2017年湖南省公積金貸款政策(2)
2017年湖南省公積金貸款政策
公積金貸款的優(yōu)勢(shì)
1、貸款利率低于商業(yè)貸款利率
提到公積金貸款，最直接的特點(diǎn)就是貸款利率比商業(yè)貸款利率低。現(xiàn)行的住房公積金貸款年利率五年以上為3.25%，而商業(yè)貸款年基準(zhǔn)利率為4.90%，各商業(yè)銀行可能在此基礎(chǔ)上打個(gè)九折。買房時(shí)，如果用住房公積金貸款，年利率可能會(huì)相差1.65%，為購(gòu)房者節(jié)約很多購(gòu)房成本。
2、提前還貸不收違約金
和商業(yè)貸款相比，用住房公積金貸款還款時(shí)方式時(shí)間更靈活。公積金還款時(shí)每月還款額度只要不低于銀行規(guī)定的“最低還款額度”即可。用住房公積金按揭貸款買房后想提前還款，無論是提前償還部分貸款還是全部?jī)斶€，只需本金和利息即可，不需要另支付違約金。而商業(yè)貸款買房提前還款，要么一次性付清，要么以萬元的倍數(shù)提前償還部分貸款。
3、貸款額度多，期限長(zhǎng)
購(gòu)房者都知道，在總房款一定的情況下，貸款額度越大，首付款越少，壓力越小;貸款期限越長(zhǎng)，月供越少，壓力越小。住房公積金貸款和商業(yè)貸款相比，公積金貸款占明顯優(yōu)勢(shì)。通常情況下，如果有政策，政策內(nèi)容都會(huì)偏向公積金貸款。例如商業(yè)貸款首付至少3成，公積金貸款首付至少2成。
4、對(duì)房齡、貸款人年齡限制少
很多異地購(gòu)房者無奈于年齡的限制，使得購(gòu)房時(shí)無法申請(qǐng)到商業(yè)貸款，或者說貸不了足夠的款。因?yàn)樯虡I(yè)貸款的年齡限制為必須貸款人年齡與貸款年限之和必須小于65周歲，而公積金貸款對(duì)貸款人年齡就沒有限制。對(duì)于房屋年齡，商業(yè)貸款的要求比較嚴(yán)格，例如1985年之前的房子基本上不給予貸款，而公積金貸款對(duì)房齡的要求就顯得比較靈活，房齡和貸款期限之和不大于50年就可申請(qǐng)。
5、可提前提取
公積金的用途其實(shí)不只是在貸款買房方面，交的住房公積金用在購(gòu)買、修建具有自主產(chǎn)權(quán)的自住住房，或者出具相關(guān)有效證明材料能證明家庭困難情況的，也可以提取出住房公積金。
公積金提取攻略
購(gòu)房提取可以提誰的?
購(gòu)房提取的，可一次性提取職工夫妻雙方、父母、子女的住房公積金，父母、子女必須與職工夫妻中的一方為同一戶籍，即產(chǎn)權(quán)人的岳父岳母(或公公婆婆)、兒媳、女婿與產(chǎn)權(quán)人或產(chǎn)權(quán)人配偶在同一戶口上的(也需符合無住房公積金貸款余額的規(guī)定)可以辦理購(gòu)房提取。
償還貸款期間提取有何要求?
償還購(gòu)買自有住房貸款本息提取的，職工和配偶及共有產(chǎn)權(quán)的共同借款人及配偶可在按貸款合同的約定每還本付息滿一年后，提取一次住房公積金,兩次提取時(shí)間間隔不少于12個(gè)月。
公積金貸款逾期對(duì)提取公積金有影響嗎?
辦理了住房公積金貸款(含組合貸款中的住房公積金貸款)的職工，如有逾期未能償還本金及利息的，必須在還清拖欠的本息后才能辦理提取。辦理公貸的可以一次性提取公積金嗎?
已辦理本市住房公積金貸款或本市住房公積金和商業(yè)銀行組合貸款(以下簡(jiǎn)稱組合貸款)的借款人及配偶和共有產(chǎn)權(quán)的共同借款人的住房公積金只能優(yōu)先用于償還本市住房公積金貸款或組合貸款本息，職工前來辦理業(yè)務(wù)時(shí)，只能按償還公積金貸款或償還組合貸款的原因提取。
凡是購(gòu)房都可以提取公積金嗎?
所購(gòu)房必須是具有自有產(chǎn)權(quán)的自住住房才可辦理，購(gòu)買辦公用房、商業(yè)用房、商務(wù)公寓、車庫(kù)、地下室等，均不得提取住房公積金。
在本市無自有住房且租賃商品房、公共租賃住房支付房租的提取額度有何要求?
職工和配偶每年可以提取一次,兩次提取時(shí)間間隔不少于12個(gè)月。租賃商品房提取的，每人每次提取金額不超過7200元;租賃公共租賃住房提取的，提取額度合計(jì)不超過實(shí)際房租支出金額。
裝修能取公積金嗎?
不能。
組合貸款買的房子，還滿一年了，請(qǐng)問提取額度是只能提公積金貸款實(shí)際償還的，還是公積金加商貸實(shí)際償還的?
可以按公積金貸款與商業(yè)貸款實(shí)際還款之和計(jì)算。
我有住房貸款還完了還能辦理提取嗎?
償還自有住房貸款本息的，貸款結(jié)清之后可以按還貸結(jié)清再取最后一次。
物業(yè)費(fèi)提取如何要求?
繳存職工每年可提取一次住房公積金用以支付物業(yè)費(fèi)，每人每年只能申請(qǐng)?zhí)崛∫淮?，每次提取額不得超過1000元。物業(yè)費(fèi)提取沒有具體要求，只要個(gè)人公積金賬戶處于非凍結(jié)狀態(tài)即可預(yù)約辦理。在網(wǎng)上申請(qǐng)物業(yè)費(fèi)提取，如果賬戶余額不足1000元，系統(tǒng)將劃轉(zhuǎn)職工個(gè)人公積金賬戶內(nèi)余額百元以上部分。
沖還貸業(yè)務(wù)額度方面如何規(guī)定?
每名繳存職工每年可以辦理一次沖還貸業(yè)務(wù)，且兩次辦理時(shí)間間隔不少于12個(gè)月，每次申請(qǐng)沖還貸的金額不得低于該筆貸款當(dāng)前12個(gè)月的還款額，需結(jié)清貸款的除外。沖還貸業(yè)務(wù)需本人辦理。
按月委托提取業(yè)務(wù)辦理有什么條件要求?
按月委托提取業(yè)務(wù)于受理后次月起每月15日轉(zhuǎn)賬(遇節(jié)假日順延)。可在銀行網(wǎng)點(diǎn)、大廳和微信上辦理。每月累計(jì)轉(zhuǎn)賬總額度不超過委托提取人辦理本業(yè)務(wù)起該筆貸款已正常償還的總額度(不包括部分提前還貸金額)，提取額度到百元。
貸款買房潛規(guī)則
能接受高房貸利率的人更容易拿到貸款
目前大部分銀行都已取消首套房貸利率優(yōu)惠，最低也只能拿到基準(zhǔn)利率，之前不少網(wǎng)友反映，只要愿意接受更高的房貸利率，銀行就會(huì)優(yōu)先考慮給你放款。
購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品有助于更快獲貸
銀行作為盈利機(jī)構(gòu)，也希望賺取更多的利潤(rùn)。如果你跟別的購(gòu)房者資質(zhì)條件差不多，而你愿意額外購(gòu)買銀行的理財(cái)產(chǎn)品，一定就比別人更有優(yōu)勢(shì)，銀行很可能先通過你的貸款申請(qǐng)。
公積金貸款不受銀行跟開發(fā)商待見
現(xiàn)在很多公司都會(huì)為員工繳納住房公積金，考慮到公積金貸款利率要明顯低于商業(yè)貸款利率，所以購(gòu)房者一定優(yōu)先考慮用公積金貸款買房。
雖然對(duì)購(gòu)房者來說，這是十分明智的選擇，可以省下一大筆購(gòu)房成本，但是開發(fā)商跟銀行卻并不待見這種貸款方式，甚至有開發(fā)商明令禁止購(gòu)房者使用公積金貸款買房。
原因很簡(jiǎn)單，公積金貸款審批手續(xù)復(fù)雜，花費(fèi)的時(shí)間長(zhǎng)，開發(fā)商不能從中迅速回款。當(dāng)然也可能是合作銀行要求開發(fā)商優(yōu)先推薦商業(yè)貸款，畢竟對(duì)銀行來說，商業(yè)貸款的可賺取利潤(rùn)要比公積金貸款高多了。
組合貸款拖慢放款速度
有些購(gòu)房者因?yàn)楣e金貸款額度不夠，就選擇用組合貸款的方式，希望盡可能享受買房?jī)?yōu)惠。但前面也說了，對(duì)銀行來說，商業(yè)貸款要比公積金貸款更有吸引力。組合貸款雖然包含部分商業(yè)貸款，但它同時(shí)具備公積金貸款辦理流程復(fù)雜、可賺空間少的特點(diǎn)，所以一定程度上也會(huì)拖慢放款速度。
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