漲幅過(guò)大過(guò)快的房地產(chǎn)價(jià)格減速，因?yàn)橥稒C(jī)者被一定程度的打擊了，部分投機(jī)者由于投機(jī)成本加高，導(dǎo)致投機(jī)回報(bào)率降低甚至沒(méi)有利潤(rùn)，降低了投機(jī)意愿，從而使房產(chǎn)價(jià)格更接近房產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。這樣也有利于窮人更容易買得起第一套房，因此也有利于縮小貧富差距，增進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定。
湛江市第二套房貸款首付房貸利率調(diào)整
8月26日，央行再次宣布下調(diào)住房公積金貸款利率，這是今年以來(lái)央行第四次降息，利率為住房公積金政策實(shí)行以來(lái)的最低點(diǎn)。8月31日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部與中國(guó)人民銀行發(fā)布通知，調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)房最低首付款比例，擁有1套住房并已結(jié)清購(gòu)房貸款的，購(gòu)買二套房最低首付款比例降至20%，新規(guī)自9月1日起執(zhí)行。
置業(yè)顧問(wèn)：“認(rèn)貸不認(rèn)房”，湛江首套房貸結(jié)清再購(gòu)房首付3成
據(jù)了解，2015年9月份，央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》，其中提到對(duì)擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)貸款購(gòu)買普通商品住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策;對(duì)于貸款購(gòu)買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，具體由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況自主確定等。
“如果您購(gòu)買的第一套商品房貸款已經(jīng)結(jié)清，再購(gòu)買第二套房的話，首付只需付總房款的30%，也就是三成就行了。”開(kāi)發(fā)區(qū)某售樓中心工作人員告訴小編。
房產(chǎn)中介：湛江公積金最高才貸45萬(wàn)，建議購(gòu)買總房款較低的房子
“目前許多城市已經(jīng)提高了公積金貸款的金額，但湛江市住房公積金貸款最高只能貸45萬(wàn)(一手精裝最高50萬(wàn))，所以對(duì)于有關(guān)公積金的房貸新政，效果還是比較有限。”有房產(chǎn)中介工作人員這么跟小編解釋，“之前330新政所提到的公積金貸款首套房最低首付2成，湛江沒(méi)有實(shí)行;那么現(xiàn)在公積金二套房最低首付2成，估計(jì)也不會(huì)有;即使首套二套都降到2成了，在貸款額不高的情況下，購(gòu)房者也只能選擇購(gòu)買總價(jià)較低的房子。”
銀行：首套房商貸利率有優(yōu)惠，二套房商貸首付40%
對(duì)于購(gòu)房者比較關(guān)注的貸款利率優(yōu)惠問(wèn)題，小編咨詢了農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、廣東南粵銀行，工作人員均表示，目前湛江二套房貸已執(zhí)行40%首付，利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍;首套房首付30%，根據(jù)客戶資質(zhì)，客戶的“綜合貢獻(xiàn)度”，比如在銀行的存款、理財(cái)?shù)冉鹑谫Y產(chǎn)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，另外還包括是否以往合作過(guò)的客戶等，可申請(qǐng)低至92折、9折優(yōu)惠利率。據(jù)小編了解，當(dāng)前農(nóng)業(yè)銀行利率可優(yōu)惠至9折，廣東南粵銀行則按基準(zhǔn)利率。
住房公積金中心：二套首付仍按舊政策執(zhí)行
湛江購(gòu)房網(wǎng)小編電話咨詢了湛江市住房公積金管理中心，工作人員表示“已擁有1套住房并已結(jié)清購(gòu)房貸款的，購(gòu)買二套房最低首付款比例降至20%”相關(guān)政策，公積金中心暫未收到通知文件，目前仍按舊的政策執(zhí)行。
對(duì)于首套房商貸未還清，買房未使用過(guò)住房公積金貸款的，現(xiàn)在申請(qǐng)住房公積金貸款屬于第一次使用，首付為30%，但商業(yè)貸款尚未還清要計(jì)算入貸款人負(fù)債中，月償還貸款總額加上月物業(yè)管理費(fèi)不能超過(guò)家庭總收入的50%。
對(duì)于第二次使用住房公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買自住住房的家庭，在第一次住房公積金個(gè)人住房貸款結(jié)清后即可再次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款，第二次申請(qǐng)住房公積金貸款首付為50%，利率上浮10%。夫妻雙方正常繳交住房公積金貸款最高貸款額度為45萬(wàn)元(精裝修一手房最高貸款額度為50萬(wàn)元，單方最高貸款額度為28萬(wàn)元)，申請(qǐng)貸款的額度要根據(jù)家庭收入、年齡、公積金繳交情況、個(gè)人信用等情況核定。
購(gòu)房者：買不買房主要看現(xiàn)實(shí)需求和房?jī)r(jià)高低
“其實(shí)，我最關(guān)心的還是房?jī)r(jià)，政策出不出臺(tái)都一樣，如果房?jī)r(jià)沒(méi)降，政策出臺(tái)也是白搭。”今年31歲的白領(lǐng)工作者何女士說(shuō)。也有部分網(wǎng)友認(rèn)為，決定是否購(gòu)房的主要是因素還在于現(xiàn)實(shí)需求和房?jī)r(jià)的高低。今年湛江樓盤都推出了一些性價(jià)比比較高的產(chǎn)品，部分網(wǎng)友也選擇了合適時(shí)機(jī)出手購(gòu)買。
一套房究竟能省多少? 50萬(wàn)元的房子首付可少15萬(wàn)
住房公積金二套房首付比例下降，降低了購(gòu)房門檻;以一套總價(jià)50萬(wàn)元的房子來(lái)說(shuō)，第二次使用住房公積金貸款首付50%，則為25萬(wàn)元;如果首付降低至2成，只需要10萬(wàn)元即可購(gòu)房，首付減少了15萬(wàn)元。
貸款利率再次下調(diào)，是對(duì)房地產(chǎn)銷售的利好推動(dòng)，增強(qiáng)了購(gòu)房意愿;對(duì)于已經(jīng)購(gòu)房貸款的職工來(lái)說(shuō)，還貸壓力減輕了。據(jù)測(cè)算，已購(gòu)買一套如果是首次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人貸款，以貸款額45萬(wàn)元、貸款期限30年為例，使用等額本息還款方式，此次住房公積金貸款利率調(diào)整后，住房公積金貸款月還款額相應(yīng)下降，月還款額將從原來(lái)的2020.7元減少到1958.43元，月還款額將降低62.27元，30年共節(jié)省22417.2元。
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